Как снять обременение по ипотеке

Сегодня предлагаем ознакомиться с темой: "как снять обременение по ипотеке" с описанием от профессионалов и комментариями. Любые вопросы вы можете задать дежурному юристу.

Как снять обременение после закрытия ипотеки: особенности процедуры, документы

Клиенты банков знают, что при оформлении ипотечного договора они получают в собственность жилплощадь, купленную за деньги, полученные в кредит, но на недвижимость накладывается обременение. Собственником приобретенного жилья является заемщик, но не все сделки и манипуляции с жилплощадью он может проводить без ведома банка.

Что такое обременение и зачем снимать обременение по ипотеке?

Изображение - Как снять обременение по ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Fipotekami.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2Fnasledstvo-53-624x416

Под обременением понимают наложенные ограничения на пользование недвижимостью. Обременение подразумевает, что помимо законных владельцев определенные права на жилплощадь имеет третье лицо. При ипотеке третьим лицом является кредитная организация, предоставившая свои средства заемщику.

Обременение на недвижимость накладывается в случае оформление ипотеки, договора пожизненной ренты, аренды помещения.

Обременение подразумевает ряд ограничений в плане пользования жилплощадью:

Заемщик, не способный выплачивать проценты и долг банку, может продать квартиру. Покупатель информируется о наличии обременения. Кредитная организация заинтересована в возврате денег от неплатежеспособных клиентов, поэтому запрет на продажу накладывается редко. Покупатель платит весь остаток долга банку и оставшуюся часть суммы – продавцу. После этого заключается договор купли-продажи, и обременение снимается.

Ипотека погашена: как снять обременение, порядок процедуры

После выплаты ипотечного кредита заемщику предстоит ряд процедур, завершающих сделку с банком. Необходимо расторгнуть договор страхования жилплощади и снять обременение с квартиры.

Процедура снятия обременения проводится в юстиции (Регистрационной палате, Росреестре, отделении МФЦ). Прежде, чем отправиться туда, нужно подготовить необходимые документы.

Квартира находилась в залоге у банка, и после завершения выплат банковские сотрудники проконсультируют заемщика относительно процедуры снятия обременения. К сотрудникам банка можно обращаться с вопросами, кто снимает обременение с квартиры при ипотеке, куда обращаться и какие документы готовить.

Многих заемщиков интересует после погашения ипотеки, как снять обременение с квартиры. Штрафы на неснятие обременения отсутствуют, но затягивать с процедурой не рекомендуется. Обременение не позволяет проводить сделки с недвижимостью. По истечение большого периода времени снять его будет сложнее, придется обращаться в банк, поднимать все документы и обращаться в Росреестр.

Пакет документов перед снятием обременения заемщик собирает самостоятельно. Он обращается в кредитную организацию, оформлявшую ипотеку, получает все необходимые документы о том, что задолженность погашена, заполняет заявление о снятии обременения.

Снимать обременение можно сразу же после погашения кредита и получения необходимых документов.

Перед тем, как снять обременение после выплаты ипотеки, необходимо подготовить все необходимые документы. Список документов можно получить в банке или отделении юстиции. Потребуются оригиналы и копии документов.

Правила снятия обременения в Сбербанке стандартны. Сотрудники кредитной организации проинформируют заемщика о том, где снять обременение с квартиры по ипотеке, какие документы ему необходимо получить.

Клиент банка обращается к сотруднику и оформляет заявку на снятие обременения. Запись о погашении кредита ставится в закладной. Заявка оформляется с помощью сотрудника банка, на заявлении ставятся подписи заемщика и кредитора.

Часто филиалы Сбербанка имеют один центральный офис на город. При погашении ипотечного кредита ехать за справками необходимо в центральный офис вне зависимости от того, где оформлялся кредитный договор.

Клиент банка оформляет заявление о снятии обременения, ставит свою подпись и указывает контактный телефон. В течение двух недель клиенту звонит сотрудник банка и сообщает, что его просьба о снятии погашения удовлетворена.

Существуют 2 возможных способа дальнейшего снятия обременения. Банк выдает на руки клиенту все документы, включая закладную, справки о погашении кредита. Климент самостоятельно идет в Росреестр и подает документы.

Часто сотрудники Сбербанка курируют все манипуляции с недвижимостью до конца и сопровождают заемщика при подаче документов. Сотрудник кредитной организации и собственник квартиры договариваются о встрече в отделении МФЦ или Росреестра. В день подачи заявления на встречу приходят все собственники квартиры с паспортами, копиями и документами на квартиру (договор купли-продажи, свидетельство о собственности). Сотрудник банка приносит остальные необходимые документы. В процессе оформления заявления и подачи заявления регистратору подписи ставят обе стороны.

Заемщику остается прийти за новыми документами в указанное время. Если собственник квартиры хочет сразу оформить новое свидетельство о собственности без пометки об обременении, он указывает это при подаче заявки и дополнительно оплачивает пошлину в размере 350 рублей. Новое свидетельство готовится в течение месяца.

Банковские сотрудники предупредят о том, что процесс закрытия ипотеки может длиться до полутора месяцев. В течение этого срока подать заявление на снятие обременения проблематично. Заемщику рекомендуется подождать месяц-два с момента последнего платежа и затем собирать документы для обращения в Росреестр.

Изображение - Как снять обременение по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fmfc-list.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2F%25D0%259A%25D0%25B0%25D0%25BA-%25D1%2581%25D0%25BD%25D1%258F%25D1%2582%25D1%258C-%25D0%25BE%25D0%25B1%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25BC%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B8%25D1%258F-%25D0%25BF%25D0%25BE-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B5-%25D0%25B2-%25D0%259C%25D0%25A4%25D0%25A6

C 2017 года многофункциональные центры ввели услугу позволяющую гражданам снять обременение по ипотеке, погашением регзаписи об ипотечном кредите занимается Росреестр, однако подать документы в государственный орган регистрации права на собственность можно через МФЦ.

Обременение на недвижимость — это частичное владение собственностью другим лицом или организацией, что существенно ограничивает права собственника.

Обременение может накладываться в различных случаях, в том числе в результате кредитных обязательств, когда вы покупаете квартиру или долю недвижимости в ипотеку.

В каких случаях накладывается обременение на недвижимость

В соответствии с законодательством РФ (ФЗ № 122), стесняющие и ограничивающее права собственника на недвижимое имущество накладываемая в случае:

  • преобретения по ипотечному займу;
  • наличие ренты с неограниченным по времени содержанием;
  • имущество находится под арестом, в соотвествии с постановлением суда;
  • было сдано в аренду по договору;
  • находится под сервитутом (ограниченным правом пользования чужой вещью);
  • является памятником культуры и народного достояния;
  • передано в доверительное управление по договору.

Сведения указывающее на наличие обременений, в обязательном порядке хранятся в базе данных Росреестра, и указаны в документе подтверждающем право собственности — выписке из ЕГРН.

Право позволяющие погасить регистрационную запись о том, что Ваша недвижимость находится под ипотекой реализуются в следующих случаях:

  1. Банк в одностороннем порядке направит в подразделение Росреестра заявление, о полном погашении Вами кредитных обязательств.
  2. В государственный орган поступит обоюдное заявление кредитора и заемщика.
  3. Если в регистрационную палату будет предоставлено заявление от заимодателя и закладная с отметкой о том, что вы в полной мере исполнили свои обязательства.
  4. Организация «Росвоенипотеки» направит соответствующее заявление, если жилье преобреталось по военной ипотеке.
  5. Если вы обращаетесь с взысканием по факту залога, обременение снимется автоматом, в процессе регистрации прав на собственность.
Читайте так же:  Как оформить дарственную на дом с земельным участком

Как снять обременения по ипотеке в МФЦ: пошаговая инструкция

Как только, внесете последний платеж по ипотеке, Вам необходимо выполнить следующие действия:

Шаг 1. Обращаетесь в банк, на месте пишите заявление, в соответствии с которым, Вам выдадут закладную с отметкой о погашении кредитных обязательств (по закону допустим совместный с Вами визит представителя кредитной организации или залогодателя в МФЦ или Росреестр).

Шаг 2. Заблаговременно записываетесь на прием в МФЦ, в противном случае прибываете в ближайшее отделение получаете талон электронной очереди, кроме того вы можете запросить предварительную консультацию по телефонам горячей линии.

Шаг 3. На приеме, специалист МФЦ еще раз проверит закладную и наличие в ней отметок, поможет заполнить заявление.

Шаг 4. Если все порядке, выдаст расписку о принятии документов, по номеру которой, вы можете отследить статус заявки.

Шаг 5. Как только процедура будет завершена, вы сможете получить в том, же отделении МФЦ документ (выписка из ЕГРН) подтверждающий Ваше полное право собственности на жилье без обременения.

Если под обременением была квартира или дом, теперь Вы вправе не только проживать на их территории, но и совершать с имуществом юридически значимые действия:

  • Заявление (заполняется в МФЦ, образец можно скачать и распечатать заранее).
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Закладная от банка с отметкой о погашении кредитных обязательств.
  • Доверенность заверенная у нотариуса, если процедуру осуществляет другой человек.

Время, за которое в МФЦ будет осуществлена процедура снятия обременяя по ипотеке, в том числе военной составляют 3 рабочих дня, в отдельных случаях может понадобится еще 1-2 дня для пересылки документов в (из) подразделения Росреестра.

Кроме того, если заемщик погасил ипотеку, и при этом участвовал (покупал) квартиру в долевом строительстве, срок составляет 5 рабочих дней.

В случае, если банк возьмет на себя обязательство самостоятельно подать заявление, сроки могут затянуться до двух недель.

Процедура снятия обременения с недвижимости преобретенной по ипотеке не облагается государственной пошлиной, и осуществляется — бесплатно.

Вам не могут отказать в снятии обременения по ипотеке, если вы полностью закрыли кредитные обязательства перед банком (залогодателем), в противном случае можете подать жалобу.

В случае если банк выдавший ипотечный займ был ликвидирован, Вы как заемщик через МФЦ подаете заявление в подразделение Росреестра (образец можно получить на месте), к нему прикладываете выписку из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), которая подтверждает, что банк был ликвидирован.

Многие думают, что в случае лишения банка лицензии, банкротства или ликвидации ипотека будет автоматически погашена и платить уже не надо — это ошибочное мнение, чревато тяжелыми последствиями.

Заемщик не в какой мере не будет освобожден от погашения кредита, банк в любом случае, согласно закона о порядке уступки прав по договору об ипотеке, передаст права залогодержателя любому третьему лицу или организации, перед которой Вы, будете иметь все тоже обязательства.

Иными словами новый залогодержатель будет иметь те же права, что и банк, а поэтому сможет взыскать с Вас деньги через суд, или вовсе лишить ипотечного жилья в случае нарушения Вами обязательств согласно кредитного договора.

Изображение - Как снять обременение по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fimg-cdn.tinkoffjournal.ru%2Fya_medlenno_snimau_obremenenie_bg_857d74_hover_ff7729_cover.ymxajoftmrdz%400.5

Изображение - Как снять обременение по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fimg-cdn.tinkoffjournal.ru%2Fdanilchenko.btla0h1l6abx

В 2018 году я выплатила ипотеку и сняла с квартиры обременение. Теперь она полностью в моей собственности. Расскажу, что такое обременение и как его снять.

Обременение — это ограничения собственника в правах пользования и распоряжения квартирой. Представьте кандалы: двигаться можно, но с большим трудом. Обременение может возникать в силу закона или по условиям договора. Видов обременений много, например: залог, арест, аренда, доверительное управление. Каждый вид обременения по-своему ограничивает права собственника.

Обременение может быть добровольное и принудительное. Пример добровольного обременения: залог, когда собственник закладывает имущество, чтобы взять в долг. Пример принудительного: арест квартиры за долги.

В моем случае обременение было наложено из-за ипотеки. Это означало, что я могу жить в квартире, делать в ней ремонт, приводить друзей в гости, но не могу сдать квартиру в аренду, сделать перепланировку или продать ее без согласия банка. Я могу прописать в квартиру близких родственников (родителей, детей, супруга и его родителей), но не могу прописать или сделать регистрацию другим людям. Если я соберусь уехать путешествовать на несколько месяцев, то должна уведомить об этом банк: так было написано в договоре.

По факту я не почувствовала на себе тяжесть обременений. Видимо, потому что я их не нарушала.

Изображение - Как снять обременение по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fimg-cdn.tinkoffjournal.ru%2Fimage1_obremenenie.jgr83rxpzjy8

Изображение - Как снять обременение по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fimg-cdn.tinkoffjournal.ru%2Fimage2_obremenenie.bp4tndnrgvw6

Все эти ограничения с владельца снимаются, когда он выплатит ипотечный кредит. Если вы внесли последний платеж по ипотеке или закрыли ее досрочно, вам не могут отказать в снятии обременения.

Я взяла ипотеку в октябре 2013 года, а закрыла в июне 2018 года. Погасила тело кредита и набежавшие проценты за неполный месяц. Точную сумму узнала в колцентре банка: попросила рассчитать сумму полного погашения ипотеки на завтрашний день.

На память я сняла короткий скринкаст о том, как внесла последний платеж за ипотеку

Но погашение кредита — полдела. Теперь нужно снять обременение с квартиры: это не происходит автоматически.

Есть два способа снять обременение: лично в МФЦ или в интернете через сайт Росреестра. Второй способ подходит, только если у вас есть квалифицированная электронная подпись. У меня такой подписи нет, поэтому я подавала документы через обычный МФЦ .

Получить уведомление о снятии обременения в МФЦ — бесплатно.

Изображение - Как снять обременение по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fimg-cdn.tinkoffjournal.ru%2Fe-dos_minicover.1mzritlgczyp%400.5

Упрощенно процесс такой:

  1. Собираем документы: справку о закрытии кредита и закладную заказываем в банке, дома находим свидетельство о собственности на квартиру (если оно выдавалось), кредитный договор и паспорт.
  2. Подаем все это в МФЦ .
  3. Дожидаемся уведомления о погашении обременения.
  4. Проверяем все на сайте Росреестра.
  5. Празднуем.
Читайте так же:  Процедура узаконивания перепланировки документы, согласование

После закрытия ипотеки я позвонила в банк и уточнила, какие документы нужны для снятия обременения. В моем случае потребовались справка о закрытии кредита и погашенная закладная на квартиру.

Справку сделали прямо при мне в отделении банка на следующий день после внесения платежа по кредиту.

Изображение - Как снять обременение по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fimg-cdn.tinkoffjournal.ru%2Fimage3_obremenenie.r9wyvsh543eb

Свою справку я отдала в МФЦ, поэтому прикладываю пример из интернета

Одновременно с этим я заказала закладную на квартиру в банке. Закладная — это документ о залоге имущества. Моя квартира в залоге у банка, пока я плачу ипотеку. Закладную готовили 10 рабочих дней — то есть две недели. Во всех банках это происходит по-разному, но суть процесса одинакова.

Я пользуюсь услугами Райффайзенбанка, там можно позвонить на горячую линию и заказать все справки и закладные без визита в офис. В Сбербанке моему другу сказали, что по телефону заказать тоже можно, но лучше все-таки прийти в ипотечный центр и написать заявление, потому что «так надежнее»

Примерно через полторы недели мне пришло смс о готовности закладной. Выдают ее в специальном ипотечном отделении банка по паспорту. Я забирала там же, где подписывала ипотечный договор.

Я отстояла очередь, подошла к специалисту банка, мне подготовили документы и отправили в кассу. Там выдали закладную на квартиру, сшитую с кредитным договором, и отправили обратно к первому специалисту. Тот выдал нотариально заверенную копию доверенности, на основании которой сотрудник банка подписал закладную. Копия доверенности подтверждает, что сотрудник банка имел право подписать мои документы. Получение всех документов в банке бесплатно.

Иногда банк предлагает дополнительные услуги: оформить справку о снятии обременения в МФЦ или застраховать квартиру. Мой консультант ничего не предлагал, поэтому я забрала закладную за 20 минут.

Изображение - Как снять обременение по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fimg-cdn.tinkoffjournal.ru%2Fideal-client_minicover.p8ecmuiues5e%400.5

1 июля 2018 в России ввели электронные закладные для ипотеки. Теперь вместо бумажной закладной при оформлении ипотеки могут выдать электронную. После закрытия кредита аннулировать такую можно просто в интернете.

Изображение - Как снять обременение по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fimg-cdn.tinkoffjournal.ru%2Fimage4_obremenenie.9nvl4tr952lj

Моя закладная. Штамп в левом нижнем углу говорит о том, что она погашена

Бывают случаи, когда при подписании договора закладную на квартиру не делают. Так было у моего друга Антона. Поэтому сотрудник банка поехал вместе с ним в МФЦ : там они подали совместное заявление на снятие обременения. Это бесплатная услуга.

Возможно, вы не помните, была ли вообще закладная. В таком случае лучше уточнить информацию в банке. Если колцентр не может помочь, идите в ипотечное отделение банка и узнайте лично у сотрудников. Если у вас не было закладной, договоритесь с представителем банка о встрече сразу в МФЦ .

Все собранные документы нужно отвезти в МФЦ и отдать на государственную регистрацию прав на недвижимое имущество.

Моя квартира находится в Красногорске, в районе Павшинская пойма. Я пришла в МФЦ в Красногорске в субботу и попала в гигантскую очередь. Автомат электронной очереди оповестил, что меня примут через 120 минут. Еще я узнала, что можно записаться на подачу документов на другой день или сделать это через интернет. Я записалась на следующую неделю и ушла.

Прием по предварительной записи состоялся точно в назначенное время. Прийти лучше за 5—7 минут, чтобы успеть получить талон в автомате электронной очереди. Если вы опоздаете даже на 3—5 минут , придется снова ждать в общей очереди или записываться заново.

Уточните режим работы МФЦ вашего города: может быть, и там можно записаться через интернет

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

В отделении МФЦ я заполнила заявление и отдала все документы специалисту. Взамен мне выдали опись документов. В ней же был указан срок, в который справка о снятии обременения будет готова. Обычно справку делают за 5—10 рабочих дней.

Изображение - Как снять обременение по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fimg-cdn.tinkoffjournal.ru%2Fimage5_obremenenie.madgz1ououix

Так выглядела моя опись уже после того, как я забирала документы

Лучше проверять готовность документов через сайт или по телефону. 25 июля я проверила на сайте статус документов. Они были готовы и доставлены в МФЦ . Я снова записалась через интернет на прием на 6 августа, чтобы не стоять в очереди.

Для получения справки нужны только опись документов и паспорт. Справку, подтверждающую, что обременение снято, мне выдали за пять минут.

Изображение - Как снять обременение по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fimg-cdn.tinkoffjournal.ru%2Fimage6_obremenenie.ohfh6szjvjna

Это моя справка

Если у вас есть электронная подпись, можно сделать все это в интернете. Для этого на сайте Росреестра в категории «Регистрация прекращения прав, ограничений (обременений) прав» выберите пункт «Погашение регистрационной записи об ипотеке».

Дальше система предложит внести ваши данные. В конце нужно приложить к заявке сканы тех же документов, которые я приносила в МФЦ , и подписать заявку своей электронной подписью.

Изображение - Как снять обременение по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fimg-cdn.tinkoffjournal.ru%2Fimage7_obremenenie.hvelawtuawbi

Снять обременение можно через интернет, если у вас есть электронная подпись

Я сняла обременение чуть больше чем за месяц. 21 июня погасила ипотеку, 6 августа получила уведомление о погашении обременения в МФЦ . Можно быстрее, если делать все в интернете или записываться заранее.

Как убедиться, что на квартиру не наложено обременение

Чтобы быть уверенным в том, что с квартиры снято обременение, можно заказать выписку из ЕГРН в МФЦ за 400 рублей или проверить на сайте Росреестра бесплатно. Я проверила на сайте.

Изображение - Как снять обременение по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fimg-cdn.tinkoffjournal.ru%2Fimage8_obremenenie.tkkdrsspb69z

Росреестр сообщает, что обременения нет: последний раздел «Права и ограничения»

Делать это можно через неделю после того, как МФЦ подтвердил вам снятие обременения. Таким же образом проверяется, не наложено ли обременение на другую квартиру.

Порядок снятия обременения с квартиры после выплаты ипотеки

После полного погашения жилищного кредита встает вопрос о полном снятии обременения по ипотеке. Подробное описание этой процедуры, пошаговые инструкции по оформлению соответствующих документов приведены в статье.

Сразу нужно оговориться, что порядок снятия не зависит от того, кто именно в каком банке брал ипотеку. Поскольку само оформление документов производится в государственном органе (территориальное отделение Росреестра), порядок действий выглядит примерно одинаково.

Читайте так же:  Выселение бывшего супруга (мужа) из квартиры

Прежде всего, должнику важно понимать, что все свои действия нужно распланировать заблаговременно. Например, последний платеж по кредиту, как правило, не зачисляется мгновенно – ожидание может занять до 1-2 рабочих дней. После этого лучше сразу запросить в банке справку об отсутствии задолженности.

Дело в том, что бывают случаи, когда по каким-то причинам (ошибки в расчетах, технические сбои и т.п.) на счету остаются небольшие остатки долга. Постепенно они превращаются в десятки копеек, рубли, далее по ним начисляются штрафные проценты. Поэтому формально клиент становится недобросовестным должником по ипотеке, и к тому же снятие обременения на квартиру тоже приостанавливается.

Справка может иметь разные названия – например, «о закрытии кредитного договора». Он выдается по форме банка: клиенту важно получить оригинальный вариант с собственноручной подписью сотрудника и синей печатью.

Изображение - Как снять обременение по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2F2ann.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fimage3-744x1024

Изображение - Как снять обременение по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2F2ann.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fimage4

После этого нужно сразу начать подготавливаться к обращению в Росреестр – официальный орган, который осуществляет государственную регистрацию любых сделок с недвижимыми объектами. Банк должен сразу после полного погашения (и зачисления средств) направить письмо установленного образца, в котором будет подтвержден этот факт. Клиенту лучше дополнительно проконтролировать процесс (например, можно запросить копию такого письма). Также прикладываются такие документы:

  • паспорта всех граждан, которые значатся в качестве собственников квартиры (или другого объекта);
  • совместное заявление, которое составляется владельцем квартиры и представителем банка (документ обязательно заверяется сотрудником банка);
  • кредитный договор – оригинал и копия;
  • закладная – оригинал и копия (если она оформлялась);
  • квитанция, которая подтверждает факт оплаты госпошлины.

Сумма пошлины составляет:

  • 200 рублей за внесение новой записи в свидетельство о собственности;
  • 350 рублей за выдачу нового свидетельства (с актуальной информацией).

Что касается закладной, документ обычно оформляется по ипотеке, поэтому он предъявляется и во время процедуры снятия обременения. Он выглядит так (первая страница закладной на примере документа, выдающегося Сбербанком).

Изображение - Как снять обременение по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2F2ann.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fimage5

В зависимости от отсутствия/наличия закладной процедура оформления документов выглядит по-разному, как показано на схеме (на примере оформления ипотеки в Сбербанке).

Изображение - Как снять обременение по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2F2ann.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fimage6

Изображение - Как снять обременение по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2F2ann.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fimage7

Изображение - Как снять обременение по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2F2ann.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2FB5NjRFzmbII-e1519160419679-75x75

После того, как все документы собраны, клиент отправляется в местное отделение Росреестра. Возможны два варианта:

  1. Снятие обременения проводится только в присутствии бывшего должника. Достаточно предварительно получить отметку банка о полном погашении кредита в этом документе и отправиться в Росреестр.
  2. Если же такого документа не было, бывший заемщик и представитель банка отправляются в государственный орган совместно, в заранее назначенный день.

В любом случае заемщик подает полный пакет документов, государственный регистратор снимает копии и выдает расписку, в которой перечисляется полная опись бумаг с их количеством (ее лучше проверить дополнительно). Также регистратор называет примерные сроки оформления и уточняет, когда именно нужно прийти за готовым – свидетельством о собственности.

Изображение - Как снять обременение по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2F2ann.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2FB5NjRFzmbII-e1519160419679-75x75

Изображение - Как снять обременение по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2F2ann.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fimage8

В общем случае оформление занимает до 10 рабочих дней. Если подан полный пакет документов, процедура, как правило, проходит быстро – в пределах рабочей недели. С заявителем связываются удобным способом (по телефону, по почте) и сообщают о том, что выписка из ЕГРН (аналог свидетельства о собственности готова).

После этого гражданин приходит сам, без представителя банка, предъявляет паспорт и расписку, а затем получает готовый документ на руки. С этого момента квартира становится полноценной собственностью. Возможные претензии банка или других лиц с этого момента могут предъявляться только в судебном порядке.

Изображение - Как снять обременение по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2F2ann.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2FB5NjRFzmbII-e1519160419679-75x75

Подобные ситуации возникают крайне редко и связаны в основном с объективными причинами:

  • поданы не все документы;
  • в бумагах есть неточности, ошибки, несоответствия (даже небольшие);
  • в бумагах имеются помарки, нечитаемый текст и т.п.;
  • документы поддельные.

Заявителю следует как можно быстрее устранить описанные нарушения. В остальных случаях обращаются с жалобой к вышестоящему сотруднику или же напрямую в суд.

Способы подачи документов в Росреестр: лично, по почте и онлайн

Подавать заявление можно не только в ходе личного визита в отделение Росреестра, но также:

  1. Личное обращение в МФЦ – центр по предоставлению гражданам государственных услуг. Можно пойти в любое отделение, при этом следует учесть, что срок оформления может увеличиться на 1-2 рабочих дня. Это связано с временем, затраченным на взаимодействие между МФЦ и Росреестром.
  2. Заказным письмом по Почте России или частной курьерской почте. Составляется опись вложения, а копии всех документов обязательно заверяются нотариально за счет заявителя.
  3. Также процедуру снятия обременения по ипотеке можно начать онлайн, через портал Госуслуги. Сначала следует завести личный кабинет и подтвердить личность, после чего выполнить соответствующую инструкцию.

Изображение - Как снять обременение по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2F2ann.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fimage9

В отдельных ситуациях заемщику или другому заинтересованному лицу приходится обращаться в суд для восстановления своих законных прав. Они могут быть связаны как с собственником, так и с банком, например:

  1. Банковская организация прекратила существование в связи с банкротством, отзывом лицензии ЦБ, решением суда и т.п. В таких случаях обязательно назначается правопреемник банка – им становится другая кредитная организация. Она выступает новым кредитором, при этом преемник не может в одностороннем порядке менять условия кредитного договора. Если фактически это произошло, собственнику следует начать судебное разбирательство.
  2. Заемщик умер – тогда банк вправе взыскивать долг с созаемщика (поручителя). Например, зачастую ипотечный договор предусматривает, что при обращении в банк одного из супругов другой в обязательном порядке должен стать созаемщиком. Заинтересованные лица (наследники) могут обратиться в суд для защиты своего права собственности на ту или иную долю.
  3. Заемщик пропал без вести, стал недееспособным – об этом может принять решение только суд, после чего предпринимаются соответствующие меры.
  4. Наконец, банк может по каким-то причинам отказаться подписывать закладную, направлять письмо в Росреестр и т.п. Например, существуют противоречия по долгу – определенные платежи не прошли, начислены «лишние» неустойки и т.п. В таких ситуациях обращение в суд становится единственным способом восстановить свои права.

Поскольку в большинстве случаев снятия обременения по ипотеке речь идет о многомиллионном имуществе, заинтересованному лицу предпочтительно обратиться за помощью к профессиональным юристам. Известно, что чаще всего в банке есть целый штат таких сотрудников, поэтому выиграть дело без специальных знаний и опыта крайне затруднительно.

Читайте так же:  Что делать если в квартире холодно

Ипотечный кредит практически всегда предполагает передачу квартиры (или другого недвижимого объекта) в залог банку до тех пор, пока договор не будет выполнен в полном объеме. Поэтому единственным условием снятия обременения по ипотеке является полное погашение кредита (основного долга, процентов и штрафов, неустоек, если они есть). В результате заемщик (или несколько заемщиков) становится полноправным собственником и может совершать с объектом любые юридические и строительные операции:

  • продажа;
  • сдача в наем (аренда);
  • дарение;
  • мена;
  • завещание по наследству;
  • перепланировка;
  • реконструкция, в том числе создание пристройки и т.п.

Таким образом, после полного погашения кредита квартира переходит в полноценную собственность. И бывшему заемщику следует в обязательном порядке узаконить этот факт, т.е. инициировать процедуру снятия обременения.

Изображение - Как снять обременение по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2F2ann.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2FAnau6RYwsnI-75x75

Изображение - Как снять обременение по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2F2ann.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fimage2

Только после этого владелец становится полноценным собственником и может совершать с объектом недвижимости все перечисленные действия.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки?

При покупке квартиры в новостройке покупатель может быть уверен, что недвижимость юридически чиста. Но не каждый может позволить себе новую квартиру, и многие сделки с жильем совершаются на вторичном рынке. Высок риск купить квартиру с обременением. В статье рассмотрим процедуру снятия обременения с квартиры по ипотеке, а также как долго снимается обременение с квартиры по ипотеке в 2019 году.

Владелец, который предлагает купить обремененную недвижимость, необязательно является злоумышленником. Подобные сделки возможны при получении согласия залогодателя. Во многих случаях факт наличия обременения позволяет покупателю получить значительную скидку. Но, приобретая такую квартиру, покупатель должен понимать, как снимается обременение с квартиры по ипотеке, и чем оно опасно.

Ипотека как обременение имущества, которое заложено по договору об ипотеке, начинает действовать со дня государственной регистрации ипотеки (ст. 11, 102-ФЗ). Обремененная квартира – это жилплощадь с ограничениями в пользовании. Владелец не имеет права совершать со своей квартирой некоторые действия без согласия с третьим лицом или организацией. Обременение налагают на недвижимость в случаях:

  • ипотеки (на срок ее выплаты жилье используется в качестве залога);
  • договора пожизненной ренты;
  • доверительного управления;
  • ареста квартиры;
  • аренды;
  • сервитута (ограничения права пользоваться чужой собственностью);
  • определенная квартира – памятник культуры и народное достояние.

На каких основаниях можно снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки и в других случаях?

Основания для снятия обременения:

  • предоставление заявления от банка или иной организации;
  • письменно оформленное заявление кредитора и заемщика;
  • наличие закладной с указанием факта погашения долга. Образец закладной можно скачать здесь;
  • копия резолюции, если суд постановил аннулировать ипотеку;
  • документ, подтверждающий право собственности в результате реализации залоговой недвижимости с торгов.

Как снять обременение на квартиру после выплаты ипотеки?

Закладываемая квартира остается в собственности залогодателя и оформляется в залог кредитору (банку). После погашения ипотеки залогодатель может снять обременение с объекта, который был оформлен в залог.

Где снимают обременение с квартиры после погашения ипотеки? После исключения регистрационной записи об ипотеке владелец объекта получает в Росреестре или МФЦ другое свидетельство, подтверждающее право собственности, с отсутствием записи о наличии обременения прав.

Рассмотрим порядок снятия обременения с квартиры по ипотеке:

  • обратиться в банк, составить заявление для снятия обременения, заручиться документальным подтверждением факта, что долг погашен;
  • собрать полный пакет документов;
  • обратиться в госорганы с заявлением, чтобы сняли обременение;
  • подать документы в МФЦ лично всем собственникам или по доверенности на снятие обременения с квартиры (образец доверенности можно скачать здесь);
  • получить новые правоустанавливающие документы без отметки о наличии ограничений в праве.

Как узнать, снято ли обременение с квартиры? Данный факт подтверждается выдачей нового свидетельства о праве собственности, также могут выдать свидетельство о том, что залога нет.

Схема целесообразна, если заемщик погашает кредит самостоятельно. Если ипотечная жилплощадь была продана или с банком взаимодействует сам покупатель, закладная и справка о погашении долга выдаются после внесения покупателем денег для погашения долга.

Когда снимается обременение с квартиры при ипотеке?

Квартиру признают свободной от обременений, когда в ЕГРП внесут соответствующую запись. Если владельцу необходимо выдать новое свидетельство на собственность, необходимо ждать 30 дней. Самый оперативный вариант подтвердить факт снятия ограничений – запросить выписку о снятии обременения с квартиры.

Снятие обременения с квартиры при полном погашении кредита

Клиент после полного погашения ипотеки отправляется в банковскую организацию, которая предоставила ему кредит. Сотрудники банка подтвердят или опровергнут факт полной оплаты долга. Нужно запросить справку о снятии обременения с квартиры для кадастровой палаты. Но лучше настаивать на совместном визите туда с сотрудником банка.

Рассмотрим, какие документы нужны для снятия квартиры с обременения по ипотеке:

  • заявление (образец размещен на сайте Росреестра или вы можете скачать его по этой ссылке);
  • заявление владельца закладной (можно скачать здесь);
  • паспорта собственников;
  • закладная банка с отметкой о полном погашении кредита;
  • нотариальная доверенность, если процедура проводится представителем собственника;
  • судебное решение с наличием требования прекратить ипотеку;
  • копия кредитного договора;
  • документы на жилплощадь.

Госпошлину за снятие обременения с квартиры платить не нужно. Ее платят для получения выписки из ЕГРН – 400 рублей. Далее рассмотрим, сколько снимается обременение с квартиры по ипотеке в МФЦ.

Как снять обременение с квартиры в МФЦ после полной оплаты ипотеки?

У заемщиков часто возникает вопрос, сколько времени снимается обременение с квартиры по ипотеке. Клиентам банка не нужно долго ждать. Снять с квартиры обременения после закрытия ипотеки можно в самые кратчайшие сроки. В МФЦ снимают обременение за три рабочих дня. Может понадобиться еще два дня, чтобы переслать документы в Росреестр.

Если ипотеку погашает заемщик, который является участником долевого строительства, срок равен пяти рабочим дням. Если банковская организация возьмет на себя обязательства самостоятельно подать заявление, срок увеличится до 14 рабочих дней.

Перечень документов для снятия обременения с квартиры по ипотеке в МФЦ тот же, что и в банке.

Читайте так же:  Оформление наследства на земельный участок и дом

Через несколько дней после подачи документов для снятия обременения с квартиры нужно вернуться в МФЦ и уточнить, была ли снята запись об ипотеке. Ответ будет устным, но можно заказать выписку из ЕГРН. Через 5 дней выдадут документ о праве собственности, в нем фиксируют дату снятия обременений.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке или ВТБ?

Процедура снятия обременения с квартиры при полном погашении кредита одинакова для всех кредитов под залог недвижимости и для всех крупных банков: Сбербанка, ВТБ и других банков. Клиент обращается в банк и пишет заявление о снятии обременения с квартиры.

Первый способ оформления снятия – закладная оформлялась:

  • банк предоставляет клиенту закладную и ставит отметку о полном исполнении обеспеченного ипотекой обязательства, а также другие документы, которые необходимы для снятия обременения;
  • залогодатель предоставляет в Росреестр или МФЦ закладную с отметкой о полном исполнении обеспеченного ипотекой обязательства и снимает обременение.

Если закладная не была оформлена:

  • банк согласовывает с клиентом день совместного посещения Росреестра или МФЦ;
  • в определенный день банк и залогодатель подают совместное заявление о снятии записи об ипотеке в Росреестр/МФЦ.

Закладная – ценная бумага, подтверждающая право ее законного владельца (ст. 13, 102-ФЗ):

  • получить исполнение по денежным обязательствам, которые обеспечены ипотекой, без предоставления прочих доказательств наличия этих обязательств;
  • право залога на ипотечное имущество.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в ВТБ 24? Алгоритм действий тот же. После последнего кредитного платежа клиент набирает номер телефона банка и согласовывает место и дату встречи с сотрудниками банка.

Сколько стоит снять обременение с квартиры после выплаты ипотеки? Некоторые банки предоставляют услугу по снятию обременения и сбору всех бумаг за отдельную плату. Тариф определяется в зависимости от купленного жилья и условий самого банка.

Где еще снять обременение с квартиры по ипотеке, если в процедуре будет отказано?

Если владелец квартиры полностью закроет свои долговые обязательства перед банком, организация не может отказать в снятии обременения. В случае поступления отказа нужно подать жалобу или иск в суд.

Если банк, который выдавал займ, ликвидируют, понадобится следующий пакет документов для снятия обременения с квартиры по ипотеке:

  • заемщик через МФЦ должен подать заявление в Росреестр;
  • выписка из ЕГРЮЛ, которая подтверждает факт ликвидации банка.

Многие заемщики уверены в том, что в случае ликвидации банка ипотека их будет погашена автоматически. Это ошибочное мнение. Банк передает права залогодержателя другому лицу или организации. Обязательства заемщика возвращать деньги останется, только перед другой организацией.

Как снять залоговое обременение с квартиры через суд: образец искового заявления в суд о снятии обременения с квартиры

Если возникают какие-либо разногласия, и решить их мирно не удается, можно подать заявление в суд, образец которого можно скачать по этой ссылке. В заявлении должны быть следующие сведения:

  • наименование суда;
  • личные данные заявителя, контакты;
  • данные ответчика;
  • информация об объекте залога, в том числе адрес;
  • сведения о погашении задолженности, указание точных дат выплат;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • причины составления искового заявления, выдвигаемые требования.

Как снять обременение с квартиры по военной ипотеке?

Если ипотека военная, нужно заявление от ФГКУ «Росвоенипотека». Заявление, паспорт заемщика и ранее перечисленные документы подаются в МФЦ или в Регпалату.

Как узнать сняли ли обременение с квартиры в Росреестре?

В ЕГРП можно найти информацию о всевозможных ограничениях на недвижимость. Выписка заказывается лично в отделении регистрационной палаты или через интернет. Также данную информацию можно получить на различных онлайн-ресурсах, также на сайте Росреестра.

Где взять справку об отсутствии обременения на квартиру?

ЕГРН – государственный реестр Кадастровой палаты России. В выписке ЕГРН содержатся основные базовые данные относительно любого объекта имущественного права, а также ограничения на данный объект. Сведения об обременениях содержатся в специальном разделе выписки при их наличии. Если их нет, указывают «не зарегистрировано». Документ действителен в течение 30 дней.

Как снять обременение с квартиры после выплаты материнского капитала?

Перед снятием обременения после выплаты материнского капитала в 2019 году выполняются следующие меры меры:

  • заранее проводятся действия, чтобы поменять форму собственности;
  • нужно сообщить банку о необходимости проведения процедуры;
  • в регистрационную палату сдаются паспорта, дарственные, документ на недвижимость, на детей, свидетельство о заключении брака.
  • заемщик выплачивает кредит, а также штрафные санкции;
  • залогодатель запрашивает у банковской организации заявление о снятии обременения, которое предназначается для представления в регистрационную палату;
  • с квартиры, которая находится в ипотеке, снимают обременение;
  • на регистрационном свидетельстве ставят штамп о снятии залога.

Можно ли снять обременение с квартиры в другом городе?

Перед обращением в Росреест с заявлением о снятии обременения нужно получить подтверждающие документы в банке о погашении ипотечного кредита. Если клиент получит эти бумаги, он может подать документы в Росреестр через МФЦ на территории страны с заявлением об устранении обременения с квартиры.

Что будет, если не снять обременение с квартиры после погашения ипотеки?

Обременение накладывает следующие ограничения:

  • ипотечную квартиру нельзя подарить, продать, заложить без согласия банка;
  • если без согласия банка прописать посторонних людей, возникнут проблемы;
  • нельзя официально сдать жилое помещение арендаторам на длительный срок.
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Все ограничения прописываются в кредитном договоре. Сразу же после выплаты ипотеки обременение можно не снимать. Но банк, который выдал кредит, могут ликвидировать через несколько лет, и собрать полный список документов для снятия обременения с квартиры по ипотеке будет сложно.

Изображение - Как снять обременение по ипотеке 129856318
Автор статьи: Петр Кошкин

Здравствуйте. Меня зовут Петр.  Я 8 лет работаю в юридической сфере консультантом. Считая себя экспертом и хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.7 проголосовавших: 13

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here