Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса

Сегодня предлагаем ознакомиться с темой: "покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса" с описанием от профессионалов и комментариями. Любые вопросы вы можете задать дежурному юристу.

Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса с материнским капиталом и без

Приобретение недвижимости с применением ипотечного кредита – реальная возможность для многих граждан получить в собственность долгожданные квадратные метры. Но что делать, если по ряду причин не удалось накопить первоначальный капитал, возможно ли купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку, какие пути решения этого вопроса существуют в современной практике.

Для чего заемщику нужен первоначально накопленный взнос

Изображение - Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fkupit-kvartiru-bez-pervonachalnogo-vznosa6

Первоначально накопленные денежные средства, являющие собой определенную банковскими организациями часть стоимости будущей недвижимости, это минимальная сумма, которую должен иметь в наличии гражданин, решившийся приобрести жилье. Первоначальные денежные средства – своего рода страховка банка от возможных рисков. Разными банковскими организациями размер такой суммы определен от 10 до 85% стоимости будущей квартиры.

Достаточно часто от величины вносимой первоначальной суммы зависят не только условия предоставления кредита, но и процентная ставка, в большинстве кредитных организаций существует правило – больше взнос – меньше процентная ставка.

В случае если гражданин не накопил достаточной суммы, или имеет возможность платить кредит, либо желает оставить максимальный объем средств на будущий ремонт, жилье может быть приобретено в ипотеку без первоначального взноса. Как оформить такую ипотеку на различные виды недвижимости, какие нюансы и тонкости существуют.

Недвижимость, которая уже построена и/или эксплуатируется допустимое количество времени, охотнее кредитуется банками. Помимо того, что сделку по ее регистрации можно провести сразу же, отсутствуют какие-либо риски по поводу того, что стройка будет заморожена в дальнейшем. Да и заемщику такая покупка выгодна – можно сразу же заехать в свою квартиру, а не ждать завершения строительства годами.

Как же осуществить приобретение квартиры в ипотеку, если деньги на первый взнос отсутствуют:

Подводные камни, которые есть в такой ситуации:

  • При значительной разнице увеличившейся суммы и кадастровой цены объекта, банк откажет в кредите;
  • Завышение может идти вразрез с обязательно проводимой оценкой квартиры на ипотеку, значительная разница в отчете независимого оценщика вызовет подозрение банка. Гражданину будет отказано в ипотеке, а оценщик, уличенный в сговоре и нарушении законодательства, может лишиться лицензии на свою деятельность;
  • В качестве рисков для самого продавца – покупатель при расторжении сделки может потребовать возврата всей суммы целиком, в том числе и искусственно указанной, так как расписки будут подтверждать внесение именно завышенного размера средств;
  • Увеличение суммы налогообложения для продавца может быть невыгодно, поэтому его согласие на такую процедуру спорно.

Пример. Если приобретаемая квартира в ипотеку стоит порядка 2,5 миллиона, а банк установил размер первоначального взноса в 15%, стоимость, которую необходимо указать в договоре – будет равна сумме приблизительной к 2,95 миллиона, таким образом, для заемщика и продавца будет обеспечен и первоначальный взнос и сам кредит.

Практика завышения стоимости жилища на купленную квартиру имеет место не только тогда, когда гражданину не хватает денег на внесение первого взноса по кредиту, но и тогда, когда необходимы денежные средства для проведения будущего ремонта, так как для этого тоже необходимы значительные затраты.

В ряде кредитных организаций купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса возможно по специальным программам и акциям.

Ипотечный кредит оформляется на всю стоимость недвижимого объекта, а процент устанавливается чуть больше чем обычная ставка.

Ряд центральных банков после 2010 года и тем более – кризиса года 2015-го отказались от такой программы, несмотря на увеличение ставки при таком кредитовании, в связи с возросшими рисками не только невозврата кредита, но и участившимися случаями со стороны граждан – невозможность внесения текущих платежей.

На текущий момент на готовое жилье ипотеку без первого взноса предоставляет Металлинвестбанк по ставке 14% годовых и первом взносе от 10%.

Материнский сертификат и специальные программы государства

После рождения второго малыша семья имеет права на получение семейного (материнского) капитала, который может быть реализован, в том числе, на приобретаемую в кредит недвижимость.

Если размер сертификата соответствует величине требуемого первоначального взноса, то он вполне может его заменить по согласованию с банком и будет оформлена ипотека с материнским капиталом, который не только может погасить первоначальный взнос, но и часть кредита.

Читайте так же:  Инвентаризационная стоимость получение справки

Например, при стоимости приобретаемой квартиры 2200000 рублей, размер первоначального взноса у банка – 15%, вносимый платеж составит 330000 рублей. Если размер сертификата 400 тысяч или более, перечисленные средства автоматически увеличат вносимый взнос, и, если это условие существует в программе кредитования, снизят процентную ставку.

Государственные программы поддержки молодых семей, которые стоят в очередь на переселение, или военных – участников накопительной жилищной программы (военная ипотека), также предусматривают возможность оформить ипотеку без первого взноса под привлекательный процент, при оформлении предоставленной субсидии или сертификата под первоначальный платеж.

Социальные программы обычно имеют не только особенную ставку по кредиту, но и специальные условия кредитования – отличный от обычного минимальный платеж, максимальную сумму кредита, отличительные требования к кандидатуре самого заемщика.

Изображение - Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fipoteka-na-novostrojku

Как поступить будущему заемщику, если он решает несколько сэкономить и вложиться в жилье, которое только строится.

Воспользоваться все тем же искусственным завышением стоимости

Помимо уже указанных подводных камней данной процедуры, добавляются дополнительные:

  • Велик риск незавершенного строительства и отсутствия возможности получения объекта недвижимости;
  • Сложнее доказать банку реальность завышенной цены и есть большая вероятность отказа. Обязательно проконсультируйтесь с ипотечным брокером застройщика, прежде чем оформлять ипотеку.

Гражданин может купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку по специальной акции от самого банка. Условия таких кредитов, как и процентная ставка, рассчитываются индивидуально для каждого заемщика.

Кредиты на новостройку с нулевым первоначальным взносом оформляются не всеми банками, не на все виды новостроек и возможно – у ограниченного списка застройщиков. Поэтому стоит сначала изучить программ банка и при невыгодных условиях – либо обратиться в другую кредитную организацию, либо искать другие возможности приобретения недвижимости без участия накопленных денежных средств.

На текущий момент купить квартиру без первоначального взноса в новостройке можно помимо Металлинвестбанка в банке Возрождение (12,95%), СМП Банке (от 12,5%) и Промсвязьбанке (от 13,3%), но только у специально аккредитованных под эту программу застройщиков и на определенные дома.

Средства материнского капитала могут погасить не только первоначальный взнос, но и какую-то часть самого кредита. Все зависит от стоимости объекта и условий кредитования.

Для получения таких средств заемщик обращается в отделение ПФР и в срок до двух месяцев с момента одобрения кредита сумма должна быть перечислена на реквизиты продавца.

Читайте наш пост «Ипотека и материнский капитал в Сбербанке«, чтобы узнать про наиболее выгодные условия такой ипотеки.

Воспользоваться льготными программами имеют право молодые семьи в возрасте до 35 лет, без детей, или хотя бы с одним ребенком, если они стоят в очереди на улучшение жилищных условий. При наличии необходимого пакета документов такие граждане могут стать участниками программы «Молодая семья».

Ряд заемщиков, которые являются действующими представителями той или иной профессии (медиками, учителями и др.) могут быть участниками различных социальных ипотечных программ. Равно как и программ по переселению в те или иные регионы страны.

После трех лет военной службы гражданин может стать участником военно-ипотечной системы накоплений и в дальнейшем использовать такой сертификат как первоначальный взнос. Чем больше срок службы – тем больше номинал сертификата.

Условия военной ипотеки в 2019 году более подробно разобраны нами ранее.

В связи с тем, что стать участником долевого строительства можно еще на стадии котлована будущего многоквартирного дома, застройщику выгодно продавать свои квартиры именно сейчас, чтобы обеспечить наличие средств на период дальнейшей стройки.

В последнее время появились не только предложения от строительных организаций по отмене первоначального взноса, но и по субсидированию с их стороны строительства – снижению процентной ставки на новостройки на первый год/три года или другой период.

Такая ставка может минимум на 1% отличаться от предлагаемой банковскими организациями. Поэтому из-за длительности строительства и периода кредитования, может быть вполне выгодной.

Изображение - Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Fpotrebitelskyi-kredit

Существует и ряд других способов, когда гражданин может все-таки найти средства для обеспечения первого взноса:

Квартира, которую закладывает гражданин вместо приобретаемой, должна соответствовать размеру первоначального взноса, либо быть равноценной 85% стоимости кредита.

  • Деньги в долг у родственников, знакомых или в центрах предоставления микрозайма.

Вариант рассмотрения родственников и друзей в качестве кредитора с одной стороны удобен – близкие люди не будут предъявлять большого требования к процентам. Заемные средства можно будет вернуть по мере поступления денег без значительных переплат.

Хотя если сумма займа значительна, велик риск для обеих сторон – заемщик может выплачивать деньги не своевременно, а в случае отсутствия расписки – забыть про них и не вернуть совсем. А родственник, в свою очередь, может установить процент, с учетом инфляции или исходя из своих корыстных побуждений.

Читайте так же:  Спецификация обременения земельного участка

Широко распространенные центры микро займов, предоставляющие ссуды по одному документу за довольно короткий срок, могут одобрить сумму первоначального взноса, однако, все они работаю на процентной ставке, превышающей 20% годовых, поэтому платежи будут слишком обременительными и большого размера.

Занять быстро деньги в долг на первый взнос по ипотеке можно с помощью этого сервиса .

Ждем ваших вопросов ниже. Подписывайтесь на обновление сайта и не забудьте нажать кнопку любимой социальной сети.

В какие этапы осуществляется покупка квартиры в ипотеку? Как происходит сделка?

Изображение - Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fmyrealproperty.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fpokupka_kvartiry_6_26171749-450x300

Многие российские семьи вынуждены прибегать к использованию заемных средств для покупки собственного жилья.

Такие целевые кредиты на приобретение недвижимости получили название ипотечных.

Их оформление и получение имеет свою специфику, а также предполагает детальное документальное сопровождение.

Изображение - Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fmyrealproperty.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fkvartira_v_ipoteku_1_25061350-750x750

Условия покупки квартиры в ипотеку отличаются в зависимости от банка, но можно выделить ряд общих черт таких программ:
  • приобретаемая квартира оформляется в залог к банку – до этого момента заемщику могут быть предложены повышенные процентные ставки;
  • при возникновении длительной просрочки по платежам банк вправе потребовать досрочного погашения ипотеки, а если этого не произойдет – изъять и реализовать залог для погашения кредита (даже если это единственное жилье неплательщика и там прописаны несовершеннолетние, такая недвижимость подлежит конфискации и продаже);
  • банки разрабатывают специальные программы для покупки разных категорий недвижимости: они отличаются по величине первого взноса и ставкам;
  • главное требование к покупаемой недвижимости: ее ликвидность (банками жестко регламентируются требования к предмету залога: это не должна быть квартира в аварийном или ветхом жилье, там должен быть отдельный санузел и пр.);
  • по ипотечному кредиту можно получит до 60-85% от стоимости недвижимости, остальное потребуется внести заемщику из своих сбережений;
  • ипотека оформляется на длительный срок (до 25-30 лет), что позволяет уменьшить ежемесячные платежи;
  • многие банки требуют привлечение супруги/супруга в качестве созаемщика;
  • заемщик должен обладать хорошей кредитной историей.

Для выбора банковской организации стоит внимательно изучить представленные ими предложения требования к заемщикам.

Например, некоторые банки отказываются кредитовать ИП или собственников бизнеса, лиц с невысокими официальными доходами, существенно ограничивают возрастные рамки заемщика или устанавливают другие барьеры.

Изображение - Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fmyrealproperty.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fpokupka_kvartiry_2_25061723-750x750

Обычно самые выгодные предложения можно встретить у крупных банков с госучастием, так как они обладают ресурсами на предоставление заемщикам крупных сумм на длительный срок.

Именно поэтому лидерами российского ипотечного рынка являются такие организации как Сбербанк и ВТБ24.

Но для того, чтобы удерживать невысокие процентные ставки госбанки вынуждены тщательно следить за качеством кредитного портфеля и детально анализировать поступающие к ним заявки от заемщиков. Поэтому они требуют идеальной кредитной истории и наличия документально подтвержденных доходов.

Приведем действующие условия кредитования в крупнейших ипотечных банках-кредиторах:

Банк

Программа

Ставка,%

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Первый взнос,%

Сумма кредита

Сроки, лет

От 10% (комиссия – 1.5% от суммы)

У желающего получить ипотеку есть два варианта старта этого процесса:

  1. Изображение - Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fmyrealproperty.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fpokupka_kvartiry_3_25061948-750x750получить одобрение банка на определенную сумму, которая рассчитывается индивидуально для каждого заемщика в пределах лимита и затем подобрать под эти критерии недвижимость. Обычно одобренное банком предложение действует до месяца-трех.
  2. Первоначально изучить требования банка к недвижимости, подобрать исходя из этих критериев жилье, и обратиться к кредитору для одобрения ипотеки на определенную сумму.

Итак, как проводится сделка? Независимо от того, какой вариант он выберет, далее необходимо проходить нескольких этапов покупки квартиры в ипотеку:

  • сбор и представление в банк запрашиваемых документов.
  • Подписание ипотечного договора.
  • Заключение сделки купли-продажи с продавцом и перевод банком денег в его пользу.
  • Оформление договоров страхования квартиры и страхования жизни.
  • Регистрация прав собственности на квартиру и залога в пользу кредитора.

О том, как купить квартиру в ипотеку, читайте тут, а из этой статьи вы узнаете о том, с чего начать и как сделать сделку максимально выгодной.

В назначенный день заемщик и продавец должны прийти в банк для подписания договора купли-продажи. Обычно к нему предъявляются требования, которые стоит уточнить у кредитного специалиста, или же есть установленная форма.

Но многие банки практикуют заключение между продавцом и покупателем предварительного договора, в котором оговариваются ключевые условия продажи и покупки недвижимости, а также указывается на готовность продавца продать жилье на указанных условиях.

Читайте так же:  Какие нужны документы для покупки земельного участка

Для банков предварительный договор является гарантией того, что сделка купли-продажи не сорвется в самый неподходящий момент.

О предварительном договоре купли-продажи квартиры по ипотеке «Сбербанка», вы можете прочитать тут, а здесь вы знаете, как в этом случае составить основной договор.

Какие документы потребуется предоставить банку для получения ипотечного кредита:

  • Изображение - Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fmyrealproperty.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2FItak__kak_provoditsya_sdelka__1_25062044-750x750личные документы заемщика;
  • документация по его семейному положению (свидетельства о рождении детей/браке/разводе);
  • документация по квартире (выписка из ЕГРП, домовой книги, техпаспорт, заключение оценщика о рыночной стоимости жилья; для новостроек – инвестдоговор или договор участия в долевом строительстве);
  • документация по финансовому положению (справка 2-НДФЛ или по форме банка);
  • документация по занятости (копия трудовой и пр.);
  • прочие документы (об образовании, о ликвидном имуществе в собственности и пр.).

В чистом виде программы ипотечного кредитования, которые не предполагают наличие первоначального взноса у заявителей, сегодня не представлены. Дело в том, что такие кредиты относятся банками к высокорисковым, а отсутствие первого взноса не лучшим образом характеризует финансовое положение заемщика.

Поэтому большая часть кредитных учреждений требует внесения минимум 10-20% от оценочной стоимости недвижимости в зависимости от категории жилья (вторичка/новостройка).

По ипотеке без справок (подтверждения доходов и занятости) первый взнос уже должен составлять не менее 40-50%.

Но ряд заемщиков вправе рассчитывать на покупку своего жилья без первоначальных вложений. Для этого они могут воспользоваться следующими вариантами:

  • получить кредит по программе кредитования для молодых семей, по которым им полагается субсидирование 35-40% стоимости квартиры от государства;
  • использовать материнский капитал как первый взнос (но стоит учитывать, что не все банки его принимают – некоторые готовы рассматривать субсидию только как способ полного/частичного погашения ипотеки);
  • Изображение - Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fmyrealproperty.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fpokupka_1_25062313-750x750программой кредитования, разработанной совместно банками и застройщиками (такие предложения распространяются на ограниченный круг объектов по специальным маркетинговым программам);
  • взять потребительский кредит на первый взнос (но некоторые банки прямо указывают на запрет на использование заемных средств для внесения первого взноса – об этом факте они легко узнают, запросив кредитную историю заемщика);
  • предложить в залог другую имеющуюся недвижимость в собственности (по таким кредитам банки готовы предоставить 50-80% от цены предмета залога).

Приобретение квартиры в военную ипотеку не предполагает финансового участия ипотечного заемщика.

Фактически все выплаты, включая ежемесячные платежи и первоначальный взнос, за него производит государство из средств НИС.

Особенности приобретения залоговой квартиры состоят в том, что на ее продажу должно быть предварительно получено согласие банка-залогодержателя.

Некоторые банки предлагают льготные условия ипотечного кредитования на квартиры, которые находятся в залоге у банка. Например, в ВТБ24 предлагается сниженная процентная ставка (10,4%) для залоговой недвижимости.

Ипотека на вторичное жилье – наиболее доступное и развитое направление кредитования.

Но в приобретаемой квартире не должно быть незаконных перепланировок, она должна иметь санузел и кухню, обладать всеми коммуникациями, не иметь статус ветхого или аварийного жилья и пр.

Полный перечень требований необходимо запросить у банка-кредитора.

Изображение - Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fmyrealproperty.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2FIpoteka_na_vtorichnoe_zhile_1_25062457-750x750

Банков, кредитующих приобретение долей в недвижимости, в России немного. Если такую программу и удается найти, то она позволяет купить только последнюю комнату/долю в квартире в многоэтажке.

В результате такого приобретения заемщик становится полноправным и единоличным владельцем недвижимости.

Купить долю в других случаях в ипотеку не получится. Ведь доля в собственности не может выступать ликвидным предметом залога: ее достаточно сложно продать, при этом могут возникнуть проблемы с другим собственником.

О покупке доли квартиры в ипотеке читайте здесь.

Многие банки готовы кредитовать покупку жилья на первичном рынке только у аккредитованных застройщиков.

Для потенциальных заемщиков наличие нескольких финансовых организаций, готовых выдавать ипотеку в строящемся объекте является хорошим знаком. Ведь для прохождения аккредитации застройщик должен пройти длительную процедуру проверки и ее получение служит гарантией того, что дом будет достроен и компания не откажется от своих обязательств.

О том, как купить квартиру в новостройке в ипотеку, написано тут.

Возможно, вас заинтересует Условия покупки квартиры у родственников на материнский капитал. Правда, нужно подождать 3 года, после получения СМК, но мы рассказали как можно обойти это условие. Подробный алгоритм с разбором всех нюансов можно узнать здесь.

Покупка квартиры в ипотеку – весьма длительный и трудоемкий процесс. Но его прохождение позволяет приобрести собственное жилье с рассрочкой платежа на длительный период и под низкую процентную ставку (по сравнению с потребкредитами).

Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса

Оформление ипотеки для граждан иногда единственный вариант приобрести себе жилье, но их мучает еще один вопрос, как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку? Уже не пугает то, что выплачивать платеж придется достаточно долгое время, около 15 лет, а то и больше, часто самое главное, это приобретение недвижимости, без начальных вложений.

Читайте так же:  Приватизация квартиры в судебном порядке

Изображение - Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fprosobstvennost.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2FFlorida_Refinance_Lenders-1024x6821-1024x682

Ведь не каждая семья может собрать около 200000 рублей для его внесения, и то это только в том случае, если банк будет требовать первый взнос в размере 10%. Обычно он составляет больший процент, около 25 или 35%.

Как взять ипотеку на квартиру без первоначального взноса

Изображение - Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fprosobstvennost.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Fprogramma-pogasheniya-ipoteki-za-schet-gosudarstva-v-2016-2017-godu1-150x150

В своих интересах финансовые учреждения значительно сократили программы по ипотеке без внесения первоначального взноса. Сейчас, только по программе льготного кредитования можно взять ипотеку на квартиру, не используя начальных вложений. Под программу льготного кредитования попадают такие категории граждан, как:
  • многодетные семьи;
  • молодые семьи;
  • молодые ученые, учителя и медики.

И для этого им все равно приходится собирать множество документов и ждать определенное время.

Ипотека без первоначальных вложений имела популярность в 2006-2008 годах. Сейчас же, просто так получить такую ипотеку невозможно. Есть несколько способов оформить ипотеку с нулевым первым взносом:

  • отдать в залог имущество (имеющееся или то, на которое оформляется ипотека);
  • расплатиться сертификатом на материнский капитал;
  • воспользоваться одним из маркетинговых предложений банка (например, взять кредит, один потребительский, воспользоваться им как первоначальным платежом, а другой ипотечный).

Это единственные выходы, для лиц, которые хотят взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса.

Изображение - Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fprosobstvennost.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2F44-21-150x150

Банк всегда настороженно относится к клиентам, которые хотят оформить ипотечный кредит, но не имеют средств, для внесения первоначального взноса. Он нуждается в дополнительной подстраховке, иначе им просто не выгодно выдавать займы гражданам. Такой подстраховкой может стать залог на имеющееся в собственности жилье заемщика. Она, будет выступать как первый взнос, и даст гарантию, что заемщик возвратит деньги. В случае если он прекратит выплачивать ежемесячные платежи, после проведения определенных процедур, через суд, недвижимость отойдет в собственность банка. А он уже сможет в честь долга заемщика продать ее, конечно по более сниженной цене, но это хоть как-то покроет те убытки, которые понес банк.

Для того чтобы банковская организация одобрила заявку, заемщик и его имущество должны соответствовать некоторым условиям. Требования, которые предъявляются к такому имуществу:

  • недвижимость не может быть под обременением;
  • она не должна находиться в хрущевке, быть комнатой в общежитии, а также, если дом, где располагается недвижимость, имеет деревянные стены;
  • если в квартире делались перепланировки, они должны быть законодательно закреплены в документах на это имущество;
  • квартира должна быть полностью снабжена всеми коммуникациями: газом, светом, канализацией, водой;
  • дом, в котором располагается квартира, должен быть построен после 1950 года;
  • дом не должен иметь аварийное состояние;
  • дом должен быть как минимум пятиэтажный, иногда банки могут рассмотреть и квартиру, находящуюся в трехэтажном доме.

Если, квартира полностью соответствует требованиям, то далее нужно:

  • подготовить необходимую документацию о заемщике и поручителях;
  • произвести оценку недвижимости и подготовить документы на нее;
  • заключение договора об ипотечном страховании и кредитного договора;
  • процедура регистрации заключенного договора.

После этого банк выдаст ипотечный кредит. Программы, с использованием первоначального взноса в форме залога на квартиру имеются в таких банках, как:

  • Азиатско-Тихоокеанский Банк;
  • Газпромбанк;
  • Раффайзенбанк;
  • Сбербанк;
  • Интеркоммерц Банк;
  • Россельхозбанк и др.

Заложенной недвижимостью может стать не только уже имеющаяся квартира, но и та, которая берется под эту ипотеку. Такие кредиты являются ипотечными, но по сути, их можно назвать потребительскими кредитами с залогом недвижимости заёмщика, которая в случае невозможности выплат по ней, перейдет банковскому учреждению. Очень много потребительских программ заключаются в виде приобретения денежных средств путем залога под недвижимость.

Например, в Сбербанке существует программа «Нецелевой кредит под залог недвижимости». В этом случае, денежные средства могут быть потрачены заемщиком на любые цели, а не на покупку жилья. Но, в силу того, что это нецелевой кредит, то ставка по процентам у него будет намного меньше, чем у ипотечного того же банка. В некоторых банках, недвижимость, которая отдается под залог, может быть собственностью не только заемщика, но и поручителя и созаемщика.

Материнский капитал как уплата за первый взнос

Изображение - Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fprosobstvennost.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Fipoteka-bez-vznosa-031-150x150

Материнский капитал также может быть использован как первый взнос для банка при получении ипотеки на квартиру, наравне с сертификатами, которые выдаются военными, и иными государственными сертификатами на жилье. Для банка станет показателем благонадежности клиента, если к сумме материнского капитала заемщик добавит немного своих накопленных средств. Это сможет не только помочь заключить договор с банком на более удобных условиях, но и выбрать квартиру намного лучше.
Читайте так же:  Отказ от своей доли в приватизированной квартире

Этот способ популярен среди семей, которые имеют двух и более детей. С 2016 года размер этого капитала увеличился до 453026 рублей, что довольно внушительно, для первоначального взноса. Такая сумма может оплатить до 20% от суммы квартиры, если ее стоимость находится в пределах 2 млн. рублей.

Банки, которые могут брать материнский капитал, как первоначальный взнос:

  • ДельтаКредит банк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Россельхозбанк и другие.

Такие банки активно работают с заемщиками, имеющими материнский капитал, или другие сертификаты на расширение жилья, выданные государством.

Другие способы получения недвижимости в ипотеку без внесения первоначального взноса

Как взять квартиру без первоначальных вложений, если у вас нет недвижимости или сертификатов от государства? Можно использовать различные акции банков. Среди них выделяют:

  1. Сотрудничество банка с местными застройщиками. Заключение между ними определенного договора, позволяет заемщикам приобретать недвижимость, именно у этого застройщика без первоначального взноса, и только через банк, который с ним сотрудничает. Банк и застройщик имеют совместную выгоду в таком случае. Эти акции обычно носят временный характер, поэтому если вы хотите приобрести квартиру, а суммы для первого взноса у вас нет, то стоит внимательно следить за предложениями от банков и местных застройщиков.
  2. Взятие потребительского кредита, чтобы внести первый взнос за ипотеку. Это предложение от некоторых банков с одной стороны позволяет получить желаемое. Но, с другой стороны, это ввязывает заемщика в еще большие долговые обязательства. В особенности, если у него уже имеются какие-либо кредиты у других банков.

В этом случае, организация-кредитор будет проверять информацию о долговых обязательствах клиента перед иными финансовыми организациями, чтобы удостовериться, что он в состоянии выплатить ипотеку и потребительский кредит. Потребительский кредит сильно повлияет на решение банка о выдаче ипотеки, так как он значительно уменьшит платежеспособность клиента. В силу того, что проценты по нему достаточно большие.

Кредит, дело очень серьезное, не рассчитав свои силы, человек может загнать себя в финансовую яму, или вообще остаться без жилья. Получать кредит всегда проще, чем его выплачивать, поэтому прежде чем связывать себя ипотечными отношениями с банком, стоит все тщательно обдумать.

Квартира в ипотеку без первоначального взноса: как оформить заявку

Многие семьи мечтают о собственной квартире. Можно купить жилье с помощью займа, если есть накопленные деньги для внесения первоначального платежа. Стоит поискать подходящие варианты приобретения жилья в случае, когда еще нет сбережений. Сейчас существует возможность оформить покупку квартиры в ипотеку без первоначального взноса, такие программы кредитования предоставляют банки и застройщики.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Наличие денег у заемщика свидетельствует о его способности управлять финансами, о том, что доходы позволяют откладывать. Для банка это является гарантией платежеспособности клиента. При отсутствии первоначального платежа финансовое учреждение рискует потерпеть убытки в случае неспособности кредитополучателя выплачивать долги. Соискателям нулевой ипотеки стоит попытаться воспользоваться одним из следующих способов:

  1. Возможность приобрести жилье в ипотеку без первоначального взноса собственных денег имеют военнослужащие. Через три года после регистрации в накопительно-ипотечной системе участники могут использовать средства личного счета НИС для покупки готовой или строящейся квартиры. При оформлении военной ипотеки накопленные деньги можно направить на уплату начального взноса и погашение кредита.
  2. Граждане, состоящие на учете для улучшения жилищных условий, могут воспользоваться социальной программой кредитования, которая предусмотрена для молодых учителей, ученых, семей с детьми. Для них выделяются государственные субсидии, которые можно использовать для оплаты начального взноса.
  3. Стоит попытаться взять дополнительно потребительский кредит в другом банке и полученные средства внести как первый платеж при оформлении ипотечного займа. Следует измерить свои возможности в начальный период заимствования. Ставка по потребительскому кредиту высокая, а нужно будет платить по двум ссудам одновременно.
  4. Очень редко, но возможно оформление ипотечного договора при наличии поручителя с безупречной кредитной историей и высоким уровнем доходов.
Изображение - Покупка квартиры и оформление договора ипотеки без первоначального взноса 129856318
Автор статьи: Петр Кошкин

Здравствуйте. Меня зовут Петр.  Я 8 лет работаю в юридической сфере консультантом. Считая себя экспертом и хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 12

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here