Основные отличия между ипотекой и кредитом

Сегодня предлагаем ознакомиться с темой: "основные отличия между ипотекой и кредитом" с описанием от профессионалов и комментариями. Любые вопросы вы можете задать дежурному юристу.

Если ипотеку №102-ФЗ и кредитование рассматривать строго в ключе покупки недвижимости, либо жилья, тогда можно выделить некоторые отличия между данными механизмами одалживания денежных средств на покупку недвижимого имущества.

Ипотека имеет не только свои ключевые особенности, но даже и свой собственный закон федерального уровня от 16.07.98 г., который до сих пор находится в действующем состоянии.

Кредит на покупку жилья не имеет своего отдельного закона и подчиняется правовым основаниям, что определены в иных нормативных актах.

Например, в Гражданском Кодексе для этого существует целая 42 глава, или же ст.819 ГК РФ для того, чтобы знать, как правильно заключить договор.

Ипотекой принято называть следующий вид финансового механизма – форма залога, когда именно то имущество, что идет в качестве залога, приобретается на заемные средства залогодержателя.

При этом в правовой собственности залог остается у заемщика, но при невыполнении им своих обязательств перед заимодавцем, последний будет иметь право оформить залоговое имущество уже на себя.

После оформления залога в собственность кредитора обычно такое имущество продается, и вырученные денежные средства идут на погашение ипотечной ссуды.

Но, как только заемщик выплачивает все долги сполна, тут же имущество становится в его полноправной собственности и можно тогда уже говорить об окончательно совершенной покупке.

Кредит – это финансово-долговые отношения между двумя сторонами, где одна сторона дает взаймы, а другая принимает деньги на определенных условиях их возврата.

В случае с кредитованием приобретаемое на одолженные средства имущество не переходит на время кредитования в собственность банку как залог.

Но в качестве гарантий платежеспособности и надежности клиента любое иное имущество тоже может выступать как залог по кредиту.

При покупке жилья на одолженные у банка деньги не по ипотеке, а по обыкновенному кредитному договору, залогом может стать любое ценное имущество, которое уже имеется в собственности у клиента. Но могут отношения оформляться вообще без залога.

Все специалисты рекомендуют оформлять кредит, либо ипотеку уже тогда, на есть накопленные сбережения приблизительно в 30-50% от стоимости ипотеку.

Если же у потенциального заемщика ест возможность воспользоваться государственной поддержкой, тогда еще лучше.

Такой поддержкой может оказаться и материнский капитал, и жилищная субсидия молодым семьям, военнослужащим.

Такое финансирование вполне может перекрыть часть или полный объем первоначального взноса, что клиенту не придется даже ждать, пока накопятся его личные средства.

Общие черты двух направлений в сфере кредитования можно отметить следующим перечнем основных параметров:

  1. Наличие первоначального платежа всегда будет присутствовать и по ипотеке, и по кредиту. Чем больше заемщик сразу внесет денег по ссуде, тем меньше ему придется погашать ее в будущем.
  2. Размер первого платежа изначально будет всегда определяться в индивидуальном порядке, и будет зависеть от размера займа, и даже типа самой недвижимости, которую хочет приобрести клиент (новая или из вторичного рынка).
  3. Всегда будет составляться график платежей, который регулирует периодичность и стабильность возврата одолженных денег частями и с процентами.
  4. Страхование практически во всех случаях имеет место быть.
  5. После подписания договора купли-продажи недвижимого имущества заемщик обязуется выплатить все одолженные деньги вместе с процентами уже банку, а не продавцу.

При внесении аванса сразу в размере 40-60% от общей стоимости займа клиенту могут выставить выгодные (заниженные) проценты по кредиту.

Также могут быть снижены требования к пакету документов, предоставлению страховок, поручительства или иных каких-нибудь гарантий. Без обязательного страхования залогового имущества ипотека не обходилась никогда.

Это прописано в ст.31 закона «Об ипотеке» №102-ФЗ, где кроме защиты залогового имущества так же следует в обязательном порядке страховать еще и ответственность заемщика, и финансовый риск заимодавца.

Что делать после погашения ипотеки, узнайте в этой статье.

Одним из основных отличий между ипотекой и простым займом является тот факт, что при потеке клиент уже может сразу заезжать жить в квартиру, а вот при обыкновенном кредите не всегда такое может случиться.

Здесь во многом все будет зависеть от того, насколько заемщик договориться с продавцом. Особенно, если недвижимость приобретается в долг непосредственно у заемщика, без вовлечения в это дело банка.

Следует выделить также еще и ключевые отличия:

  1. Несмотря на то, что страхование присутствует в обоих финансовых механизмах, тем не менее, их разновидности отличаются между собой.
  2. Жилищный кредит можно оформлять у самого продавца жилья, а не в банке. Например, действовать напрямую с застройщиком. Ипотеку же можно взять преимущественно только в банках.
  3. Для ипотеки требуется максимальное количество бумаг, чтобы подтвердить предполагаемому заемщику собственную платежеспособность.
  4. Ипотека длиться по срокам очень долго – до 30 лет, а кредиты обычно не оформляются на период более 10 лет (в среднем), максимум – на 25 лет.
  5. Недвижимость, приобретаемая в ипотеку, переходит залогом банка, а по кредиту – остается на правах собственности у клиента.
  6. По технической обработке заявок и процедуре оформления кредит получат проще, чем ипотеку.
  7. Ипотека всегда – целевой заем, а кредит может оказаться и нецелевым, в результате чего клиенту не нужно даже подтверждать свои траты перед банком.
  8. Размер суммы ипотеки на порядок больше, чем суммы кредитов, которая максимум выдается в среднем около 500 тыс. рублей.
  9. Процентные ставки по кредитам могут быть даже более высокими – доходят до 22-24%, чем при займе по ипотеке – доходят до 14-15%.
  10. Размер первоначального взноса по ипотеке значительно требуется вносить меньше (10-15%), чем при кредитовании (до 60%).
Читайте так же:  Реально ли отключение воды за неуплату

При ипотеке страхуется не только залог, но и ответственность, а также финансовые риски кредитора. Это обязательные виды полисов (ст.31 закона об ипотечной суде), к которым могут добавляться и другие – из разряда добровольных видов защит.

При кредите страхование обычно применяется дополнительное, добровольное и от него можно даже отказаться в течение 10 дней по российским законам.

Даже некоторые умудряются возвращать свои страховки на основании ст.958 ГК РФ, регулирующей также и правила досрочного прекращения страхового договора.

Предоставление любого займа через банк всегда будет платной услугой. И платой за пользование одолженными денежными средствами будут именно процентные ставки, реже – комиссии.

Относительно комиссионных, сейчас их вообще используют крайне редко при предоставлении денег взаймы.

Поэтому стоимостью кредита или ипотеки считается совокупный процент, только по разным направлениям кредитования он будет разным по величине.

Чтобы наглядно легче было изучить и проанализировать ипотечный и обыкновенный займы можно воспользоваться специальной сведенной таблицей, где вся информация представлена одной картинкой.

Таблица 1. Сравнительный и обобщающий анализ ипотеки и обычного кредита для покупки жилья в долг

Рассмотрим главные отличия ипотеки от кредита: как сделать правильный выбор

Покупка собственного жилья является актуальным вопросом для множества россиян. Благодаря появлению на рынке ипотечных программ, возможность обзавестись квартирой или домом стала более реальной. Но не все стремятся оформлять ипотечный кредит. И многих волнует вопрос, а есть ли специальные программы потребительского кредитования, предназначенные для приобретения недвижимости.

Об основных отличиях ипотеки от потребительского жилищного кредита, их преимуществах и недостатках вы узнаете, прочитав данную статью.

Для начала, давайте подробно рассмотрим оба вида кредитов. В чем разница между ипотекой и жилищным кредитом?

Ипотека – целевой заём, она выдается банком под конкретную цель – приобретение квартиры или дома. При оформлении заемщик не получает средства на руки, и не может распорядиться ими по собственному усмотрению. Банк самостоятельно перечисляет деньги, необходимые для расчета за сделку купли-продажи, продавцу объекта.

Основные особенности этого продукта:

Изображение - Основные отличия между ипотекой и кредитом proxy?url=https%3A%2F%2Fcursinfo.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2F32406959085985

  • длительный срок кредитования – от 7 до 30 лет;
  • суммы от 500 тысяч до 10 миллионов рублей (для жителей регионов – до 5 000 000 рублей);
  • обязательно наличие первого взноса за объект;
  • часто требуется дополнительный залог либо поручительство;
  • можно привлечь до 4 человек в качестве созаемщиков;
  • строгий подход к рассмотрению заявки;
  • длительный срок рассмотрения и выхода на сделку;
  • строгие требования к приобретаемому объекту;
  • квартира находится в залоге у банка до момента полного погашения долга;
  • обязательно оформление страхования объекта и рисков по выбору банка;
  • без согласия кредитора распоряжаться жильем по своему усмотрению нельзя (продавать, дарить, отчуждать, отдавать в залог);
  • процентная ставка по ипотеке ниже, чем по потребительским кредитам, но итоговая переплата выходит более существенной за счет длительного срока кредитования.

Хотите узнать, можно ли продать квартиру, взятую в ипотеку? Об особенностях такой сделки читайте в этой статье: https://cursinfo.com/prodazha-kvartiry-kuplennoj-v-ipoteku/.

Что представляет собой кредитный договор на приобретение жилья

Два его основных отличия от жилищных займов – ограниченные лимит и срок выдачи средств. Обычно он не превышает пяти, в редких случаях – семи лет.

Какие еще существуют отличия:

Изображение - Основные отличия между ипотекой и кредитом proxy?url=https%3A%2F%2Fcursinfo.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2F58920659840586468

  • повышенная процентная ставка;
  • больший ежемесячный платеж;
  • не требуется предоставлять документы на объект;
  • банк не проверяет приобретаемую квартиру;
  • при достаточном доходе заемщика не требуется поручитель;
  • более лояльные требования к кредитной истории;
  • не требуется первоначальный взнос;
  • объект не находится в залоге у банка.

Казалось бы, зачем тогда вообще нужна ипотека, если взять в долг наличные на покупку жилья проще и удобнее?

Давайте разберемся, кому какой вид ссуды подходит больше.

Тут следует сделать важное уточнение. Потребительский кредит, который выдается в виде наличных средств, является нецелевым – то есть, не требует отчета об использовании заемных средств.

В банке такой вид займов предоставляется на общих условиях, на что бы вы ни брали средства.

Как уже говорилось, такие ссуды обычно не требуют привлечения созаемщиков, и кредитор более лоялен к форме подтверждения дохода заемщиком.

Читайте так же:  Особенности приватизации комнаты в коммунальной квартире

Изображение - Основные отличия между ипотекой и кредитом proxy?url=https%3A%2F%2Fcursinfo.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2F856065096085564

Если по официальной справке 2-НДФЛ ваш доход недостаточен, в качестве подтверждающих документов подойдет и выписка с дебетовой карты (на которую вам начисляется дополнительный доход), и договор аренды жилья (при наличии имущества, которое сдается внаем).

Взять наличные в кредит для покупки понравившегося объекта можно.

Основным фактором, который мешает многим заемщикам пользоваться только этим методом, является ограничение по сумме выдачи. В большинстве банков лимит по данным продуктам не превышает полутора миллионов рублей.

Но обычно при рассмотрении заявки кредитор может уменьшить сумму к выдаче, и в итоге заемщику необходимо обращаться в другие банки, добирая оставшиеся средства. Не всем такой вариант кажется выгодным.

С ипотекой же намного проще. Лимиты выдачи по таким ссудам обычно покрывают среднюю стоимость двух- или трехкомнатной квартиры Подмосковья, в регионах же, где стоимость жилья меньше, этот продукт будет еще выгоднее. За счет длительного срока выдачи ежемесячный платеж будет меньше, и выплачивать его будет комфортнее.

Изображение - Основные отличия между ипотекой и кредитом proxy?url=https%3A%2F%2Fcursinfo.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2F237054541854854153

На нашем сайте вы также узнаете, как получить кредит под залог квартиры в Россельхозбанке! Насколько будет выгодным такое предложение?

Читайте в следующем материале об условиях ипотеки с государственной поддержкой, а также о том, для кого предназначена льготная программа.

А какой процент предоставляется различными банками по ипотеке на приобретение вторичного жилья? Подробности расскажем вот здесь: https://cursinfo.com/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile/.

Что лучше, проще и выгоднее брать – потребительский или ипотечный заём

Ипотека или потребительский кредит – вот в чем вопрос?

Изображение - Основные отличия между ипотекой и кредитом proxy?url=https%3A%2F%2Fcursinfo.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2F5470645680454685

И снова перед заемщиком встает дилемма: какой программой воспользоваться для покупки жилья? Давайте поговорим об этом подробно.

Итак, если ваш ежемесячный доход не превышает 30 тысяч, у вас есть первоначальный взнос и работа, с которой в перспективе вы не собираетесь увольняться – лучшим выбором станет ипотека. При условии, что стоимость приобретаемого жилья не превышает 1,5 миллиона рублей.

В этом случае ежемесячный платеж по ипотеке составит порядка 17 тысяч рублей. Если вспомнить о возможности частичного досрочного погашения, которое предоставляют ряд банков, то сократить расходы на переплату так же возможно.

Если у вас есть супруг, или близкий родственник согласен выступить для вас созаемщиком – сумма может быть увеличена до 2,5 – 3 миллионов.

Вывод простой – если у вас средняя зарплата, то лучше оформлять ипотечный заём, так как его выплата не станет тягостным бременем (при условии, что вы правильно оценили свои возможности).

Что касается займа наличными, то он подойдет в следующих случаях:

  • если вы приобретаете жилой дом, стоимостью не превышающий 1 500 000 рублей;
  • при покупке квартиры или комнаты в коммунальной квартире;
  • при отсутствии первоначального взноса;
  • Вас не пугает более высокая процентная ставка (от 18,9 до 23%, в среднем);
  • ежемесячный платеж порядка 30 тысяч в месяц не представляет для вас (или вашей семьи) проблемы;
  • есть сложности со сбором пакета документов для ипотечной ссуды;
  • официальный доход недостаточен, а дополнительный банк не готов учитывать.

На самом же деле, окончательный выбор между двумя предлагаемыми типами ссуд делать только вам. Ведь именно вы точно знаете свои возможности, и можете реально оценить свои шансы на успешную выплату долга.

Ипотека и кредит — это две услуги, предоставляемые банками своим клиентам. Эти услуги позволяют получить денежный заем для определенных целей. Но между ипотекой и кредитом имеется ряд серьезных отличий.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для понимания различий между ипотекой и кредитом необходимо дать точное определение каждому из этих понятий. Следует понимать: ипотека считается частным случаем кредитования. Но из-за ряда серьезных отличий ее считают отдельным направлением в банковской деятельности.

Изображение - Основные отличия между ипотекой и кредитом proxy?url=https%3A%2F%2Fahrfn.com%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Сначала нужно разобраться в отличиях ипотеки и ипотечного кредита. Для этого надо дать точное определение каждому из этих понятий.

Ипотека — форма залога, при котором закладывается недвижимость в качестве гарантии возврата долга. В процессе выплат владелец недвижимости имеет право ею пользоваться, но не продавать. Если должник не возвращает в срок полученный заем, то кредитор имеет право распоряжаться заложенным имуществом по собственному усмотрению.

Ипотечное кредитование — это вариант займа, выдаваемого исключительно для покупки недвижимости. В этом случае приобретенное имущество автоматически закладывается до уплаты долга по кредиту. Если долг не выплачивается, то купленная квартира переходит в собственность кредитора, как и в случае со стандартной ипотекой.

На сегодняшний день под словом ипотека обычно подразумевается ипотечный кредит, хотя эти понятия и различаются. Рекомендуется уточнять у работников банка, работают ли они только по ипотечному кредитованию, либо выдают деньги в долг под залог недвижимого имущества.

Изображение - Основные отличия между ипотекой и кредитом proxy?url=https%3A%2F%2Fahrfn.com%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Кредитом называют вариант экономических отношений, при которых одна из сторон (должник, заемщик) не компенсирует сразу полученные услуги либо товары. Вместо этого она обещает предоставить возмещение в будущем, беря на себя определенные обязательства.

Читайте так же:  Оформление дарственной на квартиру между родственниками

При этом не следует путать кредитование и ссуду. Ссуда от кредита отличается необязательным наличием процентной ставки. В этом же состоит отличие кредита от займа. Но нужно помнить: кредит может называться и займом, и ссудой.

Кредит предоставляется под определенные проценты, поэтому возмещаемая сумма превышает базовую цену услуги или товара.

Имеется ряд понятий, связанных с кредитом. Их тоже рекомендуется знать:

  • Продавец займа или кредита. Подразумевается кредитор, он же ссудодатель. Это лицо, предоставляющее услуги по оплате товара или услуги в рассрочку. Кредит предоставляется как юридическими, так и физическими лицами. Классический случай кредитора — банковская организация.
  • Получатель (покупатель) займа или кредита. Его же называют дебитором, заемщиком или должником. Это лицо, получающее ссуду по определенным условиям. В качестве ссуды могут выступать деньги, услуга или товар.
  • Кредитный договор. Этим термином называют соглашение о получении займа. В нем описываются все условия получения кредита: сроки, процентная ставка, периодичность и суммы выплат, действия в случае невыплаты долга.
  • Кредитный риск. Это шанс на невозврат долга и потерю средств. Риски могут быть низкими, средними и высокими.

Необходимо учитывать: существует множество вариантов кредитования. Все они регулируются соответствующими законодательными актами.

Изображение - Основные отличия между ипотекой и кредитом proxy?url=https%3A%2F%2Fahrfn.com%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Основное отличие ипотеки от кредита — тот факт, что ипотека является частным случаем займа. В то же время кредит является общим определением. Но имеется и ряд других различий Перечисляемые моменты будут касаться общих случаев ипотечного и стандартного кредитования.

При рассмотрении отличий ипотеки и кредита, под ипотекой обычно понимается ипотечное кредитование, приобретение недвижимости в рассрочку с помощью банка.

Нужно принять во внимание следующие отличия:

  • Назначение получаемых у кредитора средств;
  • Процедура проверки, составления и оформления договора;
  • Получаемая сумма и сроки, в течение которых будет выплачен долг;
  • Обеспечение или закладываемое имущество по займу;
  • Ставки по кредиту, в процентах (в среднем);
  • Выплата базового или первоначального взноса по займу;
  • Основные риски должника.

Каждое из отличий необходимо рассмотреть отдельно.

Основное отличие ипотечного кредита — средства предоставляются только для покупки недвижимости. Банки нередко практикуют следующую схему: деньги сразу используются для приобретения жилья, и на руки не выдаются. Либо выдаются средства с ограничением в сфере использования. Заемщик имеет право потратить их на выбранный объект недвижимости. Но сторонние траты здесь не допускаются.

В ряде случаев обычное кредитование тоже используется для целевого расходования средств. Пример: кредит на лечение, для поездки в отпуск, на свадьбу. Но в подобных вариантах контроль за расходованием средств не столь жесткий. При ипотечном кредитовании банковская организация ведет строгий учет использованных средств. Причем договор предусматривает наказание за нецелевой расход полученных денег.

Недвижимость является одной из наиболее дорогих категорий товара. Для рядовых граждан очень сложно накопить необходимую сумму, позволяющую сразу купить нужный объект. Во многих случаях это сделать практически невозможно. Поэтому банки, занимающиеся ипотечным кредитованием, предоставляют суммы на порядок превышающие ссуды на иные нужды. Максимальная сумма ограничена стоимостью приобретаемого объекта недвижимости. В то же время для потребительского кредитования предел — 1 миллион рублей.

С размером ссуды по ипотеке связаны отличия по срокам выплат. Для подобных займов считается нормальным срок, рассчитанный на 15-30 лет. При том, что в стандартном случае этот период редко превышает 5-7 лет. Причем банки не всегда позволяют растянуть выплаты на подобный срок.

Процедура проверки, составления и оформления договора

Размеры сумм по ипотечному кредиту вынуждают проводить серьезные проверки платежеспособности клиента. Поэтому быстрое оформление ипотеки невозможно, в отличие, например, от популярных сегодня микрозаймов. Потенциальный клиент обязан предоставить справку о доходах, удостоверение личности, правильно заполненное заявление и ряд прочих документов.

Изображение - Основные отличия между ипотекой и кредитом proxy?url=https%3A%2F%2Flaw5.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fmini-in

На основании полученных данных банк проводит проверку платежеспособности заемщика. Необходимо убедиться: клиент способен выплачивать требуемую сумму, не имеет задолженностей и не скроется при получении денег. Просроченная задолженность, невыплаты по алиментам и прочие подобные нарушения часто приводят к отказу в получении займа для приобретения недвижимости.

Изображение - Основные отличия между ипотекой и кредитом proxy?url=https%3A%2F%2Fahrfn.com%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Обеспечение кредита — это затраты сторон, заключивших договор займа. Например, в случае микрокредитов эти затраты минимальны. Но при ипотечном кредитовании обе стороны вынуждены пойти на дополнительные траты для оформления сделки. Это касается как ипотечной банковской организации, так и заемщика, приобретающего недвижимость.

В случае банка основные траты связаны с проверкой заемщика и покупаемого имущества. В частности, проверяется, не имеется ли определенного обременения, связанного с рассматриваемой недвижимостью. Пример: она уже находится в залоге либо под арестом. Дополнительно приходится проводить проверку законности приобретения. В ряде случаев приходится проверять и законность строительства предмета договора.

Заемщику тоже придется пойти на определенные траты. Ему обязательно придется нанять специалистов, проводящих оценку стоимости целевой собственности. Причем банк может не признать экспертное заключение, если возникнет подозрение в пристрастности специалиста. И проверку придется проводить повторно. В ряде случаев банковская организация требует страхования жизни и здоровья клиента, для получения гарантии выплат по займу.

Читайте так же:  Как происходит процедура и какие документы нужны для дарения квартиры родственнику

В случае с ипотекой ставки по кредитам обычно ниже, чем в иных случаях. Например, для потребительского займа средняя ставка в 2019 году составляет 11,9-20%. А максимальный процент достигает 25%. Средняя ставка для ипотечных кредитов в 2019 колеблется в пределах 9,25-14%. Причем имеются и более выгодные предложения. Например, ряд банков предлагает варианты для первичного рынка недвижимости со ставкой от 6%.

Основные причины разницы в размерах ставки по займам:

  • Сроки выплат. Из-за периода выплат банки могут позволить себе снизить ставку. Причина: в долгосрочной перспективе они получают большую прибыль, чем с других типов займов.
  • Предварительная проверка платежеспособности. Банки могут позволить снизить ставку из-за меньших рисков невыплаты долга.
  • Имеется надежный залог в виде недвижимого имущества. Данное имущество можно быстро продать, что гарантирует возврат средств в случае невыплаты долга.
  • Опционально — наличие у заемщика страховки на случай определенных рисков, связанных с потерей средств.

Наличие первоначального взноса по полученному займу

Основное отличие ипотечного кредитования — заемщик обязан выплатить первоначальный взнос. В случае с потребительскими или микрокредитами этот взнос не требуется. Данное требование выдвигается для получения гарантии того, что клиент банка будет выплачивать свой долг. В случае потребительского кредита подобных требований нет, поскольку у клиента обычно нет доступных средств для базового взноса.

Размер первой выплаты по ипотеке зависит от конкретного банка и типа договора. Также влияет выбранный рынок недвижимости: первичный или вторичный. В среднем, сумма первичного взноса обычно колеблется в пределах 10-30% от общей суммы, взятой в долг. Необходимо учитывать: независимо от выбранной программы банка, этот взнос обязателен для уплаты.

Многие специалисты отмечают: при ипотечном кредите риски невелики не только для банка, но и для клиента. Из-за меньших размеров ставки должнику проще выплачивать суммы, указанные в договоре. А в случае невыплаты ему известно, какое именно имущество отойдет в собственность банка.

При ипотечном кредите невыплаты приводят к переходу заложенной недвижимости в собственность банка. На прочее имущество должника банк претендовать не может.

В ситуации с потребительскими кредитами ситуация иная. Проценты, набежавшие за просроченные выплаты, приводят к появлению огромных сумм долга. Как результат: на имущество должника накладывается арест. В ряде случаев потери выходят даже выше, чем из-за просроченного ипотечного займа.

Рассматривать выгоду ипотеки и кредита нужно с точки зрения удобства при покупке квартиры. При рассмотрении необходимо перечислить основные плюсы и минусы этих способов получения займа. И тогда решить, что выгоднее, и в каких ситуациях.

Изображение - Основные отличия между ипотекой и кредитом proxy?url=https%3A%2F%2Fahrfn.com%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Основные плюсы ипотеки выглядят так:

  • Сравнительно низкая процентная ставка.
  • Длительный срок выплат и, как следствие, небольшие ежемесячные платежи.
  • Возможность получить большую сумму в качестве займа.
  • Нет необходимости собирать всю сумму, требуемую для приобретения недвижимости.
  • Размер выплат позволяет не ограничивать себя в ежедневных расходах.

Но имеются у ипотеки и свои минусы. Основной недостаток — до окончания выплат недвижимость принадлежит банку. Поэтому в случае возникновения задолженностей, собственность легко потерять. Дополнительные сложности связаны с оформлением документов и ипотечным страхованием.

Ипотека является наиболее выгодным вариантом для семей, у которых не хватает денег на приобретение жилья.

Изображение - Основные отличия между ипотекой и кредитом proxy?url=https%3A%2F%2Fahrfn.com%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Потребительский нецелевой кредит обычно берут в тех случаях, когда для приобретения недвижимости не хватает относительно небольшой суммы денег.

Вот основные плюсы этого подхода:

  • Недвижимость сразу переходит в собственность покупателя. При невыплате кредита имеется шанс сохранить объект покупки.
  • Кредит выдается быстрее. Не требуется большое количество документов и дополнительное страхование.

Основные минусы этого метода — высокие ставки и необходимость выплачивать кредит в короткие сроки. Обычно клиентам банков приходится прикладывать немалые усилия для своевременных выплат.

Потребительское кредитование подходит тем, у кого не хватает 15-20% от нужной суммы для покупки недвижимости не в рассрочку.

Специалисты считают, что в 2019 году лучше использовать ипотечное кредитование для приобретения недвижимости. Этот вариант является более удобным и выгодным, даже при более сложном процессе оформления займа.

Использование потребительского кредитования для покупки недвижимости оправдано в редких случаях.

Займ на покупку жилья – это для многих людей реальный шанс наконец обзавестись своей квартирой.

Условия получения такой ссуды бывают разные, соответственно их можно разделить на два типа: ипотека и жилищный кредит. Рассмотрим, в чем разница между ипотекой и кредитом.

Изображение - Основные отличия между ипотекой и кредитом proxy?url=https%3A%2F%2Fmoneybrain.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F07%2F%25D0%2596%25D0%25B8%25D0%25BB%25D0%25B8%25D1%2589%25D0%25BD%25D1%258B%25D0%25B9-%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582-%25D0%25B8-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B0-%25D0%25B2-%25D1%2587%25D0%25B5%25D0%25BC-%25D1%2580%25D0%25B0%25D0%25B7%25D0%25BD%25D0%25B8%25D1%2586%25D0%25B0

У этих банковских продуктов есть общие черты:

  1. чтобы получить ссуду, нужно внести первоначальный взнос. Чем больше его сумма – тем на более выгодные условия кредитования можно рассчитывать;
  2. размер взноса определяется индивидуально, в зависимости от типа покупаемой недвижимости и прочих условий;
  3. как только договор будет подписан, заемщику нужно выплачивать заемные средства по установленному графику и с процентами.

Есть и некие отличия, которые нужно знать, чтобы понять, в чем разница между ипотекой и кредитом:

  • чтобы получить ипотеку, потенциальный заемщик несет в банк все документы, которые могут подтвердить его платёжеспособность. А чтобы взять жилищный кредит, рассрочку покупателю предоставляет продавец жилья;
  • квартира, купленная в ипотеку, с первого дня оформления договора становится собственностью клиента, но пока долг не будет погашен – она под обременением залога. Если жилье куплено в кредит, то пока долг не погашен – покупатель не имеет на него права собственности;
  • сроки ипотеки – около 30 лет, жилищный кредит дается лишь на 25 (иногда больше) месяцев.
Читайте так же:  Оформление договора дарения с правом пожизненного проживания дарителя

Теперь обо всех этих особенностях более подробно.

Оба метода позволяют приобрести недвижимость с помощью заемных средств. Платность, срочность и возвратность – вот основные принципы таких сделок.

Согласно ипотечному кредитному договору заемщик получает в собственность квартиру, которая до полного погашения долга обременена залогом. Долг и проценты за пользование деньгами следует погашать согласно договору. Если возникают какие-либо финансовые сложности, с кредитором можно договориться и продать жилье либо реструктурировать долг.

Условия жилищного кредита более удобные на первый взгляд, но ссуда от застройщика тоже выдается на довольно жестких условиях. Средний срок кредитования – 5-7 месяцев, что касается максимальной суммы кредита – она ниже, чем при ипотеке.

Это связано с тем, что банк перед подписанием договора проводит массу проверок и определяет надежность и кредитоспособность заемщика. На основании этих данных оцениваются потенциальные риски банка, после чего выдается займ.

Изображение - Основные отличия между ипотекой и кредитом proxy?url=https%3A%2F%2Fmoneybrain.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-special-textboxes%2Fthemes%2Fstb-light%2Finfo

Популярность ипотеки также обусловлена тем, что сроки выплат составляют 20-30 лет. Таким образом ежемесячные платежи немного уменьшаются и даже не взирая на переплату, в текущей момент платить не сильно напряжно для бюджета.

Но в итоге по сравнению с жилищным кредитом процент переплаты получается намного больше. Вроде бы взять ипотеку выгодно, но из-за расходов на страховку и необходимость предоставления залога выгоды пропадают.

Что касается финансового вопроса, то здесь жилищный долг для заемщика может оказаться менее тяжелым бременем, чем ипотека. Его лучше всего брать людям с большими доходами, которые способны за срок в пару лет погасить задолженность полностью. Зато продавец обычно выставляет довольно низкие проценты – всего 2% или чуть больше.

Ипотека станет более оптимальным решением для семьи, у которых есть небольшой, но стабильный доход. Часто это единственная возможность купить жилье даже при условии больших переплат. Если около 50% стоимости у заемщика уже имеется, то долговая нагрузка в несколько раз снижается. Также ипотеку почти всегда можно погасить досрочно.

Теперь, когда вы поняли, в чем разница между ипотекой и жилищным кредитом, можно сделать выводы и решить, какие все-таки плюсы имеет каждая из этих сделок.

В чем преимущества и недостатки этих кредитных продуктов?

Изображение - Основные отличия между ипотекой и кредитом proxy?url=https%3A%2F%2Fmoneybrain.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F07%2F%25D0%25B6%25D0%25B8%25D0%25BB%25D0%25B8%25D1%2589%25D0%25BD%25D1%258B%25D0%25B9-%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582-%25D0%25B8%25D0%25BB%25D0%25B8-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B0-%25D1%2587%25D1%2582%25D0%25BE-%25D0%25BB%25D1%2583%25D1%2587%25D1%2588%25D0%25B5

Для начала разберемся с плюсами и минусами ипотеки:

  1. этот вид кредитования так привлекателен для заемщиков в первую очередь тем, что для погашения кредита дается довольно много времени;
  2. для большинства клиентов со средним уровнем заработной платы ставки сравнительно приемлемые, а, чтобы выделиться среди аналогичных предложений от банков-конкурентов, иногда пересматриваются условия кредитования. Так что можно получить более выгодное предложение;
  3. можно без проблем найти кредитора, так как предложений есть масса;
  4. уже после подписания договора можно въехать в выбранную квартиру. Но хотя заемщик и считается хозяином, жилье находится под залогом до тех пор, пока долг не будет погашен;
  5. для получения ипотеки надо собрать массу документов, а также потратиться на заключение договора страхования жилья и жизни заемщика, а это немалые деньги. При отказе от страхования банк вправе повысить процентную ставку на 5% или выше;
  6. нельзя заключить сделку без проведения независимой оценки квартиры.

Для сравнения озвучим вам плюсы и минусы покупки недвижимости с помощью жилищного кредита:

  • сравнительно просто получить кредит;
  • нет необходимости оформлять дорогостоящую страховку;
  • срок кредитования намного меньше, чем при ипотеке, поэтому размер ежемесячных выплат может быть очень серьёзным;
  • при этом процент за пользование деньгами минимальный – 2,3%;
  • получить можно небольшую сумму (обычно не более 1,5 миллиона рублей) и сроки кредитования ограничены.
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

В любом случае выбирать более подходящий вариант нужно исходя из конкретных обстоятельств в семье. Если есть возможность финансово потянуть большие размеры платежей, то лучше брать жилищный кредит. В противном случае более выгодной станет простая ипотека.

Изображение - Основные отличия между ипотекой и кредитом 129856318
Автор статьи: Петр Кошкин

Здравствуйте. Меня зовут Петр.  Я 8 лет работаю в юридической сфере консультантом. Считая себя экспертом и хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.7 проголосовавших: 13

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here