Как купить квартиру в ипотеку и какие для этого нужны документы

Сегодня предлагаем ознакомиться с темой: "как купить квартиру в ипотеку и какие для этого нужны документы" с описанием от профессионалов и комментариями. Любые вопросы вы можете задать дежурному юристу.

Пошаговая инструкция по покупке квартиры в ипотеку на рынке вторички

Для того чтобы взять ипотечный кредит нужно обладать желанием, приличным уровнем доходов и хорошей кредитной историей.

Но главное нужно рассчитать свои силы, ведь выплата кредита может длиться до 15-30 лет и все это время у заемщика должен быть неснижаемый уровень заработка, покрывающий кредитные платежи.

В данной статье подробно рассмотрено, как покупается жильё на вторичке с помощью ипотечного кредита.

Преимущества и недостатки такого приобретения жилья

У покупки жилья в ипотеку есть масса преимуществ:

  1. Изображение - Как купить квартиру в ипотеку и какие для этого нужны документы proxy?url=http%3A%2F%2Fmylawyer.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fpokupki_zhilya_v_ipoteku_1_07081358-400x267Вы становитесь собственником, не имея на руках полной стоимости квартиры. Это позволяет многим семьям решить жилищный вопрос прямо сейчас, не дожидаясь пока накопится нужная сумма.
  2. Даже если возникнут проблемы с выплатой кредита можно сдать жилье и получать арендную плату либо перепродать с согласия банка. Приобретая недвижимость на вторичном рынке, вы можете сразу вселиться в квартиру, а не ждать 2-3 года, как в случае с «первичкой».

Недостаток у ипотеки по сути только один: огромная переплата банку. Ипотечный заемщик в среднем переплачивает от 35 до 300% стоимости недвижимости за 5-30 лет кредитования и это без учета расходов на страховки, комиссии и дополнительные платежи. Учтите, что за время пользования кредитом ситуация на рынке может измениться и стоимость купленной квартиры может заметно снизиться. В этом случае, если придется продать недвижимость, она может и не окупить понесенные заемщиком затраты.

При выдаче кредита банк, прежде всего, оценивает платежеспособность заемщика. Размер доходов семьи должен с лихвой покрывать платежи по кредиту, то есть быть минимум в 1,5-2 раза выше их.

Основные требования к заемщику:

  • возраст от 21 года;
  • регистрация в РФ;
  • официальное трудоустройство;
  • стаж не менее 1-5 лет.

Банковских клерков также может не устроить сама выбранная для покупки квартира, если после проверки выяснится, что у нее есть проблемы с документами, она является объектом спора в суде, находится под арестом, то скорей всего в финансировании такой покупки откажут.

Посмотреть видео о том, по каким причинам банк может отказать в ипотеке:

С чего начать приобретение недвижимости вторичном рынке?

Процедура покупки квартиры начинается с поиска подходящего варианта. Для этого чаще всего заключается договор с риэлтором.

На этапе согласования кредита нужно определиться:

  1. Изображение - Как купить квартиру в ипотеку и какие для этого нужны документы proxy?url=http%3A%2F%2Fmylawyer.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fs_razmerom_pervonachalnogo_vznosa_1_07081448-400x267с размером первоначального взноса, который вы можете внести;
  2. со сроком кредитования (с учетом размера платежей, переплатой и пр.);
  3. с расходами на оформление договора, закладной, страховки;
  4. с удобной вам схемой выплаты кредита;
  5. с ожидаемым и реальным размером итоговой переплаты.

После того как банк одобрит вашу заявку, начинаются просмотры, торги с продавцом, которые заканчиваются подписанием предварительного договора купли-продажи и передачей задатка в размере от 5 до 10% стоимости квартиры. Эту сумму придется внести из собственных денег.

Очень важно еще до составления предварительного договора узнать: согласен ли продавец на ипотеку. Как правило, мало кто отказывается, поскольку это дополнительная гарантия безопасности сделки. Если все условия согласованы, то остается только получить кредит и правильно заключить основной договор купли-продажи.

Банки выдают согласие на кредит далеко не всем заемщикам. Львиная доля претендентов получает отказы, поскольку их уровень платежеспособности просто не позволяет им оплачивать дорогостоящую ипотеку.

До подписания договора у вас уже должно быть четкое представление о том, какие кредитные платежи предстоит выплачивать уже на следующий месяц после подписания договора. Можно воспользоваться для подсчетов кредитным калькулятором на сайте банка или попросить менеджера распечатать вам примерный график платежей с конкретными суммами.

Далее пошагово рассмотрим, как происходит покупка, каким должен быть порядок действий для заемщика.

Ипотечные кредиты в РФ выдают многие банки:

Выбирая банк, нужно ориентироваться на процентную ставку по кредиту, сроки кредитования, размер первоначального взноса, а также наличие дополнительных платежей. Имеет значение и репутация кредитного учреждения.

Изображение - Как купить квартиру в ипотеку и какие для этого нужны документы proxy?url=http%3A%2F%2Fmylawyer.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Foformlenie_kredita_1_07084733-400x267

Основные условия ипотеки:
  1. ставка 9,5-13% годовых;
  2. первоначальный взнос минимум 10-15%;
  3. срок кредитования до 15-30 лет.

Учтите, что ряд банков предоставляет готовые программы для молодых семей или для тех, кто покупает жилье с использованием материнского капитала.

Прежде чем подписывать договор стоит внимательно изучить условия всех кредиторов, наличие у них скрытых платежей в виде комиссий и ненужных страховок компаний-партнеров банка.

Посмотреть видео о том, как правильно выбрать банк для получения ипотеки:


Для банка очень важен акт оценки квартиры профессиональным оценщиком
, чтобы оценить риски при выдаче кредита. Сумма займа, которая выдается большинством банков, должна составлять 80-90% рыночной стоимости жилья. Поэтому от суммы, которая будет указана в отчете зависит и размер кредита.

На цену квартиры влияет:

  • район расположения и его престижность;
  • площадь и количество комнат;
  • возраст дома и состояние ремонта;
  • близость метро, магазинов, социальной инфраструктуры;
  • вид из окна, близость зеленой зоны и другие факторы.

Стоимость оценки недвижимости колеблется от 6-40 тысяч рублей, в зависимости от площади и местонахождения жилья. Оценка оформляется в виде отчета или оценочного альбома с фотографиями квартиры и заключениями оценщика.

Читайте так же:  Нет горячей воды - что делать

Список документов для потенциальных заемщиков невелик. Это, прежде всего, заявление на выдачу кредита, которое заполняется в отделении банка или отправляется онлайн.

В пакет документов также входит:

  1. Изображение - Как купить квартиру в ипотеку и какие для этого нужны документы proxy?url=http%3A%2F%2Fmylawyer.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fyuristy_1_07085344-400x266справка с работы с указанием заработка за последние полгода-год;
  2. копия трудовой книжки;
  3. подтверждение дополнительных доходов (если есть);
  4. отчет оценщика о рыночной стоимости квартиры;
  5. копии правоустанавливающих документов на выбранное жилье;
  6. расширенную выписку из ЕГРН;
  7. техплан квартиры из БТИ с экспликацией;
  8. копии паспортов заемщика и продавца.

При необходимости запрашивается и нотариально заверенное согласие супруга продавца на заключение договора купли-продажи. Все документы банк изучает примерно в течение 3-7 дней. После этого принимается решение о выдаче кредита. Как показывает практика, кредиторы также могут запрашивать военный билет, свидетельства о браке и рождении детей, диплом об образовании заемщика.

Вы можете проявить инициативу и предоставить банку копии договоров об открытии вкладов, выписку из ЕГРН подтверждающую владение другими объектами недвижимости и другие документы, подтверждающие ваши стабильные доходы и наличие активов.

Посмотреть видео о том, какие документы необходимо собрать, чтобы оформить ипотеку на вторичном рынке:

Составлением соглашения занимается сам банк-кредитор и, как правило, никакие правки в его тексте уже невозможны. Заемщику предложат готовый экземпляр договора, который нужно будет прочитать и подписать.

В кредитном договоре важно проверить:

  • точный адрес квартиры, площадь, количество комнат;
  • все реквизиты сторон;
  • какие обязанности помимо погашения кредита есть у заемщика;
  • условия повышения кредитной ставки;
  • что будет в случае неуплаты займа вовремя (штрафные санкции и пр.).

Одновременно с кредитным договором оформляется и закладная – квартира переходит в залог банку до полной выплаты кредита. Все эти годы на нее будет наложено обременение и ее нельзя будет продать без согласия кредитора. Обычно все три договора: кредита, залога и купли-продажи подписываются в один день, чтобы не было разрыва во времени.

Изображение - Как купить квартиру в ипотеку и какие для этого нужны документы proxy?url=http%3A%2F%2Fmylawyer.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fpodpisyvayut_osnovnoy_dogovor_1_07084847-400x267

После согласования всех условий стороны подписывают основной договор. Он может быть двухсторонним или трехсторонним (с участием банка).

Основные пункты договора купли-продажи:

  1. данные сторон;
  2. описание квартиры и документов, которые подтверждают право собственности продавца;
  3. цена сделки;
  4. права и обязанности сторон;
  5. порядок расчетов (со ссылкой на кредитный договор);
  6. ответственность покупателя и продавца.
  • Скачать бланк договора купли-продажи квартиры в ипотеку
  • Скачать образец договора купли-продажи квартиры в ипотеку

Купчая составляется в простой письменной форме, но может быть, и заверена нотариально. При привлечении нотариуса дополнительно нужно будет оплатить его услуги.

Посмотреть видео о том, как правильно составляется договор купли-продажи квартиры:

Регистрация сделки с продавцом, получение и передача денег

  1. Договор регистрируется в Росреестре. Для этого нужно будет оплатить госпошлину в 2 тыс. рублей и заполнить бланк заявления.
  2. После регистрации можно сразу оформить выписку из ЕГРН, которая подтвердит ваше право собственности.
  3. Кредит можно будет перевести со счета на счет либо передать лично из рук в руки, через банковскую ячейку или аккредитив. Оформляется передача денег распиской в двух экземплярах.
  • Скачать бланк расписки о получении денежных средств за квартиру
  • Скачать образец расписки о получении денежных средств за квартиру

Посмотреть видео о том, как правильно производить расчет при покупке квартиры на вторичном рынке:

Оформление ипотеки – один из самых важных этапов в процессе покупки квартиры. Чтобы все прошло гладко нужно подать заявление на кредит, а также подтвердить свои доходы. Необходимо иметь и первоначальный взнос по ипотеке не менее 10-30% стоимости жилья. Только после изучения всех документов, в том числе на покупаемую квартиру, банк выдаст кредит, и можно будет подписывать договор купли-продажи.

Купить квартиру в ипотеку сегодня желают многие россияне. Сфера банковского кредитования развивается очень стремительно. Одним из наиболее востребованных продуктов является как раз ипотека. Она актуальна для жителей России хотя бы потому, что стоимость квартиры в 100-кратном, а то и большем размере перекрывает размер заработной платы обычного человека. Конечно, накопить на собственное жилье в таких условиях очень сложно. Поэтому люди и прибегают к помощи банков.

Изображение - Как купить квартиру в ипотеку и какие для этого нужны документы proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F37fc55b8-2460-4bf4-8f0a-207d5e16f07d

Оформляя ипотеку, человек должен понимать, какую ответственность он берет на себя. Ведь ближайшее 5, 10, а то и больше лет ему придется ежемесячно выплачивать деньги банку. Поэтому, оценить свои возможности, взвесить все за и против нужно еще до момента подписания кредитного договора.

Чтобы покупка оказалась выгодной, необходимо подойти к поиску подходящего предложения банка очень серьезно. Только так можно найти наиболее выгодные условия по ипотеке.

Прежде чем идти в банк, необходимо четко определить приблизительные условия будущего кредита. Для этого потенциальный заемщик должен решить для себя несколько вопросов:

На этапе планирования покупки важно определить и другие моменты. Например, купить квартиру можно в построенном или строящемся доме, с косметическим ремонтом или голыми стенами. Все это повлияет на стоимость квартиры и на сумму дополнительных средств, которые придется вложить в жилье.

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Изображение - Как купить квартиру в ипотеку и какие для этого нужны документы proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F4e82dbb7-ea91-411a-9aa1-ff050e9d6b91

Не менее важно правильно выбрать банк, ведь условия ипотечного кредитования в финансовых учреждениях могут сильно разниться. Многие потенциальные заемщики ошибочно полагают, что нужно обращать внимание только на процентную ставку. На самом деле, следует рассматривать банковское предложение в комплексе. Вот наиболее важные аспекты, которые нужно обязательно учесть:
Читайте так же:  Как вступить в наследство после смерти матери

Если деньги на покупку квартиры нужны срочно, то нужно оценивать и скорость рассмотрения заявки банком. Большинство из них дает ответ потенциальному заемщику в течение 1 – 7 дней. Есть и, так называемые, экспресс-кредиты, предполагающие получение быстрого решения. Но и процентная ставка по ним будет завышена, по сравнению с обычными предложениями.

Если человек имеет какие-то дополнительные льготы (материнский капитал, многодетная семья, участие в программе НИС), то необходимо выбирать банк, позволяющий применить выделенные государством субсидии. Как правило, обращаться в таком случае нужно в крупнейшие финансовые учреждения страны.

Когда заемщик определится с банком, ему необходимо отправить онлайн-анкету по интернету (если таковая в рассматриваемом учреждении имеется) или лично обратиться к кредитному специалисту в ближайшее отделение. Важно заполнить информацию о себе максимально достоверно, чтобы во время проверки не выявились неточности, которые могут стать причиной отказа в выдаче денег.

Мало просто внести данные о себе в анкету. Большинство из них нужно подтвердить еще и документально. Перечень необходимых бумаг в банках может разниться. Но чаще всего финансовые учреждения требуют следующие документы:

  • российский паспорт;
  • иные удостоверяющие личность документы (это может быть ИНН, СНИЛС, водительские права, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение);
  • справка от работодателя по форме 2-НДФЛ (в ней может быть отражена информация о зарплате за несколько месяцев, полгода – все зависит от требований конкретного банка);
  • заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор;
  • военный билет (требуют у мужчин призывного возраста).

Некоторые банки требуют документы об образовании, свидетельства о рождении на детей, свидетельство о заключении или расторжении брака. Иногда даже могут попросить принести справку от психиатра о здоровье потенциального заемщика.

Ряд финансовых учреждений снижает количество документов до минимума, давая своим клиентам возможность быстро и без бумажной волокиты оформить ипотеку. Например, такие предложения сейчас действуют в Сбербанке и ВТБ24. Эти банки предлагают оформить кредит всего по двум удостоверяющим личность документам. Правда, тут сразу нужно быть готовым к тому, что сильно увеличится размер первоначального взноса. Для таких клиентов в Сбербанке он составляет 50%, а в ВТБ24 – 40% от стоимости жилья.

Иногда кредит не одобряют из-за низкой заработной платы или снижают размер займа. В этом случае можно привлечь созаемщиков или поручителей, чтобы изменить ситуацию. Созаемщики в обязательном порядке предоставляют тот же пакет документов, что и главный участник сделки. Поручительство позволяет улучшить условия кредитования. Как правило, наличие 2 поручителей позволяет банку снизить процентную ставку на 0,5 – 1%.

Изображение - Как купить квартиру в ипотеку и какие для этого нужны документы proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F2e05193a-fe7d-47cd-a8a2-eedad9928e3b

Когда все документы будут собраны и поданы в банк, нужно дождаться ответа от кредитного специалиста. Как правило, на рассмотрение уходит до 5 рабочих дней. Некоторые учреждения оценивают заемщика за еще более короткий срок. Сообщают о решении специалисты по телефону, при личном обращении клиента или посредством СМС-сообщения.

Если банк дал положительный ответ, клиент получает время для поиска подходящей квартиры. Обычно, срок этот варьируется от 30 дней до 3 – 4 месяцев.

Выбирая квартиру, нужно обязательно учитывать требования банка к жилью. Например, в готовом доме обязательно должны быть проведены все коммуникации. Перечень требований нужно заранее уточнить у банка. Если человек хочет купить квартиру в строящемся доме, то можно рассмотреть вариант покупки недвижимости у застройщика, сотрудничающего с финансовым учреждением. Это может помочь снизить процентную ставку или получить какие-то послабления от банка.

Когда квартира будет найдена, всю документацию по ней относят в банк, где принимается окончательное решение.

Справка 2-НДФЛ имеет ограниченный срок действия – 30 дней. Если к моменту заключения договора с банком этот срок истек, придется обращаться к работодателю за бумагой заново.

После этого заключается предварительный договор между сторонами – покупателем, продавцом и банком. Далее вносится задаток, прописываются все условия и ответственность каждого участника сделки.

Когда предварительное соглашение будет подписано, нужно будет собрать все документы на квартиру и произвести ее оценку. Для этого следует обратиться в компанию, внесенную банком в список разрешенных организаций.

Далее клиент выбирает страховщика. Тут тоже можно сотрудничать с партнерами банка. По закону оформление ипотеки требует обязательно застраховать объект недвижимости, выступающий залогом. Однако большинство банков требует дополнительно страховать жизнь всех заемщиков. В противном случае процентная ставка по кредиту может увеличиться на 0,5 – 1,5%.

Только после подписания страхового договора оформляется кредитный договор с банком и проводится окончательная сделка купли-продажи квартиры. Тогда же финансовое учреждение получает первоначальный взнос и переводит на счет продавца эту сумму.

На этом этапе очень важно тщательно проверить все документы. Обязательно нужно читать все, особенно то, что написано мелким шрифтом или вынесено в сноски.

После заключения договора с продавцом квартиры покупатель оплачивает госпошлину и идет со всеми документами в местный регистрирующий орган. Придется заплатить за получение выписок из госреестра, подтверждающих:

  • права нового владельца на квартиру;
  • подлинность заключенного договора ипотечного кредитования;
  • правомерность купли-продажи квартиры по договору.
Читайте так же:  Прием и передачи жилья в новостройке как составить акт

Когда все будет оплачено, придется подождать 5 дней. Именно столько требуется для проверки всех документов. После этого все полученные на руки выписки предоставляются в банк. Там их еще раз проверяют. Если все в порядке, то продавец квартиры получает оставшуюся часть стоимости недвижимости.

На этом все хлопоты с оформлением договоров будут закончены. Нужно только прописаться по новому месту жительства и поставить в известность управляющую компанию или ТСЖ о том, что квартира обзавелась новыми хозяевами.

После этого клиенту нужно выполнять свои обязанности по кредиту. Сроки и суммы платежей указываются в индивидуальном графике (обычно оформляют в виде приложения к ипотечному договору). Важно вносить деньги вовремя, чтобы не получить штраф или пени от банка.

Страховать недвижимость придется до момента полного погашения задолженности перед банком.

Новоиспеченный владелец имеет право на получение имущественного вычета. Для этого ему нужно обратиться в местную ФНС и узнать, какие бумаги для этого нужно предоставить. Полученные деньги можно использовать для погашения части задолженности перед банком или на другие свои нужды.

Залогом квартира перестанет быть только тогда, когда клиент полностью погасит задолженность перед банком.

Особенности покупки квартиры, находящейся в ипотеке

Изображение - Как купить квартиру в ипотеку и какие для этого нужны документы proxy?url=http%3A%2F%2Fzhivemvrossii.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2FPokupka-ipotechnoj-kvartiry

Каждому человеку хочется жить в собственном жилище, но, увы, недвижимость всегда остаётся в цене и не всем по карману.

Видео (кликните для воспроизведения).

По этой причине многие покупатели ищут объекты недвижимости, которые могут продаваться по более низкой стоимости, поэтому рассматривают различные нестандартные варианты решений. К таким вариантам можно отнести покупку квартиры, находящейся в ипотеке.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-45-84 . Это быстро и бесплатно !

Справка: ипотекой принято называть процедуру приобретения жилья посредством банковского учреждения, предусматривающую составление договора, согласно которому заёмщик обязуется выплачивать регулярные суммы банку в счёт погашения ипотечной задолженности.

Прежде чем решиться на покупку ипотечной недвижимости, следует детально изучить этот вопрос, взвесив все «за» и «против» предстоящей сделки. Не стоит бросаться в омут с головой и наспех принимать такое ответственное решение. Итак, какие плюсы и минусы содержит сделка с приобретением квартиры, находящейся в ипотеке?

Плюсы:

    Изображение - Как купить квартиру в ипотеку и какие для этого нужны документы proxy?url=http%3A%2F%2Fzhivemvrossii.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2FPlyusy-pokupki-ipotechnoj-kvartiry
  • Ипотечная недвижимость привлекает внимание покупателей, прежде всего, своей стоимостью, которая может быть ниже рыночной. Зачастую такое жильё изымается банком у неплатёжеспособного заёмщика и выставляется на торги по сниженной цене.
  • Благодаря тому что квартира состоит в залоге у банка, покупатель может не бояться каких-либо афер со стороны продавца или прав третьих лиц на владение недвижимостью. Юридическая сторона такого объекта вполне надёжна.
  • Минусы:

    1. Сам факт того, что квартира находится под обременением, уже отпугивает покупателей.
    2. Сложности с оформлением ипотечной квартиры.
    3. Банк в течение всего срока (а ипотека обычно оформляется на длительное время) будет вправе регулярно навещать жильцов, проверяя состояние жилища.
    4. Необходимость принимать условия и требования банка.

    Кто может стать участником программы военной ипотеки? Ответ здесь.

    При покупке ипотечной квартиры стоит объективно оценить все сопутствующие риски и минимизировать их. Какие опасности может таить данная сделка?

    Главная опасность – вариант продажи квартиры без участия и согласия банка. Помните, что у заёмщика на это нет законных прав, поэтому согласовывайте все вопросы не только с заёмщиком-продавцом, но и непосредственно с сотрудниками банка.

    Изображение - Как купить квартиру в ипотеку и какие для этого нужны документы proxy?url=http%3A%2F%2Fzhivemvrossii.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2FRiski-pokupki-ipotechnoj-kvartiry

    Помимо того, обязательно сходите в Росреестр и получите все сведения о квартире и её владельце, пусть для вас не останется ни одного невыясненного вопроса.

    Риск состоит ещё в том, что на этапе оформления и внесения покупателем аванса у заёмщика неожиданно появятся необходимые средства для внесения платежей и поддержка хорошего адвоката.

    В этом случае можно потерять вложенные средства. Чтобы избежать подобной ситуации, следует передавать деньги только через банковскую ячейку.

    Существует три способа покупки обременённой квартиры. Каждый из них содержит свои плюсы и минусы, а также особенности, которые следует учитывать, определяясь с выбором варианта.

    Узнайте, кто может оформить социальную ипотеку, прямо сейчас.

    Изображение - Как купить квартиру в ипотеку и какие для этого нужны документы proxy?url=http%3A%2F%2Fzhivemvrossii.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2FPokupka-kvartiry-v-ipoteke

    Это наиболее простой и безопасный способ приобретения ипотечной квартиры при условии наличия средств у покупателя.

    Участие и сопровождение сделки банком – надёжная защита от всякого рода мошенничества.

    Тем более, что зачастую банк сам выставляет недвижимости на торги и заинтересован в быстрой продаже, поэтому, разыскав такого ценного покупателя обязательно пойдёт на небольшие уступки.

    Данный способ предполагает, что покупатель вносит средства для погашения остатка кредита за квартиру. Как правильно оформить процедуру, чтобы минимизировать все риски покупателя? Рассмотрим всё поэтапно:

    1. Арендуйте у банка две ячейки: одну для банка, вторую – для заёмщика. В ячейку для банка внесите средства для погашения остатка задолженности по кредиту. Остальные средства положите в другую ячейку. После этого банк выдаст соответствующую справку о том, что кредит погашен.
    2. Заключите договор купли-продажи квартиры.
    3. В договоре, кроме стандартных условий пропишите способ расчётов, штрафные санкции для заёмщика в случае, если он будет препятствовать переходу прав собственности на вас, то бишь, покупателя.
    4. Заверьте договор у нотариуса (это необязательно, но – дополнительная гарантия для вас).
    5. Зарегистрируйте договор в Росреестре. Вместе с договором, возьмите с собой полный комплект документов на снятие обременения с квартиры.
    Читайте так же:  Способы как можно выписаться из квартиры дистанционно, находясь в другом городе или стране

    Где можно найти сведения о продаваемых банком залоговых квартирах? Банки формируют специальные витрины залогового имущества, где можно найти недвижимость, продающуюся в любых регионах.

    Помимо того, существуют сайты, которые объединяют базы недвижимости различных банковских организаций. Это во многом упрощает поиск для покупателей, ищущих именно такие объекты недвижимости.

    Изображение - Как купить квартиру в ипотеку и какие для этого нужны документы proxy?url=http%3A%2F%2Fzhivemvrossii.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2FKak-kupit-kvartiru-v-ipoteke

    Этот способ вполне реален, но только в том случае, если кредит берётся в том же банке, где находится под залогом покупаемая вами квартира.

    Банки охотно идут навстречу новому заёмщика, разумеется, проверяя его данные и платёжеспособность по всем статьям.

    Кроме того, оформление новой ипотеки происходит быстро, поскольку в данном случае фактически происходит замена заёмщика и залогодателя.

    Многие банки даже предлагают льготные условия, как то: сниженную процентную ставку, ускоренное оформление и минимальный первоначальный взнос.

    Что касается оформления ипотеки в стороннем банке, то это достаточно сложная процедура, банки редко идут на такой шаг.

    Какие документы потребуются для оформления дачи в собственность? Ответ здесь.

    Покупаем ипотечную квартиру у заёмщика-собственника

    Зачастую в качестве представителя выступает кредитный менеджер. Именно с ним следует обсудить все вопросы, этапы и условия покупки квартиры.

    Далее следует регистрация договора и прав собственности. Конечно, этот вариант самый небезопасный, но если всё предусмотреть, то результат будет успешным.

    Изображение - Как купить квартиру в ипотеку и какие для этого нужны документы proxy?url=http%3A%2F%2Fzhivemvrossii.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2FPokupka-ipotechnoj-kvartiry-nyuansy

    Обязательно возьмите выписку из ЕГРП и проверьте наличие иных обременений на квартиру.

    При любых расчётах всегда берите расписки. Но лучший выход – банковская ячейка.

    Не забудьте взять выписку из домовой книги на предмет регистрации в квартире дополнительных людей, не указанных продавцом. Любые действия согласовывайте с банком.

    Как видите, покупка ипотечной квартиры – весьма непростая задача, но вполне реализуемая при условии, что вы подойдёте к её решению со всей ответственностью.

    Примите данные в статье сведения как руководство к действию, учтите нюансы и рекомендации, предусмотрите все риски. Думается, что при таком подходе покупка квартиры, находящейся в ипотеке, станет удачным завершением сделки.

    Как узнать кадастровую стоимость квартиры онлайн? Инструкция тут.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 703-45-84 (Москва)
    +7 (812) 309-58-40 (Санкт-Петербург)

    «Можно ли продать квартиру в ипотеке?» – к нам часто обращаются с таким вопросом. Отвечаем: можно. Хотя непогашенный ипотечный заем считается обременением. А это значит, что стандартный алгоритм продажи здесь не сработает.

    Эксперты «М16-Недвижимость» подготовили материал о том, как продать ипотечную квартиру, какие документы для этого нужны и какие риски продажи существуют.

    Несмотря на то, что ипотечная жилплощадь не является полноправной собственностью, продать ее можно, главное — юридически грамотно осуществить процедуру продажи.

    Согласно статьям 29 и 33 Федерального закона «Об ипотеке», заемщик имеет право эксплуатировать и продавать жилплощадь, приобретенную на полученные от ипотечного кредитования средства, при условии согласия банка-кредитора. В случае несоблюдения условия пользования ипотечной недвижимостью, все права на нее переходят к кредитной организации (ст. 301 ГК РФ).

    Какие документы нужны для продажи квартиры в ипотеке

    В зависимости от выбранной схемы продажи вам пригодятся следующие документы:

    • Подтверждение платежеспособности покупателя;
    • Договор купли-продажи, подписанный обеими сторонами;
    • Подтверждение отсутствия задолженности по ипотеке;
    • Закладная по займу;
    • Подтверждение перевода средств покупателем, которыми будет погашена оставшаяся часть ипотечного кредита;
    • Подтверждение снятия квартиры с обременения.

    Как мы уже отмечали ранее, непогашенная ипотека при продаже – это обременение, причем серьезное. Поэтому и действовать вы можете различными способами. Можно, к примеру, предварительно самостоятельно снять обременение с квартиры и продать ее по рыночной цене. А можно продавать в текущем виде, то есть с ипотечным займом, но в этом случае стоимость квартиры придется заметно снизить.

    Изображение - Как купить квартиру в ипотеку и какие для этого нужны документы proxy?url=https%3A%2F%2Fm16-estate.ru%2Fasset%2Fuploads%2Fimages%2Fmortgage-calculations

    Вы можете предварительно снять обременение или продать квартиру вместе с долговыми обязательствами

    Изучите все возможные схемы продажи и выберите самый оптимальный для себя путь.

    Вариант не самый простой: покупатель оплачивает установленную сумму, заемщик-собственник отдает полученные деньги банку в счет займа. Данный способ часто используется при продаже квартир в еще строящихся объектах.

    Основная сложность заключается в поиске покупателей: для многих факт наличия непогашенной ипотеки является отпугивающим фактором. И это неудивительно, поскольку схема покупки в этом случае, как мы уже отметили, не самая простая – как юридически, так и практически, и требует от покупателя дополнительных действий.

    Для начала необходимо получить согласие кредитора, то есть банка. В заявлении на разрешение продажи заемщику нужно аргументировать желание преждевременно закрыть свой долг, поскольку для банка изменение условий кредитования совершенно невыгодно.

    После этого составляется договор и вносится задаток, ликвидирующий остаток задолженности. Завершающий этап – ипотека закрывается, квартира освобождается от обременения. Дальше все традиционно: в Регпалате переоформляется право собственности на проданную недвижимость.

    В сложившихся обстоятельствах, когда заемщик продает квартиру, являющуюся собственностью банка, важно не пытаться утаить это от потенциальных покупателей. Напротив, лучше на начальном этапе переговоров обсудить все условия будущей сделки и акцентировать внимание на ее особенностях. В противном случае продавец рискует быть обвиненным в попытке вовлечь покупателя в аферу.

    Читайте так же:  Процедура регистрации дома на земельном участке ижс куда обращаться, какие нужны документы

    Шаг первый – покупатель сообщает кредитной организации о желании выкупить залог. После этого составляется предварительный документ, подтверждающий согласие сторон совершить сделку. Такое соглашение заверяется нотариально.

    Шаг второй – ликвидация задолженности, оставшуюся сумму от общей стоимости квартиры передает заемщику. Как правило, для передачи денег используются банковские ячейки.

    Шаг третий — снятие обременения с объекта недвижимости, составление договора. Заключительный этап — изъятие денежных средств из банковских ячеек.

    Данная схема снимает ответственность за проведение сделки с заемщика, поскольку в качестве продавца выступает непосредственно банк. Сотрудники кредитной организации берут на себя обязательства по подготовке документов, выдают ячейку, а от физлица требуется только подпись.

    Банковские представители сообщают в Регпалату о проведении запланированной продажи. Затем покупатель ипотечной недвижимости погашает долг, оставляя утвержденную сумму денег в банковской ячейке кредитора, оставшуюся часть стоимости жилья – во второй ячейке.

    После сообщения банка в Регпалату о выплате кредитного долга с недвижимости снимается обременение.

    С точки зрения реализации, для заемщика такой способ продажи удобен и требует от него минимум участия. Однако он не самый прибыльный, поскольку во главе такой сделки стоят интересы кредитной организации. В результате главным при продаже становится возврат долга и максимально короткий срок сделки, а не выгода для заемщика. Поэтому данный способ подходит тем, кто срочно нуждается в деньгах и заинтересован именно в быстрой сделке.

    В этой схеме объектом продажи выступает не сама квартира, а долг заемщика. То есть в результате заключения сделки ипотечный кредит переоформляется на нового собственника. Данный вариант популярен благодаря либеральному ценообразованию. Это очень привлекательно для потенциальных покупателей.

    Процедура переоформления практически идентична стандартной: потенциальный покупатель подает заявку на получение ипотечного займа и предоставляет пакет необходимых документов. При положительном ответе далее реализуется оценка недвижимости и перерегистрация залога в регистрационной палате. Заемщик подписывает договор о переуступке долга по ипотеке перед банком и больше не является ни собственником недвижимости, ни должником.

    Изображение - Как купить квартиру в ипотеку и какие для этого нужны документы proxy?url=https%3A%2F%2Fm16-estate.ru%2Fasset%2Fuploads%2Fimages%2Fsecond-mortgage-8ecd50

    Продажа долговых обязательств является самой популярной у покупателей

    Приобрести ипотечные долговые обязательства может не только физлицо, но и другой банк. При таких условиях осуществления продажи долг оформляется на кредитную организацию, которая предоставила необходимую сумму для погашения ипотеки.

    Сегодня такой формат продажи – частое явление, так как процентная ставка по кредиту динамично сокращается и заемщики переводят остаток задолженности в банки с более выгодными условиями кредитования.

    Безусловно, данная схема выгодна для заемщика, однако не все кредитные организации согласны на ее осуществление. Некоторые из них приводят «аргументы» (понятные лишь самим сотрудникам оскорбленного банка) против такого перевода. Другие в правила сотрудничества с банком заранее вписывают пункты, регламентирующие подобные ситуации с установленными штрафными санкциями, чтобы не допустить таких прецедентов.

    Если ипотечная квартира находится в собственности у заемщика менее трех лет и продана дороже цены, установленной на момент покупки, продавец обязан заплатить налог в размере 13%.

    На практике риск у продавцов ипотечного жилья всего один – это отказ банка в одобрении сделки. Причем причин, по которым вам могут отказать в сделке, множество. Но проблема в том, что основания для отказа банк вам озвучивать не обязан.

    Изображение - Как купить квартиру в ипотеку и какие для этого нужны документы proxy?url=https%3A%2F%2Fm16-estate.ru%2Fasset%2Fuploads%2Fimages%2FLubbock-mortgage%281%29

    Главным риском для продавца является отказ банка-кредитора в одобрении продажи

    И если случилось так, что ваш кредитор высказал категорическое «нет» в отношении возможной сделки, все, что остается продавцу – это вернуть полученный залог своему покупателю.

    Кстати, даже если в договоре прописано требование о возврате двукратного размера залога в случае разрыва сделки, требовать от вас этого покупатель не вправе. В данном случае сделка срывается не по вашей вине, а по независящим от вас внешним обстоятельствам. То есть любое требование компенсации за сорвавшуюся покупку является незаконным.

    Поэтому мы рекомендуем отложить полученный залог до получения одобрения от банка, в противном случае вам придется оплачивать залог из своего кармана.

    Тем, кто еще не успел оформить право собственности на квартиру, мы рекомендуем продавать жилье по схеме переуступки. Кстати, это еще и простой инструмент для выгодного инвестирования! Узнайте все о переуступке прав на квартиру.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Агентство недвижимости «М16» поможет вам продать квартиру в ипотеке! Большой опыт в решении самых сложных задач, содействие в снятии обременений, быстрый поиск клиентов и всесторонняя поддержка риелторов и юристов компании для наиболее эффективного выбора стратегии! Ждем вас в нашем офисе на Петроградской стороне!

    Изображение - Как купить квартиру в ипотеку и какие для этого нужны документы 129856318
    Автор статьи: Петр Кошкин

    Здравствуйте. Меня зовут Петр.  Я 8 лет работаю в юридической сфере консультантом. Считая себя экспертом и хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 4.7 проголосовавших: 13

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here