Документы для покупки квартиры в ипотеку

Сегодня предлагаем ознакомиться с темой: "документы для покупки квартиры в ипотеку" с описанием от профессионалов и комментариями. Любые вопросы вы можете задать дежурному юристу.

Пошаговая инструкция по покупке квартиры в ипотеку на рынке вторички

Для того чтобы взять ипотечный кредит нужно обладать желанием, приличным уровнем доходов и хорошей кредитной историей.

Но главное нужно рассчитать свои силы, ведь выплата кредита может длиться до 15-30 лет и все это время у заемщика должен быть неснижаемый уровень заработка, покрывающий кредитные платежи.

В данной статье подробно рассмотрено, как покупается жильё на вторичке с помощью ипотечного кредита.

Преимущества и недостатки такого приобретения жилья

У покупки жилья в ипотеку есть масса преимуществ:

  1. Изображение - Документы для покупки квартиры в ипотеку proxy?url=http%3A%2F%2Fmylawyer.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fpokupki_zhilya_v_ipoteku_1_07081358-400x267Вы становитесь собственником, не имея на руках полной стоимости квартиры. Это позволяет многим семьям решить жилищный вопрос прямо сейчас, не дожидаясь пока накопится нужная сумма.
  2. Даже если возникнут проблемы с выплатой кредита можно сдать жилье и получать арендную плату либо перепродать с согласия банка. Приобретая недвижимость на вторичном рынке, вы можете сразу вселиться в квартиру, а не ждать 2-3 года, как в случае с «первичкой».

Недостаток у ипотеки по сути только один: огромная переплата банку. Ипотечный заемщик в среднем переплачивает от 35 до 300% стоимости недвижимости за 5-30 лет кредитования и это без учета расходов на страховки, комиссии и дополнительные платежи. Учтите, что за время пользования кредитом ситуация на рынке может измениться и стоимость купленной квартиры может заметно снизиться. В этом случае, если придется продать недвижимость, она может и не окупить понесенные заемщиком затраты.

При выдаче кредита банк, прежде всего, оценивает платежеспособность заемщика. Размер доходов семьи должен с лихвой покрывать платежи по кредиту, то есть быть минимум в 1,5-2 раза выше их.

Основные требования к заемщику:

  • возраст от 21 года;
  • регистрация в РФ;
  • официальное трудоустройство;
  • стаж не менее 1-5 лет.

Банковских клерков также может не устроить сама выбранная для покупки квартира, если после проверки выяснится, что у нее есть проблемы с документами, она является объектом спора в суде, находится под арестом, то скорей всего в финансировании такой покупки откажут.

Посмотреть видео о том, по каким причинам банк может отказать в ипотеке:

С чего начать приобретение недвижимости вторичном рынке?

Процедура покупки квартиры начинается с поиска подходящего варианта. Для этого чаще всего заключается договор с риэлтором.

На этапе согласования кредита нужно определиться:

  1. Изображение - Документы для покупки квартиры в ипотеку proxy?url=http%3A%2F%2Fmylawyer.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fs_razmerom_pervonachalnogo_vznosa_1_07081448-400x267с размером первоначального взноса, который вы можете внести;
  2. со сроком кредитования (с учетом размера платежей, переплатой и пр.);
  3. с расходами на оформление договора, закладной, страховки;
  4. с удобной вам схемой выплаты кредита;
  5. с ожидаемым и реальным размером итоговой переплаты.

После того как банк одобрит вашу заявку, начинаются просмотры, торги с продавцом, которые заканчиваются подписанием предварительного договора купли-продажи и передачей задатка в размере от 5 до 10% стоимости квартиры. Эту сумму придется внести из собственных денег.

Очень важно еще до составления предварительного договора узнать: согласен ли продавец на ипотеку. Как правило, мало кто отказывается, поскольку это дополнительная гарантия безопасности сделки. Если все условия согласованы, то остается только получить кредит и правильно заключить основной договор купли-продажи.

Банки выдают согласие на кредит далеко не всем заемщикам. Львиная доля претендентов получает отказы, поскольку их уровень платежеспособности просто не позволяет им оплачивать дорогостоящую ипотеку.

До подписания договора у вас уже должно быть четкое представление о том, какие кредитные платежи предстоит выплачивать уже на следующий месяц после подписания договора. Можно воспользоваться для подсчетов кредитным калькулятором на сайте банка или попросить менеджера распечатать вам примерный график платежей с конкретными суммами.

Далее пошагово рассмотрим, как происходит покупка, каким должен быть порядок действий для заемщика.

Ипотечные кредиты в РФ выдают многие банки:

Выбирая банк, нужно ориентироваться на процентную ставку по кредиту, сроки кредитования, размер первоначального взноса, а также наличие дополнительных платежей. Имеет значение и репутация кредитного учреждения.

Изображение - Документы для покупки квартиры в ипотеку proxy?url=http%3A%2F%2Fmylawyer.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Foformlenie_kredita_1_07084733-400x267

Основные условия ипотеки:
  1. ставка 9,5-13% годовых;
  2. первоначальный взнос минимум 10-15%;
  3. срок кредитования до 15-30 лет.

Учтите, что ряд банков предоставляет готовые программы для молодых семей или для тех, кто покупает жилье с использованием материнского капитала.

Прежде чем подписывать договор стоит внимательно изучить условия всех кредиторов, наличие у них скрытых платежей в виде комиссий и ненужных страховок компаний-партнеров банка.

Посмотреть видео о том, как правильно выбрать банк для получения ипотеки:


Для банка очень важен акт оценки квартиры профессиональным оценщиком
, чтобы оценить риски при выдаче кредита. Сумма займа, которая выдается большинством банков, должна составлять 80-90% рыночной стоимости жилья. Поэтому от суммы, которая будет указана в отчете зависит и размер кредита.

На цену квартиры влияет:

  • район расположения и его престижность;
  • площадь и количество комнат;
  • возраст дома и состояние ремонта;
  • близость метро, магазинов, социальной инфраструктуры;
  • вид из окна, близость зеленой зоны и другие факторы.
Читайте так же:  Стоимость процедуры согласования (узаконивания) перепланировки квартиры в бти

Стоимость оценки недвижимости колеблется от 6-40 тысяч рублей, в зависимости от площади и местонахождения жилья. Оценка оформляется в виде отчета или оценочного альбома с фотографиями квартиры и заключениями оценщика.

Список документов для потенциальных заемщиков невелик. Это, прежде всего, заявление на выдачу кредита, которое заполняется в отделении банка или отправляется онлайн.

В пакет документов также входит:

  1. Изображение - Документы для покупки квартиры в ипотеку proxy?url=http%3A%2F%2Fmylawyer.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fyuristy_1_07085344-400x266справка с работы с указанием заработка за последние полгода-год;
  2. копия трудовой книжки;
  3. подтверждение дополнительных доходов (если есть);
  4. отчет оценщика о рыночной стоимости квартиры;
  5. копии правоустанавливающих документов на выбранное жилье;
  6. расширенную выписку из ЕГРН;
  7. техплан квартиры из БТИ с экспликацией;
  8. копии паспортов заемщика и продавца.

При необходимости запрашивается и нотариально заверенное согласие супруга продавца на заключение договора купли-продажи. Все документы банк изучает примерно в течение 3-7 дней. После этого принимается решение о выдаче кредита. Как показывает практика, кредиторы также могут запрашивать военный билет, свидетельства о браке и рождении детей, диплом об образовании заемщика.

Вы можете проявить инициативу и предоставить банку копии договоров об открытии вкладов, выписку из ЕГРН подтверждающую владение другими объектами недвижимости и другие документы, подтверждающие ваши стабильные доходы и наличие активов.

Посмотреть видео о том, какие документы необходимо собрать, чтобы оформить ипотеку на вторичном рынке:

Составлением соглашения занимается сам банк-кредитор и, как правило, никакие правки в его тексте уже невозможны. Заемщику предложат готовый экземпляр договора, который нужно будет прочитать и подписать.

В кредитном договоре важно проверить:

  • точный адрес квартиры, площадь, количество комнат;
  • все реквизиты сторон;
  • какие обязанности помимо погашения кредита есть у заемщика;
  • условия повышения кредитной ставки;
  • что будет в случае неуплаты займа вовремя (штрафные санкции и пр.).

Одновременно с кредитным договором оформляется и закладная – квартира переходит в залог банку до полной выплаты кредита. Все эти годы на нее будет наложено обременение и ее нельзя будет продать без согласия кредитора. Обычно все три договора: кредита, залога и купли-продажи подписываются в один день, чтобы не было разрыва во времени.

Изображение - Документы для покупки квартиры в ипотеку proxy?url=http%3A%2F%2Fmylawyer.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fpodpisyvayut_osnovnoy_dogovor_1_07084847-400x267

После согласования всех условий стороны подписывают основной договор. Он может быть двухсторонним или трехсторонним (с участием банка).

Основные пункты договора купли-продажи:

  1. данные сторон;
  2. описание квартиры и документов, которые подтверждают право собственности продавца;
  3. цена сделки;
  4. права и обязанности сторон;
  5. порядок расчетов (со ссылкой на кредитный договор);
  6. ответственность покупателя и продавца.
  • Скачать бланк договора купли-продажи квартиры в ипотеку
  • Скачать образец договора купли-продажи квартиры в ипотеку

Купчая составляется в простой письменной форме, но может быть, и заверена нотариально. При привлечении нотариуса дополнительно нужно будет оплатить его услуги.

Посмотреть видео о том, как правильно составляется договор купли-продажи квартиры:

Регистрация сделки с продавцом, получение и передача денег

  1. Договор регистрируется в Росреестре. Для этого нужно будет оплатить госпошлину в 2 тыс. рублей и заполнить бланк заявления.
  2. После регистрации можно сразу оформить выписку из ЕГРН, которая подтвердит ваше право собственности.
  3. Кредит можно будет перевести со счета на счет либо передать лично из рук в руки, через банковскую ячейку или аккредитив. Оформляется передача денег распиской в двух экземплярах.
  • Скачать бланк расписки о получении денежных средств за квартиру
  • Скачать образец расписки о получении денежных средств за квартиру

Посмотреть видео о том, как правильно производить расчет при покупке квартиры на вторичном рынке:

Оформление ипотеки – один из самых важных этапов в процессе покупки квартиры. Чтобы все прошло гладко нужно подать заявление на кредит, а также подтвердить свои доходы. Необходимо иметь и первоначальный взнос по ипотеке не менее 10-30% стоимости жилья. Только после изучения всех документов, в том числе на покупаемую квартиру, банк выдаст кредит, и можно будет подписывать договор купли-продажи.

Банки предлагают ипотечные программы, страхуя свои риски и получая доходы от данной деятельности. Для многих ипотека – единственный шанс приобрести жилье, несмотря на длительность выплат. В статье рассмотрим, что нужно для покупки квартиры в ипотеку, а также какие нужны документы для покупки квартиры в ипотеку в Сбербанке и других банках, пошаговые инструкции.

Что нужно знать при покупке квартиры на первичном или вторичном рынке в ипотеку?

Ипотека – денежные средства, которые занимают под залог на недвижимость. Обычно оформляются на покупку домов, квартир. Правоотношения, а также условия покупки квартиры в ипотеку регулируются ФЗ-102 «Об ипотеке», предмет ипотеки – статьей 5. Узнаем, какова пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку без помощи риэлтора в 2019 году.

Как купить квартиру в новостройке в ипотеку: краткий порядок основных действий

Для начала нужно:

  • изучить рынок недвижимости, приблизительно оценить стоимость выбранного имущества, размера кредита;
  • проанализировать ипотечные программы, предлагаемые разными банками;
  • приблизительно рассчитать ежемесячный платеж;
  • собрать пакет документов на ипотеку;
  • собрать документы на приобретаемое жилье при одобрении заявки;
  • заключить сделку купли-продажи недвижимости, подписать ипотечный договор, договор страхования жизни клиента, который оформляет ипотеку;
  • зарегистрировать права собственности на квартиру, зарегистрировать ипотеку.
Читайте так же:  Этапы подготовки и оформления проекта планировки и межевания территории

Пошаговая инструкция покупки квартиры от застройщика в ипотеку в еще не достроенном доме обязательно должна содержать пункт заключения договора долевого участия (ст. 4, 214-ФЗ).

Условия получения ипотеки на покупку квартиры: первые этапы

Существуют государственные и банковские программы кредитования с разными условиями для покупки недвижимости. Ежемесячный платеж состоит из основного долга и процентов. Первоначальный взнос составляет до 30% от стоимости недвижимости, окончательная сумма зависит от выбранной программы. Стандартный набор документов включает справку о платежеспособности. Если будет внесен минимальный платеж, процентная ставка может повыситься. Рассмотрим подробнее пошаговую инструкцию для покупки квартиры в ипотеку.

Покупка дома или квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Поиск вариантов недвижимости начинают после получения одобрения банка. Для новостроек нужно сверять перечень компаний, аккредитованных в банке. Строящуюся недвижимость еще не ввели в эксплуатацию, в залог передают право требования по факту несуществующего объекта.

Имущество регистрируют после ввода его в эксплуатацию. Кредитор начинает проверять застройщика, его надежность, документы на землю и следить за степенью готовности строительства, что помогает снижать риски банка при кредитовании и заемщика при приобретении жилья.

Что нужно знать при покупке квартиры на вторичном рынке в ипотеку?

Обычно финансируется приобретение дома не старше 30 лет. Комнаты в коммунальных квартирах не кредитуют, так как данное имущество неликвидное. Также негативно относятся к «хрущевкам». Если квартирой владеют менее трех лет, продажу облагают налогом.

Что нужно спрашивать и выяснять при покупке квартиры-вторички в ипотеку?

В первую очередь – проверить недвижимое имущество на юридическую чистоту. У вторичного жилья иногда неожиданно появляются наследники, законные собственники и третьи лица. Подобная информация выясняется до подписания договора.

При выборе жилья нужно ориентироваться на разные особенности первичного и вторичного жилья.

На что нужно обращать внимание при покупке квартиры в ипотеку: важные моменты первички и вторички

Какие документы нужно требовать у застройщика для покупки квартиры в ипотеку в новостройке?

  • инвестиционный контракт;
  • проектная декларация;
  • проектная документация с госэкспертизой;
  • разрешение на строительство;
  • свидетельство о собственности на земельный участок;
  • договор страхования или поручительства;
  • выписка из ЕГРН;
  • учредительные документы компании.

Рассмотрим, что еще нужно сделать после покупки квартиры на вторичном или первичном рынке в ипотеку.

Условия взятия ипотеки для покупки квартиры: выбор ипотечной программы

Нередко банки, которые предлагают лучшие условия в отношении процентов, требуют несколько видов страховки, берут дополнительные комиссионные. Если есть некоторые сложности с подтверждением дохода, предоставлением других документов, но имеется крупная сумма на первоначальный взнос (30-50% от общей суммы кредита), можно пойти в банк, который предлагает ипотеку «по двум документам», необходимым для покупки квартиры.

Какие документы проверить при покупке квартиры в ипотеку в процессе общения с кредитным инспектором? Лучше попросить типовой договор по выбранной программе кредитования и выяснить:

  • есть ли комиссия за услуги кредитования и активно навязываемые услуги;
  • пакет документов на покупку квартиры по ипотеке;
  • последствия отказа от оформления дополнительных страховок (законодательство требует только страховку залогового объекта);
  • условия для досрочного погашения кредита;
  • максимальный период просрочки платежей.

Список документов для ипотеки при покупке квартиры у Сбербанка или любого другого банка свой. Но везде требуют справку о доходах, актуальные сведения о семейном положении.

Сроки рассмотрения заявки зависят от порядка работы бюрократических служб внутри банка, длительности проверки документов при покупке квартиры в ипотеку, сложности представленного пакета. Кредиты по двум документам одобряются за 2-3 дня. Заявка на стандартную ипотеку может изучаться специалистами банка несколько недель.

Документы и порядок сделки для покупки квартиры в ипотеку

Необходимые документы для покупки квартиры в ипотеку на вторичном или первичном рынке делятся на 3 группы.

Обязательно заявление, которое можно скачать здесь, в котором потенциальной заемщик указывает все сведения о себе:

  • персональные данные по паспорту;
  • адрес регистрации и фактического проживания;
  • данные о семье;
  • образование, место работы, должность, трудовой стаж;
  • сведения о доходе;
  • данные об имуществе (при наличии автомобиля или недвижимости на эти объекты легче всего наложить взыскание при необходимости);
  • наличие активов (ценных бумаг, счетов в банке).

Далее предъявляются копии:

  • ксерокопии всех страниц паспорта;
  • СНИЛС, ИНН;
  • свидетельства о браке, рождении ребенка;
  • военного билета (для мужчин до 27 лет);
  • диплома, трудовой книжки, оригинал 2-НДФЛ;
  • документов, подтверждающих право владения имуществом.

Рассмотрим, какие еще документы нужны для банка при покупке квартиры по ипотеке. Обычно требуют после одобрения банка:

  • свидетельство о праве собственности;
  • копию договора купли-продажи. Образец можно скачать здесь;
  • выписку из Государственной регистрационной палаты;
  • выписку из домовой книги;
  • предварительный договор купли-продажи. Образец можно скачать здесь;
  • документы об оценке квартиры.

Для чего нужен оценщик при покупке квартиры в ипотеку? Стоимость, указанная в договоре купли-продажи, безразлична банку, он обращает внимание на заключение независимого оценщика, отражающее рыночную стоимость жилья. По этой стоимости банк сможет продать квартиру, если задолженность не будет погашена.

Перечень документов для банка при покупке квартиры по ипотеке: третья группа

  • документ, свидетельствующий об оплате договора страхования покупаемой недвижимости;
  • документ страхования жизни заемщика;
  • ипотечный договор и соглашение о залоге, которое можно скачать;
  • договор купли-продажи долевого строительства, который также можно скачать.
Читайте так же:  Решение о выселении из жилого помещения

Какие документы остаются у покупателя после покупки квартиры в ипотеку?

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

После заключения кредитного договора заемщик получает деньги, покупает квартиру. Сделка оформляется через Росреестр. Регистрируются договор купли-продажи, договор об ипотеке, соглашение о залоге. Подписывается акт приема-передачи имущества. На следующий день банк направляет продавцу сумму. Нужно помнить, какие документы остаются у покупателя при покупке квартиры в ипотеку:

  • договор купли-продажи;
  • акт приема-передачи квартиры, который можно скачать здесь;
  • выписка из ЕГРН.

Какие документы выдают при покупке квартиры в ипотеку в строящемся доме?

Если дом только строится, клиент стал участником долевого строительства, но не совершил сделку купли-продажи. Какие должны быть документы на руках после покупки квартиры в ипотеку в таком случае:

  • договор долевого участия из Росреестра;
  • договор о переуступке прав и обязанностей участника долевого строительства, образец которого можно скачать здесь;
  • справка о полной оплате, полученная от застройщика;
  • расписка физического лица при переуступке.

Покупка квартиры по ипотеке Сбербанка: требования, документы и последовательность

Сбербанк – один из основных лидеров на рынке ипотечного кредитования. Не предъявляет существенных требований к покупаемой недвижимости. Не допускает кредитования жилья с самовольной перепланировкой. Обязательно требует наличие первоначального взноса. На решение о выдаче займа обычно уходит около 4 месяцев. До заключения сделки оформляется договор по форме банка. Рассчитаться с продавцом можно через банковскую ячейку. Деньги получают после регистрации недвижимости.

В целом, ВТБ выдвигает похожие требования и принимает тот же пакет документов для ипотеки при покупке квартиры.

Покупка квартиры с материнским капиталом в ипотеку: пошаговая инструкция

Процедура и пошаговая инструкция покупки квартиры по ипотеке в новостройке или старом доме с привлечением материнского капитала в 2019 году выглядит следующим образом:

  • выбор банка;
  • рассмотрение предварительной заявки;
  • предоставление банку документов, которые подтверждают платежеспособность клиента;
  • поиск жилья, подготовка документов;
  • заключение договора о покупке квартиры, подписание ипотечного займа, оформление закладной;
  • составление акта приема-передачи и договора купли-продажи;
  • регистрация в Росреестре;
  • предоставление документов в ПФР;
  • перечисление денег, получение нового правоустанавливающего документа в Росреестре.

Покупка квартиры по военной ипотеке: пошаговая инструкция

Военнослужащий после трех лет участия в программе НИС пишет рапорт о намерении оформить Свидетельство для получения ЦЖЗ. Далее следует стандартная процедура оформления ипотеки. Но военнослужащий предоставляет комплект документов в Росвоенипотеку для проведения экспертизы, подписания договора ЦЖЗ, перечисления средств первоначального взноса на спецсчет.

Сколько стоит оформление документов при покупке квартиры в ипотеку?

Общая стоимость зависит от порядка оформления документов при покупке квартиры в ипотеку, расходов на получение выписок, справок. Обычно риэлторское вознаграждение – процент от стоимости сделки (3-10%). Если можно достичь договоренности, расходы разделяются между продавцом и покупателем.

Если вы не знаете, как правильно оформить документы при покупке квартиры в ипотеку, стоит обратиться к нотариусу. Но стоимость его услуг выше 15000-25000 рублей без непосредственных нотариальных услуг.

Какие документы нужны для покупки квартиры в ипотеку?

Приобретение собственного жилья стало доступным, благодаря ипотечным кредитам. Каждый банк предлагает свои услуги по ипотечному кредитованию.

Ваше право подобрать условия, подходящие именно Вам. Когда Вы выбрали банк, Вам необходимо собрать некий список документов при покупке квартиры в ипотеку.

Банк оставляет за собой право требовать у заемщика дополнительные документы для покупки квартиры по ипотеке.

Изображение - Документы для покупки квартиры в ипотеку proxy?url=https%3A%2F%2Fmyrealproperty.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F12%2Fico_author

Изображение - Документы для покупки квартиры в ипотеку proxy?url=https%3A%2F%2Fmyrealproperty.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fhbcrb-ghjlfdwf-ghb-ghjlfb-d-bgjntre-750x400

Ипотека: какие документы нужны для покупки квартиры?

Далее рассмотрим, какие документы нужны при покупке квартиры по ипотеке:

    Заявление-анкета на получение ипотечного кредита.

Составляется на бланке формы, установленной банком, непосредственно в день обращения. Некоторые банки размещают образцы заявлений на своем сайте. Вы можете оформить анкету онлайн. В этом заявлении указываете информацию о себе, свои паспортные данные, уровень дохода, телефоны контактных лиц и пр.

Бланк анкеты на получение ипотеки в банке: ВТБ24, Сбербанк.

Паспорт гражданина РФ.

Необходимый документ, удостоверяющий Вашу личность. Если Ваш паспорт утерян, необходимо обратиться в отделение ФМС для его восстановления.
Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).

Оформляется в Пенсионном Фонде РФ, при утере СНИЛС — необходимо обратиться в ПФ РФ по месту жительства.

Идентификационный код в Вашем свидетельстве позволяет отследить Ваши налоговые отчисления и официальный стаж работы. Если кода у Вас нет, обратитесь в органы налоговой службы.
Мужчинам в возрасте до 27 лет — военный билет.

Если в паспорте стоит отметка о воинской обязанности, военный билет не предоставляется.
Справка о доходах с места работы за последние 6 месяцев (форма 2-НДФЛ).

Банк рассматривает Ваш документально подтвержденный доход, сумма дохода влияет на одобренную банком сумму ипотечного кредита. Обратитесь в отдел кадров по месту работы, напишите заявление на предоставление данной справки.

Скачать справку о доходах физического лица формы 2-НДФЛ: бланк, образец.

Также требуются свидетельство о браке/расторжении брака; свидетельство о рождении детей.

Для составления полной картины о Вас, Банку необходимо документально подтвержденные сведения о составе Вашей семьи. При утере данных документов необходимо восстановить их в органах ЗАГСа.
При использовании материнского капитала, нужно предоставить сертификат на материнский капитал.

Читайте так же:  Особенности процедуры продажи (покупки) земельного участка без межевания

Сертификат выдается матери (отцу — если он является единственным усыновителем) после рождения второго ребенка. Материнский капитал можно потратить в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту.

Заранее оформите справку в Пенсионном Фонде РФ об остатке средств материнского капитала. При утере сертификата, обратитесь в ПФ РФ по месту жительства.
Справки о погашенных кредитах, об отсутствиях задолженностей.

Если таковые имеются, необходимо предоставить их в Банк, что может иметь положительное влияние на ответ Банка по ипотеке. Справки легко восстановить при обращении в Банк, в котором задолженность погашена.

Справка о погашении кредита: бланк, образец.
Если Вы являетесь владельцем дорогостоящего имущества (автомобиль, квартира, дача и пр.), предоставьте в Банк документы, подтверждающие ваше владение.

Банк примет во внимание Вашу собственность, это положительно скажется на решении Банка. Если какие-то документы на владение утеряны, обратитесь в Налоговую службу.

В банк необходимо предоставлять эти документы для покупки жилья в ипотеку в оригинале и ксерокопии.

Это не вся документация, которая может понадобится. Поэтому выясним, какие документы при покупке квартиры в ипотеку нужны дополнительно:

  • пенсионерам – в пенсионное удостоверение, выписка по банковскому счету за последние 6 месяцев для учета пенсии;
  • индивидуальным предпринимателям – документы, подтверждающие доходы; выписка из банка не менее, чем за 6 месяцев о движении денежных средств по дебету и кредиту.

Если планируется покупка квартиры в ипотеку, документы на квартиру, предоставленные выше, подтвердят статус заемщика и его уровень дохода.

Если планируется покупка квартиры в ипотеку: документы и порядок их получения более подробно описаны в этой статье.

При решении оформить ипотечный кредит, Вы должны знать какие документы для покупки квартиры в ипотеку нужны. Вы можете заниматься их сбором самостоятельно, а также поручить это ипотечному брокеру. Этот человек облегчит Вашу деятельность при покупке квартиры в ипотеку: какие документы нужно он расскажет и поможет их собрать.

Документы, необходимые для оформления ипотеки на вторичном рынке

Когда оформляется ипотека на вторичное жилье, необходим немного иной пакет документов, чем при оформлении приобретения квартиры в новостройке. Выбор банковского учреждения должен быть основан на программах, которые каждый из них представляет для населения.

Изображение - Документы для покупки квартиры в ипотеку proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2F13-4

Не нужно бояться брать кредит в только открывшихся финансовых учреждениях. Даже при их ликвидации или банкротстве, условия по кредитному договору для заемщиков не изменятся, обязательства просто перейдут в другой банк. Размер процентов и все сопутствующие нюансы будут сохранены.

Изображение - Документы для покупки квартиры в ипотеку proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2F3040425ffa62d34a366e5cb645aa3136-150x150

Для ипотечных программ, в разных банках, всегда предусматривают различные условия кредитования. Для покупки квартиры в ипотеку есть несколько вариантов:
  • покупка новой квартиры;
  • приобретение строящегося жилья;
  • покупка квартиры на вторичном рынке;
  • покупка дома или его строительство (заемщик самостоятельно хочет заниматься строительством частного дома).

Многие банки предлагают своим клиентам разные программы по приобретению жилья на вторичном рынке. Спрос на такие жилые помещения всегда был и будет, так как не всем хочется ждать окончания строительства, или приобретать квартиры в новых, только построенных домах. Особенно, если они уже давно присмотрели дом, где им нравятся квартиры, так как там, например, живут их друзья, и они прекрасно знают, что там толстые стены, высокие потолки и т.д.

После одобрения кредита в банке, у гражданина есть около трех месяцев, чтобы определиться с жилой площадью. Квартира на вторичном рынке также должна совпадать с требованиями, которые к ней предъявляет банк.

Среди таких требований могут быть:

  • чтобы квартира не находилась в доме, который относится к ветхому жилью;
  • не стоял в очереди по постановке на проведение капитального ремонта;
  • жилое помещение должно быть обязательно свободно от обременения;
  • не состоял у администрации города в плане на снос домов.

Также, если в квартире делалась перепланировка, то необходимо чтобы в документах обязательно был отражен этот факт. Обязательно, чтобы работы по перепланировке, носили законный характер, то есть владельцы помещения получали разрешение у соответствующих органов на перепланировку.

Нужно выяснить, какой характер они носят, если были случайно нарушены несущие конструкции, что может повлечь неустойчивость здания, а также, если было перенесено газовое оборудование без надлежащего разрешения, то в выдаче займа на покупку такой квартиры будет отказано.

Важно! Если перепланировка была сделана без разрешения, но она весьма незначительна по размерам, то банк может разрешить приобрести квартиру. При условии, что в кредитный договор будет внесен пункт об обязательном узаконивании изменений, в течение конкретного срока.

Изображение - Документы для покупки квартиры в ипотеку proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Flarge-2758-150x150

По стандартному правилу выдачи займов на приобретение квартиры на вторичном рынке, банкам необходимо предоставить определенный перечень документов. Среди них:
  • заявление обратившегося лица (заполненная по стандарту банка анкета);
  • ксерокопии документа, который удостоверяет личность гражданина;
  • копия трудовой книжки, с обязательной печатью от действующего работодателя;
  • ксерокопии таких бумаг – документ о вступлении в брачный союз, о появлении детей на свет, заключенный брачный договор между супругами;
  • копии бумаг, подтверждающих наличие у гражданина определенного образования;
  • справка с места работы и справка по форме 2-НДФЛ.
Читайте так же:  Процедура изменения категории земельного участка возможности и вероятные сложности

Если во взятии ипотечного кредита будет участвовать один или несколько созаемщиков, то им необходимо предоставить такой же список документов. Это необходимо для того, чтобы банк был уверен в том, что если по каким-то причинам сам заемщик не сможет выплачивать кредит, его созаемщики будут иметь финансовую возможность, погасить долг за него.

Если у клиента банка имеются кредиты в другом банке, которые еще не полностью оплачены. То, придется предоставить также бумагу, содержащую сведения о размере ежемесячного платежа, а также об оставшейся задолженности. Это необходимо для того, чтобы сотрудники банка могли рассчитать, сможет ли заемщик выплачивать два кредита одновременно.

На первичной консультации сотрудник финансового учреждения, анализируя документы, может потребовать принести дополнительные бумаги. Все зависит от конкретной рассматриваемой ситуации. Также дополнительная документация может потребоваться и при рассмотрении заявки. Так как сведения, содержащиеся в требуемых бумагах, смогут помочь принять положительное решение по кредиту.

В вынесенном банком решении будет содержаться информация о сумме кредита и условиях его погашения. При подписании договора с банком клиент всегда должен внимательно прочитывать кредитный договор, чтобы в дальнейшем не возникло никаких проблем и новых нюансов при гашении задолженности.

Изображение - Документы для покупки квартиры в ипотеку proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fkadastr2-150x150

Когда недвижимость уже найдена, и банк одобрил выбор клиента, можно начинать готовиться к совершению сделки. Это также очень важный этап для приобретения вторичного жилья в ипотеку, где также нужно собрать ряд бумаг для предоставления в банк.

При покупке жилья на вторичном рынке обязательной процедурой будет оценка специализированной компании. Эта оценка будет содержать сведения о стоимости кв. м. жилой площади, состояние квартиры и самого дома. Также оценки подлежит прилегающая территория, к отчету обязательно должны быть прикреплены фотографии квартиры, подъезда и дома.

То есть, на данном этапе оформления ипотеки, банку необходимо будет представить отчет о проведенной оценке жилой площади с прикрепленными фотокарточками.

Необходимо получить заключение страховой компании о согласии, провести страховку жизни или утрату, а также повреждение самой жилой территории. В случае, если с заемщиком или с квартирой что-нибудь случится, страховка может понадобиться.

Подготовить для банка и направить ряд документов по квартире:

  • ксерокопии паспорта продавца;
  • кадастровый паспорт на недвижимое имущество;
  • копия документов о владении квартирой;
  • справка о зарегистрированных на данной жилой площади лиц;
  • выписка из ЕГРП;
  • разрешение органов опеки – если есть несовершеннолетние лица, которые принимают участие в сделке.

После принятия на рассмотрение документов и проведения их проверки, банк назначает дату совершения сделки. Во время ее проведения:

  • все стороны читают условия сделки (или им оглашают все пункты договора);
  • подписывается кредитный договор (проставляется также дата подписания документа);
  • подписывается договор купли-продажи.

В некоторых случаях, необходимо подписать закладную на квартиру.

После подписания договора купли-продажи, продавец предъявляет его банку, чтобы получить оплату. Он может получить их из банковской ячейки или снять с банковского счета. Сделка купли-продажи заканчивается подписанием сторонами акта приема-передачи квартиры. После этого владельцем квартиры становится заемщик.

Документы при оформлении ипотеки вторичного жилья в Сбербанке

Изображение - Документы для покупки квартиры в ипотеку proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2F75b-150x150

При оформлении ипотечного кредита для покупки квартиры на вторичном рынке в Сбербанке необходимо предоставить ряд документов. Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на стадии подачи заявки:
  • заявление (анкета);
  • ксерокопия обратившегося лица и его созаемщиков;
  • справка о доходах по заработной плате по специальной форме;
  • согласие супруга заемщика на ипотеку – если кредит более 200000 рублей.

Документы в определенных ситуациях:

  • для индивидуальных предпринимателей – налоговая декларация за определенный период, обычно это год;
  • для пенсионеров – справка из пенсионного фонда о получаемой пенсии;
  • для военнослужащих – ксерокопия контракта, а также справка из воинской части за последние полгода.

На вторичное жилье также необходимо подать определенные бумаги:

  • выписка из домовой книги о зарегистрированных гражданах на жилой территории;
  • технические бумаги на квартиру;
  • свидетельство о праве собственности;
  • разрешительные бумаги на квартиру, если проводилась перепланировка (в некоторых случаях);
  • план дома (поэтажный);
  • бумаги, которые подтверждают, что на данный объект недвижимости нет задолженностей по коммунальным платежам.

Необходимо подготовить согласие, заверенное у нотариуса, супруга, о том, что жилье передается в залог банку. Если есть малолетние дети, то необходимо одобрение от органов опеки и попечительства.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Подготовка документов для ипотеки на вторичное жилье требует внимательности и тщательной подготовки. Непредоставление хотя бы одной бумаги, может повлечь затягивание процесса оформления ипотечного займа и перехода прав собственности на квартиру. Правильно подготовленный пакет документации ведет к быстрому и легкому оформлению ипотеки.

Изображение - Документы для покупки квартиры в ипотеку 129856318
Автор статьи: Петр Кошкин

Здравствуйте. Меня зовут Петр.  Я 8 лет работаю в юридической сфере консультантом. Считая себя экспертом и хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.7 проголосовавших: 13

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here