Как взять в ипотеку без первоначального взноса квартиру от застройщика или вторичку

Сегодня предлагаем ознакомиться с темой: "как взять в ипотеку без первоначального взноса квартиру от застройщика или вторичку" с описанием от профессионалов и комментариями. Любые вопросы вы можете задать дежурному юристу.

Все о том, можно ли купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку от застройщика и как это сделать

Изображение - Как взять в ипотеку без первоначального взноса квартиру от застройщика или вторичку proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2FIpoteka_v_novostroyke_i_pervonachalnyy_vznos_1_17185710-400x267

Строительство идет полным ходом, и вокруг нас вырастают все новые и новые дома.

Возможно, где-то в одном из них, находится квартира вашей мечты.

И эта мечта может стать для вас реальностью, если вы решитесь на ипотеку.

Но что нужно знать, чтобы получить ипотеку в новостройке, каким условиям соответствовать и какие документы понадобятся? Давайте разберемся.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Размер первоначального взноса, если купить жилье от застройщика

Если вы решили взять квартиру в ипотеку от застройщика, то, конечно же, вас волнует вопрос: сколько составит первоначальный взнос? И тут все будет зависеть от банка, с которым вы будете сотрудничать. Как правило, первый взнос составляет 15%, но может быть и в пределах 10-20%.

Изображение - Как взять в ипотеку без первоначального взноса квартиру от застройщика или вторичку proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fipoteki_bez_pervonachalnogo_vznosa_1_17185924-400x267

Возможность получения ипотеки без первоначального взноса кажется привлекательной. Ведь не нужно тратить годы, чтобы накопить хотя бы на первоначальный взнос. Все, что нужно – собрать необходимые документы, и ты уже имеешь СВОЮ крышу над головой.

Но реально ли это? Если вы решите обратиться в Сбербанк, то такую ипотеку вам не удастся получить, этот банк не предоставляет кредит без первоначального взноса. Можно поискать другие банки, которые готовы рискнуть и пойти вам на встречу.

Вы можете рассмотреть варианты в таких банках, как:

Для начала давайте рассмотрим условия предоставления кредита с первоначальным взносом на примере Сбербанка.

Условия:

  1. Как правило, банк ожидает, что квартира в новостройке будет куплена у компании-продавца.
  2. С того момента, как банк примет решение о выдаче вам кредита, вы должны успеть собрать и представить документы в трехмесячный срок.
  3. Минимальная сумма – 300 т.р. Максимальная сумма должна быть не больше 85% от стоимости приобретаемого жилья.
  4. Срок кредита может составить до 30 лет.
  5. Как уже писалось выше, вам придется заплатить первый взнос – от 15%, а если вы не предоставите подтверждение вашего дохода, и недвижимость будет построена с привлечением кредитных средств банка, то для вас взнос может вырасти до 50%! Обычно не нужно платить комиссию за получение средств.

Изображение - Как взять в ипотеку без первоначального взноса квартиру от застройщика или вторичку proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fusloviya_i_stavki_programm_po_ipoteke_1_17190116-400x267

Не забудьте подумать и о том, что вы можете предложить банку в залог: будет ли это приобретаемое вами жилье или какая-нибудь другая недвижимость. До того, как будет оформлена в залог кредитуемая недвижимость, необходимо выбрать имущество, которое послужит залогом ваших прав или найти того, кто не побоится стать вашим поручителем.

Если вы закладываете жилой дом, построенный на земле, то необходимо будет оформить и залог участка, на котором он находится. Банк, в обязательном порядке, потребует у вас оформить страховку на залоговое имущество.

Процентная ставка составит 10,7% годовых, а если вы будете оформлять через интернет, то 10%. К этому не забудьте добавить 1%, если вы откажетесь страховать свою жизнь или здоровье и 1/2% – если вы не можете подтвердить свою платежеспособность.

Если у вас нет никакого недвижимого имущества и вам нечего предложить банку в залог, то вряд ли вы сможете воспользоваться этим видом кредита. Также стоит учесть, что банк предоставит вам кредит равный 70-80% от стоимости залога. Процентные ставки в таком случае могут составить в среднем от 13,5%, а срок выплаты составит 10 лет.

И еще немаловажный факт: залоговое имущество должно находиться там же, где и банк-кредитор.

Если вы физическое лицо, то от вас потребуется:

  • заполненная анкета, предоставленная банком;
  • копия вашего паспорта и паспорта поручителя, если такой имеется;
  • если место вашей работы не госмуниципалитет, а сумма кредита превышает 200 т.р., то понадобится справка 2-НДФЛ, а также поручительство вашего брачного спутника;
  • справка о доходах и удержаниях с места работы за последние пол года;
  • если вы работаете у индивидуального предпринимателя, то также понадобится справка 2-НДФЛ и ваше трудовое соглашение;
  • военнослужащим – ваш контракт (копия), справка из в/ч за пол года;
  • пенсионерам – удостоверение, подтверждающее право на пенсию и справка из ПФРФ.
Читайте так же:  Постановка на кадастровый учет

Предпринимателям, не имеющим юридического образования, также понадобятся:

  • Изображение - Как взять в ипотеку без первоначального взноса квартиру от застройщика или вторичку proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fdokumenty_36_17190237-400x238документ, подтверждающий ваше право заниматься предпринимательской деятельностью;
  • если какой-либо вид деятельности нуждается в лицензировании, то предоставьте лицензию или ее копию, заверенную у нотариуса;
  • декларация о налогах;
  • журнал учета дебета/кредита.

Документы на залоговое имущество:

  • документ, подтверждающий ваше право собственности;
  • свидетельство о государственной регистрации права;
  • техпаспорт;
  • план дома, с указанием места нахождения залогового имущества и его площади;
  • документы, подтверждающие право на строительство;
  • акт о сдаче дома в эксплуатацию;
  • оценка недвижимости, предоставленная Бюро Технической Инвентаризации;
  • сведения о лицевом счете;
  • данные о прописке;
  • подтверждение об отсутствии задолженности;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии ограничения прав;
  • заверенное у нотариуса согласие всех собственников на залоговое имущество, а при наличии детей, не достигших совершеннолетия, – разрешение органа, на который возложены функции по опеке и попечительству;
  • независимая экспертиза.
  1. Изображение - Как взять в ипотеку без первоначального взноса квартиру от застройщика или вторичку proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fposhagovye_etapy_oformleniya_ipoteki_1_17190624-400x277Если вы хотите облегчить себе жизнь, и для вас актуальна поговорка: «Время – деньги», наймите брокера. Он знает об ипотеке гораздо больше, чем вы. Благодаря его помощи можно сэкономить время на выбор банка и, возможно, он подберет что-то с лучшими условиями. Также сэкономить время, силы и нервы может помочь риелтор. Он знает много тонкостей, неизвестных вам и благодаря его помощи можно избежать многих «подводных камней».
  2. Подать заявку в выбранный банк и ждать, пока он ее рассмотрит, обычно это занимает от 2 до 8 рабочих дней.
  3. Если кредит одобрен – ищите подходящее жилье.
  4. Выбранное жилье нуждается в оценке. После определения его стоимости соответствующий документ передается в банк.
  5. Собранные вами документы, о которых говорилось выше в нашей статье, вы приносите в банк на проверку. Тщательно все рассмотрев, банк сообщит вам о своем решении. Если выбранная квартира и ваша кандидатура одобрены, – можете переходить к следующему шагу.
  6. Готовится и подписывается кредитный договор.
  7. Передача денег. Здесь могут быть разные нюансы, что будет лучше в вашем случае – подскажет кредитор.
  8. Визит к нотариусу. Если вы состоите в браке, понадобится нотариально заверенное согласие брачного спутника, либо подтверждение отсутствия оного.
  9. Государственная регистрация. Подтверждает ваше право на приобретаемое имущество. Документ будет готов в течении месяца.
  10. Страховка. Помогает банку обезопасить себя.
  1. Изображение - Как взять в ипотеку без первоначального взноса квартиру от застройщика или вторичку proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fbez_pervogo_vznosa_1_17194403-400x259Если вы стоите в очереди на квартиру по какой-либо государственной программе, являетесь молодой семьей или учителем, можете узнать: не подходите ли вы для получения субсидии от государства?
  2. Определитесь с банком и выберите новостройку.
  3. Соберите документы, предоставьте их банку и ждите его решения.
  4. Воспользуйтесь материнским капиталом (если это актуально в вашем случае).
  5. Подумайте, что можно предложить в качестве залога. Возможно, у вас имеется ликвидное имущество, которое станет вашим гарантом.

Новое жилье в красивом чистом доме – это прекрасно! Надеемся, что советы из нашей статьи помогут вам в подготовке, поиске и оформлении вашего нового дома. Желаем вам успехов!

Квартира в ипотеку без первоначального взноса: как оформить заявку

Многие семьи мечтают о собственной квартире. Можно купить жилье с помощью займа, если есть накопленные деньги для внесения первоначального платежа. Стоит поискать подходящие варианты приобретения жилья в случае, когда еще нет сбережений. Сейчас существует возможность оформить покупку квартиры в ипотеку без первоначального взноса, такие программы кредитования предоставляют банки и застройщики.

Наличие денег у заемщика свидетельствует о его способности управлять финансами, о том, что доходы позволяют откладывать. Для банка это является гарантией платежеспособности клиента. При отсутствии первоначального платежа финансовое учреждение рискует потерпеть убытки в случае неспособности кредитополучателя выплачивать долги. Соискателям нулевой ипотеки стоит попытаться воспользоваться одним из следующих способов:

  1. Возможность приобрести жилье в ипотеку без первоначального взноса собственных денег имеют военнослужащие. Через три года после регистрации в накопительно-ипотечной системе участники могут использовать средства личного счета НИС для покупки готовой или строящейся квартиры. При оформлении военной ипотеки накопленные деньги можно направить на уплату начального взноса и погашение кредита.
  2. Граждане, состоящие на учете для улучшения жилищных условий, могут воспользоваться социальной программой кредитования, которая предусмотрена для молодых учителей, ученых, семей с детьми. Для них выделяются государственные субсидии, которые можно использовать для оплаты начального взноса.
  3. Стоит попытаться взять дополнительно потребительский кредит в другом банке и полученные средства внести как первый платеж при оформлении ипотечного займа. Следует измерить свои возможности в начальный период заимствования. Ставка по потребительскому кредиту высокая, а нужно будет платить по двум ссудам одновременно.
  4. Очень редко, но возможно оформление ипотечного договора при наличии поручителя с безупречной кредитной историей и высоким уровнем доходов.
Читайте так же:  Что делать, если не пришел налог на землю

Подбираем ипотеку без первого взноса на вторичное жилье в банках России

Многие люди не могут решиться на покупку квартиры в ипотеку даже на вторичном рынке из-за необходимости наличия собственных средств для внесения первоначального взноса.

Однако существует ряд программ и льготных предложений, которые позволяют отказаться от выплаты первого взноса, а гарантировать свою платёжеспособность другим способом.

Изображение - Как взять в ипотеку без первоначального взноса квартиру от застройщика или вторичку proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2F675_content

Изображение - Как взять в ипотеку без первоначального взноса квартиру от застройщика или вторичку proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2FKvartira-e1426494635668-300x180

Многие банки предлагают оформление ипотеки на вторичное жилье без первоначального взноса, гарантируя собственные риски посредством дополнительного залога или государственных программ.

Если вы закладываете уже имеющуюся недвижимость, то под обременением банка оказывается все ваше жильё, а если вашу ипотеку гарантирует государство, то нужно учесть и свои возможности в погашении такого кредита.

О том, как снять обременение после выплаты ипотеки читайте здесь.

Об ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке и Уралсибе читайте в этой статье.

Это возможно при наличии права на материнский капитал (после рождения двух и более детей), участии в военно-накопительной системе или отнесению к категории нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Читайте также о том, как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в этой статье.

Изображение - Как взять в ипотеку без первоначального взноса квартиру от застройщика или вторичку proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Freijting_bankov601-300x195

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса по своей сути убирает такое важное условие для гарантий банка, как наличие у заёмщика средств для оплаты части недвижимости на начальном этапе оформления.

Поэтому другие условия несколько ужесточаются, если не использовать дополнительно государственные программы, а только предоставить банку залог в виде имеющейся недвижимости, чтобы подтвердить свою платёжеспособность:

  • Процентные ставки на несколько процентов выше, чем после внесения первоначального взноса;
  • Сумма ипотеки может быть выдана на том же уровне, что и стандартная, если предоставлено достаточное обеспечение;
  • Срок кредитования зависит от возраста заёмщика и суммы, которая ему требуется для приобретения недвижимости.

к содержанию ↑

Изображение - Как взять в ипотеку без первоначального взноса квартиру от застройщика или вторичку proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fjpg_573-300x170

В основном банки выдвигают похожие требования к кандидатуре заёмщика, которые могут отличаться лишь некоторыми цифрами и нюансами.

Главное — чтобы клиент смог доказать свою платёжеспособность и предоставить банку веские гарантии погашения ипотеки.

Помимо этого заёмщик должен соответствовать таким базовым требованиям:

  • К возрасту — достижение 21 года, а максимальный возраст установлен банком и программой отдельно, но в основном он может составлять не более 75 лет на момент полного погашения задолженности по ипотеке;
  • К стажу — общий стаж работы за последние 5 лет должен быть не менее года (не важно, в одной ли организации или в разных), а на текущем месте работы заёмщик должен проработать хотя бы полгода;
  • Наличие российского гражданства и прописки на территории действия полномочий банка.

А это возможно лишь при соответствии условиями проживания, расположения квартиры или дома, наличия удобств и коммуникаций.

Также основные требования при оформлении ипотеки включают:

  1. Наличие страховки от рисков потери недвижимости;
  2. Оценка стоимости объекта залога и подача банку заключения эксперта.

Полезное видео:

Какие банки выдают ипотеку на вторичку без первоначального взноса?

Очень многие банки работают с программой ипотеки на жильё вторичного рынка недвижимости без первоначального взноса и готовы выдать займ, если клиент докажет свою платёжеспособность и даст банку дополнительные гарантии.

Изображение - Как взять в ипотеку без первоначального взноса квартиру от застройщика или вторичку proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fi-9-300x178

Сбербанк допускает возможность для клиентов отказаться от внесения первоначального взноса при выдаче ипотеки, который установлен от 10% от стоимости приобретаемого жилья в зависимости от программы, за счёт дополнительных гарантий.

По сути у клиента отпадает надобность копить на первоначальный взнос, поскольку он может получить ипотеку ещё и на него, если передаст банку под залог уже имеющуюся недвижимость, или заёмщик имеет право на льготные средства от государства.

Подробнее ознакомиться с ипотекой под залог имеющейся недвижимости можно в этой статье.

Ипотека на жильё вторичного рынка недвижимости в Сбербанке включает покупку частного дома, квартиры или комнаты в коммунальной квартире.

Процентные ставки зависят от выполнения всех дополнительных условий банка, но минимально составят по этой программе от 15% годовых. Ипотека выдаётся в национальной валюте.

Срок кредитования может достигать 30 лет, если возраст заёмщика это позволяет. Банк рассматривает заявки в течение 3-5 дней и принимает решение.

Изображение - Как взять в ипотеку без первоначального взноса квартиру от застройщика или вторичку proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fvtb-24-300x178

Так же, как и в Сбербанке, в банке ВТБ 24 разработана программа, которая позволяет отказаться от первоначального взноса на похожих условиях.

Банк сотрудничает с государственными программами материнского капитала, военной ипотеки и государственных субсидий, использование которых означает не задействование личных средств.

Помимо этого, заёмщик может предоставить банку в залог уже имеющуюся собственность, которая станет гарантией погашения ипотеки, чтобы избавиться от необходимости вносить стандартный первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья.

Читайте так же:  Что входит в благоустройство придомовой территории

Срок кредитования, так же, как и в Сбербанке, может достигать до 30 лет в зависимости от возраста заёмщика.

Максимальная сумма ипотеки значительно выше, чем предлагают другие банки — до 90 000 000 рублей, что позволяет приобрести квартиру в большом городе. Ипотека выдаётся в рублях.

Для зарплатных и корпоративных клиентов предусмотрены более лояльные условия и процедура оформления.

Видео по теме:

Оформление ипотеки на приобретение жилья вторичного рынка застройки не отличается во всех банках и включает несколько этапов.

Некоторые банки допускают подачу заявку в онлайн режиме, когда заёмщик просто заполняет соответствующую форму в интернете, указывая данные о себе, а затем просто ожидают ответа банка.

В большинстве же других кредитных учреждений заёмщику необходимо лично присутствовать в ближайшем отделении, чтобы заполнить заявление и подать необходимые документы.

В случае подачи заявки онлайн специалисты принимают решение в течение 1-3 суток, после утверждения клиент подаёт все необходимые документы.

Если же заявление было заполнено лично, то положительного решения можно ожидать до недели. Это зависит от загруженности работы банка и сложности выявления соответствий выбранной программе.

Изображение - Как взять в ипотеку без первоначального взноса квартиру от застройщика или вторичку proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fmlarge_c3f8d1f4-300x200

После того, как выдача ипотеки утверждена, клиент должен предоставить банку все необходимые сведения о предмете покупки, который передается в залог до полного погашения задолженности по ипотеке.

Ко вторичному рынку недвижимости относятся квартиры, дома, апартаменты и другие жилые помещения, право собственности на которые передаётся от предыдущего владельца по договору купли-продажи.

Заёмщик может подобрать недвижимость самостоятельно или обратиться в риелторские агенство.

Хорошо, если риелтор уже имеет опыт сотрудничества с ипотечными программами, тогда он будет рекомендовать ту недвижимость, которая точно могла бы быть одобрена банком.

Самостоятельно выбрать квартиру можно через интернет или газетные объявления, по советам знакомых.

Часто не допускается продажа жилья между родственниками, когда заёмщики изъявляют желание воспользоваться средствами государственных программам. В таком случае тщательно проверяется полная передача права собственности новому владельцу.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для того чтобы банк мог одобрить приобретаемую недвижимость, заёмщик обязан предоставить ему акт об оценке квартиры или дома.

Изображение - Как взять в ипотеку без первоначального взноса квартиру от застройщика или вторичку proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fpozhar1

Такая процедура совершается профессиональным оценщиком, который исследует уровень проживания, месторасположение жилья, условия дома, в котором находится квартира, наличие коммуникаций и удобств.

Она сравнивается с той, которую указал продавец, и если она отличается и продавец не соглашается снизить цену, тогда банк не одобрит такую ипотеку. В таком случае заёмщик должен выбрать другую недвижимость.

Изображение - Как взять в ипотеку без первоначального взноса квартиру от застройщика или вторичку proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Furl-16_med-2-300x225

Большинство банков требуют обязательное страхование приобретаемой недвижимости. Договор страхования заключается вместе с договором ипотеки.

Заёмщик в обязательном порядке должен застраховать квартиру или дом от риска потери недвижимости, чтобы дать гарантию банку о том, что задолженность точно будет погашена.

Заёмщик может оформить личное страхование по желанию, чтобы сделать условия более лояльными (во многих банках снижаются процентные ставки и увеличивается максимально возможная сумма выдачи ипотеки).

После окончания срока действия, указанного в договоре, заёмщик должен обязательно продлить его, иначе банк может потребовать погашения ипотеки досрочно.

После всех подготовительных процедур и согласования условий специалисты банка подготавливают текст договора ипотеки.

Деньги выдаются клиенту после подписания договора ипотеки и страхования наличными или переводятся на личный счёт заёмщика, открытый в банке-кредиторе.

Изображение - Как взять в ипотеку без первоначального взноса квартиру от застройщика или вторичку proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fi-1-2-300x198

Перед тем, как решиться на такой ответственный шаг, как ипотека на вторичное жилье, и связать себя с банком долгосрочными отношениями, необходимо изучить все преимущества и недостатки программы, которая позволяет отказаться от первоначального взноса.

Среди несомненных плюсов можно отметить:

  • Скорость получения ипотеки и отсутствие необходимости копить на первый взнос долгое время;
  • Программу рефинансирования, которая позволяет отказаться от выплаты ипотеки на невыгодных условиях и перейти на более приемлемые;
  • Низкие процентные ставки и лояльные условия для заёмщиков, которое имеют право на использование государственных программ;
  • Хорошие предложения банков для зарплатных и корпоративных клиентов;
  • Возможность использовать средства материнского капитала, не дожидаясь, пока ребенку исполниться 3 года.

Несмотря на большое количество преимуществ, ипотека без первоначального взноса имеет и свои, характерные для неё, недостатки:

  • Необходимость тщательно следить за внесением ежемесячных платежей, особенно при передаче в дополнительный залог банку уже имеющейся недвижимости, поскольку банк может изъять все жильё для погашения собственных убытков;
  • Долгие проверки дополнительного объекта залога наряду с приобретаемой недвижимостью;
  • Необходимость страхования и оценки всех объектов, которые передаются под залог банку;
  • Нахождение под обременением недвижимости, соответственно отсутствие возможности проведения рыночных операций с ней без согласия банка.

к содержанию ↑

Александр, 44 года: «Мы с женой решили купить квартиру в ипотеку в Москве у знакомых и переехать сюда из области, а нашу старую квартиру оставить дочери с зятем. Для этого выбрали Сбербанк, где нам предложили ипотеку без первоначального взноса, поскольку наших средств немного не хватало. Мы заложили квартиру в Подмосковье, оплатили услуги оценщика для оценки двух квартир. Банк одобрил меня как заёмщика, а дочь — созаемщика. Выплачиваем кредит по очереди, так что для нашей большой семьи это не проблема.»

Ипотека » Виды » Вторичное жилье без первоначального взноса

Читайте так же:  Налог на частный дом

Граждане спрашивают: как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку от застройщика?

Ранее в развитии российского рыка ипотечного кредитования можно было выделить две ключевые тенденции: это планомерное сокращение процентных ставок и величины первоначального взноса.

Но кризис внес свои коррективы и теперь баки ужесточили требования к потенциальным заёмщикам, а наличие собственных сбережений в большинстве кредитных учреждений стало ключевым фактором для одобрения ипотеки.

Наличие первого взноса служит для баков косвенным подтверждением финансовой дисциплины и платежеспособности заемщиков.

Изображение - Как взять в ипотеку без первоначального взноса квартиру от застройщика или вторичку proxy?url=https%3A%2F%2Fmyrealproperty.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2Fcircle-e14740274532091

Изображение - Как взять в ипотеку без первоначального взноса квартиру от застройщика или вторичку proxy?url=https%3A%2F%2Fmyrealproperty.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fpervyy_vznos_na_ipoteku_1_30034435-750x375

Реально ли купить жилье без первоначального взноса?

Сегодня ипотека без первоначального взноса в чистом виде (под залог приобретаемой квартиры) не встречается. Первый взнос должен составлять не менее 10-15%, а если речь идет об ипотеке по двум документам без подтверждения доходов – то все 40% (посмотреть стандартный список документов, которые нужны для покупки квартиры в ипотеку можно здесь). Как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку? У заемщиков есть несколько вариантов обзавестись свои жильем, не имея накоплений в достаточном объеме:

  1. Изображение - Как взять в ипотеку без первоначального взноса квартиру от застройщика или вторичку proxy?url=https%3A%2F%2Fmyrealproperty.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2Fv_zalog_imeyuscheesya_zhile_1_02234531-750x750Предоставить в залог имеющееся жилье.
  2. Воспользоваться программами господдержки молодых семей (в частности, маткапитал или субсидирование части стоимости квартиры).
  3. Воспользоваться узконаправленными мерами господдержки для военных («Военная ипотека»); молодых специалистов, переезжающих в сельскую местность (о том, как приобрести квартиру по военной ипотеке, мы рассказывали здесь).
  4. Обратиться к совместным предложениям банков и застройщиков, позволяющим купить квартиру в определенном ЖК.
  5. Приобрести квартиру в рассрочку напрямую от застройщика.

Какие банки предоставляют наиболее оптимальные условия для ипотеки?

Какие ипотечные программы предлагают различные банки? Их условия и особенности

В популярном среди заемщиков Сбербанке ипотека выдается с первым взносом не менее 15%. Но владельцы жилищных сертификатов или материнского капитала могут направить его на первый взнос и это не будет являться барьером для получения кредита. Фактически заемщикам не нужно обладать собственными сбережениями: первый взнос за них сделает государство (о том, как приобрести жилье в ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса, читайте тут).

Изображение - Как взять в ипотеку без первоначального взноса квартиру от застройщика или вторичку proxy?url=https%3A%2F%2Fmyrealproperty.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2FSberbank_kredituet_pokupku_kvartir_1_02234705-750x750

Сбербанк кредитует покупку квартир на первичном/вторичном рынке под 11-13% годовых на сумму до 8 млн.р. Срок ипотеки может составлять до 30 лет.

У ВТБ24 более жесткая позиция по данному вопросу: средства маткапитала допускается направить исключительно на погашение действующего кредита. Тогда как первый взнос нужно будет сделать из собственных накоплений. Но средства жилищной субсидии использовать как часть первого взноса не запрещается (он должна покрывать 10-15% от стоимости недвижимости).

Многие банки отдельно не прописывают возможность направить семейный капитал на первый взнос, информацию об этом нужно уточнять непосредственно в кредитной организации. Часть банков, хоть и принимаю госсертификаты, но требуют соблюдения определенного соотношения между собственными сбережениями и государственными средствами (например, в пропорции 50:50).

Сказать однозначно, какой банк предлагает наиболее оптимальные условия для получения ипотеки без первого взноса, весьма непросто. Все будет зависеть от конкретных условий: региона его проживания, возможности официально подтвердить доход (у многих банков это обязательное требование), категории заемщика (ряд банков готов кредитовать исключительно наемных работников и отказывает ИП и собственникам бизнеса), предпочитаемого объекта недвижимости (новостройка или вторичка) и пр. Подробно о том, как купить квартиру в ипотеку, чтобы её приобретение оказалось для вас максимально выгодным, можно узнать здесь.

Таблица Программы ипотеки без первого взноса в российских банках

Банк

Программа

Сумма

Ставка

Сроки

Особые условия и ограничения

500 тыс.р. – 30 млн.р.

Банк готов предоставить до 20-80% от оценочной стоимости недвижимости (до 60% без подтверждения доходов)

«Под залог имеющейся в собственности недвижимости»

500 тыс.р. – 30 млн.р.

До 15-70% оценочной стоимости закладываемой недвижимости

«Под залог имеющегося жилья»

300 тыс.р. – 30 млн.р.

До 70% стоимости залога

100 тыс.р. – 20 млн.р.

До 70% стоимости закладываемого в залог жилья; до 8 млн рублей по кредиту по двум документам

«Квартира в доме от «Газпромбанк — Инвест»»

500 тыс.р. – 45 млн.р.

Кредит на приобретение квартиры в жилых домах, строящихся или построенных с участием ООО «Газпромбанк Инвест»

Кредит на покупку недвижимости от ГК «СУ-155»

«Квартира-Новостройка с партнерами»

300 тыс.р. – 15 млн.р.

Кредит на покупку недвижимости от ГК «ИНТЕКО» (МАГИСТРАТ), ГК ПИК, Группы ПСН

Читайте так же:  Для чего необходим технический паспорт бти

Больше о том, как купить квартиру в новостройке в ипотеку от застройщика читайте тут.

Тем, у кого такой возможности нет, можно предложить крайний вариант: получить обычный потребительский кредит на первый взнос. Но такая схема крайне нежелательна: заемщику предстоит обслуживать одновременно два кредита, что создаст высокую нагрузку на семейный бюджет.

Более того, информация о кредите отобразится в кредитном досье заемщика, что снизит вероятность одобрения ипотеки. Многие банки прямо указывают на требование внести первый взнос из собственных средств и запрещают пользоваться займами для этих целей.

Существует несколько рекомендаций, позволяющих увеличить шансы заемщика на одобрение ипотечного кредита без первого взноса:

  1. Изображение - Как взять в ипотеку без первоначального взноса квартиру от застройщика или вторичку proxy?url=https%3A%2F%2Fmyrealproperty.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2Fkredit_1_02235434-750x750предоставить ликвидный залог. В качестве такого обычно выступает недвижимость (квартира, загородный дом) или ценные бумаги. При этом требуется, чтобы стоимость залога покрывала до 70-80% от суммы ипотеки.
  2. Привлечь платёжеспособных поручителей. Поручительство не только приумножает шанс на одобрение, но и может увеличить доступную сумму ипотеки.

Другой вопрос, что найти поручителей, готовых взять на себя столь ответственную миссию будет весьма непросто: ведь они несут субсидиарную ответственность по ипотеке вместе с заемщиком. Стоит отметить, что некоторые банки делают привлечение поручителей (обычно второго супруга) обязательным условием для одобрения им ипотеки.
Обращаться в банк, в котором открыта зарплатная дебетовая карта. Доходы зарплатных клиентов прозрачны и понятны для банковского учреждения и они более охотно одобряют им кредиты.

Изображение - Как взять в ипотеку без первоначального взноса квартиру от застройщика или вторичку proxy?url=https%3A%2F%2Fmyrealproperty.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2Fkredit_2_02235604-750x750

Поэтому специалисты рекомендуют заблаговременно начать работать над своей кредитной историей: получить кредит на небольшую сумму (например, на покупку смартфона) и погашать его строго в соответствии с графиком.
  • Погасить все действующие кредиты, закрыть кредитные карты. Наличие непогашенных кредитов в других банках либо вовсе приведет к отказу по ипотеке, либо существенно повлияет на величину кредитного лимита.
  • Если потребительские кредиты на небольшие суммы обычно рекомендуется брать в небольших банках, которые в погоне за новыми клиентами могут предложить более выгодные условия, то по отношению к ипотеке это правило не действует. Ипотека предполагает получение крупной суммы денег на длительный срок (до 30 лет).

    В данном случае крупным банкам с госучастием гораздо проще привлекать «длинные» деньги для кредитования клиентов. Именно по этой причине они могут предложить своим заемщикам более выгодные в части процентных ставок и более крупных сумм кредитования.

    Еще один немаловажный момент: крупные банки обладают развитой филиальной и банкоматной сетью, что облегчает погашение ипотеки.

    Наверное именно по этим причинам львиную долю российского ипотечного рынка покрывают такие банки с госучастием как Сбербанк и ВТБ24.

    Особенности покупки квартиры в рассрочку от застройщика

    Изображение - Как взять в ипотеку без первоначального взноса квартиру от застройщика или вторичку proxy?url=https%3A%2F%2Fmyrealproperty.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2Fpokupki_kvartiry_1_02235733-750x750

    Строительный рынок сейчас переживает не лучшие времена: платежеспособность населения упала, что привело в конечном итоге к сокращению спроса на жилье. Чтобы хоть как-то оживить спрос на строящиеся объекты застройщики предлагают своим клиентам гибкие варианты оплаты жилья, в частность рассрочку.

    Воспользовавшись таким предложением, у семей появляется возможность обзавестись своей квартирой, даже не имея первоначального взноса. Более того застройщики весьма лояльно настроены по отношению к своим потенциальным клиентам и шансы получить отрицательное решение здесь минимальны.

    Это позволяет купить квартиру лицам, которые с большей долей вероятности получат отказ в банке. В их числе заемщики, не имеющие официального дохода (работающие без оформления), собственники бизнеса, лица с испорченной кредитной историей.

    Но не лишен данный вариант и подводных камней. Так, рассрочка от застройщика предоставляется на ограниченные сроки (обычно в пределах 3-5 лет, а зачастую ограничивается 12 месяцами). С учетом немалой стоимости недвижимости, покупатель должен располагать весьма высокими ежемесячными доходами, чтобы погашать свои обязательства перед застройщиком. Таким образом, подобная «рассрочка» доступна единицам семей. Детально о существующих рисках покупателя при покупке квартиры в ипотеку мы рассказывали в этом материале.

    Желание заемщика приобрести жилье в ипотеку без первоначального взноса существенно сократит для него перечень доступных вариантов.

    Нет видео.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Для покупки квартиры в ипотеку в данном случае заемщик должен иметь право на меры господдержки, владеть другой недвижимостью или же ему придется выбирать из объектов, предлагаемыми застройщиками-партнерами банка.

    Изображение - Как взять в ипотеку без первоначального взноса квартиру от застройщика или вторичку 129856318
    Автор статьи: Петр Кошкин

    Здравствуйте. Меня зовут Петр.  Я 8 лет работаю в юридической сфере консультантом. Считая себя экспертом и хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 4.7 проголосовавших: 13

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here