Льготы для заемщиков по ипотеке при рождении детей в 2019 году

Сегодня предлагаем ознакомиться с темой: "льготы для заемщиков по ипотеке при рождении детей в 2019 году" с описанием от профессионалов и комментариями. Любые вопросы вы можете задать дежурному юристу.

Как списать ипотеку при рождении ребенка в 2019 году

Давайте разберемся, какую помощь готово оказать государство. Как производится снижение ипотеки при рождении ребенка.

Изображение - Льготы для заемщиков по ипотеке при рождении детей в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2FSpisanie-ipoteki-300x213

Государство заинтересовано в росте количества населения. Это его богатство. В современных условиях молодые семьи ограничиваются одним-двумя детьми.

Внимательно рассмотрев проблему, выяснили, что сдерживающий фактор только один: жилищный вопрос. Купить квартиру — дорого. Оформить кредит — денег на деток не хватит.

Поэтому правительство разработало систему мероприятий, обеспечивающих семьи льготами при рождении ребенка по действующей ипотеке.

Льготы предоставляются исключительно гражданам РФ .

Кредит списывается частично или полностью. Это зависит от количества наследников, возраста родителей и особенностей региона, правил банковского учреждения.

Погашение части ипотеки в рамках действующего проекта

Изображение - Льготы для заемщиков по ипотеке при рождении детей в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2Fsemya-300x200

Программа «Молодой семье — доступное жилье» работает с 2011 года.

Семьи, решившиеся на кредит, получают возможность немного уменьшить его сумму, когда родят первого, второго и третьего малыша.

Есть определенные условия, которым должны соответствовать потенциальные участники программы.

  • возраст заявителя ограничен 35-ю годами (один из родителей);
  • площадь квартиры не должна быть более 15 кв. м на человека.

Не все банки работают с бюджетом. При оформлении займа следует выяснить этот вопрос. Иначе невозможно будет воспользоваться законными субсидиями.

Государство покрывает расходы семейства на жилье только частично.

В программе записаны такие нормы:

  • при появлении первого дитя — компенсация стоимости 18 кв. м (по рыночным ценам региона);
  • второго — еще 18-ти кв. м;
  • третьего — 100% ипотеки.

Молодые люди могут оформить заем и воспользоваться льготами уже после появления на свет малыша.

Изображение - Льготы для заемщиков по ипотеке при рождении детей в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2FIpoteka-pri-rozhdenii-rebenka-300x200

Списание ипотеки не проходит автоматом, при рождении ребенка. Необходимо озадачить государства своими проблемами.

Для этого с пакетом нижеперечисленных документов следует идти в администрацию района. Там у вас проверят бумаги и попросят заполнить бланк заявления.

С собой следует иметь:

  • паспорта (мамы и папы или одного, если семья неполная);
  • свидетельство о рождении малыша (всех детей);
  • свидетельство о браке;
  • договор на заем;
  • документ о собственности на жилье;
  • справку о задолженности.

Снимите копии всех документов. У паспортов следует ксерокопировать, кроме первой, еще и страницу с пропиской. Рассмотрение заявления займет некоторое время.

Списание ипотеки при рождении первого (и других) ребенка производится банком только после принятия положительного решения. Если у семьи трудности с деньгами, можно на это время воспользоваться другой льготой.

Условия программы разнятся по регионам. О нюансах следует справляться в местных органах власти.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Особенности списания долга при рождении второго малыша

Изображение - Льготы для заемщиков по ипотеке при рождении детей в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2Fmaterinskiy-kapital-300x221

Программа, согласно которой семья получает материнский капитал, продлена на 2019 год.

А это означает, что им может быть покрыта ипотека, когда у молодых появится второй ребенок. При этом льготы по списанию займа, указанные выше, никак не пересекаются с использованием материнских денег.

То есть, люди могут воспользоваться обоими видами субсидий и вложить их в свою квартиру. Это позволяет снизить задолженность перед банком.

Материнский капитал можно использовать для погашения любой ипотеки, не только взятой в рамках госпрограммы.

Некоторые семьи имеют право на списание ипотеки, они его получают при рождении третьего ребенка. Для этого нужно обратиться в Пенсионный фонд (местное отделение).

Ипотека при рождении третьего ребенка списывается при предъявлении таких документов:

  • сертификата на материнские деньги;
  • свидетельств о рождении деток;
  • свидетельства о браке;
  • договора займа;
  • собственности на дом, купленный по кредиту;
  • справки об остатке долга.

В отделение Пенсионного фонда предоставляют копии, оригиналы следует иметь при себе на приеме. После проверки деньги поступят в банк. Кредит будет закрыт.

Алгоритм действует для семей, оформивших заем по госпрограмме. Если брали другой кредит, то следует его переоформить, воспользовавшись действующими государственными льготными предложениями.

Изображение - Льготы для заемщиков по ипотеке при рождении детей в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2Fipoteka-na-zhile-300x169

Некоторые финансовые учреждения идут навстречу молодым семьям. Они предоставляют отсрочку по основному взносу ипотеки при появлении детей.

Так, ВТБ и Сбербанк практикуют следующие льготы:

  • при появлении первого малыша — отсрочка до трех лет;
  • второго — до пяти.

Для оформления льготы необходимо написать в финансовом учреждении заявление. К нему прилагаются копию свидетельства о регистрации дитя в госорганах (о рождении).

Данные льготы предоставляют не все банки. При оформлении кредита нужно узнать о правилах финансового учреждения.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Читайте так же:  Особенности оформления дарственной на несовершеннолетнего ребенка

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Снижение ипотеки при рождении ребенка в 2016 году было опробовано в нескольких регионах.

Так, в Мордовии производится списание ипотеки:

  • при рождении первого ребенка 10%;
  • второго — 10%;
  • третьего — 30%;
  • четвертого- полностью.

В 2016 году в рамках программы «Обеспечение жильем молодых семей» государство оплачивало 5% от стоимости жилья гражданам. На эти же цели во всей стране используются материнские деньги.

Опыт регионов привел к возникновению идеи создания новой программы детского жилищного вычета. Она предусматривает снижение ставки кредитования. Так, согласно проекту после появления двух деток она уменьшится на 50%, трех — 100%.

Пока это только предложения. На их реализацию требуются гигантские средства. Примут ли такую программу в 2019 году — еще неизвестно. У молодых людей всегда есть возможность стать участником действующих программ, например, «Жилье» или других, упомянутых выше.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Изображение - Льготы для заемщиков по ипотеке при рождении детей в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Fipoteka_semya

В России проблема с рождаемостью стоит остро и связано это с тем, что многие семейные пары боятся заводить детей по финансовой причине.

Миллионы наших граждан оформляют в ипотеку квартиру, дом, а через какое-то время у них появляется первый ребенок, который требует дополнительных финансовых затрат. На этом этапе семьи сталкиваются с непростой финансовой ситуацией: им нужно прокормить, одеть, полечить ребенка и продолжать выплачивать ипотеку, деньги на которую они собирают с трудом.

Но наше государство всячески пытается поддерживать молодые семьи, предлагает выгодные условия ипотеки при рождении первого ребенка. Какие льготы предусмотрены для заемщика, в семье которого появился первенец?

Когда заемщику можно рассчитывать на получении льгот по ипотеке?

Если заемщик взял ипотеку по базовой программе банка, то на льготы ему рассчитывать не стоит. Если же он стал участником государственной жилищной программы с более мягкими условиями ипотечного кредитования, тогда он может рассчитывать на получение определенных льгот.

Государственные программы помощи действуют только в отношении граждан РФ.

Льготы по ипотеке при рождении ребенка в 2019 году

Государство всячески пытается помогать молодым семьям решить жилищный вопрос. Особенно это касается тех семей, где на свет появился хотя бы один ребенок.

Как государство помогает уменьшить размер ипотеки при рождении ребенка? Так, правительство обязывает банки разрабатывать ипотечные программы для молодых семей со следующими льготными условиями:

Стать участником этой программы могут те семьи, которые живут в квартире небольшой площади и которым нужно расширить ее по причине рождения ребенка.

Дело в том, что на каждого члена семьи по закону должно выделяться не меньше 18 кв. м. Если молодая пара с ребенком живет в маленькой квартире или коммуналке, где на каждого человека выделено меньше 18 квадратных метров, тогда она имеет право подать заявление на улучшение своих жилищных условий по программе «Жилище» или ее аналогам.

Если семья столкнулась с финансовыми трудностями, возникшими после рождения ребенка, тогда она может рассмотреть хороший вариант решения этой проблемы, например, написать заявление в банк о реструктуризации долга, обязательно указав в тексте документа, по какой причине заемщик хочет изменить условия ипотечного кредитования – родился ребенок и семье стало накладно погашать ипотеку.

Если банк одобрит такое решение заемщика, тогда плательщик может рассчитывать на увеличение срока кредитования и, соответственно, уменьшения размера ежемесячного платежа.

В некоторых государственных банках РФ, например, в «Сбербанке», заемщику, у которого рождается первенец, предлагаются привлекательные условия ипотечного кредитования: банк снижает сумму первоначального взноса до 15% и процентную ставку – до 11% годовых.

Изображение - Льготы для заемщиков по ипотеке при рождении детей в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2F15e6f2dc6723d479bbe84f6789bb9339

Если заемщик понимает, что он не сможет своевременно погашать ипотеку в связи с рождением ребенка, тогда он должен пойти в банк и написать заявление об отсрочке ипотеки.

Обычно банки идут на уступки и при появлении в семье первенца могут предоставить ипотечные каникулы при рождении ребенка на срок до 3 лет. При появлении каждого последующего ребенка эта отсрочка может быть увеличена.

Стандартный срок отсрочки платежей – 1 год. Банки считают, что этого времени достаточно, чтобы молодая семья привыкла к новому статусу «родители», смогла найти дополнительные источники дохода для погашения задолженности.

Но отсрочка платежей не означает, что заемщик полностью прекратит платить по ипотеке. В любом случае ему придется выплачивать проценты.

При рассмотрении заявления заемщика на выдачу ему ипотечных каникул в связи с рождением ребенка, банк учитывает такие моменты:

  • у заемщика не должно быть просрочек по ипотеке;
  • он должен подтвердить документально тот факт, что он нуждается в отсрочке платежей. Если речь идет о рождении ребенка, тогда ему достаточно предоставить в банк свидетельство о рождении малыша.

Если все документы поданы, и они правильно оформлены, то банк в течение нескольких дней рассматривает заявление.

Читайте так же:  Процесс согласования перепланировки нежилых помещений

При этом он вправе отказать заемщику, если новые условия окажутся для него невыгодными. Отказ банка в предоставлении ипотечных каникул не является поводом для обращения в суд.

Если заемщику не повезло и он получил отказ, тогда обязательно стоит рассмотреть другие варианты финансовой поддержки, например, рефинансировать ипотеку.

Условия для участия в федеральных программах помощи молодым семьям с ребенком

Чтобы стать участником программы помощи молодым семьям, где родился один или несколько детей, семья должна соответствовать таким требованиям:

    Изображение - Льготы для заемщиков по ипотеке при рождении детей в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Fstra
  • возраст обоих супругов должен быть не больше 35 лет;
  • супруги должны состоять в официальных отношениях (свидетельство о браке является доказательством этого факта);
  • у молодой семьи должен быть хотя бы один ребенок (его наличие подтверждается свидетельством о рождении);
  • у заемщика должна быть положительная кредитная история, не должно быть просрочек по ипотеке;
  • семья должна быть внесена в регистр семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий (заемщик должен получить статус участника такой программы);
  • площадь текущего жилья не должна быть больше 15 кв. м. на одного члена семьи. Только тогда молодая семья может рассчитывать на федеральную программу помощи по улучшению жилищных условий.

Списание ипотеки при рождении первого ребенка возможно только для тех заемщиков, которые являются участниками целевых государственных программ, целью которых является обеспечить молодые семьи собственным жильем. Но ипотека списывается не полностью, а частично.

Государство оплачивает только часть ипотеки, а именно, стоимость 18 кв. м. жилья. Эта сумма разная, исчисляется она с учетом рыночной стоимости жилья, его местоположения на дату рождения у заемщика ребенка.

Если заемщик хочет воспользоваться государственной программой по частичному списанию ипотеки, тогда ему нужно пойти в местную администрацию и подать соответствующее заявление.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

На месте у него могут попросить дополнительные документы, чтобы убедиться в том, что заемщик действительно может рассчитывать на частичное списание ипотечного долга:

    Изображение - Льготы для заемщиков по ипотеке при рождении детей в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2F1489799274_paket-dokumentov2
  • копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность заемщика, а также его супруги/супруга;
  • свидетельство о браке (за исключением той ситуации, когда ребенок появился у матери-одиночки);
  • свидетельство о рождении/усыновлении ребенка;
  • документ, согласно которому молодая семья признается нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • ипотечный договор (копия);
  • справка из банка об остатке задолженности по ипотеке;
  • договор купли-продажи ипотечной квартиры (копия).

Для поддержания демографической ситуации в стране государство пытается всячески помогать молодым семьям, например, разрабатывает программы социальной помощи в выплате ипотеки.

Сегодня в государственных и коммерческих банках молодая семья с одним ребенком может рассчитывать на увеличение жилплощади, реструктуризацию ипотеки, снижение ставки и отсрочки по платежам.

Чтобы получить такую помощь человек должен обратиться с письменным заявлением в банк или местную государственную администрацию в зависимости от программы помощи молодым семьям.

В конце 2017 года было подписано Постановление Правительства №1711 от 30.12.2017, согласно которому с января 2019 года по 2022 семьи с двумя или тремя детьми, смогут оформить ипотеку с государственной поддержкой и льготными условиями.

Изображение - Льготы для заемщиков по ипотеке при рождении детей в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2F2019-god.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fipoteka-dlya-semi-s-dvumya-detmi-v-2019-godu-2

Президент и правительство РФ продолжают разрабатывать программы для поддержки многодетных семей. Комплекс мер, направленных на увеличение рождаемости уже дает свои результаты. Новая инициатива – снижение стоимости займов на жилье.

Льготные условия ипотеки за второго ребенка позволят родителям оформить займ на приобретение собственного жилья. На реализацию госпрограммы уже выделено 600 млрд. рублей для покрытия разницы в процентных ставках коммерческих банков и единой льготной для участников программы.

Семьи, которые соответствуют условиям, смогут не только оформить новую сделку, но и провести реструктуризацию уже действующего договора. Например, если изначально он был заключен в 2018 году, а малыш родился в 2019, появляется возможность перезаключить его и снизить проценты по действующему кредиту. Такая мера облегчит финансовую нагрузку на многодетную семью. И расширит круг тех, кто сможет приобрести собственное жилье благодаря снижению расходов по выплате ипотечного кредита.

Всем, кто воспользуется программой ипотека за второго ребенка, займ будет оформляться под 6% годовых. Разницу между коммерческой ставкой будет покрывать государство через АИЖК (Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования). Обратиться туда можно в любой год действия госпрограммы (например, в 2019), вплоть до окончания срока ее действия 31.12.2022.

В АИЖК можно уточнить, какие банки подписали соответствующие соглашения и кредитуют по льготной системе. И подать документы непосредственно в кредитующее учреждение. Если речь идет о рефинансировании действующего займа, оформленного начиная с 1 января 2018 года, то перейти на систему ипотеки при рождении второго или третьего ребенка можно будет непосредственно через коммерческую структуру. После получения на руки свидетельства о рождении, допустим, в 2019 году, нужно подать соответствующее заявление в банк.

Важно: если заемщики оформляют договор кредитования и планируют в дальнейшем родить еще одного (второго или третьего) малыша в 2019 или последующих годах, то заключать договор нужно с банками-участниками госпрограммы. Тогда можно будет провести рефинансирование и перевести стандартный займ для покупки жилья в ипотеку за второго ребенка. Если банк не работает по госпрограмме, то провести рефинансирование он не сможет, так как не подписал соответствующего соглашения с АИЖК.

Читайте так же:  Как правильно разделить лицевой счет в приватизированной квартире

Изображение - Льготы для заемщиков по ипотеке при рождении детей в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2F2019-god.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fipoteka-dlya-semi-s-dvumya-detmi-v-2019-godu-3

Ипотека при рождении 2 или 3 ребенка может быть оформлена при соблюдении определенных условий:

  • рождение малыша в период действия госпрограммы (многодетные родители, у которых дети появились до 1 января 2018 года, не смогут воспользоваться льготой);
  • жилье приобретается в новостройках (покупка вторичного жилья не субсидируется);
  • заемщики вносят 20% от стоимости жилплощади;
  • банк, выдающий ссуду, должен быть партнером АИЖК, через которое будут выплачиваться компенсации коммерческим структурам;
  • суммы займа ограничены: минимум 500 тыс. руб., максимум – 3 млн. руб. для всех регионов РФ, исключение: для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей максимальная сумма увеличена до 8 млн. руб.;
  • обязательное условие: оформление страховки заемщика и залогового жилья;
  • срок действия ипотечного договора: от 3 до 30 лет;
  • возраст заемщиков будет ограничен: от 21 года и до 65 лет на момент погашения займа.

Коммерческие структуры обычно выдвигают собственные дополнительные требования, например, размер дохода и способ его подтверждения, правила привлечение созаемщиков и другие нюансы. Но базовые условия останутся неизменными.

Обратите внимание: рефинансирование ранее взятых ссуд допускается только при их своевременном погашении, отсутствии долгов и заявлений о реструктуризации. То есть, взятые займы на жилье должны быть оформлены не раньше 1.01.2018, если в следующем 2019 году рождается малыш, то родители получат право на рефинансирование, только если они являются добросовестными плательщиками.

Изображение - Льготы для заемщиков по ипотеке при рождении детей в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2F2019-god.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fipoteka-dlya-semi-s-dvumya-detmi-v-2019-godu-4

Льготные ставки по ипотеке со вторым или третьим ребенком будут действовать определенное время. На весь срок займа программа не рассчитана, разница по процентам будет погашаться строго определенное время.

В Постановлении прописаны сроки выплат компенсации:

  • для родителей с двумя детьми – 3 года;
  • с тремя – 5 лет.

Ограничение по срокам сразу же вызывает ряд вопросов у потенциальных заемщиков. Самый важный: что будет с процентной ставкой по истечению льготного периода кредитования. Этот момент тоже урегулирован заранее. Банки будут перезаключать договор по следующим правилам: ключевая ставка ЦБ на момент его заключения +2%. Допустим, на момент оформления ипотеки она была 7,5%, следовательно, поднять ее выше, чем 9,5% коммерческие структуры не имеют права. Если учесть, что минимальная ставка по ипотечному кредитованию в среднем составляет 10-11%, то даже после окончания льготного периода у многодетных семей сохранится определенное преимущество.

Как списывается ипотека Сбербанка при рождении ребенка в 2019 году: получение льгот и субсидий при рождении малыша

Списание части ипотечной ссуды, оформление отсрочки, субсидирование – право каждого заемщика, но только при соответствии требованиям банка. Денежная компенсация от государства может покрыть до 100% долга по ипотеке, значительно снизив кредитную нагрузку на клиента. А тем, кто не попадает под условия льготных программ или находится в сложной финансовой ситуации, Сбербанк позволяет оформить отсрочку или кредитные каникулы.

Кому положены льготы и отсрочки по ипотеке в Сбербанке

Некоторые категории заемщиков могут рассчитывать на получение льгот и отсрочек по ипотечной ссуде. К ним относятся:

  1. Граждане, оформившие кредит не менее 6 месяцев назад.
  2. Заемщики, имеющие положительную кредитную историю и не допускающие просрочек по текущим ссудам.
  3. Клиенты, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации в связи с сокращением, увольнением или временной потерей трудоспособности.

Основания для отсрочки:

  1. Пополнение в семье. Сбербанк допускает возможность временно снизить ежемесячный платеж до порога суммы обязательных процентов по ипотеке при рождении ребенка. По закону, отсрочка возможна на 36 месяцев, но на практике она ограничивается 1,5 годами. Одобрение максимального срока предусмотрено при рождении ребенка у матери-одиночки. Помощь молодым семьям может быть оказана в рамках программы «Молодая семья».
  2. Финансовые сложности. К ним можно отнести потерю трудоспособности, увольнение с работы или смерть кормильца. Если наступившие факторы признаны страховыми случаями, то компания выплачивает пострадавшему гарантированную сумму для покрытия кредитного долга. В остальных ситуациях, банк предоставляет временную отсрочку до 6 месяцев.
  3. Колебания валютного курса. В связи с изменением котировок и существенным удорожанием ссуды Сбербанк предложит перевести займ в российские рубли или оформить временную отсрочку.

Займодатель на законных основаниях может отказать клиенту в подобной финансовой помощи. Причинами могут служить наличие:

  • доходов выше уровня прожиточного минимума;
  • дополнительной жилплощади;
  • сбережений или иного имущества.

Банк считает, что при правильном использовании имеющегося капитала, финансовых проблем можно избежать.

Как оформить и куда обращаться за получением льготы

Изображение - Льготы для заемщиков по ипотеке при рождении детей в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fdomclick.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Flgoty-i-otsrochki-po-ipoteke

Если речь идет о льготах по программе «Молодая семья», необходимо обратиться в МФЦ или органы местного самоуправления. С привлечением материнского капитала поможет Пенсионный Фонд РФ. Для заемщиков, оформивших ипотеку в Сбербанке Москвы, действует служба «одного окна» .

Получить отсрочку можно только в банке.

  1. Обратиться в отделение банка. Оформить заявление на получение льгот по ипотеке, указав уважительные причины. В качестве доказательств следует приложить заявление об увольнении/сокращении, справку о состоянии здоровья и т. п.
  2. Ожидать решения. Кредитный комитет проводит оценку ситуации заемщика.
  3. Подписать документы. При получении одобрения, заемщику выдается дополнительное соглашение, в котором прописаны условия предоставления отсрочки.
Читайте так же:  Получение приватизированной квартиры в наследство по завещанию

По окончании срока действия дополнения к договору, предусмотрены три варианта развития событий:

  1. Ежемесячные платежи увеличиваются за счет сохранения установленного срока для полного погашения займа.
  2. Продлевается период расчета, а текущие выплаты увеличиваются постепенно.
  3. По заявлению заемщику предоставляются кредитные каникулы, во время которых погашаются проценты и замораживается выплата тела основного долга.

Получить отсрочку по ипотеке может только благонадежный клиент с положительной кредитной историей и отсутствием задолженностей по текущей ссуде.

На сегодня актуален вопрос, можно ли списать ипотеку в полном размере. Такая возможность предусмотрена, если остаток долга равен размеру положенной субсидии. Полностью закрыть займ можно по полису в случае наступления страхового случая.

Возможность списания ипотечного долга регулируется Постановлением Правительства №373 . Актуальна редакция от 07.12.2015.

Рассчитывать на списание может семья, у которой совокупный регулярный доход в течение 3 месяцев не превышает 30% от заработка за последний год.

За счет бюджетных средств можно погасить до 600 тыс. рублей долга, но не более 10% от оставшейся суммы выплат.

Нельзя получить государственную ипотеку под 3 процента годовых. Таких программ правительство не разработало.

Для получения государственных льгот необходимо соответствовать следующим требованиям:

  1. У заемщика ипотечная недвижимость должна быть основной и единственной. Факт наличия иной жилплощади автоматически исключает участника из программы.
  2. Стоимость и площадь квартиры гражданина не соответствует региональным стандартам.
  3. Клиент оформил ипотеку не менее года назад и ежемесячно вносит платежи.
  4. Семья в списке очередников на улучшение жилищных условий по государственным или региональным программам.
  5. Возраст соискателей до 35 лет.

До конца года еще далеко, и за прошедший период никаких изменений в программах по списыванию ипотечных долгов не произошло.

Изображение - Льготы для заемщиков по ипотеке при рождении детей в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fdomclick.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Flgoty-sberbanka

Сбербанк предлагает четыре варианта решения проблем с выплатами:

  1. Предоставление отсрочки по ипотеке при рождении ребенка или кредитные каникулы на срок до 24 месяцев.
  2. Списание до 10% оставшейся задолженности. В данном случае, субсидия на квартиру ограничена 600 тыс.
  3. Снижение размера ежемесячных платежей в течение 1,5 лет.
  4. Реструктуризация долга.

Банк самостоятельно определяет вариант помощи заемщику, рассматривая каждый конкретный случай персонально.

Рефинансирование ипотеки – это возможность снизить процентную ставку по ссуде, значительно сократив переплату. Процедура сводится к перекредитованию займа в другом банке под более выгодный процент.

Услуга рефинансирования доступна и в Сбербанке:

Льготы по ипотеке для семей с двумя и более детьми

Ипотека под 6% годовых действует три года для семей, у которых родился 2-ой ребенок в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года, и пять лет при рождении 3-го ребенка в тот же период.

20 февраля 2019 года в ходе послания Федеральному собранию, Владимир Путин предложил продлить льготную процентную ставку на весь период кредитования. Причем введена такая мера будет «задним числом», то есть с 1.01.2019 года. Таким образом, у семей будет возможность понизить ставку текущего ипотечного кредита, взятого с начала года, или будущего.

В августе 2018 года по поручению В.В. Путина в правила были внесены изменения, в соответствии с которыми воспользоваться господдержкой теперь могут семьи, в которых больше трех детей. Раньше такая возможность отсутствовала — при рождении четвертого ребенка в период действия госпрограммы льготную ипотеку не давали. Также появилась возможность рефинансировать кредит на покупку жилья, оформленный до 2018 года.

Для получения ипотечного кредита по сниженной ставке достаточно обратиться в банк, являющийся участником программы субсидирования.

Изображение - Льготы для заемщиков по ипотеке при рождении детей в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fkvartirniy-expert.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fdvoe-detej

Условия субсидирования ипотеки с господдержкой в 2019 году

Программа ипотеки под 6 процентов для семей с детьми работает с 2018 года. Правила предоставления субсидий утверждены Постановлением Правительства от 30.12.2017 №1711.

Владимир Путин в ходе послания Федеральному собранию РФ изменил условия субсидии для семей по ипотеке, продлив льготу до окончания срока кредитования. Президент поручил ввести в действие данную меру с начала 2019 года. На данный момент законодательно это никак не закреплено.

Ранее льготный период по ипотеке действовал:

  • 3 года при рождении второго ребенка;
  • 5 лет при рождении третьего ребенка и последующих детей.

По его истечении ипотека выплачивалась по ставке ЦБ РФ на дату заключения договора, плюс два процента.

Когда родители уже оформили льготную ипотеку на второго ребенка, а до 31.12.2022 года в их семье появился третий или последующий ребенок — срок субсидирования будет продлен с момента окончания ее предоставления на второго ребенка еще на 5 лет. Однако, максимальный срок государственной поддержки — 8 лет. Если в семье в последующем будет рожден третий, а затем четвертый ребенок, то льготная ипотека также будет действовать только 8 лет. Господдержку можно продлить только 1 раз.

Читайте так же:  Выбор этажа при покупке квартиры в новостройке преимущества и недостатки низких и высоких этажей

Семьи могут оформить льготную ипотеку при соблюдении следующих условий:

  1. В период с 01.01.2018 по 31.12.2022 в семье родился второй или последующий ребенок.
  2. Родители и дети должны иметь гражданство РФ.
  3. Кредитный договор заключен не ранее 1 января 2018 года.
  4. Ипотека должна быть в рублях, на валютный кредит субсидию не дадут.
  5. Заемщик самостоятельно оплачивает не менее 20% стоимости купленного жилья. Разрешается использовать средства материнского капитала.
  6. Заемщик должен заключить договор страхования жизни, а также застраховать приобретаемую недвижимость (после оформления на нее права собственности).
  7. Кредит предоставляется для покупки жилья только на первичном рынке. Недвижимость может быть приобретена по договору долевого участия. Купить можно как квартиру, так и дом с земельным участком.

Новые льготы по ипотеке для семей с детьми с 2019 года

С 7 августа 2018 года изменились условия предоставления господдержки:

  1. Увеличился лимит по ипотеке. Максимальная сумма кредита в Москве и Санкт-Петербурге — 12 млн. рублей, в регионах — 6 млн. рублей.
  2. Появилась возможность рефинансировать ипотеку, полученную до 2018 года.
  3. В программе участвуют семьи, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй и любой другой по счету ребенок (ранее льготную ипотеку при рождении четвертого ребенка не давали).
  4. При рождении второго или последующего ребенка в период с 1 июля по 31 декабря 2022 года — ипотеку под 6 процентов можно оформить до 1 марта 2023 года.
  5. Банк сможет снизить ключевую ставку, т. е. установить ее ниже 6%.
  6. Созаемщиком по кредиту может быть не только родитель ребенка.

В конце 2018 года Правительство согласовало новые льготы по ипотеке для семей с детьми. Об этом сообщила вице-премьер Татьяна Голикова в ходе проведения Гайдаровского форума.

Дополнительно В. Путин 20 февраля 2019 года рассказал о предоставлении многодетным семьям 450 тысяч рублей для погашения ипотеки.

  • льготная ставка в 6% возможно будет распространяться на весь период выплаты ипотеки;
  • государство компенсирует убытки банка в сумме, на которую снижен размер денежных обязательств заемщика по кредиту в размере 10% от суммы долга, но не более 450 тыс. рублей.

Семьи, у которых уже есть ипотека, могут рефинансировать ее, если в период действия программы (до 31 декабря 2022 года) у них появился второй, третий и последующий ребенок. Для этого заемщику необходимо предоставить в банк:

  • заявление о рефинансировании ипотеки;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы, подтверждающими платежеспособность;
  • сведения о текущем кредите.

После одобрения заявки кредитором, ипотека на покупку квартиры или дома оформляется под сниженный процент. Может быть заключен новый договор на погашение предыдущей ипотеки или оформлено соглашение о рефинансировании к действующему договору.

Ипотеку под 6% выдают не все российские банки. Перечень банков, участвующих в программе субсидирования, установлен Приказом Министерства финансов от 19.02.2018 № 88. Государство заложило в бюджет 600 млн. рублей на реализацию программы — эту сумму Минфин распределил между банками-участниками.

На сайте Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) можно проверить, какие банки в вашем регионе принимают заявки на оформление ипотеки под 6%. Список документов для получения ипотеки государством не установлен, для каждого банка он может быть разным. Примерный перечень документов:

  • Паспорта заявителей.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Документы, подтверждающие доходы.
  • Отчет об оценке.

В программе отсутствуют требования о примерных доходах семьи. Банк сам будет оценивать платежеспособность заемщика и решать какую сумму можно выдать в конкретном случае. При получении отказа в одной кредитной организации, семья может обратиться для оформления льготной ипотеки в другой банк.

Сбербанк начал оформлять льготные ипотеки с 7 февраля 2018 года. Кредит на покупку квартиры, дома или другого жилья предоставляется гражданам РФ, которые подходят под условия госпрограммы. Банк дополнительно устанавливает следующие требования к заемщикам:

  1. На момент оформления кредита заемщику должно быть не менее 21 года.
  2. Стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и более 1 года непрерывного трудового стажа за последние 5 лет.
  3. Гражданство РФ.

Для оформления кредита нужен стандартный пакет документов для ипотеки, а также свидетельства о рождении всех детей заемщика.

Страхование обязательно на весь срок предоставления кредита. Банк откажет в выдаче кредита по льготной ставке если данное условие не выполнено.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Подать заявку на получение ипотеки с господдержкой можно на сайте Сбербанка. Размер кредита, который банк готов предоставить, рассчитывается индивидуально.

Изображение - Льготы для заемщиков по ипотеке при рождении детей в 2019 году 129856318
Автор статьи: Петр Кошкин

Здравствуйте. Меня зовут Петр.  Я 8 лет работаю в юридической сфере консультантом. Считая себя экспертом и хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.7 проголосовавших: 13

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here