Оформление ипотеки для молодых специалистов

Сегодня предлагаем ознакомиться с темой: "оформление ипотеки для молодых специалистов" с описанием от профессионалов и комментариями. Любые вопросы вы можете задать дежурному юристу.

Льготная ипотека для молодых специалистов в 2019 году

Недавно приступившие к работе молодые учителя, ученые или врачи не меньше других нуждаются в улучшении жилищных условий. Но уровень заработной платы на бюджетных предприятиях не позволяет этим категориям граждан оформлять ипотечные кредиты, не говоря уже о покупке жилья на собственные средства.

Чтобы не спровоцировать острый дефицит кадров в федеральных и муниципальных некоммерческих учреждениях, государство мотивирует молодежь субсидиями и льготными программами кредитования.

К одной из таких форм поддержки относится программа «ипотека для молодых специалистов».

Изображение - Оформление ипотеки для молодых специалистов proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2FGosipoteka-1-300x164

На какие льготы может рассчитывать молодой специалист после окончания ВУЗа или образовательного учреждения более низкого уровня

На данный момент, государство с готовностью выделяет средства на обеспечение молодых сотрудников бюджетных структур доступным жильем.

Льготы могут предоставляться:

  • По федеральной программе «Жилище».
  • По региональным программам, реализуемым по инициативе муниципалитетов.
  • По корпоративным ипотечным программам, привлекающим молодежь к долгосрочному сотрудничеству.

В рамках федерального субсидирования специалистам доступна социальная подпрограмма «Обеспечение жильем отдельных категорий граждан», а также популярные подпрограммы «Молодая семья», «Материнский капитал» и многие другие.

Региональные власти дополнительно прилагают усилия для оказания социальной помощи молодым врачам, учителям и научным сотрудникам, выделяя субсидии и предоставляя право участия в программе «Ипотека молодым специалистам».

Нуждающиеся в жилье бюджетники получают сертификат, позволяющий получить следующие формы поддержки:

  • Компенсацию до 30-40% от стоимости приобретаемого жилья.
  • Сниженную ставку по ипотечной ссуде.
  • Необходимость оплаты первоначального взноса в размере 10-15% от стоимости жилья (возможно внесение первоначального взноса из средств субсидии).

Данные льготы специалист получает при покупке строящегося или вторичного жилья, а также при постройке частного дома. Субсидирование осуществляется за счет средств федерального и регионального бюджетов при поддержке АИЖК .

По инициативе муниципалитетов формируется фонд доступного жилья, перекупленного у частных застройщиков. В некоторых регионах оказывают помощь в приобретении жилья переезжающим в сельскую местность, и выделяют молодым семьям бесплатные участки под строительство.

В региональных нормативно-правовых актах или в правовой документации конкретного предприятия обязательно перечислены критерии получения поддержки некоторых социальных категорий в приобретении жилья. Чтобы узнать о наличии льгот молодому специалисту и его семье, следует обратиться в муниципалитет по месту жительства или ознакомиться с коллективным договором предприятия.

Изображение - Оформление ипотеки для молодых специалистов proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2FMolodye-spetsialisty-300x198

Следует определить требования к заемщику льготной ипотеки.

По условиям программы, принять участие имеют право лишь молодые специалисты. Но в Трудовом Кодексе или иных правовых актах РФ нет ни одного прямого определения данного статуса.

Исходя из содержания некоторых региональных нормативных документов, предлагающих льготы для оформления ипотеки, удается определить главные критерии категории «молодой специалист»:

  • возраст до 35 лет (до 40 лет для научного сотрудника).
  • Профильное образование, полученное на очном отделении в начальном, среднем или высшем учебном заведении, и оконченное не более 12 месяцев назад.
  • Первичное трудоустройство по специальности в бюджетном учреждении.

Кроме того, существуют дополнительные ограничения и требования к минимальному стажу на занимаемой должности для каждой специальности.

  • Возраст не более 35 лет (не более 30 лет для некоторых регионов).
  • Стаж работы не менее одного года в некоммерческой организации, оказывающей общие образовательные услуги (школы, колледжи и техникумы, ВУЗ ы).

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

  • Возраст до 35 лет (до 40 лет для доктора наук).
  • Стаж работы в научной организации не менее 5 лет.

Сотрудникам системы здравоохранения льготы предоставляются в случае их переезда в сельскую местность. При этом субсидии выделяются не всем — предпочтение отдается востребованным специалистам.

Условия получения льгот:

  • Возраст до 35 лет.
  • Трудоустройство и проживание в сельской местности.
  • Заключение трудового договора на срок не менее 5 лет.

Жилье военнослужащим предоставляется из средств федерального бюджета. Обязательным условием получения субсидии является участие военного специалиста в НИС — накопительной ипотечной системе.

В рамках социальных программ не предусмотрено ограничений на специальности, полученной при обучении в образовательном учреждении. Это значит, что право на субсидии получает даже тот педагог, который окончил ВУЗ не менее года назад, но указанная в его дипломе профессия при этом не имеет отношения к педагогике.

Изображение - Оформление ипотеки для молодых специалистов proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F12%2FPomoshh-molodoj-seme-300x148

К числу требований стоит отнести наличие необходимых документов для получения льготных ссуд, субсидий или иных форм социальной поддержки.

Для некоторых категорий требуются дополнительные документы, специфические для конкретной профессии.

Так, молодым ученым приходится документально подтверждать ученую степень.

Изображение - Оформление ипотеки для молодых специалистов proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2Fipoteka-na-zhile-300x169

На данный момент не все банки охотно идут навстречу молодым специалистам, отказывая им в услуге ипотечного кредитования.

Причиной тому часто является незначительный стаж работы и отсутствие иных записей в трудовой книжке. Данный факт не позволяет судить, насколько ответственно будущий заемщик отнесется к ссуде.

Но и финансовые учреждения нуждаются в клиентах, поэтому предложения о кредитовании сотрудников бюджетных учреждениях на льготных условиях регулярно поступают из небольших региональных банков, а также крупных организаций, таких как ВТБ-24.

Гораздо больше шансов у молодого специалиста получить ипотеку по программе молодая семья. С 2018 года список кредиторов, сотрудничающих с АИЖК , значительно расширился.

Ниже приведены лучшие предложения из самых надежных банков:

Меры государственной поддержки распространяются не только на малоимущих граждан, но и на молодых специалистов, для них действует программа, способствующая приобретению жилья в ипотеку на льготных условиях. В ее реализации участвуют несколько крупнейших банков, прежде всего Сбербанк. Рассмотрим, кто может претендовать на участие в такой программе.

Читайте так же:  Ремонт в квартире шум не нарушая закон

Изображение - Оформление ипотеки для молодых специалистов proxy?url=https%3A%2F%2Fprosobstvennost.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2F85-21-1024x683

Изображение - Оформление ипотеки для молодых специалистов proxy?url=https%3A%2F%2Fprosobstvennost.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2FTkHuIrlQxE1-150x150

Молодым специалистов в нашей стране считается выпускник образовательного учреждения среднего или высшего профессионального уровня. ВУЗ или ССУЗ должны иметь государственную аккредитацию, а специалист проходить очное обучение на бюджетной основе. Выпускники коммерческих учебных заведений, получившие образование за собственные средства также будут считаться молодыми специалистами, но не смогут претендовать на получение льгот от государства.

Статус молодого специалиста действует в течение следующих за выпуском трех лет. По уважительным причинам этот срок может быть продлен на время:

  • срочной службы в армии;
  • декретного отпуска;
  • обучения в аспирантуре;
  • получения дополнительного профобразования.

Еще один важный критерий для молодого специалиста — работа по полученной специальности. Причем устроиться на нее он должен не позднее года с момента получения диплома. Для впервые пришедшего на работу выпускника в этот период не устанавливается испытательный срок.

Важно! К молодым специалистам могут быть причислены выпускники не старше 35, а иногда и 30 лет. Все, кто получил образование соответствующего уровня в более зрелом возрасте, претендовать на подобный статус не могут.

Изображение - Оформление ипотеки для молодых специалистов proxy?url=https%3A%2F%2Fprosobstvennost.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2F1_%25D1%2584%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25BE_ui-53266bfb460f36.305728651-150x150

Молодые специалисты могут претендовать на получение ипотечного кредита на общих основаниях. Но ее условия могут оказаться непосильными тому, кто только начинает свою трудовую деятельность. Поэтому в ряде регионов России действуют программы государственной поддержки, предполагающая льготные условия кредитования.

Ипотека для молодых специалистов предполагает сниженные процентные ставки и более гибкие условия погашения, чем в базовых линейках. Так, взять кредит предлагается не под 12-14% годовых, а всего под 8,5-9%. И размер начального взноса составляет не 20-30% от стоимости, а 10-15%. На таких условиях погашать долг гораздо удобнее. Это несомненный плюс программы.

Однако попасть в число участников достаточно непросто. Льготные условия доступны только представителям отдельных специальностей: учителям, молодым ученым, военнослужащим и т. д. Впрочем, в ряде отраслей реализуются негосударственные, корпоративные, программы содействия в приобретении жилья. Молодым специалистам предлагаются субсидии и беспроцентные ссуды на покупку готовой жилплощади или участков под ИЖС.

Требования банков к претендентам на получение кредита

Изображение - Оформление ипотеки для молодых специалистов proxy?url=https%3A%2F%2Fprosobstvennost.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Fipoteka-dlya-mnogodetnoy-semi2-150x150

Дополнительные ограничения устанавливают и банки, участвующие в реализации программы «Ипотека молодым специалистам». Они касаются, прежде всего, возраста участников: он не может быть менее 21 года и превышать 35 лет. Это логично, так как ипотечные кредиты являются одними из самых долговременных, и должны быть погашены до наступления возраста нетрудоспособности.

Второе ограничение касается места работы и стажа. Стать участниками государственных или региональных программ могут только сотрудники бюджетных учреждений, отработавшие в них не менее года. Общий стаж при этом должен составлять не менее 3 лет. Факт трудоустройства обязательно должен быть подтвержден документально.

Самым важным для банка критерием является платежеспособность заемщика. Дохода молодого специалиста должно быть достаточно не только для ежемесячных платежей по выданному кредиту, но и для обеспечения нужд своей семьи. В идеале на погашение займа должно уходить не более 45% регулярного дохода.

Соответствие этому параметру для молодого специалиста не всегда возможно. В такой ситуации можно повысить лояльность банка, предложив созаемщика, чаще всего супруга. Совокупного семейного дохода окажется достаточно для выполнения требований банка. Еще один путь — предложить в залог ликвидную недвижимость помимо той, что планируется приобрести.

Изображение - Оформление ипотеки для молодых специалистов proxy?url=https%3A%2F%2Fprosobstvennost.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Fperechen-dokumentov-dlia-ipoteki-1024x8271-150x150

Для оформления льготной ипотеки молодому специалисту потребуется встать на очередь для ее получения. Количество желающих приобрести жилье в ней зависит от региона. Но как показывает практика, ожидание не слишком затягивается.

Далее следует найти средства на внесение начального взноса. Он является своеобразной «страховкой» банка от недобросовестности со стороны заемщика. Как правило, минимальный его размер составляет 10%. Однако, внесение большей суммы дает право на получение дополнительных бонусов: снижение процентной ставки или увеличение срока займа.

Третьим шагом станет поиск подходящего объекта недвижимости. Это может быть квартира, отдельная комната, жилой дом или его часть, земля под ИЖС. Покупка в ипотеку возможна как на рынке новостроек, так и на вторичном. Главное, чтобы приобретаемое жилье имело стоимость в пределах, озвученных банком. Этот момент необходимо уточнить заранее.

После выполнения указанных шагов все документы по предстоящей сделке передаются в банк вместе с заявкой на кредит. Остается только дождаться его одобрения.

В банк потребуется представить следующий пакет сведений:

  • паспорта заемщика и созаемщиков;
  • справку 2НДФЛ для подтверждения уровня доходов;
  • справку о месте работы и стаже;
  • кадастровый паспорт предполагаемого приобретения;
  • предварительный договор с указанием стоимости.

Более подробно об условиях ипотеки для молодых специалистов, пакете документов и сроках их предоставления можно узнать на официальном сайте выбранного банка или у сотрудников отдела кредитования. Следует помнить, что даже при полном соответствии всем требованиям, банк вправе отказать в предоставлении займа.

Изображение - Оформление ипотеки для молодых специалистов proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2FIpoteka-dlya-molodyh-spetsialistov-v-Sberbanke

Молодые специалисты являются группой лиц, которым сложно взять первую ипотеку. Большинство банковских программ нацелены на супружеские пары, семьи с детьми, военнослужащих, а одинокий работник, делающий первые шаги в карьере, мало может предложить банку. Организации не хотят рисковать — у начинающих работников маленький трудовой стаж, такие сотрудники неуверенно чувствуют себя на рабочем месте, имеют неподходящий уровень дохода, и сказать точно, вырастет ли заплата в ближайшее время, сложно.

Читайте так же:  Может ли прописанный человек претендовать на квартиру

Реалии меняются, и в условиях высокой конкуренции организации начинают бороться за потенциального клиента и предлагают специализированные программы, направленные на предоставление ипотеки для молодых специалистов в Сбербанке (помимо прочих организаций). Системы приносят устойчивый результат – желающих обеспечить себя собственным жильем становится больше, а сделать это в молодости морально проще.

Изображение - Оформление ипотеки для молодых специалистов proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2FNa-kakih-usloviyah-spetsialisty-mogut-vzyat-zajm

Молодой специалист – сотрудник организации, имеющий среднее профильное либо высшее образование, либо имеет минимум трехгодичный опыт работы на конкретном месте, не достиг возраста тридцати лет. Важно: к этой категории не относятся люди, окончившие школу, не окончившие высшего или среднего профессионального образования.

Как осуществить ипотеку, если нет большого опыта:

  • На общих условиях, аналогичных тем, что получают люди старшего возраста;
  • По корпоративным предложениям от компаний, где сотрудники работают;
  • Воспользовавшись услугами от государства для представителей определенных профессий;
  • Воспользовавшись государственными системами для молодёжи, в том числе специальными требованиями для супружеских пар с маленькими детьми.

Популярный и простой вариант для желающих взять займ поскорее и не мучиться со сбором справок и заявлений. План действий прост: посетить выбранный банк (популярные варианты – Сбербанк, ВТБ24), подать заявление и собрать необходимый пакет документов. Главная беда состоит в том, что банки отказывают молодым людям, не будучи уверенными в их надежности как плательщиков. Но шанс, что ипотеку одобрят, есть. Можно остановиться на длительной выплате (пятнадцать или двадцать лет), размер выплат будет минимальным. Позже повышается размер выплат, тем самым быстрее выплачивается долг, без риска для финансового состояния.

Повысить шансы можно имея кредитную историю без нареканий, устойчивый доход благодаря работе. Если человек выбирает небольшую по площади квартиру, повышаются шансы на получение ипотеки стандартным способом.

Государственные системы для представителей определенных профессий

Изображение - Оформление ипотеки для молодых специалистов proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2FGosudarstvennye-sistemy-dlya-predstavitelej-opredelennyh-professij

Тем, кто не готов долго выплачивать деньги, стоит посмотреть на государственные предложения – возможно, профессия позволит взять заем на более приемлемых требованиях. Чтобы развивать определенные отрасли, получить больше профессионалов, государство разрабатывает специализированные предложения, которые для России — новое веяние. Из-за новизны такие системы доступны начинающим ученым и представителям медицинских специальностей, работающим в университетах и ведущим научную деятельность. Стоит заметить — университет должен носить статус научно-исследовательского института.

Среди положительных сторон государственных систем (в Сбербанке, в том числе):

  • Процентная ставка до 10 процентов;
  • Комфортные требования погашения долга, разительно отличающиеся от стандартных способов: сначала выплаты маленькие, затем повышаются. Такая схема разработана с учетом, что люди сначала имеют невысокий уровень дохода, но со временем зарплата постепенно вырастет;
  • Возможность использования специализированных выплат, в том числе материнского капитала;
  • При рождении ребенка в семье выплаты понижается.

Единственная беда государственных предложений – нераспространенность в России, поэтому взять деньги на таких условиях довольно сложно. Но нельзя упускать шанса и не попробовать получить кредит с подобными привилегиями.

Если работник трудится в крупной корпорации, то имеет смысл узнать о наличии в компании программ для помощи при получении ипотечного кредита новым сотрудникам. Обычно комфортные предложения реализуют компании с широкой клиентской базой и уровнем дохода, в России это РЖД, либо мелкие фирмы, для которых это возможность привлечь новых сотрудников. Недостаток предложений от компаний: они действительны во время работы в фирмах. Если сотрудник не уверен в своей готовности работать на благо фирмы долгое время, то ему лучше выбрать другой вариант — бед с деньгами в будущем не избежать.

Изображение - Оформление ипотеки для молодых специалистов proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2FTrebovaniya-k-professiyam-i-spetsialnostyam

Чтобы осуществить займ на выгодных условиях, недостаточно просто быть трудоустроенным. В зависимости от профессии можно приобрести интересные условия, позволяющие облегчить последующие выплаты. Помимо перечисленных требований, трудоустроенный выпускник учебного заведения должен:

  • Иметь опыт работы минимум двенадцать месяцев;
  • Если организация бюджетная, относится к сфере образования или медицины, то работник — не старше тридцати пяти лет;
  • Ученые должны работать в исследовательских университетах либо занимать высокие должности в крупных корпорациях. Возраст доктора наук не должен превышать сорока лет.

Поддерживаются спортсмены, победители либо призеры Олимпийских (Параолимпийских) игр; специалисты, имеющие высшее образование и работающие в селах, деревнях; военнослужащие.

Многие работники сфер образования и медицины (учителя, медсестры, врачи, сотрудники МЧС, скорой помощи) специально переезжают в села и деревни для приобретения квартиры – льготные условия становятся отличным стартом для покупки первой недвижимости. Несколько лет вдали от города — и учитель или врач становится владельцем дома и участка.

Изображение - Оформление ипотеки для молодых специалистов proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2FKak-vzyat-ipoteku-v-Sberbanke-bez-pereplat

Сбербанк – самый известный банк России, реализующий социальные мероприятия, помогает получить займ на специальных требованиях. Ранее Сбербанк реализовал программу, предоставляющую ипотечное кредитование работникам сферы образования, которой успели воспользоваться тысячи представителей это профессии возрастом младше тридцати пяти лет. Преимущества программы:

  • Низкая процентная ставка;
  • Комфортные требования и график;
  • Невысокий первый взнос;
  • Возможность взять деньги на длительный срок, минимизировав ежемесячные выплаты;
  • Получение субсидии на частичное погашение долга.

Сегодня специализированной системы для молодых специалистов не существует, но Сбербанк предлагает клиентам принять ипотеку на выгодных условиях для бюджетной категории граждан либо воспользоваться государственной «Социальной ипотекой».

В чем преимущества займа в Сбербанке для начинающих карьерный путь:

  • Пониженная процентная ставка, не превышающая десяти процентов;
  • Невысокая сумма первого взноса. Обычно составляет не боле десяти процентов от всей суммы;
  • В качестве первого взноса можно использовать субсидии, в том числе материнский капитал;
  • Сумму можно взять на длительный срок вплоть до тридцати лет;
  • В качестве оплаты можно использовать государственные сертификаты по социальным программам;
  • В семье рождается ребенок — возможно получение отсрочки на короткий срок.
Нет видео.
Читайте так же:  Возврат налога при покупке дома
Видео (кликните для воспроизведения).

Приятное предложение для трудоустроенных от Сбербанка – возможность приобрести пятидесятипроцентную субсидию от полной суммы и оплатить ею первый взнос при условии, что клиент банка проживает в Московской области. Остальная половина суммы выделяется после оформления договора и разбивается на десятигодичный срок – покупатель оплачивает процент от банка. Кому доступно выгодное предложение? Работникам сфер:

  • Здравоохранения;
  • Образования, в том числе сотрудники национально-исследовательских университетов;
  • Социального развития;
  • Инноваций (ученые, исследователи, изобретатели, программисты).

Перед подачей заявления в банк, подается пакет документов в Министерство образования, где решат, возможно ли желающему получить выплаты.

Ипотека – предоставление денег под залог недвижимого имущества. Благодаря действиям Правительства Российской Федерации ставки на такие кредиты постоянно снижаются, а в ассортимент банков внедряются программы с государственной поддержкой. Одной из таких программ является ипотека для молодых специалистов.

Изображение - Оформление ипотеки для молодых специалистов proxy?url=http%3A%2F%2Fcabinet-lawyer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fipoteka-dlya-molodykh-spetsialistov

Программа ипотеки молодым ученым и другим специалистам действует не во всех регионах России, поэтому, прежде чем искать банк с госсубсидиями, нужно убедиться, что в конкретной области программа финансируется. Иногда приобретение жилья субсидирует не государство, а крупные предприятия. Возможность в этом случае нужно уточнять у руководства предприятия.

Горячая линия

Горячая линия

+7 (499) 350-80-61

+7 (812) 309-17-81

+7 (499) 350-80-61

+7 (812) 309-17-81

Молодой специалист — это работник, который имеет профессиональное образование любой ступени и работает по специальности в течение первого года после окончания учебного заведения. Данная категория имеет юридический статус, который подразумевает особые права и гарантии для человека со стороны государства и предприятия.

Для получения статуса молодого специалиста, сотрудник должен соответствовать таким параметрам:

  • образование только по очной форме обучения на бюджетной основе;
  • успешное прохождение итоговой аттестации и получение соответствующего документа;
  • направление на работу в порядке распределения вуза.

Трудовые отношения работника должны быть закреплены в порядке трудового законодательства.

Сегодня на займ могут рассчитывать:

  • молодые учителя и врачи;
  • военнослужащие и специалисты МВД;
  • сотрудники РЖД (железнодорожная ипотека);
  • работники бюджетной сферы.

А также специалисты некоторых других профессий, если предприятие, на котором они трудятся, предполагает субсидирование.

Помимо статуса «молодой специалист» будущий заемщик должен соответствовать следующим параметрам:

  • быть совершеннолетним;
  • иметь стаж работы на последнем месте, не менее 6 месяцев (в некоторых банках – 1 год);
  • быть официально трудоустроенным на предприятие;
  • иметь достаточный доход для погашения текущих платежей.

Часто банки предлагают займ только лицам с 22 лет и старше, при этом заемщик должен иметь большой стаж работы. Требования значительно отличаются, в зависимости от банка-кредитора. Так, возможность ипотеки с 18 лет неоспорима, если в качестве поручителей по кредиту выступят родители молодого человека.

Особенности ипотеки по программе поддержки молодых специалистов

Изображение - Оформление ипотеки для молодых специалистов proxy?url=http%3A%2F%2Fcabinet-lawyer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fipoteka-dlya-molodykh-spetsialistov2

Социальная ипотека имеет ряд особенностей. В первую очередь, ставка по займу не превышает 10% (чаще всего 7-8% годовых). В первый год заемщик выплачивает меньшую сумму, нежели в последующие. Предполагается, что заработная плата у специалиста будет расти, поэтому схема начисления процентов строго дифференцированная.

В качестве первоначального взноса предполагается оплата 0-90% от стоимости жилья. При этом если военнослужащий отработал более 10 лет, то взнос за него оплачивает государство, так как у таких специалистов имеет счет, на который отчисляются деньги. Это относится также к молодым учителям и врачам.

Ипотеку можно получить на:

  • квартиру на вторичном рынке жилья;
  • на строительство частного дома;
  • на долевое участие в строительстве новостройки.

Льготы на ипотеку – это не только пониженная ставка, но и:

  • оплата до 30% стоимости квартиры из Федерального бюджета;
  • оплата до 40% стоимости жилого дома;
  • оплата до 10% первоначального взноса на ипотечный кредит.

Максимально возможный срок при современных ипотечных параметрах составляет 50 лет. Сумма зависит от платежеспособности клиента, а ставка — от наличия страховки и количества детей. Если у заемщика рождается ребенок, то банк позволяет снизить процент по кредиту. Также программа подразумевает использование материнского капитала в качестве взноса.

Для получения требуются такие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС и второй документ на выбор;
  • для мужчин – военный билет;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки

Таким образом, условия получения денег такие же, как и при других видах кредитов. Главное для специалиста соответствовать параметрам своего звания.

Сегодня немногие банки работают с предоставлением такой ипотеки, поскольку для сотрудничества с государством необходимо иметь самые высокие рейтинги надежности. В таблице укажем особенности получения ипотеки в нескольких банках РФ.

Изображение - Оформление ипотеки для молодых специалистов proxy?url=https%3A%2F%2Fsubsived.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fipoteka-dlya-molodyh-spetsialistov-300x204

Приобретение собственного жилья для многих граждан России сопряжено с нехваткой средств как для полной оплаты стоимости дома или квартиры, так и для погашения ипотечного кредита, предоставляемого банками на общих основаниях.

В целях поддержки работников бюджетной сферы государством уже на протяжении нескольких лет успешно реализуется программа по предоставлению помощи в оформлении ипотеки для молодых специалистов.

Для того, чтобы молодой специалист мог рассчитывать на предоставление субсидии в рамках государственной программы, необходимо, он должен отвечать следующим требованиям:

Изображение - Оформление ипотеки для молодых специалистов proxy?url=https%3A%2F%2Fsubsived.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fipoteka-dlya-molodyh-spetsialistov4

Ограничение, касающееся максимального срока с момента окончания обучения может быть снято и продлено на некоторое время в таких случаях:

  • Если специалист бюджетного учреждения проходит срочную службу в армии;
  • Если женщина, относящаяся к данной категории, находится в отпуске по беременности и родам или по уходу за ребенком до достижения им возраста 3 лет;
  • Если молодой учитель или педагог прерывают выполнение непосредственных обязанностей для обучения в аспирантуре;
  • Если сотрудник на некоторое время освобождался от работы в организации для прохождения курсов повышения квалификации или получения дополнительного образования по своей основной специальности.
Читайте так же:  Размер госпошлины за прописку, процедура оплаты

Изображение - Оформление ипотеки для молодых специалистов proxy?url=https%3A%2F%2Fsubsived.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fipoteka-dlya-molodyh-spetsialistov3-300x204

Кроме основных требований, которые сформулированы действующим законодательством, отдельные условия могут предъявляться и банковскими организациями, предоставляющими кредит на условии частичного субсидирования из бюджета государства.

Так, в частности, для оформления ипотечного кредитования в одной из наиболее популярных среди населения организации банковской сферы – Сбербанке, потребуется соответствовать таким условиям:

  • Специалисты, работающие в школьном учреждении, училище или ВУЗе, должны иметь стаж трудовых отношений не менее 1 года;
  • Врачи, которые имеют ученую степень доктора наук, должны иметь опыт практики в медицинском учреждении и стаж постоянной или прерванной работы не менее, чем 6 месяцев;
  • Преподаватели учебных заведений, которые являются учеными, или сотрудниками академии наук, должны регулярно печатать научные статьи в специализированных изданиях.

Основными принципами и правилами реализации государственной программы помощи является следующее:

Изображение - Оформление ипотеки для молодых специалистов proxy?url=https%3A%2F%2Fsubsived.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fipoteka-dlya-molodyh-spetsialistov4-1

В рамках получения ипотеки молодые специалисты, обратившись в банковские организации РФ, могут рассчитывать на такие основные условия:

Кроме основных условий, стоит отметить, что приобретенная жилищная площадь должна быть обязательно застрахована.

Изображение - Оформление ипотеки для молодых специалистов proxy?url=https%3A%2F%2Fsubsived.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fipoteka-dlya-molodyh-spetsialistov2

При обращении молодого специалиста в банковскую организацию поданный пакет документов внимательно рассматривается, в результате чего выносится решение – предоставить ипотечный кредит или нет. Одним из основных факторов, влияющих на решение банка, является величина дохода заемщика – в зависимости от основных требований кредитной организации погашение ежемесячной обязательной выплаты должно происходить в такой сумме, чтобы она не превышала 45-60% от среднемесячного дохода клиента.

Для оформления ипотеки с частичным ее погашением при помощи государственной субсидии молодому специалисту потребуется выполнить такие шаги:

  • Встать в очередь на получение льготы в отношении ипотеки;
  • Определиться с источником первоначального взноса по ипотеке. В некоторых банках кредит могут предоставлять и без него, но в таком случае процентная ставка может быть значительно выше;
  • Поиск квартиры или дома. Стоит заранее ознакомиться с требованиями, предъявляемыми банковской организацией к объектам недвижимости, для того, чтобы заранее подбирать квартиру, подходящую по всем параметрам;
  • Предоставить в банк перечень необходимой документации. К ней относится паспорт гражданина РФ, документы созаемщиков при их наличии, справку, подтверждающую место работы в бюджетном учреждении и т.д.
  • Дождаться вынесения решения банком и в случае одобрения поданной заявки стать владельцем объекта недвижимости.

Изображение - Оформление ипотеки для молодых специалистов proxy?url=https%3A%2F%2Fposobie.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fmolodye_specialisty_5_19181032-500x375

Ипотека для молодых специалистов – это один из способов семьям приобрести для себя недвижимость, пусть и в собственность банка до полной выплаты (Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) “Об ипотеке (залоге недвижимости)”) .Государство помогает молодым специалистам в силу того, что они не имеют большого стажа и заработка, а поэтому банки отказывают им в получении жилищного кредита. Основные преимущества программы – выгодные условия для заемщика, а один из недостатков то, что не каждый молодой специалист сможет претендовать на получение выплаты. Как получить ипотеку молодому специалисту в 2019 году мы расскажем в статье.

Какие программы ипотечного кредитования доступны молодым специалистам в 2019 году

Для молодых работников можно воспользоваться ипотекой, сумму которой разрешено потратить на следующее:

  • покупка вторичного жилья;
  • приобретение новостроек;
  • завершение или возведение строительства дома;
  • долевое участие в новостройке.

Изображение - Оформление ипотеки для молодых специалистов proxy?url=https%3A%2F%2Fposobie.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fmolodye_specialisty_3_19181030-500x336

Главная особенность программы – низкая процентная ставка. Для молодого специалиста она не превышает 10%, и в первые годы выплачивается меньшая сумма, чем в последующие. Льготная ипотека для молодых специалистов подразумевает такие программы:

Помимо использования льготной ипотеки молодые семьи могут воспользоваться и другими программами от государства, например, материнским сертификатом.

Для начала стоит разобраться, кто может считать себя молодым специалистом. Под эту категорию подходят такие граждане:

  • люди с высшим или средне-специальным образованием;
  • граждане, не достигшие 30 летнего возраста;
  • специалисты, чей стаж не менее 3 лет.

Претендовать на получение выплаты могут граждане, работающие по специальности. Однако вне очереди ее получат инвалиды, люди с тяжелыми заболеваниями, граждане военных операций. Если ипотека оформляется в Сбербанке для молодых специалистов, то документы могут проверяться длительное время из-за загруженности организации.

Изображение - Оформление ипотеки для молодых специалистов proxy?url=https%3A%2F%2Fposobie.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fzaymy_1_19181255-500x333

Чтобы не возникало сложностей при оформлении ипотеки перед подачей документов нужно выполнить следующее:
  • узнать о состоянии кредитной истории, и если были просрочки, не стоит тратить время на сбор бумаг и оформление ипотеки;
  • не следует спешить с оформлением ипотеки, пока вы не получите льготы от администрации;
  • стоит знать, что последний платеж должен состояться не позднее выхода на пенсию занимателя.

В каких случаях молодому специалисту могут отказать

Молодой специалист может получить отказ в получении льготной ипотеки только в тех случаях, если он не соблюдает условия заемщика. Быть может у него недостаточный стаж работы или старший необходимого предела возраст. Но даже если государство выдает право на субсидию, банк может отказать в таких случаях:

  • плохая кредитная история;
  • большая загруженность;
  • сбор не всех документов.

Изображение - Оформление ипотеки для молодых специалистов proxy?url=https%3A%2F%2Fposobie.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fmolodye_specialisty_1_19181027-500x375

Первое с чего следует начинать, это определиться с банком, который выдаст заем. Это делается разными способами: придя лично в банк, оставив Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке или передав данные через работодателя. Стоит знать, что ипотека молодому специалисту выдается из разных категорий бюджетов:

  • региональные выплаты;
  • банки, привлекающие заемщиков выгодными условиями;
  • поддержка от государства с помощью целевого фонда.
Читайте так же:  Риски при покупке квартиры

Государство работает через программу, целью которой является обеспечение молодых специалистов жильем. Стоит знать, что претендовать на получение выплаты могут граждане, трудоустроенные в таких местах:

  • предприятия, работающие на муниципальные средства;
  • организации, работающие с региональным и федеральным бюджетом, которые могут оплатить до 40% от недвижимости;
  • корпорации, осуществляющие деятельность с помощью дотации государства.

Чтобы претендовать на получение выплаты необходимо представить такие документы:

  • паспорт;
  • справка с места работы;
  • 2 ндфл;
  • кадастровый паспорт;
  • справка об отсутствии недвижимости.

Изображение - Оформление ипотеки для молодых специалистов proxy?url=https%3A%2F%2Fposobie.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fmolodye_specialisty_2_19181029-500x333

Если вы хотите оформить ипотеку по программе «Молодой специалист», то в первую очередь необходимо подтвердить статус молодого специалиста. Это делается на работе. Достаточно подать в банк справку с места работы и трудовую книжку.

Помимо этого стоит обратиться в общую комиссию из региональных жилищных комиссий, чтобы подтвердить статус малоимущего. А для этого необходимо отсутствие жилищной площади или когда на каждого члена семьи приходится менее 18 квадратных метров. Если вы не знаете, куда обращаться за оформлением, можно все сделать в МФЦ .

Чтобы примерно знать график платежей и сумму ежемесячной выплаты, можно предварительно зайти на сайты банков, открыть ипотечный калькулятор, ввести значения и увидеть нужные и важные параметры. Именно так удастся подобрать оптимальную сумму, чтобы видеть размер платы, которую вы в силе потянуть. Можно увидеть такие значения:

  • срок кредитования;
  • сумма переплаты;
  • ежемесячный платеж.

Сроки рассмотрения Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке могут быть разными и зависят от загруженности банков. Но, как правило, они не превышают одной недели. Гораздо чаще результат молодой специалист может узнать уже через 3-4 дня без учета выходных и праздников. После всего клиент должен продолжить процесс оформления льготной ипотеки для молодых специалистов, на что тратится от недели до месяца.

Недостатки и преимущества ипотеки для молодых специалистов в 2019 году

Одним из недостатков ипотечного кредитования для молодого специалиста является страхование объекта. Но за его счет снижается процентная ставка, а это некая гарантия для банка. А основным преимуществом такой поддержки можно назвать обеспечение жильем молодого специалиста.

Банки, работающие с социальной ипотекой. Какой выбрать

Некоторые банки разрабатывают индивидуальные программы:

Такая ипотека для молодых специалистов выдается в Сбербанке и других учреждениях. Основные условия, выставляемые Сбербанком:

  • процентная ставка 8,5-10,5%;
  • первоначальный взнос от 10%;
  • срок кредитования от 2 до 30 лет;
  • ежемесячные выплаты не более 45% от среднего дохода;
  • привлечение до 2 созаемщиков.

Чтобы снизить выплаты можно воспользоваться материнским капиталом, а при рождении ребенка банк может снизить процентную ставку.

Региональные особенности ипотеки для молодых специалистов

Изображение - Оформление ипотеки для молодых специалистов proxy?url=https%3A%2F%2Fposobie.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fzaymy_3_19181257-500x281

Стоит знать, что ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений проводится не во всех регионах России. Однако в некоторых городах предоставляется корпоративная ипотека. Иногда положена адресная помощь сотрудникам. Можно рассчитывать на дополнительные льготы от регионов до 40%. На выплаты могут рассчитывать призеры олимпиад и выпускники вузов, работающие в сельской местности.

В Москве, как и в других городах нашей страны, предусмотрены разные способы поддержки молодого специалиста. Некоторые граждане могут получать не только субсидию от государства, но и земельные участки. Социальная ипотека в Московской области и самой столице подразумевает следующее:

  • кредит по сниженной процентной ставке в любом районе;
  • субсидия на оплату части жилья;
  • распродажа квартир по привлекательной стоимости в определенном районе.

Но чтобы взять ипотеку по выгодным условиям необходимо отработать в Подмосковье до 10 лет.

Помимо государственной программы в Санкт-Петербурге действует и региональная, которая подразумевает получение ипотеки под беспроцентный период, т.е. проценты по кредиту будут начисляться, только уплачивать за вас их будет государство. Первый взнос за квартиру не менее 30%, а срок уплаты не более 10 лет. Чтобы получить информацию по способу оформления необходимо обратиться в МФЦ .

Изображение - Оформление ипотеки для молодых специалистов proxy?url=https%3A%2F%2Fposobie.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fv_banke_1_19181254-500x334

В каждой области эта программа действует по-своему. Так, в Калужской области на каждого члена семьи государство готово выделять около 3 квадратных метров. И после получения ипотечного кредитования молодой специалист должен проработать не менее 3 лет на предприятии, иначе он может лишиться квартиры или остаться должным государству.

Во Владимирский области государство предлагает до 20% от стоимости квартиры, но не более 400 т. рублей. Эти деньги тратятся на первоначальный взнос, а сотрудник должен работать в течение 5 лет, и тогда государство выплатит ½ часть от процентов по ипотеке. Подобные условия предусмотрены в Новосибирске, Краснодаре и других городах.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Ипотека молодым специалистам чаще всего выдается от Сбербанка, это исходя из отзывов заемщиков, которые доверяют только банку, проверенному временем. Чаще всего льготы оформляют врачи учителя.

Изображение - Оформление ипотеки для молодых специалистов 129856318
Автор статьи: Петр Кошкин

Здравствуйте. Меня зовут Петр.  Я 8 лет работаю в юридической сфере консультантом. Считая себя экспертом и хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.2 проголосовавших: 15

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here