Обязательность оформления страховки при получении ипотеки

Сегодня предлагаем ознакомиться с темой: "обязательность оформления страховки при получении ипотеки" с описанием от профессионалов и комментариями. Любые вопросы вы можете задать дежурному юристу.

Законно ли требуют страховку при ипотечном кредите

Стандартным требованием банков при рассмотрении заявки на выдачу ипотечной ссуды является страховка, и порой даже комплекс страховок.

Потребовать могут страхования жизни заемщика, титульного страхования приобретаемой квартиры (вторичная недвижимость), страхования квартиры от пожара и затопления и т.д. Насколько законны такие требования, следует разобраться подробно.

В ст. 935 ГК РФ сказано, что граждане страховать свою жизнь и здоровье могут только на добровольных началах, но никак не по принуждению, в том числе по закону. В Федеральном законе № 102 «Об ипотеке» (ст. 31) заемщики обязываются страховать закладываемую банку недвижимость, а также свою ответственность за невозврат ссуды.

В законе нет речи о страховании титула, а также здоровья и жизни заемщика. Если обратиться к судебной практике по гражданским делам, где рассматривались споры об исполнении ссудных обязательств, то обязательство заемщиков страховать свою жизнь и здоровье признавалось злоупотреблением свободой договора, так как без страховки кредит клиенту не выдавался. То есть суд в таком споре скорее станет на сторону заемщика, нежели ссудодателя.

При наступлении страхового случая, страховку получает не застрахованное лицо, а ссудодатель в счет покрытия убытков.

Сама возможность страхования жизни и здоровья при оформлении ссуды может предусматриваться договором, и в этом случае это становится одной из гарантий исполнения обязательства клиента перед банком.

В последнее время многие клиенты банков задавались вопросами о том, а можно ли согласиться на страховку, а потом, когда кредит уже на руках, отказаться от нее, как от ненужной. Действительно, и это разъяснено в Указании ЦБ РФ от 20.11.2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», вступившем в силу с 01.06.2016 г. .

Заемщики вправе отказываться от навязанных им страховых продуктов в срок до 5 дней с даты подписания договора страхования, при этом вся сумма страховки им будет возвращена.

На своем сайте ЦБ РФ разъяснил, что ждет тех заемщиков, которые решат воспользоваться своим правом на отказ от страхования. Если клиент не желает страховать риски, то кредитор вправе поменять типовой договор и повысить процентную ставку.

В частности, при заключении договоров потребительского кредитования может появиться дополнительный пункт, где при отказе от страховки в течении 30 дней от даты подписания договора, займодатель может поднять процентную ставку вровень с остальными кредитами.

Более того, банк может за 30 дней направить уведомление клиенту о том, что договор будет расторгнут в одностороннем порядке.

Но все несколько сложнее, чем кажется на первый взгляд. Часто при оформлении ипотеки клиент не покупает отдельный страховой продукт, а платит банку «за подключение к программе страхования». В этом случае оплата поступает на счет страховщика, а на счет ссудодателя переводится комиссия.

Размер этой комиссии может даже превышать саму сумму страховки. Вернуть вот эту комиссию можно только в судебном порядке, доказав суду, что банк взял деньги, но никаких услуг по факту не оказал.

Нельзя отказаться от страховок, обязательных по закону.

Например, по ст. 31 ФЗ «Об ипотеке», страхование имущества — это обязательное страхование при получении кредита. По ст. 343 ГК РФ нельзя отказаться от страхования предмета залога при автостраховании, когда выдается ссуда на покупку автомобиля при условии заключения страховки КАСКО.

Есть и другие случаи, когда кредитополучатель не может отказаться от страховки.

Механизм обязательного страхования при ипотечном займе выглядит следующим образом:

  1. Банк, обязывая клиентов страховать предмет залога (приобретаемую квартиру), получает гарантию возврата ссуды, даже если залог погибнет в результате пожара, затопления, землетрясения и т.д.
  2. Если ссудополучатель просто откажется платить, банк заберет себе квартиру.

Компенсировать убытки от гибели предмета залога сможет только страховка, и по этой причине требование является законным и с точки зрения закона об ипотеке, и с точки зрения ГК РФ. При обязательном страховании квартиры заемщик также оказывается в выигрыше, хотя и вынужден оплачивать страховку из своих средств, сверх расходов на погашение ипотечного займа.

Если страховой случай все-таки наступит, то он будет более не обязан продолжать платить кредит, так как оставшуюся сумму вместо него банку выплатит страховая компания.

Общий перечень страховок, которые может потребовать ссудодатель при оформлении ипотеки, включает в себя:

  1. Имущественное страхование, покрывает риски гибели, утраты недвижимости.
  2. Титульное страхование, покрывает риски утраты заемщиком права собственности на предмет ипотеки.
  3. Личное страхование, покрывает риск смерти кредитополучателя, потери им трудоспособности.
  4. Страхование риска утраты работы или иного источника дохода.
  5. Страхование гражданской ответственности перед соседями за возможный ущерб их квартирам вследствие затопления, пожара, иного происшествия.
  6. Страховка риска непогашения кредита из-за просрочки или нарушения условий договора.
  7. Страхование убытков займодателя на случай реализации предмета залога по цене ниже ожидаемой.

Три первых страховки самые распространенные, остальные встречаются с меньшей регулярностью. Имущественная страховка не даст кому-либо понести убытки, если по какой-то причине погибнет недвижимость.

Читайте так же:  Оформление регистрации по месту жительства

Стоимость полиса оплачивает клиент, а при наступлении страхового случая он освобождается от необходимости продолжать платить ипотеку, банк получает премию. Титульное страхование защищает от риска признания сделки купли-продажи недвижимости недействительной.

Как осуществить возврат процентов по ипотеке за прошлые годы читайте здесь.

Наконец третий вид страхования защищает самого клиента, который по любой причине может стать нетрудоспособным или погибнуть, в этом случае полис покроет оставшуюся часть ссуды.

Все риски, существующие в ипотечном страховании, условно делятся на три большие группы:

Кредитный риск означает вероятность непогашения клиентом взятого на себя долгового обязательства. Никак нельзя исключить этот вид риска, так как вероятность непогашения существует всегда. Банк может процветать только тогда, когда количество невозвращенных займов не превышает 5% от общего количества.

Понизить процент риска можно при помощи:

  • адекватной оценки цены закладываемой недвижимости и реальной кредитоспособности потенциального ссудополучателя;
  • налаженного механизма взыскания просроченных долгов;
  • отработанной практики регистрации перехода имущественных прав;
  • привлечения госгарантий для целевых займов;
  • раннего выявления потенциально проблемных кредитов и их реструктуризации;
  • резервного фондирования;
  • страхования.

Процентные риски возникают тогда, когда банк привлекает заемные средства для того, чтобы выдать кредит клиенту. Возникает вероятность того, что сам ссудодатель будет вынужден платить за заемные средства более высокую процентную ставку, чем ему самому оплачивают клиенты по кредитам.

В результате может снизиться доходность банковских инвестиций, а порой даже наступить банкротство.

Риски ликвидности появляются тогда, когда:

  • меняются процентные ставки и валютные курсы на рынке, изменяется фактическая ценность фондов;
  • массово клиентами изымаются вклады;
  • нарушается баланс между активами и пассивами банка и т.д.

Понизить данную категорию риска помогает адекватная оценка будущей потребности банка в заемных средствах, а также осторожный подход руководства к оценке возможных затрат и поступлений финансовых ресурсов.

Кто в выигрыше при наступлении оговоренных случаев

При наступлении страхового случая, обычно, получателем страховки является клиент страховой компании. Но не в случае ипотечного страхования. В данном случае страховка играет роль буфера, защищающего интересы займодателя и лишь косвенно интересы клиента.

При наступлении страхового случая получит компенсацию не клиент, а банк. Его риски застрахованы, но платит за эту страховку своими деньгами, не входящими в сумму займа, клиент.

При наступлении любого страхового случая при ипотечном кредитовании в выигрыше только банк.

Клиент остается при своих: он не получает то, ради чего брал ипотеку, не обязан платить кредит. Страховая компания в убытке, так как вынуждена своими деньгами расплачиваться с банком по остатку займа.

При желании клиента получить то, ради чего затевалась ипотека, ему придется все начать с начала и заключить со страховщиком новые договора. Вот только свою скидку за безубыточное страхование он уже потеряет и заплатит максимальную стоимость страховки, хотя его прямой вины в наступлении страхового случая может не быть вовсе.

Любой ипотечный ссудополучатель заинтересован в том, чтобы заплатить за страховку как можно меньше. Поэтому вопрос выбора вовсе не праздный.

Вне зависимости от того, в какую именно страховую компанию обратится заемщик, ему придется сообщить о себе много сведений, некоторые из них оказывают большое влияние на цену страховки.

Больше всего на цену влияют:

  1. Возраст. Чем старше клиент, тем дороже процентная ставка. Дешевле всего страховаться в возрасте – 25-35 лет.
  2. Сумма. С удорожанием недвижимости дорожает страхование.
  3. Здоровье клиента. При дорогом страховании, а ипотечное как раз и относится к такому, клиента могут обязать пройти обследование, по результатам которого будет объявлена сумма страховки. То же самое происходит и при страховании жизни на большую сумму.
  4. Процентные ставки. Важно обратить на них внимание, так как в некоторых компаниях они увеличиваются с каждым последующим годом или уменьшаются.

Консультацию по вопросу выбора страховой компании могут предоставить и в самом банке. На выбор клиенту предложат перечень страховщиков с различными условиями, но все они аккредитованы данной кредитной организацией.

Страховаться в неаккредитованной компании нет смысла, так как эту страховку банк просто не примет.

Банк может предоставить своему заемщику возможность отказа от договора страхования жизни по кредиту, но при этом повысить процентную ставку по займу. Размер ежемесячного платежа будет пересчитан.

Новые проценты будут начисляться на остаток невыплаченной задолженности. При определенных условиях это может оказаться даже выгодно.

Повысить процентную ставку банк сможет только тогда, когда это прописано в договоре.

Если же договор подписан, а упоминания о повышении ставки при отказе от страховки нет, можно смело отказываться от нее. Однако, сейчас такие договора большая редкость, поскольку юристы стремятся так формулировать договора, чтобы клиент никак не смог без убытка для себя отказаться от страховки.

Отказаться от страховки можно и в судебном порядке. Для этого потребуется собрать пакет документов, куда включается претензия банку с просьбой вернуть деньги. Претензию должно подписать руководство банка. Спор будет рассмотрен в суде с учетом положений договора кредитования.

Ппочему банки отказывают в кредите с хорошей кредитной историей узнаете из этой публикации.

Читайте так же:  Регистрация по месту жительства разбираемся с документами

Все об ипотеке под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса читайте здесь.

Если обратиться к практике работы Президиума высшего арбитражного суда, то можно видеть, что суд становится на сторону банка, когда заемщик соглашается на договор с условием страхования жизни. Последующие претензии не обоснованы, поскольку выбор у заемщика был — подписывать договор или нет.

Но только тогда, когда выбор действительно был, причем это можно доказать. Если же документально можно подтвердить введение в заблуждение, то суд поможет вернуть деньги за навязанную страховку, прецеденты тому уже имеются.

Что делать, если выбранная компания отказывает в выплате

Исходя из типов страхования, применяемых для защиты рисков при ипотечном кредитовании, возможны правомочные отказы страховщиков в выплатах даже при наступлении предусмотренных полисом страховых случаев.

Например, по страхованию жизни не полагается выплата, когда зафиксирована смерть лица при попытке самоубийства. Также не заплатят после смерти водителя, управлявшего автомобилем, будучи пьяным или под действием наркотиков.

Не будет выплат в тех случаях, когда клиент знал о проблемах со здоровьем, но страховщику об этом не сообщил.

Если страховая отказывается платить, но клиент не согласен с причиной отказа, ему следует проконсультироваться с адвокатом, изложив ему обстоятельства наступления страхового случая, показав страховку, кредитный договор с банком.

После изучения всех обстоятельств данного спора, юрист подскажет: имеет ли дело перспективу положительного разрешения в суде. После этого при положительном прогнозе он поможет собрать необходимый пакет документов и сформулировать исковые требования.

Вопрос законности требований банков при ипотеке страховать риски за счет клиентов имеет множество аспектов.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Только изучив точку зрения законодательства, а также все предлагаемые конкретным банком условия, можно принимать какое-либо решение. Речь идет о том, чтобы согласится или отказаться от предлагаемых банком условий оплаты ипотечной ссуды со страховкой или без.

В этом случае лучше показать договор опытному юристу, который подскажет, на что стоит обратить внимание и насколько выгодным данное предложение является в свете прочих на рынке ипотечного кредитования.

Видео: Страхование при ипотечных сделках – от чего и зачем страхуемся.

– У моих детей оформлена ипотека на вторичное жилье. Вопрос по страхованию конструктива. В банке я слышала, что если они не оформят страховку на следующий год, то процентная ставка увеличится на один процент. По закону обязательно такое страхование или нет? Имеет ли банк право увеличивать процентную ставку, если дети не будут оплачивать страховку на следующий год?

Отвечает ведущий юрисконсульт департамента вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Страховка конструктива является обязательной в банке, и в данной ситуации необходимо читать кредитный договор. Если там прописана фраза «Если страховка не будет осуществлена, то необходим досрочный возврат», то будет именно так. Данный момент никак не регламентируется законом, следовательно, действует исключительно договорная база.

Отвечает директор компании «Мой семейный юрист» Алина Дмитриева:

Согласно законодательству Российской Федерации, страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями указанного договора, при этом страхование конструктива не является обязательным условием. Однако важно обратить внимание на договор с банком. Если в договоре будет прямо указано о том, что в случае отказа от страхования дополнительных рисков может быть увеличена процентная ставка, то данное требование не будет противоречить нормам российского законодательства.

Отвечает управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая:

Банковская страховка при ипотечном кредитовании включает два основных пункта. Первый страхование объекта недвижимого имущества, находящегося в залоге у кредитора. Иными словами, банк страхуется на случай непредвиденных обстоятельств: пожара, наводнения и других причин утраты объекта.

Второй пункт включает страхование жизни и здоровья заемщика. Так вот, отказаться от первой страховки заемщик не может. Согласно статье 31 «Об ипотеке», на клиента накладывается обязанность страховать «заложенное имущество в полной стоимости и за свой счет от всех возможных рисков». Иными словами, Вы не имеете права отказаться от этой страховки.

А вот от страхования жизни и здоровья отказаться можно. Согласно статье 935 ГК РФ, страхование жизни и здоровья исключительно добровольная процедура, банк не может от Вас его требовать. Однако есть одно но. В случае Вашего отказа никто не запрещает банку увеличить процентную ставку. Об этом кредитор честно предупреждает в ипотечном договоре. Причем рост процентов по кредиту может составить от 1% до 7-10%, что фактически вынуждает заемщика продлевать полную страховку. Таким образом, абсолютно на законных основаниях Вы можете не страховать жизнь и здоровье, однако готовьтесь к тому, что ежемесячные платежи возрастут. И Вы не сможете оспорить данное решение банка.

Отвечает доцент кафедры «Ипотечное жилищное кредитование и страхование» Финансового Университета при Правительстве РФ Юлия Грызенкова:

Закон об ипотеке четко указывает, что страхование имущества является обязательным, если это не оговорено иным образом в ипотечном договоре. Кредитор может, но не обязан, предложить варианты со страхованием квартиры и без него. Определенные проблемы могут возникнуть, если навязывается один или несколько страховщиков с нерыночными (повышенными) страховыми тарифами. Но с этим довольно успешно борется ФАС, которая регулирует такие соглашения о сотрудничестве банков и страховых компаний. Заемщику важно знать, что уклонение от страхования заложенного имущества в случае, если кредитор настаивает на его обязательности, может привести к требованию кредитора досрочно вернуть средства: такое право ему предоставил все тот же закон «Об ипотеке».

Читайте так же:  Для чего нужен технический паспорт на жилой дом и как оформить его в бти

Отвечает управляющий партнер юридической компании «ЭНСО», глава комиссии по оценке регулирующего воздействия общероссийской общественной организации «Деловая Россия» Алексей Головченко:

Во-первых, нужно внимательно прочитать договор, чтобы понять, является ли страховка обязательным условием. Если она является обязательным условием, то ставка может быть увеличена на какой-то процент при неоплате этой страховки. Потому что если это прописано в договоре, то это Ваши с банком договорные условия, с которыми Вы согласились, подписав документ. В таком случае апеллировать к тому, что банк повышает процентную ставку, незаконно. Скорее всего, при таком раскладе даже в суде Вы не докажете «Вашей правды». В результате придется либо продлевать страховку, либо платить на процент больше. Подобное требование отчасти обосновано, поскольку это гарантия того, что с объектом залога ничего не случится.

Однако в случае требования банком оплаты страховки в определенной компании Вы можете отклонить предложение и страховать объект недвижимости в приемлемой для Вас организации. Банк может потребовать страховку, но не может заставить Вас страховать объект в какой-то определенной фирме (поскольку это нарушение антимонопольного законодательства). Если Вам поднимают процент по ипотеке при страховке в компании отличной от той, которую предлагал банк тогда Вы можете написать жалобу в Федеральную антимонопольную службу.

В случае отсутствия в договоре пункта об обязательности страхования объекта, даже при непродлении страховки банк не имеет права поднять процентную ставку по ипотеке.

Отвечает руководитель департамента партнерских продаж страховой группы «Спасские ворота» Ксения Гаврилова:

Страхование залогового имущества, в данном случае «конструктива», является обязательным в рамках Федерального закона «Об ипотеке (залоге имущества)». Поэтому требование банка по страхованию абсолютно правомерно. И если условиями кредитного договора предусмотрено страхование, то в случае несоблюдения условий договора со стороны заемщика, банк вправе потребовать соблюдения оговоренных условий, либо применить санкции.

А вот личное страхование носит добровольный характер, и банк не вправе принуждать клиента заключать подобный договор. Однако нередко банки при выдаче кредита предлагают заемщику пониженную процентную ставку по кредиту при условии оформления договора страхования. И это выгодно для заемщика, т.к. он получает не только более интересные условия по ипотеке в том или ином банке, но и защиту от страховой компании.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.

Правила оформления страхового полиса при получении ипотечного кредита

Изображение - Обязательность оформления страховки при получении ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fpropertyhelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fipotechnoe_strahovanije_vst

Вопрос, который касается оформления страховки при взятии ипотечного кредита, является достаточно актуальным и важным на сегодняшний день.

Так, существует уйма разнообразных видов и способов оформления страховки заложенного имущества, которая, в случае непредвиденное ситуации, станет для заемщика надежным помощником в решении целого спектра проблем.

Страхование ипотеки — это не просто каприз или неоправданное требование банков, это единое правило для всех граждан Российской Федерации, которое регулируется действующим законодательством РФ (статья 31 Федерального закона «Об ипотеке»):

  • Оформление страховки — это процесс, который должен быть в обязательном порядке осуществлен. Договор заключается между заемщиком и кредитором, при условии, что выгодообретателем в этой ситуации будет последний;
  • В том случае, если условия получения ипотечного займа в том или ином банке не включают в себя предоставление страховки, согласно вышеупомянутой статье действующего закона «Об ипотеке», заемщик обязуется самостоятельно оформить страховку заложенного имущества за свой собственный счёт.

Законы не зря созданы, в особенности, касающиеся процесса получения ипотечного страхования, ведь, к сожалению, существует масса причин, из-за которых заемщик теряет работу или и того хуже — наносится непоправимый ущерб новому жилью. На практике доказано, что решение таких ситуаций мирно и бесконфликтно не производилось, но, имея страховку по ипотеке, можно решить уймы вопросов, причём, без малейшего ущерба для своего кошелька и семейного бюджета.Изображение - Обязательность оформления страховки при получении ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fpropertyhelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fipotechnoe_strahovanije_obiazatelstvo

Ответ на этот вопрос очень простой — да, оформлять страховку обязательно, причём, это не просто необходимо для собственной безопасности и спокойствия, но и входит в перечень условий банка, на которых ипотеку можно получить.

Есть люди, которые не до конца осознают серьезность своего положения при взятии ипотеки. Так, став заемщиком, человек берет на себя обязательство ежемесячно вносить крупную сумму денег в счёт погашения задолженности по кредиту. Этот процесс довольно обыденный и простой, как минимум, для того, у кого высокий уровень заработной платы.

Изображение - Обязательность оформления страховки при получении ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fpropertyhelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fipotechnoe_strahovanije_naznachenije

Но ведь существует спектр вопросов, которые могут поставить заемщика в финансовый тупик:
  • Декретный отпуск — потеря основного дохода (для женщин-заемщиков);
  • Увольнение с работы или закрытие компании-работодателя (потеря прежнего дохода, который позволял гасить долг);
  • Нежданное нанесение ущерба недавно купленной квартире (и как следствие дорогой ремонт).

Таких ситуаций ещё целый список, который нет смысла оглашать. Суть вышеуказанного в том, что никто и никогда не может быть до конца уверенным, что, к примеру, на протяжении 10 лет сможет своевременно и без просрочек погашать займы. Так, на фоне множества дефолтных кредитов, которые были таковыми признаны из-за ряда вышеуказанных причин, на Федеральном уровне было введено единое правило для заемщиков и кредиторов — ипотечное страхование — процедура обязательная.

Читайте так же:  Как встать в очередь на расширение жилплощади

Бывают такие случаи, от которых никто, к сожалению, не застрахован:

  • ДТП, вследствие которого заемщик очень сильно пострадал (следует: потеря работы, дорогостоящее лечение);
  • Соседи сверху забыли выключить кран в ванной, вследствие чего, новоиспеченная квартира «залита» водой (нужен неотложный ремонт);
  • Дом, полученный по ипотеке, было решено подарить детям на свадьбу, но, по итогу, было выяснено, что нотариус оказался мошенником, переоформив недвижимость на себя (вмешательство аферистов).

И как бы странно не звучали перечисленные ситуации, все они взяты из практики и реальной жизни.

Изображение - Обязательность оформления страховки при получении ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fpropertyhelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fipotechnoe_strahovanije_vidi

Возможно, именно поэтому существует несколько видов страховых полисов:
  • Первый тип страхования – стандартный, он известен всем — страхование жизни и здоровья заемщика (при оформлении такого рода страховки, в случаи смерти или потери работоспособности, весь долг за заемщика выплачивает страховая компания);
  • Второй вид страховки — это страховка титула «собственника» недвижимости (вдруг, мошенники или аферисты обманным путём отберут квартиру, что будет доказано в судебном порядке, уже внесенные деньги в счёт погашения займа будут возвращены заемщику, а оставшийся долг — кредитору);
  • Третий способ обезопасить себя от ряда проблем — это оформить страховку самой недвижимости (затопили соседи сверху — ремонт будет компенсирован, кто-то совершил подпал дома — компенсирована вся сумма, сорвало крышу вследствие стихийного бедствия — оплачен её ремонт).

Сложно выделить какие-нибудь критерии, по которым стоит выбирать банковские предложение или страховку.

Изображение - Обязательность оформления страховки при получении ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fpropertyhelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fipotechnoe_strahovanije_vibor

Прежде всего, специалисты рекомендуют оформлять страховку исключительно ту, которая предоставляется банковским учреждением. Известно, что помимо такого способа оформления, есть ещё один. Напрямую, без посредников. Так, если тот или иной банк, который заемщик выбрал в качестве своего кредитора не предоставляет возможности оформить страховку, гражданин должен сделать это самостоятельно, обратившись напрямую в страховую компанию, правда, в таком случае, стоимость оформление придётся оплатить со своего кошелька.

Иными словами, оформление страхового полиса по ипотеке в банке — это не только более быстрый и удобный процесс, но и менее затратный, так как стоимость оформления входит в сумму ипотечного кредита.

Как указано выше, конкретных критерий выбора банка назвать нельзя, ибо условия получения ипотеки чуть ли не ежемесячно меняются. Единственное, можно лишь дать несколько советов заемщикам, планирующим взять жильё в кредит:

  • Нужно обращается в тот банк, который ведёт свою деятельность не менее 5 лет;
  • Оформлять ипотеку в банке нужно лишь при условии, что к ней прилагается страховка (от банка);
  • Хорошим кредитором будет тот банк, который не будет требовать от заемщика залога, помимо покупаемой квартиры;
  • Учреждение, годовая процентная ставка которого намного ниже среднерыночной, не рекомендуемое к сотрудничество (нельзя забывать о мошенниках, лучше всего не сотрудничать с малоизвестными банками, которые манят выгодными предложениями);

Благодаря новоиспеченным современным технологиям у заемщиков появилась возможность, не выходя из дома рассчитать сумму и срок желаемого кредита, узнать размер ежемесячного платежа, размер переплаты и сумму, необходимую для оплаты страхового полиса. Так, для этого, нужно лишь зайти в глобальную сеть Интернет и найти калькулятор страховки при ипотеке. После выполнения этих действий, нужно будет ввести ответы на соответствующие вопросы:

  • Изображение - Обязательность оформления страховки при получении ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fpropertyhelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fipotechnoe_strahovanije_stoimostПлощадь желаемой квартиры;
  • Стоимость квартиры;
  • Желаемый срок ипотечного кредита.

Далее, нужно будет нажать активную кнопку «Рассчитать», после чего система автоматически сформулирует приблизительные условия будущей ипотеки. Данная услуга доступна на официальных сайтах ведущих банков России.

Но, углубившись в суть темы, можно изыскать ещё массу достоинств, которые таятся в процедуре страхования жилья:

  • Изображение - Обязательность оформления страховки при получении ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fpropertyhelp.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fipotechnoe_strahovanije_preimushestvaСтрахование при ипотеке есть уникальным в своём роде, ведь, можно получить сразу три полиса: страховка жизни, жилья и титула;
  • Длительность зависит от способа оформления. Так, если это осуществляется в отделении банка, то вопрос решается около часа, если страховая компания — до 3 суток;
  • Стоимость ипотечного страхования почти никак не скажется на материальном положении заемщика, так как она входит в сумму кредита;
  • Стандартной (единой) стоимости страхования нет, что позволяет заемщику не переплачивать лишние деньги при взятии, к примеру, мизерного кредита — однокомнатной квартиры загородом. Иными словами, цена страховки, в среднем соответствует 1% от общего размера займа (с учётом процентов);
  • Быстрое возмещения ущерба при несчастном случае, потери работы, нанесении ущерба недвижимости или мошеннических действиях в отношении приобретённого жилья.

Среди недостатков ипотечного страхования, можно выделить лишь один. Если на протяжении всего срока погашения ипотеки с заемщиком ничего не случилось, угрозы жизни и имуществу не было, деньги, потраченные на оформление страховки, можно считать потраченными зря.

Но, с последним пунктом тяжело согласится, хоть такое мнение и имеет место быть. Ведь, что может быть дороже собственной безопасности и уверенности в завтрашнем дне, кроме как осознание того, что в случае непредвиденное проблемной ситуации, есть на кого надеется и рассчитывать.

По итогу, остаётся только напомнить о том, что процесс страхования обусловлен не только законодательными актами, но и является основой безопасности заемщика.

Читайте так же:  Просрочена регистрация иностранного гражданина. что делать

Об особенностях оформления страхового полиса при получении ипотечного кредита рассказано в следующем видеосюжете:

Обязательность оформления страховки при получении ипотеки

При желании взять кредит на недвижимость, люди нередко задумываются над тем, обязательна ли страховка по ипотеке или нет. Ведь, как правило, заём берётся на долгое время, и выплачивать его человек планирует в течение 10-20 лет, а то и больше. А за такой срок может случиться что угодно, что в итоге помешает выплатить кредит. Поэтому разумна страховка, которая защитит как интересы банка, так и самого человека.

Изображение - Обязательность оформления страховки при получении ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fprosobstvennost.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Fimg_news_328212_id138701

Изображение - Обязательность оформления страховки при получении ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fprosobstvennost.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Fv-dolgah1-150x150

Ипотека выдаётся на долгое время, поэтому банк хочет иметь гарантии того, что в случае непредвиденных обстоятельств он не потеряет свои средства. Именно поэтому финансовое учреждение заставляет страховать квартиру, а также жизнь. Подобное позволяет свести к минимуму риск того, что банк или человек уйдёт в убыток.

Сейчас многие страховые компании предлагают комплексную программу специально для ипотеки. Оно включает все необходимые виды страховки – жизни и имущества. Но стоит учесть, что сюда не входят домашние объекты. Поэтому включать их нужно отдельно, если, конечно, хочется.

Страхование жизни при ипотеке рассчитано на все случаи и причины. Некоторые компания также включают риск временной потере трудоспособности. А в основном учитывается вероятность наступления смерти или инвалидности первой и второй группы.

Если человек решил застраховать жильё, то тогда будет предусмотрена потеря прав собственности из-за обременений. Например, из-за наследников, которые небыли учтены, из-за недееспособности, из-за ареста имущества. Но титульное страхование используется только для вторичного жилища.

Изображение - Обязательность оформления страховки при получении ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fprosobstvennost.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2F1000_d_8501-150x150

Опять же, люди интересуются, обязательно ли страховать свою жизнь при ипотеке. Дело в том, что не всем хочется проходить дополнительные процедуры и тратить на это время и деньги. Поэтому многие и желают избежать лишних процедур.

Сейчас разберёмся, что нужно страховать для ипотечного кредита, а что нет. Закон говорит о следующем. Банк вправе обязывать заёмщика страховать только жильё, и сделать это нужно непременно. Но на этом всё.

Обязательно ли страхование жизни? Нет, это делается по желанию. Финансовое учреждение может на этом настаивать, но по закону заставить не может. Поэтому от подобного можно отказаться, не боясь столкнуться с юридическими проблемами.

Изображение - Обязательность оформления страховки при получении ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fprosobstvennost.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Fbki1-150x150

Как уже удалось выяснить, страхование жизни обязательно делать не надо. А вот для имущества подобная процедура проводится. И тут встаёт другой вопрос – на какой срок? Некоторые предполагают, что точный период можно выбрать самостоятельно. Но на самом деле человек, обязанный законом, должен оформить страховку на весь срок займа. То есть, действовать договор будет до тех пор, пока не выплачен кредит.

Что касается жизни и здоровья, то желательно страховать тоже на весь период. Но делать это непременно не надо. Всё проводится исключительно по желанию человека.

Существует ещё не обязательное титульное страхование. Его оформляют ровно на три года, ведь именно такой период давности по имущественным правам.

По закону страховая сумма будет равняться кредиту, но с учётом увеличения на 10%. То есть, если ипотека составит 1 миллион рублей, то сумма страховки будет равняться 1 100 000 рублей. Именно такое существует процентное соотношение.

Заёмщик имеет право оформить страхование на сумму займа или же на стоимость дома. Если вдруг произойдёт случай, когда будет положена выплата, то банк смеет претендовать только на ту часть, которая равняется долгу. А остальное может забрать страхователь. Отметим, что вместе с выплатой кредита будет становиться меньше страховая сумма.

К слову, если человек выберет неполное страхование, то тут может возникнуть проблема. Если окажется, что страховая сумма меньше задолженности, то её не хватит на покрытие ущерба. И тогда уже придётся самостоятельно искать деньги.

Когда будет заключён договор, специалисты составят график выплаты страховых взносов. Он должен быть согласован с банком. Потребуется раз в год, в определённую дату, платить деньги в конкретном размере.

Если человек не заплатит точно в срок, то тогда договор перестанет действовать. Но, когда просрочка будет погашена, то он снова вступит в силу. К слову, страхователь может попросить перенести срок выплаты взноса. Но тогда надо будет составить ещё одно соглашение и уведомить об этом банк.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

В целом страховка окажется полезна как для человека, так и для финансового учреждения. Но она приведёт к дополнительным затратам. Поэтому следует задуматься над тем, нужно ли страховать, к примеру, жизнь, ведь к подобному банк не может принудить. Поэтому решение остаётся исключительно за человеком, который берёт квартиру в ипотеку.

Изображение - Обязательность оформления страховки при получении ипотеки 129856318
Автор статьи: Петр Кошкин

Здравствуйте. Меня зовут Петр.  Я 8 лет работаю в юридической сфере консультантом. Считая себя экспертом и хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.7 проголосовавших: 13

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here