Основные плюсы и минусы ипотеки что важно знать

Сегодня предлагаем ознакомиться с темой: "основные плюсы и минусы ипотеки что важно знать" с описанием от профессионалов и комментариями. Любые вопросы вы можете задать дежурному юристу.

Жилищный вопрос для многих стоит довольно остро и ряд людей решается взять квартиру в кредит. Плюсы и минусы ипотеки не всегда очевидны, однако у этой медали действительно две стороны, имеющие множество деталей. Их нужно рассмотреть, перед тем, как принять одно из важнейших решений в жизни, чтобы точно разобраться, принесет оно выгоду или же сулит проблемы.

Изображение - Основные плюсы и минусы ипотеки что важно знать proxy?url=https%3A%2F%2Fprosobstvennost.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2F%25D0%25BF%25D0%25BB%25D1%258E%25D1%2581%25D1%258B-%25D0%25B8-%25D0%25BC%25D0%25B8%25D0%25BD%25D1%2583%25D1%2581%25D1%258B-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B81-1024x682

Изображение - Основные плюсы и минусы ипотеки что важно знать proxy?url=https%3A%2F%2Fprosobstvennost.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2F%25D0%25BF%25D0%25BB%25D1%258E%25D1%2581%25D1%258B-%25D0%25B8-%25D0%25BC%25D0%25B8%25D0%25BD%25D1%2583%25D1%2581%25D1%258B-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B8-150x150

Главные плюсы ипотеки очевидны — это возможность получить собственную недвижимость, что обеспечит вас и ваших детей безопасностью, стабильностью на долгие десятилетия. Это достойная альтернатива аренде, за которую человек также отдает заработанные средства каждый месяц. Только в этом случае вы платите за то, что перейдет к вам в собственность, тогда как при съеме конечный результат нулевой. Посмотрите на положительные стороны:

Государственные программы: правительство регулярно внедряет различные формы субсидирования для определенных групп населения. Это позволяет использовать государственные деньги на оплату части долга или в целях получения скидки. К подобным программам относятся:

  • Материнский капитал;
  • Помощь молодым семьям;
  • Оформление ипотеки для военнослужащих;
  • Стимуляция продаж недвижимости в новостройках.

Постоянно разрабатываются новые возможности, облегчающие гражданам приобретение собственного жилья. Такие группы, как многодетные семьи, учителя, врачи и т. д., получают дополнительные преимущества.

Безопасность: при совершении прямых сделок люди часто сталкиваются с мошенниками, теряя свои средства и дом. У ипотеки плюсы в этом плане очевидны — предоставляются все необходимые документы и вы целиком застрахованы от обмана. Проверкой бумаг занимается как сам банк, так и страховая компания. Тщательно выясняется наличие возможных владельцев, наследников и прочих лиц, имеющих права на квадратные метры. Делается это опытными юристами, ведь финансовые учреждения не меньше своих клиентов заинтересованы в обеспечении стабильности.

Длительность: положительной стороной является возможность брать кредит на долгий срок. Если при займе денег он составляет не более 5 лет, то в случае работы с недвижимостью достигает 10, 30 и более лет. Благодаря этому суммы выплат оказываются не столь значительными, что позволяет тщательно рассчитать бюджет, избавившись от необходимости жертвовать комфортом, ограничивая себя в покупках.

Гарантии: даже с учетом роста цен на недвижимость, стоимость взятых в ипотеку квадратных метров остается прежней. Банк выступает своего рода инвестором, покрывающим данные расходы. Благодаря этому брать жилье в долг выгоднее, нежели откладывать средства, так как собрав необходимую сумму, ее может попросту не хватить из-за взлетевших прайсов.

Страховка: ее получение почти всегда является обязательной. Она обеспечивает будущего владельца квадратных метров безопасностью на случай пожаров, землетрясений, потери трудоспособности и прочих жизненных ситуаций. Благодаря ней вы не окажетесь на улице в нелицеприятном положении.

Выбор: в вашем распоряжении большое число возможностей подобрать подходящий район, этаж, формат квартиры. Положительная сторона заключается и в том, что много нового жилья, находящихся в недавно возведенных сооружениях, попадает под ипотечные программы. Это позволяет не заселяться в уже «поношенное» здание, а удовлетворить свои потребности в получении качественных площадей, способных служить столетиями.

Изображение - Основные плюсы и минусы ипотеки что важно знать proxy?url=https%3A%2F%2Fprosobstvennost.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2F%25D0%25BF%25D0%25BB%25D1%258E%25D1%2581%25D1%258B-%25D0%25B8-%25D0%25BC%25D0%25B8%25D0%25BD%25D1%2583%25D1%2581%25D1%258B-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B82-150x150

Ипотечный кредит берется с целью улучшить жизненную ситуацию, избавиться от проблем с жильем и повысить свой социальный статус. Деньги на это дело выдаются банком, который заинтересован в получении прибыли и никогда не пойдет на уступки из-за гуманности. Здесь же появляются свои минусы, на которые рекомендуется взглянуть с особой тщательностью:

Платить придется долго: вот вам одновременно плюс и минус ипотеки — не нужно отдавать деньги сразу, но придется выплачивать их в течение 10-30 лет. Ради этого приходится отказываться от благ, жертвовать хорошей едой, возможностью покупать вещи и т. д. Так как у многих появляется желание побыстрее расплатиться с долгами, то и сжатие личного бюджета возрастает.

Риск остаться без жилья и денег: 20% заемщиков с трудом справляется с выполнением своей части договора, регулярно задерживая выплаты по кредиту. Понятно, что люди приобретают квартиру, когда для этого имеются благоприятные условия. Со временем личная экономическая ситуация ухудшается, что приводит банк к необходимости забрать жилье у человека.

Высокие проценты: если в развитых странах стандартный процент составляет примерно 3%, то нам до этого далеко. В итоге недвижимость обходится в разы дороже, а человек переплачивает внушительную сумму. В процентную ставку также включаются услуги оценщиков, ипотечных брокеров, нотариусов, расходы на банковские операции. К последним относится составление ссудных отчетов, что является нормой для многих учреждений.

Оформление и доступность: для взятия кредита приходится собирать большое число документов, тратить время, надеясь на положительный исход. Вдобавок банк заставляет проходить процедуру ожидания. На деле лишь 3-4% граждан получает одобрение.

Рассмотрев все плюсы и минусы ипотеки, вы уверенно сможете принять решение, стоит ли ей пользоваться и насколько выгодным будет данный шаг. Немаловажным фактором остается необходимость расчета рисков и подготовки запасных планов. Например, подумать, что делать в случае потери работы или смерти одного из членов семью, который помогает выплачивать долг? Многим трудно заставить себя учесть эти нюансы, так как человеку свойственно надеяться на лучшее. Однако, они чуть ли не самые важные при взятии недвижимости в ипотеку.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=»плюсы и минусы ипотеки» cnt=»1″ col=»1″ shls=»false»]

Преимущества и недостатки ипотеки и какие плюсы и минусы ипотеки нужно знать для принятия важного решения

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня – «Ипотека плюсы и минусы». Какие есть «подводные камни»? Выгодно ли это заемщику? Каковы условия банков? В чем заключаются преимущества ипотеки? Обо всем этом в нашем посте.

Читайте так же:  Как оформить служебное жилье в собственность

Изображение - Основные плюсы и минусы ипотеки что важно знать proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fpreimushestva_i_nedostatki_ipoteki

Для многих, ипотека – это единственный шанс купить жилье «здесь и сейчас». Стоимость недвижимости довольно велика и не каждый имеет возможность накопить на квартиру. Ипотечный кредит в этом случае позволит приобрести собственное жилье, а расплачиваться за него в течение нескольких десятков лет.

Ипотека – это одна из распространенных услуг, предлагаемых банковскими структурами. Вид кредита, подразумевающий под собой систему долгосрочных взносов по займу. Особенность ипотечного кредита – это выдача денег на приобретение жилья со сроком погашения до 30 лет.

Банк выдает не полную сумму, которая нужна на покупку жилья. От 10 до 30% заемщик должен внести из своих денег – это называется первоначальный взнос. И лишь оставшуюся часть выдает банк.

Ипотечные программы – это не новшество на российском рынке недвижимости и кредитования. Плюсы ипотечного кредитования делают этот вид займа востребованным среди россиян, но есть ряд нюансов, которые стоит знать, перед принятием столь важного решения, как ипотека.

Ипотечное кредитование имеет ряд довольно существенных плюсов.

Семья наших читателей из Новосибирска, благодаря нашему проекту, только за 2017 год смогла погасить задолженность по ипотеке более чем на 1 млн. рублей за счет средств государства. Подпишитесь на новости проекта, чтобы быть всегда в курсе изменений в мире ипотеки и узнавать первыми о льготах и поддержке государства.

  • Сразу после оформления сделки по ипотеке, заемщик становится собственником жилья, он имеет право проживать на приобретенной жилплощади, сдавать ее в аренду, прописывать на ней родственников. Единственное, чего нельзя делать с ипотечной недвижимостью – это продавать, обменивать или завещать. Все это доступно только после полного погашения ипотечного кредита.
  • Ипотечный продукт подразумевает под собой возможность рефинансирования. Заемщик имеет право перевестись в другой банк, где ставки меньше. Читайте об этом в посте «Рефинансирование ипотеки».
  • Практически все банки предлагают такую услугу, как досрочное погашение ипотеки. Если есть возможность и средства, то займ можно погасить раньше срока, при этом проценты будут в разы меньше.
  • Плюсы ипотеки еще и в том, что она дается на длительный срок, поэтому сумма ежемесячного платежа может быть не столь обременительной, что позволяет не испытывать серьезных финансовых трудностей.
  • Банк, перед тем, как выдать ипотеку, тщательно проверяет выбранное жилье по всем параметрам. Заемщик может быть уверен в юридической чистоте сделки и самой жилплощади.
  • Далеко не на каждое жилье может быть оформлена ипотека. У банка есть ряд требований, предъявляемых к недвижимости. В доме обязательно проведено индивидуальное или централизованное отопление и вода. На жилплощадь не должен быть наложен арест или иные санкции. В противном случае банк откажет в одобрении заявки.

    Это были плюсы ипотечного кредитования, и их немало. Но перед подписанием договора заемщику стоит знать, что есть еще и недостатки ипотечного кредитования.

    Изображение - Основные плюсы и минусы ипотеки что важно знать proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fpreimushestva_i_nedostatki_ipoteki1_mini_mini

    Минусы ипотеки могут кардинально изменить решение заёмщика на оформление такого рода займа.

    К недостаткам ипотечного кредитования можно отнести:

    1. Огромные переплаты. Если недвижимость берется на большой срок, то сумма переплат может быть равна двум, а то и трем стоимостям жилплощади.
    2. Заемщик при оформлении ипотечного кредита, платит не только первоначальный взнос, есть еще и другие траты, например, ипотечное страхование, которые в итоге составляют немалую сумму, порой доходящую до 10% от стоимости жилья.

    В зависимости от выбранного банка, заемщик при оформлении ипотечного кредита платит за: оформление документов у нотариуса, страхование жизни и приобретаемой жилплощади, за открытие счета в банке, за услуги оценщика.

    1. Недвижимость, которая приобретается, служит залогом у банка в случае, если заемщик перестает платить по долгу. Если такое случается, то банк просто изымает жилплощадь и продаст ее в счет погашения оставшейся суммы займа. Поэтому всегда есть шанс потерять недвижимость в случае неуплаты.
    2. Жилплощадь, взятую в ипотеку, нельзя продавать и разменивать до тех пор, пока не будет выплачен весь долг. О том, можно ли продать квартиру в ипотеке мы говорили ранее.
    3. У банка строгие требования не только к недвижимости, но и к заёмщику. Он проходит банковскую проверку, собирает множество документов, среди которых основной — это сумма официальной заработной платы, подтвержденная работодателем. Не факт, что банк одобрит заявку. Основными причинами отказа служит плохая кредитная история и низкая заработная плата.

    Читайте наш пост «ипотека с плохой кредитной историей«, если есть сомнения в одобрении кредита из-за проблем с БКИ.

    1. Первоначальный взнос может сдать загвоздкой в оформлении ипотеки, так как не у всех есть возможность накопить даже 15-30% от стоимости жилья.

    Как обойти первый взнос вы можете узнать из нашей статьи «Ипотека без первоначального взноса».

    1. Это еще не все минусы ипотеки. Моральное обязательство, которое порой приводит к психологическому дискомфорту и чувству постоянного долга банку – еще один недостаток ипотечных займов.

    В каких случаях стоит оформлять ипотеку, а в каких нет

    Так как ипотека имеет как свои плюсы, так и минусы, стоит знать ситуации, когда этот вариант будет действительно разумным и выгодным, а когда нет.

    Если заемщик ответственный и осознает, что ему каждый месяц в строго оговоренных числах нужно отдавать 1/3, а то и больше со своих личных доходов или с дохода семьи, и он готов к этому, то ипотеку оформить можно. Для несерьезных людей такой вариант точно не подходит.

    Читайте так же:  Кворум собрания собственников для принятия решения

    Порой накопить нужную сумму сложно, деньги обесцениваются, стоимость недвижимости растет. Да и копить не все умеют, когда вокруг столько соблазнов и рекламы. Человеку со стабильным хорошим доходом порой проще оформить кредит, и вносить каждый месяц большую сумму, тогда и ипотека погасится быстрее и переехать в собственное жилье можно сразу после оформления. А платить арендную плату за съемное жилье и при этом копить на собственное — это морально и физически очень тяжело.

    Каждый заемщик должен сам понимать, что для него ипотека. Для кого-то это «кабала на всю жизнь», а для кого-то хороший шанс для покупки своего жилья. И в том, и в другом случае нужно предварительно изучить преимущества и недостатки ипотечного кредитования, выбрать подходящий банк и внимательно ознакомиться с условиями договора, прочитав буквы мелким шрифтом и сноски под звездочкой. Только после этого стоит принимать решение.

    Ждем ваших вопросов. Давайте обсудим в комментариях плюсы и минусы ипотечного кредитования.

    Если вам нужна ипотека, то рекомендуем пройти по ссылке и в разделе «Ипотека» оставить заявку. Специалисты быстро подберут нужный вариант в вашем регионе.

    Просьба поддержать проект и нажать кнопки соцсетей.

    Изображение - Основные плюсы и минусы ипотеки что важно знать proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Fplyusyi-i-minusyi-ipoteki

    На квартиру можно копить годами. Но есть другой вариант — купить жильё, взяв ипотечный кредит в банке.

    Копить деньги удаётся не всем, поэтому всё большее число граждан задумываются об ипотеке.

    Давайте вместе разбираться в плюсах и минусах ипотеки в России.

    Ипотека – это разновидность кредитного продукта, подразумевающего под собой систему долгосрочных взносов по займу. Ипотечный кредит выдаётся на покупку жилья со сроком погашения до 30 лет.

    При оформлении ипотеки банк выдаёт не полную сумму стоимости жилья. От 10 до 30% заёмщик должен внести из собственных денег в качестве первоначального взноса. Остальную часть выдаёт банк.

    Плюсы ипотечного кредитования влекут за собой востребованность данного вида займа среди россиян, но есть ряд нюансов, которые стоит учесть перед принятием столь значимого решения, как ипотека.

    Оценка плюсов и минусов ипотечного кредитования — важный этап на пути к принятию решения: брать или не брать жилищный заём. К сожалению, наряду с очевидными достоинствами, ипотека содержит и недостатки, о которых нельзя забывать.

    Полное понимание положительных и отрицательных сторонах приобретения жилья с помощью ипотечного кредита позволяет обычному гражданину принять правильное для своей ситуации решение.

    Изображение - Основные плюсы и минусы ипотеки что важно знать proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Fhuge_0eed39e5-7183-448f-9492-cc02f41700c01

    Главное достоинство ипотеки – это возможность приобретения квартиры или жилого дома гражданину, у которого нет на руках необходимой суммы.

    Для тех, кто не хочет проживать вместе с родителями или снимать жильё, ипотечный кредит — это единственная возможность приобрести собственные квадратные метры.

    Оформляя ипотеку, заёмщик становится своего рода инвестором. Стоимость недвижимости растёт на рынке с каждым годом, поэтому скопить нужную сумму обычному гражданину со средней зарплатой почти нереально.

    Но если, оформив ипотеку, заёмщик через некоторое время собрал определённую сумму, то кредит можно закрыть досрочно. А впоследствии, продав квартиру, собственник ещё и выручит за неё более крупную сумму.

    Ипотечную квартиру можно обустраивать на свой вкус, делать любой ремонт, перепланировку и всё, что вписывается в законные рамки.

    Сразу после регистрации сделки, заёмщик становится собственником жилья и вправе проживать на приобретённой жилплощади, сдавать её в аренду, прописывать родственников.

    Единственное, чего нельзя делать с ипотечной недвижимостью – это отчуждать, т. е. продавать, обменивать, дарить или завещать. Всё это доступно только после полного погашения задолженности по жилищному займу.

    Помимо всего, существуют различные государственные программы поддержки заёмщиков, как то:

    • военная ипотека,
    • «жильё молодой семье»;
    • ипотека с господдержкой и пр.

    Изображение - Основные плюсы и минусы ипотеки что важно знать proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2F%25D0%259F%25D0%25BB%25D1%258E%25D1%2581%25D1%258B-%25D0%25B8-%25D0%25BC%25D0%25B8%25D0%25BD%25D1%2583%25D1%2581%25D1%258B-%25D1%2583%25D0%25B2%25D0%25B5%25D0%25BB%25D0%25B8%25D1%2587%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B8%25D1%258F

    Такие программы позволяют оформить ипотеку на льготных условиях и существенно сэкономить на процентах.

    Для тех, кто не может воспользоваться госпрограммой, предусмотрены налоговые вычеты. Любой заёмщик по завершении выплат вправе оформить налоговый вычет на сумму основного долга и по выплаченным процентам («возврат процентов по ипотеке»). Также можно частично погасить задолженность материнским капиталом или воспользоваться программой помощи ипотечным заёмщикам.

    Тем, кто приобрёл жильё в ипотеку несколькими годами ранее (а ставки в то время были гораздо выше), предоставлена возможность рефинансирования кредита. Заёмщик может перевести кредит в другой банк, предлагающий сниженную ставку.

    Плюс ипотеки ещё в том, что банк, перед тем как выдать заёмщику средства, тщательно проверяет выбранное им жильё по всем параметрам. Поэтому риск мошенничества с квартирами в данном случае практически отсутствует.

    В целом ипотечное кредитование содержит немало плюсов. Однако перед подписанием договора заёмщику стоит знать и о минусах оформления ипотеки.

    Основным минусом ипотечного, как и любого другого кредита, является переплата. Это деньги, которые необходимо вернуть банку в виде процентов за пользование кредитом.

    Уровень ставок по ипотеке уже ниже, чем ранее, но всё же достаточно высок; в некоторых случаях переплата может доходить до 100% от суммы кредита.

    Другим финансовым минусом являются дополнительные расходы, которые несёт заёмщик, такие как:

    • ежегодное страхование недвижимости, а также различных рисков;
    • оплата услуг оценщика и нотариуса;
    • комиссии банка (за открытие счёта, выдачу средств и пр.).

    Изображение - Основные плюсы и минусы ипотеки что важно знать proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Ff5118e26941939bc4b49f01931f895231

    До тех пор, пока обязательства заёмщика перед банком не выполнены в полном объёме, жильё нельзя продавать, дарить, обменивать, поскольку оно находится в залоге у банка. И это тоже существенный минус ипотеки.
    Нет видео.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Недвижимость, которая приобретается, находится в залоге у банка до полного погашения займа. Если заёмщик вдруг перестаёт платить по кредиту, то банк вправе изъять жилплощадь и продать её в счёт погашения оставшегося долга. Поэтому у заёмщика всегда есть риск потерять недвижимость в случае неуплаты.

    Читайте так же:  Правила содержания общего имущества в многоквартирном доме

    Моральное и финансовое обязательство, которое висит над заёмщиком и приводит зачастую к психологическому дискомфорту, – ещё один минус ипотечных займов. И если одни люди переносят состояние «вечного должника» спокойно, то для других это становится тяжким обременением, давящим на психику.

    Именно поэтому человеку, планирующему оформить ипотеку, стоит серьёзно взвесить все «за и против», может быть, даже посоветоваться с психологом и только потом принимать такое ответственное решение, как ипотечный кредит.

    Несмотря на авторитетность и популярность Сбербанка в России, ипотека здесь, как и в других кредитных учреждениях, тоже имеет свои достоинства и недостатки.

    Среди положительных сторон можно выделить:

      Изображение - Основные плюсы и минусы ипотеки что важно знать proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Fsberbank-ipoteka
    • Широко развитую сеть отделений Сбербанка: филиалы есть повсюду, даже в небольших посёлках.
    • Более низкие ставки, чем в других банках.
    • Отсутствие комиссий.
    • Наличие программ, позволяющих оформить ипотечный кредит с использованием господдержки.
    • Более высокий возрастной порог: заём на квартиру в Сбербанке могут получить граждане, которым на момент возврата кредита будет не более 75 лет.
    • Возможность получить заём всего по 2 документам.
    • Ипотека оформляется индивидуальным предпринимателям и пенсионерам.
    • При расчёте дохода учитывается не только зарплата, но и другие подтверждаемые официально источники.
    • Простой в использовании и доступный интернет банк.

    Помимо того, среди плюсов Сбербанка многие отмечают калькулятор ипотеки. Эта простая программа позволяет в дистанционном режиме определить ключевые параметры кредита. Такой подход даёт возможность соискателям кредита понять, на какую сумму и на какой срок они могут рассчитывать.

    Как и у всех банков, в Сбербанке также имеется несколько недостатков. Судя по отзывам, клиентов данного банка не устраивают:

    • Довольно жёсткие требования к соискателям: людям с запятнанной кредитной историей получить жилищный заём не удастся.
    • Весьма придирчивое изучение пакета документов заявителя: нередко банк запрашивает дополнительные справки и договора.
    • Довольно длительное рассмотрение заявки и принятие решения.

    В целом можно сказать, что недостатки ипотеки в Сбербанке не очень существенные. Стоит также знать и о том, что самые выгодные условия оформления ипотеки Сбербанк предлагает зарплатным клиентам и владельцам крупных депозитов.

    Изображение - Основные плюсы и минусы ипотеки что важно знать proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2F1082958132

    Если сравнивать нынешние условия оформления ипотеки с ситуацией в прошлом, то в текущем 2019 году брать ипотеку, безусловно, выгодно.

    К примеру, ещё в 2014—2016 годах процентная ставка по ипотечному договору составляла от 12% и выше, то сейчас данный показатель гораздо ниже; и тенденция к снижению ставки продолжается, что делает ипотеку более выгодным и доступным вариантом для приобретения жилья.

    В 2019 году ставка по ипотеке находится в диапазоне от 7% до 11%. При покупке жилой площади в более, чем 1 миллион рублей, 2-3 процента играют существенную роль, отражаясь на платежах и конечной переплате.

    Таким образом, можно сделать вывод, что сейчас – самое подходящее время для оформления ипотеки тем, кто не может и не хочет долго копить на собственное жильё.

    Ипотека будет определять бюджет заёмщика длительный период времени, поэтому к такому шагу нужно отнестись серьёзно.

    Желающим оформить ипотеку стоит обратить внимание на несколько моментов:

    В целом плюсов у ипотеки намного больше, чем минусов. И если подойти к оформлению ипотеки без излишних эмоций, но с определённой долей расчётливости и практицизма, придерживаться рекомендаций, представленных в нашей статье, то ипотечный кредит не станет тяжёлой ношей для вас и вы обретёте своё жильё, минуя психологический и финансовый дискомфорт.

    Изображение - Основные плюсы и минусы ипотеки что важно знать proxy?url=http%3A%2F%2Ffinansgram.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2F687565-300x168

    Сотни тысяч людей ежедневно размышляют о приобретении собственного жилья, но не всегда задумываются какие существуют плюсы и минусы ипотеки. Однако для такого жизненно важного шага необходимо решить некоторые нюансы и один из важнейших – высокая рыночная стоимость недвижимости. По вопросам решения финансового вопроса всегда с готовностью придут банковские учреждения. Ведь только ипотечный кредит способен предоставить необходимую сумму, а возвращать её можно частями, но около двадцати лет в среднем. Однако если вы решили связать свою жизнь с ипотекой, и другого варианта просто нет – банку необходимо будет предоставить изначально 10 – 30% собственных средств. В банковской сфере данная процедура именуется как «первоначальный взнос», но именно от его наличия зависит положительное решение по вашему обращению, так как по вашему взносу банк видит вашу платёжеспособность.

    Ипотечное кредитование имеет многообразные положительные стороны, с которыми желает ознакомиться потребитель при необходимости.

    Потенциальному заёмщику необходимо знать следующее:

    Все, на первый взгляд, незначительные нюансы способны повлиять или изменить ваше личное решение.

    Поэтому важно также рассмотреть даже мелкие недостатки ипотеки, а к ним относятся:

    Благоприятные и не очень моменты для оформления ипотеки

    Положительные и отрицательные моменты ипотечного кредитования мы рассмотрели выше, однако человеку свойственно искать выгоду всегда и во всём. Вот и разберёмся, одобряется ли это в конкретном данном случае.

    Во многом играет сама натура человека. Если вы серьёзен в своих решениях. Осознаёте тот факт, что на протяжении многих лет не только вы, но и семья будет лишаться определённой суммы денег – ипотека создана для вас. В случае если в человеке не достаточно серьёзности – это грозит самыми разными последствиями (могут не только отобрать недвижимость, но и поставить на «счётчик» поручителя либо родственника).

    Так же понятно решение прекратить платить «дяде» за чужую квартиру (имеется в виду арендованное жильё) – это тяжело не только морально, но и финансово, ведь помимо арендной платы, оплачиваются те же коммунальные услуги. Имея стабильный и приличный ежемесячный доход – ипотечный кредит придёт вам на помощь.

    Важно знать и экспертное мнение по этому поводу. А оно с уверенностью заверяет в том, что конец 2018 и 2019 в целом – оптимальный вариант взять ипотечный кредит. Нет гарантии, что банки снизят своих процентных требований, однако государство приятно удивляет уже имеющимися программами и запланированными по приобретению собственного жилья. Важно, при заключении любого контракта важно полностью и не спеша прочесть условия договора. Не поленитесь, и прочтите каждую букву мелкого шрифта и все высказывания отмеченные звёздочкой.

    Читайте так же:  Cоглашение о разделе наследства

    Возникает вопрос: «мне брать кредит сейчас или подождать» — конкретно ответить на него сможете только вы. Ведь здесь основную роль играют ваши доходы, и собираются ли они повышаться или понижаться. Стабильная и только умножающаяся прибыль – гарантия успешного и благоприятного ипотечного кредитования. Большой процент банковских учреждений предусматривает погашение кредита раньше срока, а это означает, что если вы ежемесячно будете пополнять кредитный договор на большую сумму, то и процент переплаты будет становиться меньше.

    Изображение - Основные плюсы и минусы ипотеки что важно знать proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FGuideArticle%2FPicture%2Fmat_332

    Брать или не брать? – вот основной вопрос потенциального клиента банка, мечтающего о своём жилье. Ипотека, как и всё на этом свете, имеет свои положительные и отрицательные стороны. В одних случаях она может принести выгоду, а в других – доставить немало проблем.

    Ипотечный кредит берётся не от хорошей жизни, а, наоборот, с целью её улучшить. В большинстве случаев деньги занимают в банке тогда, когда их не хватает. Вы получаете выгоду в качестве решения своей проблемы, но за это придётся заплатить.

    Высокая стоимость. Ключевой проблемой кредитования в России является высокая стоимость займов. Государство стимулирует финансовые учреждения постоянно понижать стоимость ипотеки. Её цена, действительно, регулярно снижается, однако до европейских кредитов ценой в 3-4% годовых, нам ещё далеко. Пока, согласно опросам, ипотеку себе могут позволить не более 2-3% россиян.

    Большой срок выплат. Ипотека оформляется на длительный срок, который может достигать 50 лет. Всё это время ежемесячно нужно производить выплаты. Размер платежей существенен, поэтому многим приходится отказаться от излишеств и постоянно экономить деньги, чтобы быстрее рассчитаться с банком.

    Постоянный риск потерять квартиру. Почти пятая часть всех заёмщиков имеет проблемы с выплатами ипотечных кредитов. Люди покупают квартиру, когда могут себе это позволить, но жизнь меняется: от болезней и потери заработка никто не застрахован. Если у не будет хватать средств для возврата кредита, то банк по суду может изъять недвижимость для продажи и погашения долга.

    Сложность оформления. Ипотека всегда подразумевает получение большой суммы кредита, а эта услуга доступна далеко не каждому. Для получения денег нужно иметь достаточную платежеспособность, собрать множество документов, пройти через банковскую проверку и некоторое время ждать ответа банка. Вся процедура займа может потребовать много времени, сил и дополнительных финансовых затрат.

    Решение квартирного вопроса. Беря кредит на покупку недвижимости, вы получаете редкую возможность улучшить свои жилищные условия. Это главное преимущество ипотеки. Конечно, можно всю жизнь экономить, арендуя чужие квадратные метры, но, в конечном счёте, вы переплатите и в конце жизни так и останетесь без собственной квартиры. Другой вариант – делать собственные накопления – подходит, но пока вы наберёте нужную сумму, квартира может подорожать, а деньги обесцениться.

    Возможность сэкономить. Удивительно, но при оформлении квартиры в кредит, появляется возможность сэкономить часть средств. Этот вариант подходит тем, кто подпадает под специальные категории заёмщиков (молодые семьи, военные и т.д.) – для них предусмотрены льготы в виде пониженных процентных ставок или субсидии на покрытие части расходов. Кроме этого, часть кредита можно оплатить за счёт средств материнского капитала или с помощью возращенных налоговых вычетов.

    Инвестирование. Покупая квартиру в кредит, вы отчасти сохраняете свои и заёмные средства. Хорошая квартира с годами почти не теряет своей первоначальной ценности и всегда может быть продана за большие деньги.

    Как видно, ипотека имеет достаточно минусов, делающих её невыгодной. Однако она является почти единственным способом за короткий срок стать собственником недвижимости. Именно поэтому вся ипотечная дилемма сводится к одному простому вопросу: готовы ли вы платить банку за возможность жить в своей квартире уже сегодня?

    Совет Сравни.ру: Если ежемесячная выплата по кредиту меньше 40% вашего ежемесячного дохода, то возврат ипотеки не будет сложным.

    Подводные камни ипотеки: о каких рисках нужно знать, плюсы и минусы

    В статье разберем подводные камни, связанные с оформлением ипотеки. Узнаем, какие риски могут быть при покупке квартиры на вторичном рынке и на что нужно обратить внимание при заключении договора с банком. Мы подготовили для вас полезные советы и собрали отзывы о получении ипотеки.

    На что нужно обратить внимание при оформлении ипотеки?

    Оформление ипотеки может быть сопряжено с рядом нюансов, о которых лучше знать заранее:

    • во время процедуры возникнут дополнительные расходы;
    • жильё не является полностью вашим на момент выплат по ипотеке, и его можно лишиться в случае регулярных просрочек;
    • возможная потеря квартиры не избавит вас от необходимости выплачивать ипотеку.

    Давайте более подробно рассмотрим все возможные риски.

    Вам, как будущему заёмщику, придётся столкнуться со списком услуг, которые нужно оплатить. Среди них:

    • регистрационные пошлины и сборы;
    • банковские операции со счетами;
    • нотариальные услуги;
    • выпуск банковской карты;
    • работа оценщиков.

    Чтобы для вас тот или иной вид услуги не стал сюрпризом, необходимо заранее выяснить, какие дополнительные расходы предполагает заявка на ипотеку в выбранный банк.

    Обратите внимание, что некоторые банки могут настаивать на том, чтобы оценку недвижимости проводил именно их специалист. В этом случае оспорить оценку будет невозможно, и есть вероятность, что она будет произведена с большей выгодой для банка, чем для вас.

    Читайте так же:  На что обратить внимание при заключении договора долевого участия в строительстве

    Другой момент, на котором также хотелось бы сделать акцент, это страхование. Конечно, защитить приобретённое в ипотеку жилище, разумный шаг. Однако зачастую банки предлагают и другие виды страховых услуг. Так, в Сбербанке вам порекомендуют страховку жизни на весь срок погашения кредита. Это довольно дорогая услуга, и вы можете от неё отказаться, но банк увеличит процентную ставку, чтобы снизить собственные риски.

    До полного расчёта по кредиту банк устанавливает некоторые ограничения. Эти условия могут меняться от банка к банку. Важно лишь, чтобы они не выходили за рамки законодательства.

    В любом договоре будут следующие условия:

    • нельзя перепродавать имущество;
    • о сдаче жилья в аренду следует уведомить банк;
    • о любой перепланировке нужно заранее ставить банк в известность;
    • нельзя отдавать жильё в дар.

    Дополнительно могут присутствовать такие пункты:

    • необходимость уведомлять банк о переезде или отъезде на длительное время;
    • необходимость отчитываться об изменениях дохода;
    • возможность проверки банком состояния жилища, законности проживания третьих лиц.

    Иногда банк может вписать условия о запрете досрочного погашения или, например, о возможности изменять процентную ставку в одностороннем порядке. Подобные действия нарушают гражданское законодательство и могут быть оспорены в суде.

    Давайте рассмотрим риски, связанные непосредственно с залоговым имуществом. Жильё может быть уничтожено или существенно повреждено в результате всевозможных происшествий — от урагана до пожара. Это не снимает с вас ответственности перед банком. В случае полного уничтожения имущества необходимо предоставить альтернативный вариант залога. Если повреждения возможно устранить, то следует согласовать сроки ремонта с банком.

    Могут появиться наследники, которые претендуют на залоговую квартиру. Если по решению суда недвижимость останется за ними, то вы всё равно будете вынуждены выплатить задолженность по ипотеке.

    Покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке: плюсы и минусы

    Поиск квартиры на вторичном рынке можно проводить самостоятельно или при помощи риелтора. Подобный вариант имеет как свои преимущества, так и недостатки.

    Что ещё нужно знать о покупке недвижимости в ипотеку?

    Чтобы не прогадать и вступить в сделку с максимальной для себя выгодой, следует тщательно просчитать и учесть все нюансы.

    Вот несколько советов:

    1. Как бы вы ни пытались распланировать свою жизнь наперёд, всего знать вы не можете, и любой форс-мажор может внести свои не всегда приятные коррективы. Брать ипотеку с высоким ежемесячным платежом в надежде меньше переплатить в итоге — необдуманный шаг. Выбирайте тот вариант, который позволит вам продолжать вести комфортный образ жизни. Даже если вы рассчитываете на увеличение своих доходов, лучше думать, что с этим делать по факту, а не заранее.
    2. Не бойтесь брать ипотеку, если вы снимаете жильё и понимаете, что собственной недвижимости у вас не появится в ближайшие 10-15 лет. Вы значительно больше переплатите за аренду.
    3. Не переживайте, что, взяв квартиру в ипотеку, вы будете привязаны к одному месту. Если обстоятельства изменятся, вы сможете договориться с банком, например, о сдаче жилья в аренду.
    4. Соберите небольшой капитал. Во-первых, это позволит вам внести первоначальный взнос, в связи с чем условия ипотеки будут мягче. Во-вторых, вы подстрахуете себя на случай потери работы, болезни или иных непредвиденных ситуаций.
    5. И самое важное: внимательно читайте договор. Вы должны понимать все тонкости ипотеки. И если что-то вызывает вопрос, нужно проконсультироваться как с сотрудниками банка, так и со сторонними юристами.

    Предлагаем вам также ознакомиться с отзывами о получении ипотечного кредита в разных банках.

    Жарков Константин написал:

    Изображение - Основные плюсы и минусы ипотеки что важно знать proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-online.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2FOtzyv-o-kamnyah

    Вот что рассказала Катерина Ваганова из Екатеринбурга об ипотеке в Сбербанке:

    «Решили с мужем взять ипотеку на вторичное жильё. Собрали документы (копия трудовой книжки и заявление) и отправили через сайт Домклик.

    Нам одобрили заявку уже через три дня. Менеджер подробно проконсультировал о дальнейших действиях: подобрать жильё и собрать нужные бумаги (отчёт об оценке, справка о количестве жильцов, документы о праве собственности, договор купли-продажи).

    После того как мы выбрали понравившееся жильё, заказали на сайте Сбербанка работу оценочной компании. Отчёт был готов через три дня. 30.03 мы предоставили все документы. 5.04 Сбербанк одобрил квартиру в качестве залога.

    Сделка была назначена на 16.05. Задержки произошли из-за долгой выписки предыдущих жильцов. Стоит отметить, что это было единственное посещение отделения банка. Там мы подписали 2 договора: на кредит и куплю-продажу. Регистрация заняла всего полтора часа. 19.05 был подтвержден переход права собственности».

    Своим отзывом об ипотеке в Промсвязьбанке делится Ирина Кислицина:

    Изображение - Основные плюсы и минусы ипотеки что важно знать proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-online.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2FOtzyv2-o-kamnyah

    Антон Лобач рассказал о том, как пытался безуспешно рефинансировать ипотечный кредит через ГПБ и Дом.РФ, а затем без проблем провёл эту процедуру в Райффайзенбанке:

    Нет видео.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    «25 сентября заполнил анкету на сайте Райффайзенбанка. На следующий день она была одобрена. Собрал и отправил документы, заказал оценку. Через сутки после того, как был подготовлен отчёт об оценке, заявку одобрили. 10 октября провели сделку и понизили ставку до 6%. Очень быстрая работа. Всё было подготовлено за две недели. В ГПБ от заявки до сделки могло пройти 2 месяца».

    Изображение - Основные плюсы и минусы ипотеки что важно знать 129856318
    Автор статьи: Петр Кошкин

    Здравствуйте. Меня зовут Петр.  Я 8 лет работаю в юридической сфере консультантом. Считая себя экспертом и хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 4.7 проголосовавших: 13

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here