Особенности получения ипотечного кредита на дачу

Сегодня предлагаем ознакомиться с темой: "особенности получения ипотечного кредита на дачу" с описанием от профессионалов и комментариями. Любые вопросы вы можете задать дежурному юристу.

Изображение - Особенности получения ипотечного кредита на дачу proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F03%2F103-21-300x157

Всё больше людей решают приобрести дачу, чтобы потом иметь возможность спокойно отдыхать вдали от города, иногда жить на природе. Однако зачастую нереально сразу собрать нужную сумму. Именно поэтому повышенным спросом пользуется ипотека на дачу, которая открывает новые возможности перед всеми желающими. Также дачи с земельными участками становятся хорошей недвижимостью для вложения средств. В таком случае тоже подходит вариант с ипотечным кредитом. Иногда люди точно знают, что у них будет свободная сумма, достаточная для инвестирования, только не сразу. Тогда вкладывают постепенно, воспользовавшись займом.

Возникает вопрос: можно ли купить дачу в ипотеку? Насколько это сложно, много ли понадобится документов? Достаточно ли выгодные предложения в банках? В данной статье мы рассмотрим возможные варианты, процедуру получения ипотечного кредита на дачу, особенности и «подводные камни».

Изображение - Особенности получения ипотечного кредита на дачу proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F03%2F03c34922686e411394089779b018f082_850x5851-300x206

Ключевая особенность получения ипотечного кредита на приобретение или строительство дачи – относительная новизна данного банковского продукта. Именно поэтому банки-кредиторы зачастую предъявляют к заёмщикам повышенные требования. Разумеется, это не значит, что желанный кредит в 2019-м году вообще невозможно получить.

Тем не менее, это бывает достаточно сложно. Вся проблема в том, что при ипотечном кредитовании этого типа в качестве залогового имущества выступает дача, а она не считается ликвидной недвижимостью. Можно ли взять ипотеку на покупку дачи, какие имеются ключевые нюансы для таких займов?

Остановимся на специфических признаках ипотеки на дачу.

  • Программы кредитования. Как банковский продукт ипотека на дачу не является популярной. Поскольку в роли залогового имущества дача считается неликвидной, так как её довольно сложно продать, процентные ставки по кредиту высокие. При этом есть хороший вариант – брать ипотечный заём не на приобретение самой дачи, а на покупку участка, строительство дачи.
  • Процентные ставки. Льготы в данном случае не предусмотрены. Стаж, заработная плата и место работы не влияют на условия кредитования. Ставки достаточно высокие. Они составляют примерно 15-20% в год.
  • Условия кредитования. Сроки предоставления кредита не отличаются гибкостью. Они заметно уступают ипотеке на жилой дом, квартиру. Чаще всего ипотеку на дачу дают максимум на 10 лет. Годовая ставка большая, поэтому такой кредит нельзя назвать выгодным.

Пора подвести небольшой итог. Многих беспокоит вопрос, можно ли взять дачу в ипотеку с минимальными потерями. Всё дело в том, что данный продукт вообще не очень выгоден банкам, так как займодатели считают риски слишком высокими. Именно поэтому ипотеку на дачу практически не рекламируют, из-за чего многие просто не знают о возможности взять кредит именно на дачу.

Правда, чисто теоретически, такой заём получить можно, если соблюдены все многочисленные требования. Очень многое зависит от состояния дачи. Но вот для самого заёмщика это будет невыгодно, поскольку общая сумма переплаты достаточно велика.

Изображение - Особенности получения ипотечного кредита на дачу proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F03%2Fdb2866d2fc31d6c88e235853e23c2a701-300x199

Банки-кредиторы предъявляют крайне высокие требования к объекту. Рассмотрим распространённые условия, которым должна соответствовать дача, чтобы заёмщику дали кредит на её приобретение.
  1. Обязательно наличие кадастрового плана.
  2. Вокруг должны быть проложены объездные пути.
  3. Надо обеспечить высокий уровень пожарной безопасности.
  4. Обязательное условие – хорошее состояние самого дачного дома.
  5. Фундамент должен быть выполнен из бетона, кирпича или камня.
  6. Зачастую банки требуют, чтобы дача располагалась в пределах 120-ти км от города, в котором находится филиал банка-кредитора.
  7. Важно, чтобы в дачном доме имелись все необходимые коммуникации: электропроводка и канализация, водопровод и отопление. Если условия нарушены, банк вправе не предоставлять ипотечный кредит на дачу.

Таким образом, можно сравнивать строгие требования к предоставлению кредита на дачу с условиями ипотеки на коттедж. Безусловно, кредитор желает максимально сократить риски, чтобы в роли залога выступало действительно ликвидное имущество, которое потом будет относительно легко реализовать.

Важно отметить, что для многих садовых домиков, которые сейчас имеются в различных кооперативах, добиться соответствия этим строгим требованиям практически нереально. Поэтому и получить ипотечный кредит на такие скромные дачи невозможно. Правда, есть и достойные дачные дома, больше напоминающие жилые коттеджи. Вот на них как раз и получают заём.

Изображение - Особенности получения ипотечного кредита на дачу proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F03%2FKonsultacija-300x2001-300x200

Вот основные требования, которые чаще всего банки предъявляют к желающим получить кредит на покупку дачи.
  1. Стабильная заработная плата.
  2. Прописка в городе, в котором находится филиал банка-кредитора.
  3. Общий трудовой стаж должен составлять минимум год.
  4. На последнем месте работы стаж должен составлять не меньше полугода.
  5. Максимальный возраст на момент окончания выплат – 65 лет.
  6. В некоторых банках могут попросить предоставить в роли залога коммерческое или жилое помещение.

Эти требования напоминают стандартные правила при кредитовании покупки жилого помещения. Заёмщик должен быть платёжеспособным, официально трудоустроенным.

Изображение - Особенности получения ипотечного кредита на дачу proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F03%2Fthumbs_b_c_02f11c2bea8912c9f7fd523257a1ebbb1-300x169

Стоит отметить, что дачи готовы кредитовать далеко не все банки, поскольку риски данного продукта слишком высоки. Поэтому выбор, к сожалению, будет невелик. Больше всего шансов получить заём в ВТБ 24 и Сбербанке.

На достаточно выгодных условиях даёт ипотеку на дачу Сбербанк. Большое преимущество – выгодная процентная ставка. Она составляет всего от 12.5% годовых. Правда, на это будет влиять много факторов. Важно обратить внимание на то, что первоначальный взнос при кредитовании составит минимум 20%. Ипотека предоставляется от 45-ти тысяч рублей. Можно взять ипотеку на строительство дачи, покупку участка или самого дома.

Читайте так же:  Единый государственный реестр прав на объекты недвижимости

Изображение - Особенности получения ипотечного кредита на дачу proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F03%2Fstrahovanie1-300x225

Безусловно, получить ипотеку на дачу можно. Но при этом зачастую возникают некоторые трудности. В большинстве случаев проблемы начинаются из-за различных ошибок в документах. Нередко бывает так, что подведены не все нужные коммуникации, неправильно проведены границы участков.

Главная проблема – очень серьёзная страховая сумма. Поскольку дача становится объектом повышенного риска из-за частых пожаров, взломов, страховка достаточно дорогая.

Если вы никак не можете добиться одобрения вашей заявки на ипотечный кредит на дачу, вам стоит воспользоваться альтернативным вариантом. Можно получить рассрочку от застройщика или взять кредит у банка-партнёра. Так, у банков есть застройщики-партнёры. Когда дача приобретается у них, шансы получить одобрение у кредитора заметно выше.

В качестве залога выступают земельный участок, все строения на нём, а также сам дачный дом. Когда заёмщик не выплачивает кредит, банк вправе забрать всё залоговое имущество и реализовать его.

Таким образом, можно сделать вывод: ипотеку на покупку дачи действительно дают. Но такой кредит брать не очень выгодно, достаточно сложно подготовить документы. Иногда логичнее взять ипотеку на строительство дачного дома.

Для граждан вполне привычным стало понятие ипотеки на покупку квартиры, а можно ли купить в ипотеку дачу? Есть люди, кому по душе тихая жизнь, без шума машин за окном, собственный сад или огород. И именно эта мечта не оставляет их, что же делать, если на приобретение желаемого нет средств? Множество банков предоставляет ипотечные программы на приобретение жилья за чертой города.

Изображение - Особенности получения ипотечного кредита на дачу proxy?url=https%3A%2F%2Fprosobstvennost.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Fdayut-li-ipoteku-na-dachu11-1024x672

Банки, которые предоставляют ипотеку на приобретение дачи:

  • Сбербанк (программа «Загородный дом»);
  • Банк Москвы;
  • Тинькофф Банк;
  • ВТБ 24.

У каждого банка есть своя индивидуальная программа по ипотечному кредитованию на дачный участок.

Изображение - Особенности получения ипотечного кредита на дачу proxy?url=https%3A%2F%2Fprosobstvennost.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2F%25D0%2591%25D0%25B5%25D0%25B7-%25D0%25B7%25D0%25B0%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25BB%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25BA%25D0%25B01-150x150Ипотека на дачу — этот вид банковского предложения достаточно новый, и в силу этого, банки вынуждены предъявлять, к заемщикам и к объекту недвижимости, достаточно высокие требования. Таким образом, банковские учреждения пытаются обезопасить себя, так как залогом в данном случае, будет являться дачный дом, а он не считается ликвидной собственностью. Неликвидной называют ту собственность, которую достаточно сложно использовать в отношениях купли-продажи недвижимости.

Именно поэтому взятие ипотеки на дачу практически не рекламируется, и многие даже не знают, что банки дают ипотеку на такой вид недвижимости.

Минусами ипотеки на дачу являются:

  • слишком высокая ставка по кредиту, от 10 до 18%, в зависимости от банка;
  • сроки (очень часто самый большой срок, на который можно оформить ипотечное кредитование, составляет 10 лет).

Поэтому, взять дачу в ипотеку может быть будет и легко, но вот заемщик в любом случае остается в большом минусе, так как значительно переплачивает. Многие просто предпочитают брать обычный потребительский кредит на земельный участок, и на нем уже строить дачу.

Перед тем так подавать заявку на получение ипотеки на дачу, необходимо ознакомиться с требованиями, которые банки предъявляют к своим клиентам. Конечно, требования между различными банковскими организациями могут немного отличаться, но общие требования примерно одинаковы. Среди них:

  • стабильный заработок;
  • стаж на последнем месте работы не должен быть меньше полугода, а общий трудовой стаж минимум год;
  • прописка в городе, где имеется филиал банка, в котором лицо решило оформить ипотеку;
  • возраст от 21 года;
  • максимальный возраст на момент окончания выплат по ипотеке, должен быть не более 65 лет.

Все вышеперечисленные требования к заемщику, для взятия дачи в ипотеку, очень схожи со стандартными, теми которые предъявляет банки-кредиторы к своим клиентам при любых видах займов.

Изображение - Особенности получения ипотечного кредита на дачу proxy?url=https%3A%2F%2Fprosobstvennost.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Fipoteka_41-150x150

Банки предъявляют к объекту тоже довольно высокие требования. Самые основные условия к объекту, чтобы клиенту одобрили ипотеку:
  • вокруг должны обязательно присутствовать объездные пути, чтобы к ней можно было легко проехать;
  • наличие кадастрового плана;
  • дачный дом должен находиться в хорошем состоянии: фундамент должен быть из бетона, камня или кирпича;
  • обеспечение должного уровня пожарной безопасности;
  • необходимо, чтобы в дачном домике присутствовали: канализация, электропроводка, водопровод и отопление;
  • некоторые банки требуют, чтобы дача находилась не дальше 120-ти километров от города.

Все условия должны быть соблюдены, иначе банк может отказать в оформлении ипотеки. Конечно, перечисленные требования больше походят на какие-то загородные коттеджи, а не на обычные дачи в садовых кооперативах, к которым все привыкли. Но, если постараться, можно выбрать очень приличный домик, который сможет вписаться в требуемые от банка рамки.

Банк предъявляет такие требования, для того, чтобы если заемщик не сможет оплачивать свой долг, банк мог свободно продать его. Покупатели на такой хороший домик найдутся всегда, и цену можно поставить приличную.

Список документов, которые потребуются при подаче заявки

ВАЖНО! Перед тем, как готовить весь пакет документов, важно ознакомиться с его точным перечнем на сайте выбранного вами банка, или у консультанта непосредственно в его филиале. Неполный список может послужить к возврату документов клиенту, что значительно увеличит время рассмотрения заявки, так как подавать все придется заново.

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • копия трудовой книжки;
  • для мужчин, которые младше 27 лет, необходимо предоставить военный билет;
  • документы, подтверждающие уровень дохода клиента.
Читайте так же:  Порядок, условия и процедура выселения из жилого помещения

Некоторые банки могут также требовать иные документы и справки, которые покажут благонадежность клиента. К ним можно отнести характеристику с места работы или характеристику с места учебы (например, если гражданин работает и одновременно учится заочно). Может понадобиться найти человека, который согласится быть поручителем, если потребуется.

Сумма и проценты, на которые можно рассчитывать при подаче заявки на дачную ипотеку

Изображение - Особенности получения ипотечного кредита на дачу proxy?url=https%3A%2F%2Fprosobstvennost.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2F20d02803f3c290a4078e3644102284a3_big1-150x150

Чтобы взять ипотечный кредит на дачу, заемщику необходимо внести первоначальный взнос, без него вам заявку могут не одобрить. Сумма этого вноса будет рассчитываться от стоимости объекта, примерно от 10-20% до 40-50%.

Например, средний размер ипотеки в Тинькофф банке и Сбербанке составляет 300000 рублей. Максимальная сумма всегда зависит от платежеспособности клиента и его благонадежности.

Процентная ставка на приобретение ипотеки на дачу всегда будет выше, чем при оформлении ее на квартиру. Процент будет зависеть от:

  • суммы первоначального взноса;
  • периода кредитования;
  • стоимости приобретаемой недвижимости.

Средние ставки на ипотеку такого вида составляют примерно от 10 до 14% в год.

Анкета на оформление ипотеки на покупку дачи рассматривается несколько дней, после чего специалистом банка принимается решение об отказе или удовлетворении заявки. Срок, на который может быть предоставлена ипотека, варьируется от 10 до 15 лет.

Но некоторые банки, такие как Сбербанк и Тинькофф Банк, могут предоставить ипотеку и на более длительный срок, от 25 до 30 лет.

При выборе банка для оформления у него ипотеки на дачный участок, стоит учитывать, что такой вид ипотеки достаточно новый, по сравнению с другими, и берут его не часто. Поэтому, для одобрения заявки, нужно постараться оформить все документы должным образом и показать себя как добросовестного заемщика.

Как взять ипотечный кредит на покупку собственной дачи?

На сегодняшний момент многие люди задумываются над приобретением загородного дома: для отдыха, близости с природой и собственного земельного участка.

Изображение - Особенности получения ипотечного кредита на дачу proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fipoteka-Home1-e1459583736450-300x176

Кредит на приобретение дачи не очень распространен среди банков. Он появился на рынке услуг совсем недавно. Из-за этого заемщикам предъявляется большое количество требований.

Особенности:

  1. Проценты по кредиту – сумма выплачивается целиком, невозможно воспользоваться льготами;
  2. Условия выдачи кредита – срок, на который дается кредит значительно короче, чем при обычной ипотеке.

к содержанию ↑

Изображение - Особенности получения ипотечного кредита на дачу proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2F2551_5457-300x131

Дача – не самый выгодный объект для выдачи ипотеки – это связано со сложностью процесса продажи загородной недвижимости.

Поэтому существует выход из этой ситуации – взять ипотеку не на само строение, а на землю. И потом уже на этом земельном участке построить дачу.

Рекомендуем к просмотру:

Изображение - Особенности получения ипотечного кредита на дачу proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2FIMG_1369-300x200

В случае, если банк согласился выдать вам кредит, он все равно предоставит ряд условий к недвижимости:

  • Кадастровый план – документ из государственного кадастра недвижимости, так называемый паспорт на постройку;
  • Наличие подъездных путей к дому;
  • Высокий уровень безопасности здания, защита от пожара;
  • Хорошее состояние здания;
  • Условия к материалам, из которого построен дом: фундамент из камня или бетона, не должен быть изготовлен из дерева;
  • Близкое расположение к городу;
  • Наличие коммуникаций: электропроводки, проложен водопровод и проведено отопление.

к содержанию ↑

Изображение - Особенности получения ипотечного кредита на дачу proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fc72411f3c10c0a0dda2ac5568a68d6ba-300x264

Даже при успешном подборе дома, банк может не выдать ипотеку, если лицо не удовлетворяет запросам:
  1. Возраст заемщика: от 21 до 65 лет;
  2. Наличие паспорта и ИНН;
  3. Наличие прописки в России, чаще всего и в том городе, где вы берете кредит;
  4. Стабильный высокий заработок с официальными документами, удостоверяющими это;
  5. В случае, если у вас было несколько работ – стаж на последней работе не менее 12 месяцев;
  6. Наличие жилья, которое можно оставить в залог;
  7. Наличие чистой кредитной истории.

к содержанию ↑

Изображение - Особенности получения ипотечного кредита на дачу proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fmobile_high-v6-300x200

Есть некоторые банки, согласные на выдачу кредита на строительство дачного дома.

На данный момент наибольшая вероятность получить ипотеку на дачу – именно в Сбербанке – а также под самую минимальную ставку из всех возможных банков.

Банк выдает кредит, как на приобретение загородной недвижимости, так и земельного участка для этих целей.

В случае если кредит взят на дом – этот дом становится предметом залога, а если вы взяли ипотеку на землю – необходима другая недвижимость, находящаяся у вас во владении, в качестве залога.

Преимущества получения кредита в Сбербанке:

  • Низкая процентная ставка;
  • Отсутствие комиссии за оформление договора;
  • Специальные предложения, если вы являетесь пользователем или работником банка;
  • В случае наличия созаемщика – повышается сумма кредита.

Разница, между похожими программами по кредитованию недвижимости от Сбербанка:

Навигация по статье:

  • Ипотека в 2019 году: размеры ставок и главные особенности 10/09/2018
  • Райффайзен Банк — Сумма ипотечного кредита: до 26 000 000 рублей 14/09/2018
  • Реально ли купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса? 14/09/2018
  • Ипотека станет менее доступной с 2018 года 03/10/2018
  • Ипотека с плохой кредитной историей – что можно сделать? 03/10/2018
  • Что ожидает россиян на ипотечном рынке в 2019 году? 15/11/2018
  • Ипотека замедляет темпы: что ждет заемщиков и рынок жилья 03/12/2018
Читайте так же:  Открытая система горячего водоснабжения

Изображение - Особенности получения ипотечного кредита на дачу proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.kredibank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F%25D0%259F%25D1%2580%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25BE%25D0%25B5-%25D0%25BE%25D1%2584%25D0%25BE%25D1%2580%25D0%25BC%25D0%25BB%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25B5-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D1%2587%25D0%25BD%25D0%25BE%25D0%25B3%25D0%25BE-%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25B0-%25D0%25B2-2019-%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B4%25D1%2583

Первым делом, естественно, требуется направить в кредитно-финансовую организацию соответствующее заявление на предоставление ипотечного кредита. Именно на этом этапе требуется предоставление всего необходимого пакета документов.

В принципе, с перечнем этих документов можно ознакомиться и самостоятельно, но во многих банках, кроме того, имеются специалисты, готовые придти к вам на помощь и проконсультировать как по вопросу получения нужных документов, так и по вопросу правильного заполнения всех требующихся для этого форм. Как правило, подход к каждому клиенту осуществляется индивидуально.

Важным этапом при получении ипотечного кредита является правильный подбор приобретаемой недвижимости. Квартира должна не только соответствовать вашим запросам, но и отвечать ряду требований, которые предъявляются к ней банком. Наконец, ее стоимость должна укладываться в рамки получаемого вами кредита.

Сделав четыре простых шага получить кредит довольно просто, и два из них вы уже сделали. Третий шаг иногда упускается из виду, но для банка он обязателен, и вам придется сделать его. Это страхование. Как правило, у банков уже есть партнеры среди страховых компаний, и в некоторых случаях вам придется заключать договор со строго определенной компанией.

Страхование позволяет банку получить возмещение в том случае, если вы будете не в состоянии самостоятельно погасить кредит в связи с утратой трудоспособности, или иными форсмажорными обстоятельствами, перечисленными в страховом договоре.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Последним шагом является само подписание договора о получении ипотечного кредита. Надо иметь в виду, что ипотека – это строго целевой кредит, и поэтому банк, как правило, сам производит расчет с теми, кто продает вам квартиру, будь то застройщик, или же прежний владелец вторичной недвижимости. При этом предусматриваются различные формы расчетов, в том числе и безналичный.

Многие мечтают о покупке собственной дачи — для отдыха от городской суеты на выходных или для ведения огородного хозяйства. Не все граждане могут позволить себе приобрести дачу единовременно, сразу оплатив всю сумму. В этом случае на помощь приходит ипотечный кредит.

Ипотеку на дачу берут лица, которые не хотят откладывать планы в долгий ящик. Что из себя представляет ипотечный кредит на покупку дачи и можно ли купить дачу в ипотеку, рассмотрим далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 113-18-96 . Это быстро и бесплатно !

Да, дачу в ипотеку купить можно. Хорошая недвижимость стоит немалых денег, особенно если речь идет о загородных объектах. На даче можно проводить летний отпуск, приглашать друзей на пикники, наслаждаться свежими овощами и фруктами.

Ипотечный кредит на дачу совсем недавно пришел на российский рынок. Банковские организации выдвигают к заемщикам серьезные требования и критерии займа. Главная особенность заключается в том, что дача не является ликвидной недвижимостью, хоть и выступает в качестве залога.

Перед тем как приобретать дачу в ипотеку, нужно внимательно изучить особенности этого займа.

Важно! Из-за большой годовой ставки и коротких сроков выплаты данный заем не пользуется большим спросом ни у заемщиков, ни у банков. Такую ипотеку редко рекламируют, поэтому многие граждане просто не знают о ее существовании.

Исходя из определения дачной ипотеки, можно выделить следующие характеристики займа:

  • большая процентная ставка;
  • короткий срок кредитования;
  • отсутствие льгот и субсидий;
  • большие риски для банковской организации;
  • сложность получения займа без первоначального взноса;
  • объект залога — неликвидная недвижимость.

Банки неохотно выдают ипотечный кредит на покупку загородной недвижимости. Поэтому лицо, желающее оформить заем, должно соответствовать четким критериям:

  • гражданство РФ;Изображение - Особенности получения ипотечного кредита на дачу proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2F78764_osobennost-ipotechnyh-kreditov-na-pokupku-dachi-2
  • возраст 21–60 лет (разные банки могут устанавливать свои возрастные ограничения);
  • идеальная кредитная история;
  • трудовой стаж не менее 1 года на последнем месте работы;
  • профессиональная деятельность лица стабильная и в ней отсутствуют риски увольнения или невыплаты заработной платы;
  • обязательное наличие средств на первоначальный взнос.

Для надежности вы можете предоставить в банк:

  • характеристику с места работы;
  • рекомендации от вашего руководителя;
  • доказательства оплаченных ранее кредитов;
  • выписку из паспортного стола, которая подтверждает факт проживания вами на одном адресе больше 1 года.

Справка. Существует так называемая система скоринга — подсчитываются баллы потенциального заемщика и оценивается его кредитоспособность. Именно по результатам скоринга банк решает, выгодно ли дать вам заем или нет.

К физическому состоянию дачи банковские организации выдвигают большие требования. Самое важное — лицо должно приобретать дачу для потребительских целей, то есть для личного проживания и отдыха. И ни в коем случае не для коммерческих.

Каждый банк составляет список своих критериев, среди которых:

  • объект должен находиться не более чем в 120 км от населенного пункта;
  • фундамент обязательно должен быть из бетона, кирпича или камня. При этом он должен соответствовать техническим нормам и правилам;
  • наличие дорог и удобных подъездных путей;
  • наличие водопровода, электричества и отопления;
  • кадастровый план участка;
  • дача должна быть в хорошем физическом состоянии;
  • высокий уровень противопожарной безопасности.

То есть взять в ипотеку ветхий домик невозможно. Объект недвижимости должен быть в хорошем состоянии и соответствовать вышеперечисленным требованиям. В противном случае банковская организация откажет потенциальному заемщику в выдаче займа.

Читайте так же:  Как осуществляется компенсация взносов на капитальный ремонт

Читайте также:

Как и любой кредит, ипотека для дачи имеет свои нюансы и отрицательные стороны. Если вы решили оформить данный заем, то необходимо заранее все просчитать и предположить возможные риски. На случай форс-мажорных обстоятельств у вас всегда должен быть запасной план — таким образом вы обезопасите себя от убытков.Изображение - Особенности получения ипотечного кредита на дачу proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2F78763_osobennost-ipotechnyh-kreditov-na-pokupku-dachi-1

Первая трудность на пути оформления средств — размер страховки. Хоть она и является своеобразным гарантом безопасности, но отдать за нее большую сумму денег готовы далеко не все.

Объясняется это возможными рисками: так как дача — это серьезная покупка, то банк всегда должен быть уверен, что в случае непредвиденных обстоятельств он вернет свои деньги обратно.

Дачные домики, как правило, — это сезонное жилье, поэтому они в большей степени подвержены риску пожара или затопления.

Одна из проблем при получении кредита — высокие требования к объекту недвижимости. Например, если вы хотите приобрести деревянный дом, то в 90% случаев банки откажут вам в кредите. Или же вам приглянулся добротный дом в заброшенной маленькой деревушке — и здесь банки мало заинтересуются объектом.

Если у дачи неправильно расположены границы земельного участка или противопожарная система не соответствует требованиям, то и здесь потенциального заемщика ожидает отказ. Также важно запомнить: кредит на покупку дачи без первоначального взноса невозможен.

Сегодня все больше людей задумывается о том, чтобы вместо квартиры в городе приобрести дачу — близость с природой и чистый воздух еще никому не навредили. Получить ипотеку на дачу можно, хоть это и непросто.

Сбор всех документов, технической документации, требований безопасности отнимает много времени и сил. Если у вас есть четкая цель и вы платежеспособны, то банк охотно пойдет вам навстречу и оформит заем. Скорость оформления и сумма ипотеки зависят во многом от вас.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Какие квартиры подходят под ипотеку на вторичном рынке?

Все законодательные положения, касающиеся ипотечного кредитования установлены Федеральным Законом № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» . В данном документе нет четкого списка критериев, по которым бы определялась недвижимость как подходящая для оформления ипотечного займа.

Каждая финансовая организация самостоятельно определяет и выдвигает требования к квартире по ипотеке. Ознакомиться с ними можно либо на сайте банка (не все кредиторы размещают эту информацию в публичном доступе), либо в офисе компании – непосредственно при подаче заявки на оформление ипотечного кредита.

Хотя требования у каждого банка свои, выделить общие принципы можно и о них пойдет речь в статье. Приводимые здесь сведения помогут понять, какое жилье подходит под ипотеку, а какое нет; они не являются официальными, поэтому даже если выбранная вами квартира соответствует указанным в статье требованиям, гарантии в одобрении ипотеки нет.

Основные критерии залоговых квартир вторичного рынка

Банки одобряют ипотечные кредиты на квартиры, которые в случае отказа заемщика выплачивать долг, можно будет продать по хорошей цене и остаться с прибылью. Таким образом сложно оформить ипотеку на постепенно падающее в цене жилье, к такому относят квартиры в домах советского типа: кирпичных пятиэтажках, «хрущевках» и «сталинках».

Как узнать подходит ли дом под ипотеку или нет? Получить точный ответ можно только в финансовой организации, при личном общении с представителем.

Ипотека по сути представляет из себя покупку банком квартиры, которую заемщик в течение многих лет постепенно выкупает. Разумеется, финансовая организация не будет покупать такую недвижимость, которую затем не сможет продать, чтобы вернуть вложенные деньги.

У многих банков следующая финансовая политика: компания готова оформить ипотеку на жильё сомнительного качества, но на повышенной процентной ставке и с рядом дополнительных условий (обязательное страхование рисков и др.). Поэтому покупать неликвидное жилье гражданам не выгодно.

Под ипотеку подходит жилье с выполненной перепланировкой, только она должна быть произведена по закону – одобрена в БТИ и оформлена по всем правилам. Как узнать подходит ли квартира под ипотеку, выполнялись в ней технические изменения или нет? В этом поможет изучение 4 главы ЖК РФ . Квартиры с незаконной перепланировкой, переустройством или переоборудованием не подходят для ипотеки.

В настоящее время (на 2019 год) банки не требуют каждую залоговую недвижимость перед оформлением кредитного договора проверять на предмет наличия перепланировки.

Нарушение технических особенностей жилых помещений в старых домах, даже если это сделано по закону, может стать препятствием для оформления ипотеки, потому что это увеличивает риск разрушения здания. Каждый банк на свое усмотрение проводит экспертизу и выносит решение, является перепланировка преградой к оформлению ипотеки или нет.

Изображение - Особенности получения ипотечного кредита на дачу proxy?url=https%3A%2F%2Fpravned.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2FRaspolozhenie-doma-vazhno-v-reshenii-odobrit-ipoteku

Дома, расположенные в малонаселенных пунктах, районах с плохой экологией и не развитой инфраструктурой – не являются жилыми объектами, в которых банку выгодно покупать квартиры. Цена за квадратный метр у таких помещений с каждым годом падает, потому жилье признается неликвидными и не подходит для ипотеки.

Проходной возраст здания, квартира в котором может быть оформлена в качестве залоговой недвижимости: не более 70% от нормативного срока службы постройки. Узнать эти сведения можно на сайте Росреестра , заказав кадастровый паспорт или выписку. Альтернативным способом получения нужной информации будет обращение в БТИ, однако там стоимость заказа технического паспорта будет выше (порядка 1 тысячи рублей).

Читайте так же:  Документы, подтверждающие право собственности

В интернете существуют онлайн-сервисы («Тип дома», Wikimapia , «Дома Москвы» и др.), позволяющие бесплатно выяснить возраст дома, но эти данные указаны не на каждый объект недвижимости и за их достоверность редакция нашего сайта не ручается.

Изображение - Особенности получения ипотечного кредита на дачу proxy?url=https%3A%2F%2Fpravned.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2FNelikvidnoe-zhile-ne-podhodit-dlya-ipoteki

В категорию «неликвидные квартиры», какие не подходят под ипотеку на вторичном рынке, большинство финансовых организаций заносят жилье, расположенное в домах:

  • с деревянным перекрытием верхних этажей;
  • не имеющих прочного фундамента (кирпичного, каменного, бетонного);
  • с установленными газовыми колонками.

С точки зрения банков, такое жилье имеет повышенный риск к возникновению повреждений или полного разрушения.

Нижеследующие требования к квартире по ипотеке выдвигает Сбербанк, ВТБ, Совкомбанк и другие крупные финансовые организации:

Изображение - Особенности получения ипотечного кредита на дачу proxy?url=https%3A%2F%2Fpravned.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2FZHilizhnye-usloviya-v-kvartire-pod-ipoteku-1

  • установленные сантехнические приборы;
  • наличие холодной и горячей воды;
  • подключенная отопительная система;
  • целостность окон и дверей;
  • наличие кухонной плиты.

Если жилье не обладает приведенными характеристиками, недостатки необходимо устранить (если это возможно) или выбрать другую недвижимость для ипотечного кредитования.

Проверку наличия в квартире необходимых удобств для удовлетворения первичных потребностей жильцов должен осуществлять покупатель, однако если он не видит изъянов, их может обнаружить представитель финансовой организации.

Дополнительные поводы для отказа в оформлении ипотеки на квартиру

Кроме приведенных общих факторов, есть несколько дополнительных, на них основаны требования Сбербанка к ипотечному жилью и большинства других финансовых организаций. Нельзя оформить недвижимость в качестве залоговой, если она имеет:

  • слишком маленькую по площади кухню;
  • очень узкие коридоры;
  • одно и более несовершеннолетних собственников;
  • ненадежную систему отопления и водопровода;
  • повышенный риск возгорания;
  • аварийное состояние (жилье готовится к сносу или реконструкции).

Узнать самостоятельно, нарушает конкретная жилплощадь хотя бы одно из приведенных требований – вряд ли получится. Конечно, при оценке качества квартиры нужно опираться на здравый смысл, но представления о нем у покупателя и представителя банка нередко расходятся.

Требования банка к недвижимости на примере Россельхозбанк

Изображение - Особенности получения ипотечного кредита на дачу proxy?url=https%3A%2F%2Fpravned.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2FTrebovaniya-k-ipotechnym-kvartiram-v-Rosselhozbank

Узнаем, на примере конкретной организации, какая квартира подходит под ипотеку вторичное жилье. Приведенный перечень критериев Россельхозбанка мало отличается от списка иных крупных финансовых организаций нашей страны, поэтому на него можно опираться при оценке шансов оформить ипотеку на объект недвижимости.

  1. Фундамент здания – должен быть выполнен из прочных материалов: камень, кирпич, железобетон, цемент.
  2. Перекрытие (опора крыши) – не должно быть выполнена из горючих материалов, например, дерева.
  3. Дом не должен иметь статус «Аварийное жилье».
  4. Износ здания (согласно официальному сроку эксплуатации постройки) не больше 70%.
  5. Если квартира располагается в панельном доме, его возраст не должен превышать 30 лет.
  6. Дом должен находиться в черте города (в районе с развитой инфраструктурой).
  7. У выбранного жилья не должно быть обременений.
  8. У квартиры не должно быть собственников, отбывающих наказание в местах лишения свободы или находящихся на военной службе.

Кроме перечисленного, залоговое жилье должно иметь оборудованные ванные и туалеты, а также кухни. В квартире должно быть электричество, система отопления и водопровод.

Изображение - Особенности получения ипотечного кредита на дачу proxy?url=https%3A%2F%2Fpravned.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2FPloshhad-kuhni-dolzhna-sootvetstvovat-trebovaniyam

Банк выдвигает четкие требования, касающиеся площади жилых помещений:

  • 1-х комнатные – от 32 кв. метров;
  • 2-х комнатные – от 41 кв. метра;
  • 3-х комнатные – от 55 кв. метра.

Площадь кухни – это касается любой квартиры – не должна быть меньше 5,9 кв. метров. Если вас интересуют требования Сбербанка к ипотечному жилью на вторичном рынке (этот вопрос очень распространен ввиду популярности данной организации), примерно такие же, как у Россельхозбанка.

В качестве залоговой ипотечной недвижимости могут выступать квартиры, соответствующие требованиям банков. Каждая организация выставляет свои критерии к ипотечному жилью, но они во многом похожи. Тема статьи раскрыта в силу возможностей и заинтересованным в получении ипотечного кредита читателям нужно это понимать.

Точно быть уверенным, что объект недвижимости подойдет банку – также же невозможно, как и ответить на вопрос, почему квартира не подходит под ипотеку? Ни одна финансовая организация не раскрывает полностью свои принципы оценки недвижимости, потому что этой информацией могут воспользоваться конкуренты.

Изображение - Особенности получения ипотечного кредита на дачу proxy?url=https%3A%2F%2Fpravned.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fu4849jk-150x150

Жилое помещение полностью переходит в собственность гражданина только после приватизации. При проведении этой процедуры гражданин…

Изображение - Особенности получения ипотечного кредита на дачу proxy?url=https%3A%2F%2Fpravned.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2F7894hgddff-150x150

Аренда жилого помещения обходится дорого, в том числе и потому, что собственники жилья, пытаясь обеспечить…

Изображение - Особенности получения ипотечного кредита на дачу proxy?url=https%3A%2F%2Fpravned.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2F7474hbvd-150x150

Когда гражданин становится обладателем наследства, он обязан заплатить госпошлину, и только после выполнения такого платежа…

Изображение - Особенности получения ипотечного кредита на дачу proxy?url=https%3A%2F%2Fpravned.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2FProdazha-kvartiry-s-dolej-nesovershennoletnego-rebenka-150x150

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Далеко не все люди знают, как продать квартиру с долей несовершеннолетнего ребенка, а когда встает…

Изображение - Особенности получения ипотечного кредита на дачу 129856318
Автор статьи: Петр Кошкин

Здравствуйте. Меня зовут Петр.  Я 8 лет работаю в юридической сфере консультантом. Считая себя экспертом и хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.7 проголосовавших: 13

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here