Оформление ипотеки для матери-одиночки

Сегодня предлагаем ознакомиться с темой: "оформление ипотеки для матери-одиночки" с описанием от профессионалов и комментариями. Любые вопросы вы можете задать дежурному юристу.

Ипотека матерям одиночкам в 2019 году — можно ли взять?

Жилищный вопрос – одна из самых приоритетных проблем для граждан, для неполных семей в том числе. Одинокие женщины интересуются, доступна ли ипотека для матери одиночки и каким способом ее можно получить. На самом деле такая возможность им может быть предоставлена, при наличии сопутствующих условий. В этой статье поговорим, на каких основаниях может быть предоставлена заемная сумма, какие государственные и региональные программы действуют в 2019 году.

Ст. 51 СК, в части 3 определяет, что если женщина не в браке, то информацию об отце она может не вписывать в детское свидетельство. Что в свою очередь станет основанием для присвоения особого статуса.

Дают ли в этом году ипотеку матерям одиночкам в 2019-ом

На заметку! Поскольку женщину с особым статусом сложно уволить, то банки получают дополнительную гарантию стабильной платежеспособности клиента.

Факторы, которые влияют на ответ, при выдаче кредита в банке:

  • уровень доходов;
  • факт официального трудоустройства;
  • количество иждивенцев на обеспечении женщины;

Один из факторов, влияющих на принятие решения, являются государственные гарантии женщинам одиночкам от государства. Такую категорию лиц сложно уволить, следовательно, они стают стабильными плательщиками.

Внимание! Государственные жилищные программы позволяют малообеспеченной матери получить субсидию, которую можно направить на погашение займа. Финансовая помощь от государства облегчает участие женщины и является дополнительной гарантией для банка.

Таким образом, на вопрос можно ли взять ипотеку матери одиночке, следует ответить утвердительно. Кредит будет предоставлен при условии подтверждения платежеспособности. На каких условиях сумма будет предоставлена, зависит от банка, каждое финансовое учреждение разрабатывает свои программы.

Какими программами ипотека матерям одиночкам реализуется в 2019 году

Изображение - Оформление ипотеки для матери-одиночки proxy?url=https%3A%2F%2Fsoclgoty.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2FIpoteka-dlya-materi-odinochki4

Льготная ипотека для матери одиночки в банках не предоставляется. Но, так как матерей одиночек считают льготниками, то может для них есть какие-то государственные проекты? Посмотрим, какие программы реализуют на уровне Федерации, а какие льготы представляют в регионах, на местах.

По территории всей страны, на уровне государства поддержку по ипотеке, матери без мужей могут получить по таким проектам:

Ипотека для матери одиночки с двумя детьми может быть предоставлена под материнский капитал, основание для его получения есть два и больше ребенка.

Все эти программы направлены на облегчение участи семей в части получения своего жилья. В зависимости от условий средства могут пойти на погашение первого взноса, погашение процентов. Под материнский капитал ипотеку матери одиночке могут выделить сразу, без выжидания стандартного срока.

Преимущества программ при оформлении займа:

  • возможность оформления без первоначального взноса, так как вместо заемщика его платит государство;
  • снижение процента по выплате, чем больше первый платеж, тем меньше процент переплаты;
  • продление срока кредитования;
  • повышение уровня доверия к плательщику.

Внимание! Основное условие выдачи сертификата на жилье – нуждаемость, а не специальное звание. Поэтому нужно первоначально получить статус малоимущей семьи.

  • низкий шанс купить жилище на вторичном рынке;
  • ограниченный выбор застройщика для вклада в строительство;
  • небольшая площадь жилья;
  • небольшая сумма.

На заметку! Ипотека под жилищную программу матери одиночке с одним ребенком может быть выдана на минимальную по площади квартиру. На двух людей предусмотрено около 36 кв. м площади.

В данной главе осветим вопрос, можно ли рассчитывать на получение займа женщине без мужа с особым статусом в Сбербанке. В этом финансовом учреждении выдают взаймы всем категориям населения. А льготникам, которым гарантирована субсидия, есть шанс получить кредит на более выгодных условиях. Сбербанк – активный участник многих жилищных программ.

Для получения ипотеки, одинокой платёжеспособной женщине не обязательно ставать участником государственной программы. Как получить кредит? Достаточно иметь хороший доход или надежных поручителей.

Как взять ипотеку на квартиру другое жилье в Сбербанке

Изображение - Оформление ипотеки для матери-одиночки proxy?url=https%3A%2F%2Fsoclgoty.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2F1Ipoteka-dlya-materi-odinochki

Одинокие женщины интересуются, можно ли им взять ипотеку, если у нет статуса одинокой женщины. Однозначно можно. Если банк не дает льгот, то нет смысла в его подтверждении. Если мама планирует стать участником государственной программы, то ей нужно доказать нуждаемость в улучшении жилищных условий. Но если Сбербанк, предлагает условия именно для одиночек матерей, то подтвержденный статус поможет сократить расходы.

  • платежеспособность, рассчитывается на основании уровня доходов клиентки и ее созаёмщиков;
  • возраст старше 21 года;
  • не менее полугода стажа по текущему месту работы;
  • официальное трудоустройство;
  • не менее года стажа на протяжении 5 лет.

Внимание! Если уровень обеспеченности самого заявителя не позволяет получить кредит, то могут быть привлечены созаёмщики. Допускается не более 3 участников.

Условия по кредитованию для матери одиночки в Сбербанке:

  1. Первый взнос от 10 %, по стандартным условиям это 20%. Если есть государственная субсидия, ее можно пустить на первый взнос.
  2. Процентная ставка от 11.4% годовых. Если участвовать в программе «Жилье», то платить проценты будет государство.
  3. Срок рассчитывают с учетом возраста. Предполагается, что до 55 лет, кредит должен быть выплачен.
  4. Находясь, в возрасте до 35 лет, женщина может стать участником программы «Для молодых семей».
  5. Минимальная сумма займа составляет 300 тыс. руб., максимум на который можно рассчитывать – 3-8 млн. руб.
  6. Обязательство страхования объекта недвижимости, собственной жизни.
  7. Срок окончания строительства, если это квартира в новостройке, не ограничивается кредитным договором.
Читайте так же:  Оформление доверенности физ. лицу от физ. лица

На заметку! На официальном сайте Сбербанка есть расчета. Потенциальный клиент может рассчитать сумму платежа и переплату.

Процедура оформления для матерей одиночек стандартная. Только в момент заключения договора нужно пригласить лиц, которые будут выступать созаемщиками либо поручителями. Кроме того, потребуется собрать такие документы:

  • паспорта заявителя и созаемщиков;
  • детские свидетельства;
  • бумаги на недвижимость;
  • справки о доходах всех участников процесса;
  • копия трудовой книги;
  • другие бумаги по требованию, в зависимости от условий.

Вопрос: Для получения займа на жилье в банке для неполной семьи обязательно нужно доказывать свою нуждаемость?
Ответ:Для участия в программах по ипотеке, матерей одиночек и других участников, государство обязывает получить такой статус. Для получения займа на общих основаниях, вам, напротив нужно доказать свою платёжеспособность.

Вопрос: Когда могут отказать в ипотечном кредите женщине с ребенком?
Ответ:Условия для отказа стандартные – низкая платежеспособность, плохая кредитная история, высокая закредитованность. Если низкий доход, можно привлекать созаемщиков.

Вопрос: Если двое детей и без мужа, откажут в жилищном кредите?
Ответ:Не количество детей, а уровень среднего дохода влияет на решение. Второй отпрыск дает право на материнский капитал, который можно будет направить на оплату первого взноса.

Статья закончилась. Вопросы остались? Консультация юриста БЕСПЛАТНО

8 (800) 550-72-89 горячая линия для регионов России

Ипотека для матери одиночки в 2018: как взять ипотечный кредит для матери одиночки без первоначального взноса?

Изображение - Оформление ипотеки для матери-одиночки proxy?url=http%3A%2F%2Fzagorodnaya-life.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2FIpoteka-dlya-materi-odinochki-e1519543958461Возможно ли взять ипотеку на квартиру маме одиночке? Ипотечный кредит для матери одиночки без первоначального взноса. Социальная ипотека для матери одиночки.

Ипотека для матери одиночки в 2018 году:

как взять ипотечный кредит для матери одиночки

Покупка собственного жилья для многих российских граждан является серьезной проблемой. Одиноким матерям, воспитывающим одного или нескольких детей без чьей-либо поддержки, в этом вопросе еще тяжелее. Ипотека для матери одиночки будет серьезной проблемой, но решать вопрос с жильем необходимо. Поэтому на региональном и государственном уровне разработаны и реализуются меры поддержки такой социально-уязвимой категории населения. Рассмотрим подробнее вопрос, дают ли матерям одиночкам ипотеку, каковы будут условия и возможны ли льготы.

Возможно ли взять ипотеку на квартиру маме одиночке?

В современных условиях понятие «мать-одиночка» давно устарело и относится, скорее, к терминологии советских времен. Обычно это женщина, воспитывающая одного или нескольких детей, не состоящая в официальном браке. При этом так называемый «гражданский брак» здесь не учитывается.

С точки зрения банков и иных кредитных учреждений матери одиночки в отдельную категорию заемщиков не выделяются, поэтому никакие льготы или лояльное отношение к ним не применяется. Ипотека для одинокой девушки с детьми или без выдается на общих основаниях.

Исключением являются специальные программы социальной ипотеки, которые реализуются на уровне субъектов федерации. При оформлении льготного ипотечного займа женщина сможет получить единовременную субсидию (безвозмездную выплату из бюджета) на приобретение жилья или иное смягчение условий кредитования (например, пониженную процентную ставку). Все зависит от региона регистрации обращающегося гражданина.

Статус матери одиночки для оформления социальной ипотеки обязательно подтверждается соответствующими документами и справками, которые обязательно должны быть предоставлены в уполномоченный орган. Данная категория граждан имеет больше социальных гарантий по сравнению с некоторыми другими. К примеру, мать-одиночку довольно проблематично уволить или сократить с работы, что повышает вероятность ее стабильного трудоустройства и получения постоянного заработка.

ВЫВОД: Мать-одиночка, воспитывающая детей без поддержки отца, может получить ипотеку двумя способами: оформить ипотечный кредит на общих условиях в банке или социальную (льготную) ипотеку для социально-незащищенного населения. Конкретный вариант будет зависеть от платежеспособности заемщика, от предлагаемых в регионе программ господдержки и условий по ним.

Социальная ипотека для матерей одиночек

Матери-одиночки, уровень дохода которых не позволяет рассчитывать на получение обычной ипотеки в банке, а жилищный вопрос которых нуждается в срочном разрешении, могут рассчитывать на помощь от государства в виде оформления социальной ипотеки.

Социальная ипотека для любых слоев населения РФ подразумевает предоставление определенных льгот. Льготы по ипотеке матерям одиночкам могут предоставлять в форме:

  • субсидии (выделяемая сумма из бюджета будет перечислена в пользу кредитора в счет погашения основного долга, первоначального взноса или начисленных процентов);
  • низких процентов по кредиту (величина ставки устанавливается на минимальном уровне, который существенно ниже среднерыночного значения).

Сегодня подобные программы реализуются не в каждом российском регионе. Большинство субъектов федерации, участвующих в реализации социальной ипотеки, являются дотирующими и самодостаточными регионами. К ним относятся: Москва, Рязань, Московская область, Краснодар, Мурманск, Волгоград, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Тула, Ставрополь, Нижний Новгород.

В некоторых случаях схема социальной ипотеки выглядит следующим образом:

  • мать-одиночка подтверждает свой статус документально;
  • встает в очередь, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий (путем предоставления субсидии);
  • оформляет кредит в российском банке;
  • в очередном порядке получает материальную помощь от государства (исключительно целевую), которая направляется на компенсацию задолженности перед кредитной организацией.

В реальности же одинокая женщина с детьми может воспользоваться льготной ипотекой с пониженной ставкой, которая оформляется в установленном перечне банков России.

Читайте так же:  Прописка с правом собственности (регистрация)

Условия программы Социальная ипотека для матери одиночки

Социальная ипотека для матери одиночки может быть получена путем участия в региональной подпрограмме, обозначенной выше федеральной программы «Жилище» или программе «Молодой семье – доступное жилье». В рамках данных программ в банках представлено льготное ипотечное кредитование для молодых семей с детьми. Яркий пример продукт Ипотека для молодых семей» в Сбербанке.

Условия по нему будут следующие:

Изображение - Оформление ипотеки для матери-одиночки proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2FIpoteka-dlya-materi-odinochki-v-Sberbanke

Получить ипотеку для матери-одиночки в Сбербанке сложнее, чем парам молодым людей, находящимся в браке. Обусловлено это наличием иждивенца или иждивенцев, значительно повышающих затраты. При подаче заявки семейной парой учитывается общий доход обоих супругов, в то время как у одинокого человека присутствует только собственный доход, уровень которого должен быть высоким, чтобы банк посчитал клиента способным выполнять долговые обязательства. Однако, государство старается всячески поддерживать данную категорию граждан, выделяя субсидии или предоставляя льготные условия погашения. Таким образом, получение ипотечного кредита для матери-одиночки вполне реально. Ниже подробно изложим информацию о тонкостях данной процедуры.

Какие требования предъявляются банком при оформлении ипотеки матери-одиночке?

Изображение - Оформление ипотеки для матери-одиночки proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2FKakie-trebovaniya-predyavlyayutsya-bankom-pri-oformlenii-ipoteki-materi-odinochke

Приобретение недвижимости при помощи банковского займа предполагает оперирование большими суммами денежных средств. Поэтому, согласно внутреннему уставу и законодательству, к каждому потенциальному заемщику предъявляются стандартные требования. К ним относится:

  • Гражданство Российской Федерации. Регистрация о проживании должна быть на территории РФ.
  • Возрастной промежуток от 21 года до 75 лет на момент окончания договорных обязательств.
  • Наличие постоянного дохода. Официальный стаж работы должен составлять не менее полугода на последнем месте работы и не меньше года общий.
  • Отсутствие задолженностей или просрочек по прошлым кредитам. Во внимание берется каждый заключенный ранее договор с любы банком на любые цели.

Отдельно стоит отметить уровень ежемесячного дохода. Согласно законам России, выплаты по ипотеки и обязательные ежемесячные траты (коммунальные платежи, еда, оплата телефона и т.д.) не должны превышать 60% от общего дохода. Таким образом, в зависимости от заработной платы высчитывается максимально возможный размер кредита, который имеет право предоставить Сбербанк.

Недостаточный уровень дохода компенсируется привлечением созаемщика или поручителя. При этом учитывается общий размер средств, зарабатываемых ежемесячно. Соответственно, размер ссуды, предоставляемой банком на покупку жилья, увеличивается.

Главной трудностью в получении одобрения на ипотеку для матери-одиночки в Сбербанке служит малый размер суммарного ежемесячного дохода. Поэтому при подаче заявки можно прикладывать дополнительные документы, подтверждающие прибыль, идущую помимо зарплаты. Сюда относится сдача в аренду недвижимости, начисление процентов по депозитному счету и так далее.

Условия предоставления ипотеки для матери-одиночки в Сбербанке

Изображение - Оформление ипотеки для матери-одиночки proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2FUsloviya-predostavleniya-ipoteki-dlya-materi-odinochki-v-Sberbanke

Специальных программ, предусмотренных именно для данной категории граждан, в Сбербанке не имеется. Поэтому матери-одиночки могут претендовать на получение ссуды на общих основаниях либо участвовать в иных программах или акциях. Стандартные условия ипотеки:

  • Первоначальный взнос от 15% от стоимости приобретаемого имущества.
  • Процентная ставка от 9,5% годовых.
  • Срок погашения от одного года до 30 лет.
  • Валюта получения – российские рубли.
  • Минимальная сумма от 300 тысяч. Максимальная зависит от региона и колеблется от 3 до 8 миллионов.
  • Имущественным залогом выступает приобретаемое имущество или другой объект недвижимости, находящийся во владении заемщика.

Обязательным условием является страхование цели кредитования на весь срок действия договора. Заключение страхового договора на жизнь и здоровье заемщика является добровольным, но желательным. Дополнительно позволит увеличить лояльность банка.

Получить ипотеку матери-одиночке в Сбербанке достаточно непросто. Необходимо собрать первоначальный взнос и подтвердить при помощи официальных бумаг стабильный доход надлежащего размера. Поэтому лучшим выходом будет привлечение третьего лица в качестве созаемщика или поручителя.

Изображение - Оформление ипотеки для матери-одиночки proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2FSpetsialnye-vozmozhnosti-smyagcheniya-uslovij

Видео (кликните для воспроизведения).

Одинокому человеку, воспитывающему одного ребенка или несколько, выплачивать ипотечный кредит сложно. Поэтому существует несколько возможностей улучшения условий погашений для снижения нагрузки на семейный бюджет. Участие в акциях и государственных программах дают возможность не только снизить процентную ставку, но и получить субсидии. Существует несколько вариантов:

  • Первая возможность – участие в программе «Молодая семья». Если возраст матери не превышает 35 лет, то она имеет право подать заявление на участие. Условием участия является приобретение недвижимости на первичном рынке. Государство, в рамках данной программы, предоставляет денежные средства из федерального бюджет для внесения в качестве первоначального взноса. Также предоставляется льготный период со сниженной процентной ставкой. При рождении второго ребенка – на 3 года, при рождении третьего – на 5 лет.
  • Вторая возможность – взятие ипотеки для матери-одиночки в Сбербанке по программе «Ипотека плюс материнский капитал». Здесь предусматренно использование средств в качестве первоначального взноса или для полного, или частичного погашения задолженности. Естественно, для участия необходимо располагать сертификатом.
  • Еще один вариант – приобретение готового жилья от застройщика, сотрудничающего напрямую со Сбербанком. Потребуется приобретение недвижимости на первичном рынке. Ставка снижена только на определенный перечень объектов.

Участие в любой из вышеперечисленных программ позволит сэкономить значительные средства. Официальная информация о дополнительных временных акциях находится в открытом доступе, что даст возможность получить ипотечный кредит с дополнительными льготами.

Как еще уменьшить процентную ставку по ипотеке для матери-одиночки в Сбербанке?

Изображение - Оформление ипотеки для матери-одиночки proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2FKak-eshhe-umenshit-protsentnuyu-stavku-po-ipoteke-dlya-materi-odinochki-v-Sberbanke

Участие в любой из программ предлагает свои плюсы и минусы. Однако, какие бы условия не были выбраны, существует несколько тонкостей, позволяющих немного уменьшить размер ставки вознаграждения по кредиту:

  • Получение заработной платы через кредитную карту Сбербанка дает возможность получить скидку в 0,5%.
  • Страхование жизни и здоровья заемщика на весь период договорных обязательств позволит снизить на 1% ставку.
  • Подача заявки через электронный сервис дополнительно уменьшит на 0,1% размер вознаграждения банку.
Читайте так же:  Новый закон о регистрации граждан по месту жительства и пребывания

Таким образом, независимо от типа договора, используя нехитрые уловки, можно уменьшить выплаты по кредиту на 1,6% в общем. Учитывая, что обычно сумма, занимаемая на приобретение недвижимости, является числом с шестью нулями, то экономия может составить до нескольких сотен тысяч рублей.

Отдельно стоит отметить налоговые вычеты. Размер кредитуемых средств, по которым можно получить вычет, был увеличен с 1 до 2 миллионов рублей и составляет 13%. Таким образом, осуществить возврат средств можно в количестве 260 тысяч рублей.

Изображение - Оформление ипотеки для матери-одиночки proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2FKakie-dokumenty-potrebuyutsya

Первый шаг обращения в Сбербанк – заполнение заявления анкеты установленного образца и подача пакета документов сотрудникам. Требуется максимально честно и точно заполнить все поля анкеты. Это позволит не только увеличить лояльность банка, но и еще раз трезво оценить матери-одиночке свои возможности по выплате ипотеки.

Предоставленная информация подвергнется тщательной проверки на основании документальных подтверждений. Поэтому необходимо собрать следующие бумаги:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации. Временная потребует дополнительного подтверждения. Стоит отдельно отметить, что кредит выдается только на срок действия временной регистрации, поэтому лучше заранее учесть данный факт.
  • Еще один документ, подтверждающий личность. Используются водительские права, загранпаспорт, страховое свидетельство пенсионного фонда.
  • Справки о финансовом положении. С места работы приносится бумага, отображающая размер ежемесячного заработка. Дополнительно предоставляются документы об иных доходах. Договор аренды недвижимости, выписка с личного счета и так далее.
  • Свидетельство о разводе, если имел место брак в прошлом.
  • Подтверждение наличия суммы первоначального взноса. Выписка из личного счета.
  • Свидетельство о рождении ребенка. Предоставляется в качестве подтверждения наличия иждивенца на попечительстве клиента.
  • Правоустанавливающие бумаги на залоговое имущество, если таковое имеется.
  • Документы на приобретаемый объект недвижимости. Предоставляются непосредственно после одобрения заявки.

Количество требуемых бумаг невелико, но чем больше официальных подтверждений надежности клиента, тем лучше. Сбербанк имеет право запросить дополнительные бумаги при возникновении сомнений или невозможности проверки информации.

Рассмотрение заявки занимает в среднем до пяти рабочих дней. После одобрения банк подвергнет тщательной проверке предполагаемый объект для покупки. Это необходимо для максимального снижения рисков.

Пакет документов, необходимых для получения ипотеки для матери-одиночки в Сбербанке не требует длительного хождения по инстанциям. Собрать все требуемое можно в достаточно короткие сроки. Следует учитывать, что главная цель – убедить банк в платежеспособности клиента, поэтому стоит собирать все бумаги, говорящие о надежности матери-одиночки.

Последние годы условия ипотечного кредитования заметно улучшаются, что дает возможность приобретения собственного жилья всем слоям населения. Процентная ставка снижается из-за малого роста инфляции и стабильности экономического рынка. Женщина, воспитывающая ребенка в одиночку, может позволить себе купить собственные квадратные метры при помощи программ ипотечного кредитования от Сбербанка.

Бытует мнение, что банковские организации неохотно выдают ипотеку одиноким женщинам с детьми. Но так ли это на самом деле? Ипотечное кредитование на покупку или строительство недвижимости доступно для матерей одиночек на общебанковских условиях. Для получения ипотечного займа необходимо подтверждение достаточного уровня ежемесячного дохода.

Важно! Отсутствие у матери одиночки дохода не является основанием в отказе выдачи ипотеки. Банкам доплачивает за нас государство, поэтому мы для них такие же ценные клиенты, как и все остальные.

Изображение - Оформление ипотеки для матери-одиночки proxy?url=https%3A%2F%2Fipoteka.finance%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Жилищные государственные льготы и льготные программы банков для матерей-одиночек в 2019 году

Правительство разработало несколько государственных программ, позволяющих одиноким женщинам, воспитывающим одного и более детей, воспользоваться ипотечным кредитованием:

  1. Льготная программа «Жилище» — 30-40% по кредиту компенсируется государством. Также допускается возможность получения дотации на оплату первого взноса при покупке жилья.
  2. Программа «Молодая семья» — доступна для граждан РФ, не достигших 35-летнего возраста, а также имеющих статус одинокой матери. Важно! Чтобы воспользоваться данной программой, следует оценить свои материальные возможности, так как муниципалитет погашает около 30-40% займа, остальная сумма оплачивается заемщиком из собственного бюджета. Для получения займа необходимо представить справку о доходах. Также требуется доказать, что заемщик нуждается в улучшении жилищных условий либо вовсе не имеет собственной квартиры.
  3. Социальное ипотечное кредитование доступно для незамужних молодых женщин, работающих в бюджетных сферах: учителя, медики, молодые ученые. Главным условием предоставления займа является наличие менее 3-летнего стажа работы.

Многие банки активно продвигают продукты кредитования

  • Размер первого взноса -10% от стоимости жилья.
  • Годовая ставка – 12%. Возможность погашения некоторой части процентов за счет государственной субсидии в срок от года до 5 лет.
  • Предельный возраст на момент окончания срока действия договора кредитования не должен превышать 55 лет.
  • Оформление ипотеки на сумму от 300 тыс. руб.
  • Оформление страховки.
  • Оформление ипотеки с участием созаемщиков.
  • Стаж работы на одном месте — не меньше 6 месяцев.
  • Сумма авансового платежа составляет 10-50% от стоимости недвижимости.
  • Годовая ставка -10.5-14.5%.
  • Кредит выдается на 25 лет.
  • Займ от 100 тыс. до 20 млн. руб.
  • Кредит от 300 тыс. до 45 млн. руб.
  • Годовая % ставка от 12 до 13.
  • Займ на срок до 30 лет.
  • Размер первоначального взноса от 10 до 90% от цены приобретаемой квартиры (дома).
Читайте так же:  Как происходит процедура и какие документы нужны для дарения квартиры родственнику

С одним ребенком

Как показывает практика, для банков семейное положение при выдаче ипотеки не играет важной роли. Главным условием является наличие документа, подтверждающего ежемесячный доход.

Ипотечное кредитование не имеет особых отличий. Женщина вправе рассчитывать на государственную субсидию по программе «Молодая семья». Существует возможность оформления социальной ипотеки, которая доступна в некоторых банках.

С несколькими детьми

При выдаче ипотеки одинокой многодетной матери банк обратит внимание только на сумму ежемесячных трат на содержание семьи. В займе может быть отказано по следующим причинам:

  • если сумма дохода не превышает размера прожиточного минимума;
  • если после внесения ежемесячного платежа по кредиту у заемщика будет оставаться менее ½ от зарплаты;
  • при условии несоответствия возрастной категории.

Наличие двух и более детей дает возможность получения сертификата на материнский капитал, средства которого можно потратить:

  • на покупку собственной недвижимости;
  • на улучшение жилищных условий;
  • на строительство жилья;
  • на погашение ипотеки.

Стоит отметить, что выдачей ипотеки с возможностью применения средств МСК занимается ограниченное количество банковских организаций. Важно помнить, что средства материнского капитала на руки не выдаются, многодетная мать получает лишь сертификат, следовательно, при покупке квартиры используется безналичная форма расчетов.

Можно ли воспользоваться ипотекой без внесения первого взноса? Одиноким матерям займ предоставляется на общих основаниях. Следовательно, отсутствие возможности внесения первого взноса является основанием для отказа в выдаче кредита. Бывают случаи, когда банк готов предоставить кредит, но на определенных условиях:

  • повышенная % ставка;
  • ограниченная сумма займа;
  • наличие страховки на случай потери трудоспособности.

Порядок оформления ипотеки матерью-одиночкой в 2019 году

Перед тем как подать заявку в банк на ипотеку, следует обратиться в муниципальный жилищный комитет при администрации города. Сотрудники разъяснят о положенных субсидиях и льготах. Как только все необходимые документы на получение льгот будут собраны, выдается документ, подтверждающий наличие субсидии. После чего в банке открывается расчетный счет, на который будут перечислены средства МСК либо дотация по одной из программ «Молодая семья», «Жилище». Далее происходит процедура оформления договора купли-продажи. После чего следует дождаться одобрения займа.

Чтобы оформить ипотечный займ потребуется предоставить банку:

  • заявку на выдачу кредита;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • свидетельство о рождении ребенка (детей);
  • договор купли-продажи квартиры;
  • справку о заработанной плате;
  • копию трудовой книжки;
  • льготный сертификат;
  • справку с кредитной историей по другим ссудам;
  • сведения о поручителях.

В каждом банке срок рассмотрения заявки на выдачу кредита зависит от следующих факторов:

  • предоставление полного пакета документации;
  • необходимость в получении дополнительной информации;
  • достоверность предоставленной информации;
  • принадлежность клиента к банку (в отношении зарплатного клиента банк будет более лоялен).

В Сбербанке рассмотрение заявки на ипотеку займет 2-5 дней. В ВТБ — 4-5 дней.

В России, как и во многих других государствах, немало женщин, в одиночку воспитывающих своих детей. Полагаться на помощь бывшего супруга, который завел другую семью, не приходится. Тот минимальный размер финансовой помощи, который в лучшем случае ежемесячно приходит от него в виде алиментов, не часто можно назвать существенным, с помощью которого можно решить много или хотя бы некоторые материальные трудности.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Задайте вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

На первый взгляд ипотека для одиноких матерей, который в одиночку воспитывают своих детей, кажется чем-то невозможным. Но это не отвечает действительности, потому что такая категория граждан относится к льготникам, кредитные учреждения идут им на встречу, предлагают различные варианты кредитования, которые делают приобретение жилья в ипотеку не таким непосильным.

Государство со своей стороны обращает внимание на разные категории граждан, которые нуждаются в усиленной социальной защите. Это молодые учителя и многодетные семьи, пенсионеры и военные, а также многие другие. Среди них находятся и матери-одиночки.

Это даже может иметь некоторые плюсы, поскольку женщина, не лишенная всесторонней поддержки со стороны гражданского или бывшего супруга, которые всячески оказывают ей поддержку, в том числе и материальную, может рассчитывать еще и на льготы со стороны государства и кредитных организаций. Банки дают возможность таким гражданкам получать послабления в оформлении договора ипотеки, а местные власти предоставляют некоторый перечень льгот, которые устанавливаются индивидуально в каждом конкретном случае.

Но для того, чтобы ощутить эту помощь, нужно, во-первых, не поленится и найти действительно стоящую и работающую программу, на которую можно рассчитывать в том регионе, в котором проживаете. Во-вторых, нужно запастись терпением для того, чтобы собрать необходимый перечень документов. Но это стоит того, чтобы потом жить и растить своих детей в новом или не очень жилье, которое будет устраивать вашу семью.

Если же ограничится тем, что только сетовать на власти и свою не самую светлую долю, то с ключами от квартиры к вам никто не придет.

Приведем один пример из юридической практики. Вопрос касается не только матерей-одиночек, но и многодетных семей. Одна из мам четверых детей жаловалась на то, что они с гражданским супругом и детьми (всего шестеро человек) проживают в комнате коммунальной квартиры, общей площадью в 12 м 2 . Но даже в этой комнате им принадлежало всего треть комнаты.

Читайте так же:  Где взять справку о составе семьи и что для этого нужно

С ее слов, обращение к городским властям ни к чему не приводило. На вопрос, сколько раз она обращалась, она ответила, что один. Сделала она это, придя лично к какому-то из чиновников, рассказав свою ситуацию. В ответ она услышала, что денег в бюджете нет.

Во-первых, наличие льгот не означает, что квартиру дают бесплатно. Если кто-то рассчитывает именно на это вариант, то за ними нужно обращаться лет этак 25 тому назад. Во-вторых, обращение на словах ни куда не покажешь. Оно пригодится только для очередных пересудов на работе или во дворе с бабушками.

Как только женщина обратилась с письменным заявлением, ей предоставили на выбор воспользоваться некоторыми вариантами ипотеки. Срок кредитования был предложен до 25 лет, процентная ставка в размере 6,5 %, а первоначальный взнос в размере 10% от стоимости квартиры. Несмотря на то, что денег в семье на это особо не было, дополнительно предлагалось оформить созаемщиками кого-то из родных.

Родители обоих супругов согласились помочь своим детям и внукам. Вдобавок, семье напомнили, что они могут воспользоваться средствами материнского капитала для улучшения своих жилищных условий. Как результат, семье удалось взять в ипотеку четырехкомнатную квартиру.

То есть, простых решений, которые бы касались получения квартир, может и не быть. Но это не означает, что их нет вообще.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Государственные социальные программы по ипотеке для матерей-одиночек

Какие программы по приобретению своего жилья предлагает государство, чтобы одинокая мама могла ими воспользоваться. Специалисты считают, что таких программ всего две — «Молодой семье – доступное жилье» и «Молодая семья». Вдобавок к этим двум программам не нужно забывать о возможности воспользоваться материнским капиталом, который предназначен, в том числе, и для того, чтобы семья улучшила за их счет свои условия проживания.

Программой «Молодой семье – доступное жилье» могут воспользоваться те мамы, которые на старше 35 лет. Это ключевое условие. Рассчитывайте, что вам придется доказывать необходимость улучшить свои жилищные условия. Если по нормам жилищного законодательства вы проживаете на меньшей, чем положено, площади, то тогда воспользоваться условиями программы не вызовет трудностей. Женщина становится участником программы, получает средства не только для уплаты первоначального взноса по кредиту, но и субсидии, которые значительно облегчают ежемесячные выплаты по кредиту.

Условия социальной программы «Молодая семья» помогает неполным семьям с одинокими матерями и отцами погасить долг по ипотечному кредиту. Чтобы принять в ней участие, нужно представить справки о том, что требуется улучшить условия проживания и есть стабильный заработок. Возраст заемщиков не должен превышать 35 лет.

Не все банки предоставляют кредиты по указанным программам. Исчерпывающий список кредитных учреждений можно получить в местных органах самоуправления. У них же есть все полномочия о включении рассматриваемой категории граждан в одну из программ по льготному оформлению ипотеки на жилье.

Подавая заявление, необходимо приложить требуемый пакет документов, подтверждающий право на предоставление льгот. После подачи заявления ответ о его рассмотрении придет через 10 дней. Если ответ положительный, то одинокой маме выдадут сертификат государственного образца, по предъявлению которого на ее счет выделяются субсидии, которые используются в качестве первоначального взноса или при ежемесячных погашениях суммы долга перед кредитной организацией.

Спросить быстрее, чем читать! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Подытожим, как взять ипотеку матери одиночке. Во-первых, нужно изучить все предлагаемые в регионе проживания программы предоставления льгот. Выбрав какую-либо программу, необходимо подать заявление в местные органы власти на участие в одной из льготных программ.

К заявлению нужно приложить следующие документы:

  • копии паспорта, удостоверяющего личность;
  • копии свидетельства о рождении каждого ребенка;
  • справка о состоянии семьи;
  • справка о необходимости улучшения жилищных условий;
  • справка с места работы о доходах за последние 6 месяцев;
  • копия трудовой книжки, которая заверяется работодателем.

Получив положительный ответ на заявление вместе с сертификатом государственной поддержки, можно идти в один из банков, который выдает кредиты по выбранной программе. Как правило, в положительном ответе на заявление сообщается перечень банков, к которым имеет смысл обращаться.

Видео (кликните для воспроизведения).

Кредитор охотно идет на то, чтобы сделать созаемщиками родителей кредитополучателя, бывшего или гражданского супруга. Это облегчает выполнение обязательств по кредиту и повышает шансы на получение займа.

Изображение - Оформление ипотеки для матери-одиночки 129856318
Автор статьи: Петр Кошкин

Здравствуйте. Меня зовут Петр.  Я 8 лет работаю в юридической сфере консультантом. Считая себя экспертом и хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.2 проголосовавших: 15

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here