Государственная поддержка в реструктуризации ипотеки

Сегодня предлагаем ознакомиться с темой: "государственная поддержка в реструктуризации ипотеки" с описанием от профессионалов и комментариями. Любые вопросы вы можете задать дежурному юристу.

Что такое реструктуризация ипотеки и как её сделать с помощью государства в 2019 году

Приветствуем! Могу предположить, что у вас имеется проблема с погашением кредита или ипотеки. И пока вы не попали в «финансовую яму», предлагаем два действенных инструмента, для решения этого вопроса. Реструктуризация и рефинансирование кредита. Два процесса, предоставляющие разные возможности и преследующие одну цель: уменьшение финансовой нагрузки на заемщика. Эта статья поможет тебе разобраться в тонкостях популярных банковских программ и поможет избежать «кредитной кабалы». Также мы подробно расскажем, что представляет собой реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2019.

Изображение - Государственная поддержка в реструктуризации ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2Frestrukturizaciya2

Реструктуризация ипотечного кредита — это изменение кредитного договора, с целью улучшения условий для заемщика. Как правило, банк уменьшает сумму ежемесячных выплат и увеличивает срок кредитования. Кроме того предоставляются кредитные каникулы, которые в среднем составляют полгода.

Во время каникул можно оплачивать только «тело» кредита, без процентов банку или вообще не вносить платежи. Банк может даже списать пени и штрафы за просроченные платежи. Каждый случай рассматривается индивидуально и в большинстве случаев можно значительно улучшить свои условия по кредиту.

Если у вас есть серьезные аргументы, такие как, увольнение с работы, уменьшение заработной платы, болезнь, длительный уход за ребенком, лучшее решение — это пойти в ближайшее отделение банка, объяснить свою ситуацию и попросить реструктурировать долг.

Решать вопросы с кредитом желательно заранее, до возникновения задолженности. Банк всегда охотнее идет на уступки клиентам с хорошей кредитной историей. Даже если просроченные платежи уже появились, не прячься от кредитора. Назначь встречу. Сообщи о желании сотрудничать и попроси содействия в решении твоего вопроса.

Реструктуризация ипотеки в 2019 году показала, что банку выгодней найти приемлемый для обеих сторон выход, чем доводить дело до суда. Так что чем положительней ваша репутация, как заемщика, тем больше шансов урегулировать проблему быстро и без лишней нервотрепки. Кроме того, в случае, хорошей кредитной истории, можно провести рефинансирование ипотеки, как в своем, так и в стороннем банке.

Теперь вы знаете, что такое реструктуризация. Выясним ее отличия от рефинансирования. Рефинансирование — это перекредитование в другом банке, на более выгодных условиях. Обычно банки применяют рефинансирование ипотеки и автокредитов. Если у вас кредитный договор со ставкой 17 %, а в другом банке есть программа с 11,4%, а это реальная ставка по программе ипотеки с господдержкой, то почему бы этот договор не переоформить?

Выгодным, рефинансирующий кредит является, даже в случае превышения суммы текущего кредита на 1%. Так что делай выводы.

После положительного решения банка, выдается новый кредит, которым погашается предыдущий. И вы платите меньше.

Программа реструктуризации применима только в том банке, где уже оформлен кредит. Рефинансирование, как в том же банке, так и в любом другом.

О том, что выгоднее, говорить сложно. Зависит от конкретной ситуации. Если найти хорошую программу по рефинансированию, со значительной разницей в годовой процентной ставке, то выгода очевидна. Важно, чтобы выбранный новый банк, дал одобрение на вашу заявку. А для этого важна кредитная история.

Реструктуризация является реальным выходом из сложной ситуации, для человека, который столкнулся с финансовыми проблемами. Изменения курса валют, банкротства предприятий, сокращения на работе, уменьшение заработной платы — все эти неприятности очень актуальны, к сожалению, для большинства заемщиков. Особенно в последние годы.

Долги по кредиту начали расти, как «снежный ком». Клиенты банков пикетировали отделения, с требованиями изменить условия кредитования. Учитывая, что смягчение условий ипотеки, единственный разумный выход в условиях кризиса, банки пошли навстречу. Реструктуризация ипотеки – это необходимая реальность. Тем более, что ипотеки с государственной поддержкой больше нет.

На сегодняшний день реструктурировать ипотеку стало возможным, даже имея текущие задолженности и, как следствие испорченную кредитную историю. Кроме этого, на помощь к людям, попавшим в тяжелую жизненную ситуацию, пришло государство.

20 апреля 2015 года вступило в силу новое постановление о реструктуризации ипотеки с помощью государства. Были внесены изменения, благодаря которым, сумма государственной помощи для заемщика повышена в три раза. Выделено 4,5 миллиарда рублей. В целом, программа поддержки ипотечных заемщиков успешно применялась на территории России с начала 2009 года.

По итогам работы просроченная задолженность по валютным кредитам сократилась вдвое, по рублевым кредитам также наблюдается устойчивая тенденция к снижению. Была оказана помощь 9,5 тысячам заемщикам из 14 тысяч обратившихся, а в планах не менее 22 тысячи. В их числе можешь оказаться и вы, но нужно помнить, что время действия программы ограничено.

Читайте так же:  Срок оплаты коммунальных платежей

Реструктуризация ипотеки в 2019 году , возможна в основном только для валютных заемщиков. Хотя рублевая ипотека формальна тоже подлежит реструктуризации, но банки не дают разрешения на неё и блокируют передачу документов в АИЖК и на межведомственную комиссию.

Если вы относишься к любой категории федеральных льготников, то ты смело можешь претендовать на помощь от государства в реструктуризации ипотеки. Занимается этой программой государственное учреждение — агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК).

Изображение - Государственная поддержка в реструктуризации ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Frestrukturizaciya_mini_mini_mini-1024x650

В случае положительного рассмотрения заявки, твой долг может сократиться на приличную сумму. Если быть точным, списание основного долга может произойти одномоментно или рассредоточиться на множество платежей. В итоге уменьшение ипотечного долга составит 20%, но не более 600 тысяч рублей. Если у вас двое детей, то вы можете получить списание 30% до 1 500 000 рублей. Кредитные каникулы могут составить до 1,5 года. Годовую ставку можно уменьшить до 12 %. Инвалюта переводится в рубли по курсу ЦБ или ниже. Все расходы, связанные с реструктуризацией ипотеки, государство берет на себя.

Семья наших читателей из Новосибирска уже получила 438000 от государства в гашение основного долга. Это 20% от его остатка. Рассмотрение заняло всего 2 недели. Ипотека в Сбербанке. Все реально!

Учитывая условия реструктуризации, все банки с удовольствием предлагают помощь по данной программе и самостоятельно передают заявку в АРИЖК. Конечно после того, как вы соберете необходимые документы и заполнишь заявление о реструктуризации долга по ипотеке. К слову, в программе помощи заемщикам, принимают участие более 100 кредитных организаций, которые составляют почти 97 % рынка кредитования. Поэтому есть большая вероятность того, что и ваш банк аккредитован АРИЖК и реструктуризация вашей ипотеки будет одобрена. Главное, чтобы вы и объект кредитования соответствовали требованиям государства.

  • Участвовать в программе могут родители или опекуны несовершеннолетних детей, ветераны боевых действий, инвалиды и родители детей – инвалидов.
  • Также есть требование по доходам. Он, после выплаты по ипотеке, не должен превышать двух прожиточных минимумов на каждого из членов семьи.
  • В 2017 году кроме традиционных льготников, к программе государственной реструктуризации, добавились семьи с совершеннолетними детьми, обучающимися очно в учебных заведениях.
  • К объекту залога тоже есть требования. Жилье должно быть единственным для семьи и приобретено не менее чем за 12 месяцев до реструктуризации. Допускается наличие собственности у одного из членов семьи в другом объекте недвижимости, но не более чем 50% от него.
  • Если заемщик не многодетная семья, то действуют ограничения по метражу и стоимости квартиры или дома. Площадь однокомнатной квартиры не более 45 кв. м., двухкомнатной квартиры не более 65 кв., трехкомнатной квартиры не более 85 кв. м.
  • Стоимость квартиры не должна превышать среднерыночную более чем на 60%.

Если вы соответствуете всем указанным условиям реструктуризации, собирайте пакет документов.

Вам понадобятся следующие документы: паспорт РФ, кредитный договор, схема погашения платежей, выписка из ЕГРП на залоговую стоимость, справка — выписка из ЕГРП об обобщенных правах отдельного лица, справка о доходах за последние 3 месяца.

Если вы потеряли работу, то готовь оригинал трудовой книжки с печатью об увольнении и справку из центра занятости, с указанием размера пособия.

При необходимости банк может запросить дополнительные документы. Заявление на реструктуризацию заполняется в отделении того банка, где была оформлена ипотека. Рассмотрение заявки займет 10 дней.

Более подробный список документов для реструктуризации ипотеки с поддержкой государства мы разобрали в прошлой статье «Программа помощи ипотечным заемщикам с помощью государства».

Итак, если вы решили уменьшить задолженность и получить реструктурированный кредит, предлагаю вам следующий алгоритм действий.

  1. Первое, что нужно, это обратиться в банк и узнать в какое отделение вы можете обратиться для консультации по данной программе.
  2. На консультации уточнить все дополнительные документы, которые нужны именно в вашем случае.
  3. Заказываем в районном многофункциональном центре (МФЦ) выписку из ЕГРП о залоговой недвижимости. Там же заказываем выписку из ЕГРП об обобщенных правах. Вторая справка о том, что у вас и членов семьи нет другого жилья. Доли в других объектах недвижимости допускаются, но в совокупности не более 50%. Срок изготовления 7 дней.
  4. Заполняем заявление о реструктуризации ипотечного долга. Заполнить его можно в отделении банка. Предоставляем полный пакет документов менеджеру.
  5. Ждем решение АИЖК до 30 дней (реально 10 рабочих дней).
  6. О результате вас уведомят звонком. Потом пригласят в банк реструктурировать ваш кредит и подписать новую кредитную документацию.
  7. В течение месяца придет из архива в банк закладная. Дальше нужно будет с полным пакетом документов по ипотеке сходить в юстицию и отрегистрировать изменения в закладной.
Читайте так же:  Как сделать временную регистрацию через госуслуги

Важный момент. Пересчет кредита будет произведен от даты подачи заявления на реструктуризацию. Приятным сюрпризом может стать для вас, то что в текущем месяце вам придется платить сумму по ипотеке значительно меньше чем по графику. В нашем примере, у семьи из Новосибирска платеж по ипотеке был 24148, после реструктуризации 19478, а в тешущий месяц всего 660 рублей. Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы узнать какой у вас будет платеж по ипотеке после одобрения заявления.

Хотим заметить, что в некоторых случаях банк может ответить отказом. Причиной этому может послужить недостоверная информация в заявлении или некорректно оформленные документы. Не стоит отчаиваться. Следует выяснить причину отказа у менеджера банка и подать заявку снова.

Если вам понравилась эта статья, поделись ссылкой в соц. сетях. Ждем ваших вопросов в комментариях.

Юридическую поддержку читателей оказывает наш юрист. В правом нижнем углу есть специальная форма обратной связи для заказа бесплатной консультации.

Схема реструктуризации ипотеки с помощью государства в 2019 году

Ипотека стала отличной альтернативой съемному жилью, коммунальным комнатам и общежитиям, особенно для молодых семей. Но ввиду особенности ипотечного займа, а именно длительных финансовых обязательств, не каждая семья может справиться с постоянной нагрузкой и стабильно выплачивать долг перед банком-кредитором. Во избежание снижения интереса граждан к ипотечному кредитованию и увеличения объема просроченной задолженности, государство разработало программу реструктуризации ипотеки для граждан с трудной финансовой ситуацией.

Изображение - Государственная поддержка в реструктуризации ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2F%25D0%25A0%25D0%25B5%25D1%2581%25D1%2582%25D1%2580%25D1%2583%25D0%25BA%25D1%2582%25D1%2583%25D1%2580%25D0%25B8%25D0%25B7%25D0%25B0%25D1%2586%25D0%25B8%25D1%258F-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D1%2587%25D0%25BD%25D0%25BE%25D0%25B3%25D0%25BE-%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25B0

Реструктуризация ипотечного займа – это внесение изменений в кредитный договор в случае ухудшения финансового состояния заемщика. Производится для создания более комфортных условий погашения займа путем сокращения суммы ежемесячного платежа по ипотеке или предоставления иных льгот.

Написать заявление о реструктуризации может каждый заемщик, попавший в трудную ситуацию, но не каждому дается одобрение ввиду определенных условий программы. Положительный или отрицательный ответ дается заемщику после оценки его финансового состояния, а так же анализа соответствия заемщика определенной категории граждан, подходящей для участия в льготной программе.

Реструктуризация подразумевает под собой несколько вариантов помощи заемщику. Самым популярным вариантом является списание части задолженности. При этом субсидия имеет целевой характер: перечисляется на счет банка-кредитора (не выдается в личное пользование заемщику).

Суть процедуры заключается в том, что заемщику списывается определенный процент от ипотечного долга, в зависимости от степени тяжести финансового положения. Неполученный процентный доход банка, то есть, его фактически его понесенные убытки, компенсируются государством.

Реструктуризация не освобождает заемщика от выполнения обязательств перед банком, а лишь облегчает ситуацию путем снижения процентной ставки и сокращения остатка долговых обязательств.

К основным принципам реструктурирования относятся:

  1. Возвратность. Предоставленная ссуда должна быть возвращена банку-кредитору в полном объеме.
  2. Платность. Заемщику необходимо в полной мере оплачивать ежемесячные платежи с начисленными процентами.
  3. Срочность. Изменения в кредитном договоре носят временный характер. Как правило, единовременно снижается остаток по кредиту.

Реструктуризация не единственный выход из трудной ситуации, когда неподъемный процент ложиться тяжелым бременем на заемщика. Для уменьшения процентной ставки может быть предпринято рефинансирование ипотеки в другом банке на более выгодных условиях.

20 апреля 2015 года в свою законную силу вступило «Постановление о реструктуризации ипотеки №373», подписанное Д.А. Медведевым, в котором изложены условия реализации программы помощи определенным категориям граждан, которые оказались в сложной финансовой ситуации. Субъектом реализации данного государственного проекта является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК).

Изначально проект имел временные ограничения, а именно, планировался осуществляться до конца 2016 года. Затем в Постановление периодически вносились изменения, и проект был продлен до марта 2017 года. После чего, был приостановлен ввиду израсходования выделяемых на программу средств.

В июле 2017 года государство дополнительно выделило 2 млрд. рублей на возобновление программы. 11 августа 2017 года вышло «Постановление Правительства РФ № 961», в котором оговариваются новые условия участия в программе помощи гражданам, обремененным ипотечным займом.

Основная суть программы заключается в предоставлении заемщику возможности выбора варианта государственной помощи для облегчения выплаты обязательств по ипотечному кредиту.

Согласно закону, заемщик вправе самостоятельно выбирать вид государственной льготы (субсидии), являющейся наиболее выгодной для его ситуации.

Варианты реструктуризации проблемной ипотеки:

  1. Отсрочка основного платежа. Определенное время заемщик будет оплачивать только начисляемые проценты, а погашать основной долг начнет при налаживании финансового положения.
  2. Изменения графика ежемесячного платежа. Государственная субсидия погашает часть основного долга заемщика (от 20% до 30% задолженности, но не более 1500000 руб). При перерасчете снижается сумма ежемесячных выплат по кредиту.
  3. Валютная ипотека меняется на рублевую путем перевода основного валютного долга в рублевый эквивалент.
Читайте так же:  Случаи выселения из квартиры за неуплату коммунальных услуг

В 2019 году с помощью АИЖК планируется реструктуризировать ипотеку не менее чем для 1300 заявок.

Условия участия в государственной программе реструктуризации

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для возможности получения государственной поддержки, заемщик должен попадать под перечень требований данной программы:

  1. Иметь гражданство РФ.
  2. Совокупный доход заемщика (его семьи) не должен превышать сумму, равную двум прожиточным минимумам после уплаты ежемесячного платежа по ипотечному кредиту. Прожиточный минимум фиксирован и зависит от региона проживания гражданина.
  3. Сумма ежемесячного платежа по ипотеке увеличилась не менее чем на 30% по сравнению с плановым платежом.

С 22 августа 2017 года произошли изменения в условиях реструктуризации ипотеки. Требования к размеру площади залогового жилья в 2019 году стали иметь следующие ограничения:

  • Для однокомнатной квартиры: площадь должна составлять не более 45 кв. м.;
  • Для двухкомнатной квартиры: не более 65 кв. м.;
  • Для трехкомнатной квартиры и более: не более 85 кв. м.

Обязательным условием является то, что жилье не должно считаться элитным или дорогостоящим, иначе в реструктуризировании будет отказано.

Заемщик имеет право подать заявление на реструктуризацию в том случае, если после даты заключения ипотечного договора прошло полных 12 месяцев. Жилье, приобретенное в ипотеку, должно быть у заемщика единственным.

Когда можно рассчитывать на помощь в погашении ипотеки

Государственная программа реструктуризации ипотеки для заемщиков, имеющих проблемы с выплатой задолженности, подразумевает помощь только тем гражданам, которых коснулись непредвиденные финансовые трудности.

Факторы, являющиеся причиной снижения финансового достатка:

  1. Сокращение, увольнение, потерю работы по иным обстоятельствам.
  2. Снижение заработной платы или систематические задержки ее выплат.
  3. Тяжелое заболевание заемщика или члена его семьи.
  4. Форс-мажорные обстоятельства (пожар, грабеж, мошенничество).

Принципиальным отличием продленной программы реструктуризации стало введение межведомственной государственной комиссии, которая будет рассматривать спорные и нестандартные ситуации заемщиков в индивидуальном порядке.

Согласно «Постановлению № 961» на государственную поддержку могут рассчитывать определенные категории граждан, а именно:

  1. Граждане, имеющие одного или несколько несовершеннолетних детей (В том числе, опекуны, попечители и усыновители детей до 18 лет);
  2. Граждане-участники боевых действий;
  3. Граждане-инвалиды, а так же семьи, в которых есть ребенок-инвалид;
  4. Граждане, на иждивении которых находятся дети-студенты очной (дневной) формы обучения, не имеющие дохода (младше 24 лет).

Граждане, которые не попадают под данные категории, но испытывают финансовые трудности и не способны больше выплачивать долговое обязательство перед банком, могут позвонить на горячую линию программы АИЖК, рассказав о своей проблеме. Такие случаи будет рассматривать межведомственная комиссия.

Какие документы нужны для реструктуризации ипотеки и куда обращаться?

Чтобы получить помощь от государства, заемщику следует обратиться в свой банк с пакетом необходимой документации и заявлением. При одобрении заявки со стороны банка, с заемщиком заключается дополнительное соглашение к договору кредитования.

Перечень документов, необходимых для подачи заявки:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. Договор ипотеки;
  3. Соглашение к кредитному договору;
  4. Справка об остатке основного долга;
  5. Выписка из ЕГРП на объект недвижимости;
  6. Оригинал трудовой книжки (особенно важно, если следствием снижения дохода является увольнение);
  7. Медицинское свидетельствование заболевания заемщика (если причиной снижения дохода стала проблема со здоровьем);
  8. Документы, подтверждающие совокупный доход заемщика и созаемщиков;
  9. Свидетельство о рождении ребенка.

Вас также может заинтересовать:

В особо тяжелых случаях может быть рассмотрен вариант продажи ипотечной квартиры. О том, можно ли это сделать, мы рассказывали в этой статье.

Процесс реструктуризации ипотечного кредита с помощью государства представляет собой четкий порядок действий заемщика.

Во-первых, заемщик должен обратиться в свое кредитное учреждение. Банк-кредитор необходимо осведомить при помощи заявления. Заявление пишется в произвольной форме, если иного не требует банковская организация. В заявлении необходимо четко указать причину затруднения оплаты ежемесячных платежей, а так же варианты помощи, которые заемщик рассматривает для своей ситуации.

Каждая кредитная организация сама выставляет требования по перечню документов. Срок рассмотрения заявки у каждого банка тоже разный. В среднем, рассмотрение заявки занимает не более 14 рабочих дней.

Важно знать! Не все банки участвуют в программе реструктуризации. Список банков-участников, а так же их контактные данные (телефоны горячей линии), можно посмотреть на официальном сайте АИЖК. На Январь 2019 года в программе участвуют более 120 банковских организаций.

После принятия заявления и всех необходимых документов, специалисты банка рассматривают заявку. Производится проверка подлинности и актуальности данных, оценки финансового состояния заемщика, рассматриваются возможные варианты предоставления помощи.

При положительном решении между заемщиком и банком-кредитором заключается договор о реструктуризации.

Как правило, таким договором выступают:

  1. Дополнительное соглашение к кредитному договору;
  2. Новый кредитный договор на погашение действующего займа;
  3. Договор о мировом соглашении. Банк может предложить заемщику отсрочку платежа («кредитные каникулы»), увеличение срока кредита и другие варианты, предусмотренные внутренним распорядком организации.
Читайте так же:  Выкупная стоимость квартиры в аварийном доме

После подписания соглашения с оптимальным вариантом для заемщика и банка, определенный ежемесячный убыток банка в виде «недоплаты» заемщиком изначально заявленного платежа, будет возмещать АО «Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования».

Государственная поддержка в реструктуризации ипотеки

Учитывая тот факт, что ипотека оформляется обычно не менее, чем на десять-пятнадцать лет и сумма её, да ещё с учётом процентов, весьма существенна, требующая отдать в залог приобретённую недвижимость, гарантировать, что платежеспособность должника останется на должном уровне крайне сложно. Так или иначе, у многих возникают непредвиденные обстоятельства, особенно в течение последних нескольких лет, когда экономическая Изображение - Государственная поддержка в реструктуризации ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fpravonedv.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2Fhelp-300x166

ситуация в стране несколько ухудшилась, а курс иностранных валют вырос.

Реструктуризация ипотеки с помощью российского государства даёт возможность заёмщикам не только сохранить своё имущество и не испортить кредитную историю, но и принять меры по улучшению своей финансовой стабильности.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Беря во внимание утверждённые правительственные постановления, в которые в течение последних двух лет вносились некоторые изменения, категории граждан, которые могут претендовать на социальную поддержку по ипотеке, это:

  • Многодетные семьи и семьи, в которых есть хотя бы один малолетний ребёнок;
  • Родители, содержащие на иждивении детей с ограниченными возможностями или нетрудоустроенных, но обучающихся на очной форме, детей в возрасте до двадцати четырёх лет;
  • Сами лица с ограниченными возможностями;
  • Ветераны боевых действий.

Изображение - Государственная поддержка в реструктуризации ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fpravonedv.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2F050-300x179

Имеет значение и то, что все заявители должны быть гражданами Российской Федерации, трудоустроенными налогоплательщиками с определённым трудовым стажем и достаточным уровнем дохода (то есть платежеспособные). Платежеспособность по ипотеке подразумевает, что у семьи после внесения ежемесячного платежа должна оставаться денежная сумма, достаточная для того, чтобы прожить месяц.

Условия реструктуризации также подразумевают, что в течение последнего времени платежеспособность заёмщика снизилась по причинам, от него не зависящим, что влияет на выполнение долговых обязанностей. В целом, чтобы получит поддержку от государства, потребуется собрать немалое количество документов.

Суть реструктуризации ипотеки заключается в том, что при её одобрении пересматривается уже заключённый с банком договор жилищного кредитования, условия которого меняются с заключением нового соглашения. В результате заёмщик должен будет возмещать задолженность на более выгодных и лояльных условиях. При этом, если банк одобряет заявку должника, далее она обязательно направляется в специально созданное государством Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое и распоряжается выдачей денежных средств.

Изображение - Государственная поддержка в реструктуризации ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fpravonedv.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2Fc70bb5d419f204977898c5dd1f26f7da-300x180

Важно и то, что реструктуризацию никто не станет навязывать или предлагать заёмщикам, необходимо самостоятельно обратиться с подобной просьбой, и сделать это нужно вовремя. Если просрочки уже возникли, пени и штрафы начислены, кредитная история испорчена, шанс, что заявление на реструктуризацию одобрят, очень низок.

На территории Российской Федерации проблема с жильём стоит весьма остро, поскольку его стоимость высока, а уровень заработной платы среди населения недостаточен, чтобы в краткий срок накопить нужную сумму и купить недвижимость своими силами сразу. Именно поэтому правительство внедряет и финансирует множество социальных программ, чтобы поддержать россиян тогда, когда это им действительно необходимо.

Благодаря государственной программе по реструктуризации жилищного займа у граждан имеется шанс избавиться от временных финансовых затруднений без каких-либо осложнений, имея в итоге только выгоду. Так, например, по условиям реструктурированной ипотеки можно получить один из следующих вариантов:

  • Изображение - Государственная поддержка в реструктуризации ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fpravonedv.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2F11589-300x225Продление срока выплаты задолженности, в результате чего заёмщик получает возможность ежемесячно вносить меньшие сумы, но процент остаётся прежним;
  • Снизить процент годовой ставки по выплате долга (срок договора остаётся прежним, количество платежей и их размер также, но в итоге переплата уменьшается).

В рамках господдержки можно также попросить временную отсрочку на пятнадцать месяцев (в зависимости от банка кредитора). Суть отсрочки в том, что заёмщик на пятнадцать месяцев освобождается от обязательных платежей банку. При этом срок ипотеки не увеличивается, а всё время отсрочки каждый месяц требуется вносить только проценты. Это значит, что когда отсрочка завершится, ежемесячные платежи соразмерно увеличатся.

Несмотря на сумму остатка долга, принадлежности заёмщика ко льготной категории, наличие оснований для обращения, государственная поддержка не будет предоставлена, если гражданин приобрёл в кредит не бюджетное жильё. Иными словами, купленная однокомнатная квартира не должна иметь более, чем сорок пять метров квадратных площади, двухкомнатная – шестидесяти пяти, а трёхкомнатная и более – восьмидесяти пяти. Однако эти ограничения не действуют в случае, когда за господдержкой обращаются многодетные семьи.

Читайте так же:  Опасность временной регистрации для собственника

Изображение - Государственная поддержка в реструктуризации ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fpravonedv.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2F1453822276_bilding-300x200

Также важен ещё один нюанс – нельзя просить реструктуризации за счёт государства, если основной договор с банком был заключён более года назад. Каковы бы ни были основания, в таком случае непременно последует отказ.

Что следует учитывать, так это ещё и то, что решение банка и государственного органа зависит от добропорядочности заявителя. Это значит, нельзя иметь негативную кредитную историю и зафиксированных правонарушений. Кроме того, нужно помнить, что прежде, чем заявка дойдёт до Агентства ипотечного жилищного кредитования, её должен одобрить банк кредитор, а отказать он имеет право на любых собственных основаниях, не вдаваясь в подробности.

Заявление на реструктуризацию подеется непосредственно самим заёмщиком в тот же банк, который выдал жилищный кредит (территориальное отделение по месту регистрации и проживания). Только потом, когда такое заявление рассмотрят в банке, оно, при одобрении, направляется в Агентство.

Алгоритм процедуры:

  • Изображение - Государственная поддержка в реструктуризации ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fpravonedv.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2Fgosudarstvennaya-programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam-e1492270028516-300x196-300x196Личный визит в отделение банка для уточнения условий и требований в своём индивидуальном случае, где сразу можно узнать и список необходимых для оформления документов;
  • Подготовка нужных бумаг, на что даётся определённое количество времени (заявление подаётся на бланке кредитной организации);
  • Рассмотрение, проверка поданного заявления и документов на соответствия, правильность, наличие всех требующихся документов и вынесение одобрения или же отказа с кратким обоснованием причин.

Многие вопросы по программе реструктуризации с поддержкой государства можно задать по телефону горячей линии в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию или при отправке соответствующей электронной формы с их официального сайта.

Изображение - Государственная поддержка в реструктуризации ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fpravonedv.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Fshaped-blog%2Fassets%2Fimages%2Fs-man-1

Документы, которые стандартно должны подготавливать и подавать заёмщики, претендующие на государственную реструктуризацию, включают в себя:

  • Заявление на бланке банка кредитора с прошением пересмотреть условия кредитного договора с указанием, какой вид изменений желаем и на каких основаниях (сниженный процент, отсрочки, прочее);
  • Изображение - Государственная поддержка в реструктуризации ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fpravonedv.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2Frestrukturizaciya-potrebitelskogo-kredita-300x200Паспорта всех членов семьи заёмщика, проживающих с ним (супруги, родители, дети от четырнадцати лет);
  • Свидетельства рождения всех малолетних детей;
  • Свидетельство о вступлении в брак или о расторжении такового;
  • Бумаги о смене фамилии, имени, отчестве, если был такой факт;
  • Удостоверения инвалидности, ветерана боевых действий;
  • Справка о составе семьи (выписка из домовой книги);
  • Доказательства содержания на иждивении;
  • Справка из службы занятости населения и из учебного заведения о том, что ребёнок до двадцати четырёх лет учится на дневной форме и официально не трудоустроен;
  • Заверенная копия трудовой книжки и справка о доходах;
  • Если заёмщик утратил работу, нужна справка из службы занятости о том, что он состоит на учёте;
  • Для индивидуальных предпринимателей требуется подача свидетельства регистрации такового.

Изображение - Государственная поддержка в реструктуризации ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fpravonedv.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Fshaped-blog%2Fassets%2Fimages%2Fs-man-1

Изображение - Государственная поддержка в реструктуризации ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fpravonedv.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2Fob-ipoteke1-300x190

После подачи заявления на реструктуризацию по ипотеке, с полным списком необходимых документов, оно обязательно должно быть зарегистрировано. Сколько времени уходит у банка и у Агентства по ипотечному жилищному кредитованию на рассмотрение – чётко не регламентировано. На практике на это может уйти месяц, а может и шесть месяцев, если к запросу есть какие-либо вопросы или документы заполнены, поданы неправильно. Чем больше вопросов к заявлению – тем дольше будет длиться процесс принятия решения. Кроме того, если рассматривается вариант, где снижается процент и ставка, могут потребоваться дополнительные данные, которые Агентство будет запрашивать у банка, а банк, вполне вероятно, у заёмщика.

После принятия решения о реструктуризации долга, ипотечный договор заключается новый. Заёмщика вызывают в то же территориальное отделение, где он подавал заявление, для подписания всех необходимых бумаг. Важно перед тем, как поставить подпись, внимательно прочесть все пункты, чтобы на месте уточнить все возникшие вопросы и не пострадать в дальнейшем из-за своей же невнимательности. Особое внимание стоит обратить на процент годовой ставки, который фиксирует в себе новый ипотечный договор.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Изображение - Государственная поддержка в реструктуризации ипотеки 129856318
Автор статьи: Петр Кошкин

Здравствуйте. Меня зовут Петр.  Я 8 лет работаю в юридической сфере консультантом. Считая себя экспертом и хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.7 проголосовавших: 13

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here