Последствия неоплаты или несвоевременого внесения платежей по ипотеке

Сегодня предлагаем ознакомиться с темой: "последствия неоплаты или несвоевременого внесения платежей по ипотеке" с описанием от профессионалов и комментариями. Любые вопросы вы можете задать дежурному юристу.

Изображение - Последствия неоплаты или несвоевременого внесения платежей по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fschetavbanke.com%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

Прежде чем принять положительное решение о выдаче ипотеки, финансовые учреждения тщательно проверяют платежеспособность будущего клиента. Однако от непредвиденных ситуаций никто не застрахован. В любом случае обязанность по своевременному внесению платежей с заемщика не снимается. Что будет, если не платить ипотечный кредит, как в этом случае поступает банк, какими правами обладают стороны, – попробуем ответить на эти вопросы.

Прежде всего следует уведомить банк о сложившейся ситуации.

Любая остановка во внесении ежемесячных взносов по ипотеке сопровождается начислением штрафных санкций и пеней.

Такое условие всегда содержится в тексте кредитного соглашения. Если информация будет документально подтверждена, финансовое учреждение пойдет навстречу должнику.

Наиболее распространенные причины приостановки выплат:

  1. Ухудшение финансового положения в результате ухода женщины в декретный отпуск, сокращения заемщика на работе, понижения в должности и так далее.
  2. Заболевание, повлекшее потерю трудоспособности. В течение срока действия больничного листа гражданин не может выполнять свои трудовые обязанности, что сказывается на размере заработка. При этом из семейного бюджета немалая часть средств уходит на оплату лекарств. Сюда же можно отнести и тяжелую болезнь кого-либо из родственников,
  3. Смерть заемщика. В этом случае ответственность за выполнение кредитных обязательств перекладывается на поручителей и созаемщиков. Кроме этого, большинство ипотечных кредитов сопровождается оформлением страховки, которая покрывает банковский долг.

Неисполнение кредитных обязательств не влечет уголовной или административной ответственности, но рассчитывать на то, что банк прекратит начислять штрафы и простит долг, не стоит. При возникновении просрочек любой кредитор действует исходя из условий кредитного договора. Отсюда возникает вопрос: «Если не платить ипотеку, что сделает банк в первую очередь?»

При первых нарушениях сроков выплаты кредитная организация попытается связаться с должником по телефону. Это необходимо для выяснения причин просрочки и уведомления клиента о наличии просроченной задолженности. Если на звонки заемщик не отвечает, банк может направить к нему своего сотрудника для выяснения обстоятельств.

В большинстве случаев финансовые учреждения стараются решить проблему в досудебном порядке путем воздействия на заемщика, поручителей и других лиц, указанных в кредитном соглашении.

Никакие серьезные действия со стороны кредитора не последуют, если:

  • остаток долга не более 5% от общей суммы займа;
  • период просрочки не превышает 90 дней;
  • нарушения по оплате незначительны при учете стоимости залогового имущества.

В случае накопления просрочек и отсутствия контакта с заемщиком банк использует один из следующих методов:

Коллекторы применяют более суровые методы взыскания, это также следует учесть, принимая решение не возвращать ипотечный заем.

Рассмотрение судебного иска – дело весьма хлопотное, при этом в большинстве случаев суд обязывает клиента внести лишь основной долг по займу. Штрафы, пени и другие неустойки сюда не входят. Таким образом банк может потерять часть прибыли, поэтому стремится не доводить дело до суда. Если же банком подано исковое заявление, следующим шагом становится судебный процесс, в ходе которого решается судьба залоговой недвижимости.

Изображение - Последствия неоплаты или несвоевременого внесения платежей по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fschetavbanke.com%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

Если заемщик сможет доказать, что допускает просрочки непреднамеренно, суд может обязать банк принять меры для решения сложившейся ситуации. В противном случае залоговая недвижимость выставляется на продажу.

Как только разрешение на реализацию жилья получено, банк больше не может начислять плату за пользование кредитом и прочие штрафы, неустойки. Окончательная сумма долга фиксируется решением суда. Продажа имущества происходит с помощью службы судебных приставов.

Стартовая цена квартиры, выставленной на продажу, устанавливается с дисконтом в 10%. По истечении месяца дисконт увеличивается до 15%. Так будет происходить до тех пор, пока имущество не будет реализовано. Банк заинтересован в быстрой продаже недвижимости, ведь снижение ее стоимости означает потерю денежных средств, которые идут на погашение долга.

После продажи квартиры долг погашается в следующем порядке:

  1. Штрафы, пени, неустойки.
  2. Начисленные проценты.
  3. Основной долг.

Если суммы от продажи не хватит на полное покрытие долговых обязательств, банк вправе еще раз подать исковое заявление на взыскание остатка долга с другого имущества заемщика. Если же после уплаты задолженности остается какая-то сумма, она возвращается клиенту.

Если не платить ипотеку, что будет с квартирой в том случае, когда в ней прописаны несовершеннолетние дети? На самом деле это не играет существенной роли. Федеральная служба судебных приставов может выписать гражданина и без его согласия, если на это имеются весомые причины.

Просрочка по ипотеке может привести не только к принудительной продаже залогового имущества. Информация о клиенте вносится в черный список. Кредитная история портится, а это означает невозможность дальнейшего кредитования. О повторном оформлении ипотечного займа не может быть и речи. Но и небольшой по размеру кредит также не удастся оформить.

Читайте так же:  В какое время можно слушать музыку в квартире по закону

Это следует учесть, принимая решение о неуплате ипотеки. За оставшуюся долгую жизнь заемные средства могут понадобиться еще не раз.

В поиске ответа на вопрос, что делать, если погашать ипотечный кредит становится не по силам, ключевым моментом является поддержание связи с финансовым учреждением. Если заемщик идет на контакт, участвует в обсуждении решения сложившейся ситуации, банк до последнего не уступит долг коллекторам и не подаст исковое заявление в суд.

Есть несколько способов выбраться из долговой ямы. Каждый из них подходит для конкретного случая, заемщик должен выбрать оптимальный для себя.

Процесс реструктуризации представляет собой пересмотр первоначальных условий кредитования. Такой метод подойдет тем, у кого снизился доход и оплачивать заем по графику не удается. Кроме этого, подать заявление на реструктуризацию могут и те, кто находился длительное время на лечении, которое требовало значительных финансовых затрат.

Снижение размера ежемесячного платежа означает увеличение срока кредитования и суммы итоговой переплаты. Банк пойдет на уступки заемщику, который документально подтвердит ухудшение финансового положения. Для этого могут понадобиться:

  • трудовая книжка с записью о сокращении;
  • справка о доходах, свидетельствующая о снижении заработка;
  • справка из центра занятости о постановке на учет.

По возможности необходимо вносить платежи по ипотеке хотя бы частично. Если кредитная организация видит у клиента желание продолжать погашать долг, вероятность одобрения реструктуризации кредита увеличивается.

Изображение - Последствия неоплаты или несвоевременого внесения платежей по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fschetavbanke.com%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

Если при получении займа была оформлена страховка жизни и здоровья, ею также можно воспользоваться для возврата долга. В случае смерти заемщика этим обычно занимаются созаемщики и/или поручители, ведь ответственность по выплате переходит на них. При этом участники кредитного соглашения или наследники обращаются в банк с пакетом документов, включающим:
  • заявление;
  • ипотечный договор;
  • свидетельство о смерти;
  • страховой полис;
  • справку из медицинского учреждения, если смерть наступила в случае болезни.

За банком остается право потребовать дополнительные бумаги. После этого документы передаются в страховую компанию, которая осуществляет погашает кредитный долг после рассмотрения заявления. Обычно на это уходит не более 10-14 дней.

Если же заемщик утратил трудоспособность вследствие заболевания или несчастного стечения обстоятельств, прежде всего следует проверить, относится ли данный случай к перечню тех, что покрываются страховкой. Далее необходимо обратиться в банк с пакетом подтверждающих бумаг. Если случай нестраховой, с этими же документами можно подать заявление на реструктуризацию.

В любом случае при невозможности уплаты ипотеки по первоначальным условиям, следует попытаться найти компромиссное решение. Кроме реструктуризации, банками используются и так называемые кредитные каникулы. Это перенесение платежей на оговоренный период – от 3 месяцев до полугода. Обычно отсрочка дается только на основной долг, а проценты придется платить все равно.

Этот метод используют те, кто временно оказался в затруднительном финансовом положении – например, после рождения ребенка. Женщина уходит в декретный отпуск, появляются дополнительные расходы – это сказывается на семейном бюджете.

Как уже отмечалось, не стоит пренебрегать звонками из банка и предложениями по решению проблемы. Для заемщика такая халатность может закончиться весьма плачевно (об этом выше).

Когда кредитная организация уже подала иск в судебную инстанцию, единственное, что может сделать должник, – это тщательно подготовиться к процессу. Например, если подавалось заявление на реструктуризацию, но банк отказал, важно собрать необходимые доказательства этого факта. В этом случае суд может вынести решение, в котором обяжет финансовое учреждение пойти на уступки клиенту.

Что будет, если не платить ипотечный кредит? Последствия невыплаты ипотеки

Задавались ли вы вопросом: что будет, если не платить ипотеку? Неоднократно случаются ситуации, когда заемщику не хватает средств оплатить кредит, но бывает и ряд уважительных причин.

Учитывая, что материальное положение относится к не полностью стабильным вещам, то для своей собственной уверенности заемщики страхуют свои деньги, а банки в свой черед также не остаются в стороне (каждый пункт договора тщательно продумывается). Изображение - Последствия неоплаты или несвоевременого внесения платежей по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fipoteka-ss

Чтобы за период заключения кредитного договора в банке избежать проблем и штрафных санкций, нужно сначала все просчитать с учетом динамики начисления и размера переплат ипотеки.

Если же у вас нет денег платить оформленный кредит, то с принятием каких-либо мер не стоит затягивать. Штраф и последующее обращение банка в суд на заемщика не избежать, если не платить ипотеку. На просрочку банковское учреждение реагирует быстро и начинает действовать не без участия закона для возвращения своих средств.

Изображение - Последствия неоплаты или несвоевременого внесения платежей по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fchto-delat-esli-bolshaya-prosrochka-928-large-e1512917461477

Банк вправе принять некоторые меры, если вы добросовестно не выплачиваете кредит:

  • Уведомить о наличии задолженности.
  • Подать иск с принудительным изъятием недвижимости.
  • Начислять проценты по договору пропорционально долгу или оставшемуся платежу.
  • Отдать долг коллекторскому агентству.
Читайте так же:  Выселение бывшего супруга (мужа) из квартиры

Видео по теме:

Изображение - Последствия неоплаты или несвоевременого внесения платежей по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fshema-zaprosa-kreditnoj-istorii

От нескольких просрочек можно страдать годами, поэтому лучше их вовремя не допускать, иначе из этого ничего хорошего не выйдет. Скрыться от условий кредитного договора не сможет ни один заемщик, так как любой банк действует по соглашению с клиентом.

Что сделает банк, если не выполнять свои кредитные обязательства по ипотеке? Многое зависит от ситуации и от возможностей банковского учреждения.

Изображение - Последствия неоплаты или несвоевременого внесения платежей по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Ftmpi09AIy-1

Опасения должников по поводу несвоевременного погашения кредита в банке вполне оправданы, так как банковское учреждение может применять законно разные методы:

  • Неустойки и штрафы.
  • Выселение заемщика из объекта ипотеки.
  • Арест другого имущества.
  • Конфискация транспортных средств и прочего.

Рекомендуем видео к просмотру:

Негативных сценариев возможно избежать, если вовремя запустить обратный механизм. Так можно обратиться за отсрочкой кредита или «заморозкой» ипотеки, если такая услуга предусмотрена в банке (в договоре это не прописано).

Договор передается в этот отдел, если клиент не погашает взятый займ свыше трех месяцев. До указанного срока кредитная история не будет испорчена, поэтому по всей видимости в Сбербанке лояльно относятся к должникам.

Изображение - Последствия неоплаты или несвоевременого внесения платежей по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2F2017-12-10_17-25-50

Скрываться от неуплаты заемщику долго не получиться и на пути «черной» задолженности не помогут даже юристы, поэтому лучше своевременно договориться со Сбербанком о поэтапной выплате ипотеки.

При значительной просрочке платежей объект недвижимости банк может свободно конфисковать и не всегда квалифицированная помощь юриста решит проблему заемщика. У должника могут забирать и другое имущество, которое не относится к выплатам по ипотеке.

Изображение - Последствия неоплаты или несвоевременого внесения платежей по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2F2017-12-10_17-43-13

Стоит знать, что взыскание по ипотеке не проводится:

  • Если просрочка произошла в период менее 90 дней.
  • Невыплаченная сумма меньше 5-ти процентов от общей стоимости объекта ипотеки.
  • Сроки выплаты долга нарушены, но сумма небольшая.

к содержанию ↑

Если перестать платить ипотеку, то возникают негативные последствия для заемщика.

Прежде всего будет испорчена кредитная история – это выглядит не так страшно. Но это только поверхностное мнение, так как на этот нюанс стали обращать внимание многие крупные работодатели, а также органы, разрешающие выезд за границу.

Изображение - Последствия неоплаты или несвоевременого внесения платежей по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2FUckto3tZGhM

Оптимальным вариантом выплат по ипотеке является реструктуризация долга, которая осуществляется полностью на законных основаниях в разных банках.

Изображение - Последствия неоплаты или несвоевременого внесения платежей по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2F535a29637a984826bcc33ec3183212cc

Договоренность о реструктуризации долга по ипотеке включает:

  • Отмену штрафных санкций.
  • Рассрочку платежа.
  • Возможное снижение процентной ставки.
  • Заключение положения о кредитных каникулах.

Полезное видео:

От осуществления выплат по кредитной задолженности можно временно освободить себя, чтобы не допустить штрафов в банке. Нивелировать риски вполне возможно на законных основаниях, занимаясь временным погашением процентов.

Сделать это заемщик может в таких случаях:

  • До момента заключения договора.
  • При использовании средств и заключении нескольких платежей.
  • После перечисления средств банком, но без их применения.
  • Сразу же после заключения договора.
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Последствия неоплаты или несвоевременого внесения платежей по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fpoluchenie-ipotechnogo-kredita-jetapy-4-1

При перерасчете сумм может взиматься комиссия, поэтому чем быстрее заемщик откажется от ипотеки банка, тем меньше своих средств он потеряет.

Способы урегулирования споров с банками по договорам ипотеки

Изображение - Последствия неоплаты или несвоевременого внесения платежей по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fpic

Даже при самых лояльных условиях выплатить кредит не всегда удается быстро и без проблем, поэтому заемщик начинает искать способы урегулирования споров с банком.

При таком раскладе, согласовав с банковским учреждением все нюансы, можно продать недвижимость. И таким образом части между банком и клиентом будут разделены, а со своим остатком средств заемщик сможет поступить так, как захочет.

Если заемщик не способен выплатить ипотечный кредит, то имеет место судебная практика, которая часто играет в сторону банка.

Изображение - Последствия неоплаты или несвоевременого внесения платежей по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2F396501095

Из-за нестабильности рынка в 2017 году судебная практика по ипотечным кредитам была тяжелой и насыщенной.

Наиболее частыми причинами возникновения споров с заемщиками и банками являются:

  • Несогласие по желанию взыскания объекта.
  • Клиент желает изменить условия кредитного соглашения в договоре.
  • Клиент не способен исполнять обязанности по займу из-за личных уважительных причин.
  • Запуск процесса о непризнании договора не действительным.

Изображение - Последствия неоплаты или несвоевременого внесения платежей по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2F2017-12-10_18-33-29

Настя: «Взяли ипотеку, но через два года в нашей семье возникли непредвиденные обстоятельства. Денег едва хватало на то, чтобы поесть, а еще и кредит платить. Обращались в банк и нам предложили оформить ипотечные каникулы. Отказываться смысла не было, поэтому оформили. Как только восстановили материальное положение, снова стали выплачивать ипотеку как раньше. Рекомендую всем не сидеть дома сложа руки или прятаться

Виталий: «Я знаю, что такое долги по ипотеке, поэтому когда не смог платить в игрушки с банком решил не играть. Взял отсрочку на три месяца в банке пока восстановился после болезни. Хорошо, что справку сохранил. В банке тоже люди работают, поэтому подойдут индивидуально к вашей ситуации с учетом особенностей договора

Читайте так же:  Что собой представляет бти, функции, полномочия

Людмила: «Я всегда исправно платила все кредиты, поэтому мне оформили ипотеку на квартиру без проблем. Но случились неприятности из-за работы – попала под сокращение. Сразу же пошла в банк и оформила отсрочку на ипотеку, ведь все документы у меня были на руках. Вот так я избежала штрафов и неприятностей с банком, а потом снова возвратилась платить кредит так же, как и было

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

Кредитные учреждения готовы выдать крупные суммы денег под залог ликвидного недвижимого имущества. Будущие судебные прения с плательщиком не является их главной целью, так как банку выгодно, чтобы клиент вовремя погашал свою ссуду.

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

И если заемщик не соглашается на реструктуризацию, то приходится компании заниматься продажей жилья, офиса или земельного участка, которые были прописаны в ипотечном договоре.

Как все происходит

Обычно процедурой взыскания имущества банковские юристы занимаются после того, как человек перестал выходить на контакт, не желает больше выполнять свои обязательства. Если письма и СМС-сообщения не приносят должного эффекта, а пеня и просроченные проценты не пугают заемщика, то банкирам приходится покрывать свои затраты за счет реализации залога с аукциона. Клиенту банка выгоднее договориться с кредитором, чем собирать вещи и выезжать из жилья.

По закону у финансовой организации есть правило (прописанное в ипотечном соглашении), когда они могут подавать в суд на своего клиента, если за год он допустил более 3-х просрочек (ч.3 ст. 348 ГК РФ). И суть в том, что фактически речь идет о незначительных упущениях в дате платежа, допустим, всего пару дней неоплаты.

Кредитору достаточно подать в суд, получить одобрение, после приставы арестовывают жилье, и оно поступает на аукцион. Но только в том случае, если на суде плательщик докажет свою незаинтересованность в квартире.

Когда россиянин объяснит, что платить будет, просто на данный момент времени наступила тяжелая финансовая полоса, то судья всегда попросить банк составит с его нерадивым клиентом альтернативный график оплаты, где будут учтены все пожелания сторон.

Могут ли забрать жилье?

Рассмотрим все варианты, когда банковская организация может отнять жилье:

  1. Клиент сдает имущество в аренду, что по договору с банком запрещено.
  2. На залог поступил еще один арест от другого учреждения, то есть имущество выступает обеспечением еще по одному кредиту.

Помимо этого, банк всегда может затребовать полной оплаты суммы долга, даже в том случае, если клиент откажется пролонгировать договор страхования имущества, который полагается продлевать по закону. Это риски для кредитора, которые нести никто не желает. И суд будет на стороне учреждения.

Как проводится аукцион

Что и как забирается в случае неуплаты ипотеки прописано в ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007г. Для начала готовится объявление о будущих торгах, которое поступает в печать. Там будет указана дата, время и место аукциона, начальная цена, предмет мероприятия, даже есть детали, разъясняющие, как вообще будет проходить процесс, определятся победитель.

Перед торгами независимые эксперты установят рыночную стоимости реализуемого объекта. И цена на квартиру будет не меньше той, что указана в отчете. Но и занижение стоимости будет не меньше той цены, указанной в судебном решении (то есть та сумма, которую обязан вернуть ипотечный клиент + затраты на аукцион и суды).

В течение 2 месяцев с даты решения про аукцион они будут проведены, но если их сочтут несостоявшимися, то дату передвинут на другой день. Обычно такое может происходить, если цена вопроса не закрывает расходы, да и снижается быстро.

На практике заявленная цена вторично падает на 15% по решению судебного пристава.

Если и во второй раз не получится продать залог, то дисконт уже составит 25%. И на деле обычно так и происходят сделки на торгах. Но такое решение вопроса не самое приятное для обеих сторон:

    Для начала на судебные дела уходит обычно не менее 2-х лет, и только тогда суд может принять решение в сторону кредитора.

Когда складывается именно такая ситуация, то банковские юристы всеми силами пытаются отнять у заемщика дополнительное имущество в счет долга. Не станет даже проблемой, что жилище в качестве обеспечения служит единственными квадратными метрами для семьи с малолетними детьми. Законом предусмотрен этот момент, он трактуется в пользу банка.

Но сохранить квартиру все же можно, если задолженность составляет 5% от размера общей суммы кредита. В таком случае просрочки и ипотека могут принести негативные моменты, но все можно решить мирным путем, так как судья ничем не поможет кредитору.

Читайте так же:  Порядок прописки в квартире с долевой собственностью

Ипотечные кредиты – это выгодные предложения от банков, которые позволяют получить крупные суммы за относительно небольшие проценты по выплатам.

Впрочем, часто случается так, что заемщик все равно не в силах ежемесячно гасить долг, поэтому возникает проблема невыплаты ипотечного кредита, справиться с которой бывает не так просто. Наверное, каждый когда-либо задумывался, что будет если не платить ипотеку…

Изображение - Последствия неоплаты или несвоевременого внесения платежей по ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Fkreditdolg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F03%2Farticle_3241-550x305

При отказе или приостановлении обслуживания своего ипотечного кредита заемщиком, банк-кредитор в соответствии с подписанными документами начнет начислять проценты сверх суммы, которые называются пеней или просто мерой штрафных санкций.

Более серьезные меры, как правило, не применяются, если заемщик отреагирует на предупреждение банка. Но что будет если совсем не платить ипотеку?

Если вы не реагируете на сообщения банка-кредитора, он может:

  1. Начать со штрафных санкций, постепенно увеличивая их сумму.
  2. В случае игнорирования или отказа заемщика оплатить кредит, банк обращается в суд, чтобы отобрать квартиру или другой предмет залога.

Второй вариант обычно происходит тогда, когда все звонки, обращения и письма игнорируются или увенчиваются отказом. В таком случае кредитор не имеет другого выхода, как подача иска в суд, где он наверняка выиграет, если только у заемщика нет каких-либо серьезных смягчающих обстоятельств.

Ситуация до суда, как правило, доходит редко, так как в интересах заемщика решить вопрос поскорее и закрыть его надолго, дабы не лишиться жилья или другого заложенного объекта.

Для многих покупка квартиры или машины – это серьезное событие, поэтому лишиться его из-за невозможности пару месяцев выплатить долг, будет очень глупо и нерассудительно. Ипотечный кредит может быть единственным вариантом для осуществления мечты иметь собственное гнездышко.

Стоит отметить, что банки также не особо заинтересованы в судебных тяжбах, ведь это процесс довольно длительный, а результат не всегда оказывается им на руку. Поэтому начинается развитие ситуации весьма постепенно: звонки, выяснение причины, рекомендации и советы по внесению платежей, уговоры. Но это совершенно не значит, что можно расслабиться и не платить кредит, ведь в крайнем случае кредитор будет просто вынужден обратиться к серьезным мерам.

Изображение - Последствия неоплаты или несвоевременого внесения платежей по ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Fkreditdolg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F03%2F14392184001-550x333

Рассмотрим примерную схему действий банковского учреждения, который и выступает кредитором:

Опекунство: плюсы и минусы опеки. Сколько платят опекунам ?!

Изображение - Последствия неоплаты или несвоевременого внесения платежей по ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Fpravoved-plus.msk.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2FCHem-grozit-neuplata-ipoteki-i-kak-ne-lishitsya-kvartiry

Ипотека – это выход для множества граждан в нашей стране, не имеющих возможность купить квартиру. Проблемы с ипотекой могут возникнуть абсолютно у каждого человека, ведь никто не застрахован от банальной потери работы. При этом ипотечный кредит берется на много лет вперед и подсчитать возможные риски просто не представляется возможным.

По закону отобрать у человека не могут единственное жилье, но с ипотекой несколько иная ситуация. В частности, жилое помещение по ипотечному договору является собственностью банка, и оно считается залогом до того момента, пока заемщик полностью не рассчитается по своим кредитным обязательствам. Только после этого залоговое обременение снимается с объекта жилой недвижимости.

Банк имеет право обратиться в судебные органы в том случае, если заемщик более трех раз пропустил платежи по ипотечному договору. При этом на практике банк далеко не сразу подает иск в суд, и в итоге у заемщика набегают огромные проценты.

Часто банки сами предлагают решение проблемы, такие как реструктуризация или кредитные каникулы. При этом для банка важно сохранить качество кредитного портфеля. Проще, чтобы клиент стабильно платил, так как судебный процесс по подобных категориям дел может длится более двух лет, и в это время цена ипотечной квартиры может варьироваться, в том числе и в меньшую сторону. Если у вас возникла подобная сложная ситуация, то тогда лучше попытаться решить проблему совместно с банком, чтобы не было крайних негативных последствий.

Может ли вообще банк отобрать у заемщика квартиру за неуплату ипотечных платежей ?!

Часто заемщики сознательно не платят, полагая, что суд не может забрать у них квартиру, так как она является единственным жильем. Да, это так, но только тогда, когда квартира не находится под обременением ипотеки.

Не отберут квартиру только тогда, когда сумма долга оставляет не более пяти процентов от стоимости жилья по договору. На практике выходит так, что что банки хитрят, прибегая к реализации имущества, когда просрочка превышает шесть календарных месяцев, а непогашенная задолженность за объект жилой недвижимости составляет пятнадцать процентов от стоимости квартиры.

Могут ли банки передать права требования коллекторским агентствам ?!

Банковская закладная может быть передана коллекторским агентствам. Ведь сама по себе закладная является ценной бумагой, и она может передаваться в порядке, регламентированным нормами гражданского законодательства Российской Федерации. В целом банки могут применять к неплательщикам ипотечных платежей следующие правовые санкции, такие как:

  • Начисление неустоек и штрафов по ипотечному займу. При этом штрафа начисляются за каждый день просрочки, и они могут достигать по-настоящему огромных размеров;
  • Обращение на взыскание объекта недвижимого имущества, когда по решению суда заемщик принудительно выселяется их квартиры;
  • Взыскание с поручителей и созаемщиков, когда эти лица несут солидарную ответственность по уплате неустойки банка за заемщика.
Читайте так же:  Свидетельство о регистрации права собственности правила и порядок оформления

Естественно то, что вам важно любым способом сохранить объект недвижимого имущества и не потерять все деньги, уплаченные ранее за квартиру. Оптимально обратиться также за консультацией к опытному юристу.

Ответственность, применяемая к заемщику может варьироваться, начиная от штрафов и заканчивая выселением из квартиры по решению судебного органа. Нормы гражданского законодательства Российской Федерации подразумевают то, что заемщик должен в обязательном порядке выплачивать все ежемесячные платежи или даже потребовать возврата кредитной суммы в отдельных случаях полностью.

Важно всегда внимательно выбирать банковскую организацию и учитывать положения кредитного договора. Если возникла сложная ситуация, то можно попросить банк представить реструктуризацию долга или официально попросить о кредитных каникулах.

Реструктуризация долговых обязательств и кредитные каникулы.

Для реструктуризации долга или предоставления кредитных каникул в банковскую организацию следует предоставить определенные документы вместе с заявлением, которые будут подтверждать то, что вы платите не умышленно. Это такие сведения, как:

  • Сведения из центра занятости о том, что вы потеряли работу и стоите там на учете;
  • Справки и разнообразные медицинские выписки, подтверждающие временную или постоянную нетрудоспособность;
  • Справка о доходах физического лица;
  • Сведения, которые будут подтверждать то, что вы понесли крупные расходы.

На основании этого банк может предложить вам варианты временного устранения проблемы. Естественно то, что долг никто не спишет, но вам могут уменьшить платежи, дать право на кредитные каникулы до полугода времени, уменьшить процентную ставку.

Банк при этом идет на риск, так как в борьбе за качество кредитного портфеля, производит процедуру, которая не регулируется законодательно. Таким образом, неплательщик, воспользовавшись льготными условиями, через некоторое время вновь может начать допускать просрочки.

Итак, лучшее, что можно сделать, если настали «трудные времена» — добиться реструктуризации, снизив долговую нагрузку за счет продления кредита или получения отсрочки погашения основного долга. Это поможет выровнять ситуацию, не допустить неуплаты и даже не испортить себе кредитную историю.

Еще одним оптимальным способом, позволяющих избежать штрафов и оставить квартиру своей выступает рефинансирование ипотеке. Если говорить проще, то это новый кредит с более низкой ставкой, благодаря которому можно погасить старый ипотечный кредит в своем банке.

В первую очередь При перекредитовании заемщик может взять ипотеку на любой одобренный банком срок. Это дает возможность существенно уменьшить ежемесячный платеж – как за счет снижения ставки, так и за счет увеличения самого периода кредитования еще на несколько лет. Но имейте в виду, что если разница в ставках невелика, то тогда соответственно, и ваша денежная переплата тоже увеличится.

Также можно уменьшить выплаты по кредитам и саму переплату за всю сумму ипотечного кредита. Еще при помощи рефинансирования можно снять обременение с объекта недвижимости. Это значит то, что вы становитесь официальным собственником квартиры.

Если говорить о минусах рефинансирования ипотеки, то при аннуитетных платежах это не всегда выгодно, имеются высокие дополнительные расходы на оформление кредита, надо заново проходить все этапы получения кредита, включая скоринги и сбор информации о финансовой платежеспособности. Смысл оформлять рефинансирование можно, если вы обладатель кредитов с процентной ставкой как минимум на 1% выше той, что предлагает другой банк или же при аннуитетных платежах, но только проводить рефинансирование надо только в первой половине срока выплаты.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Воспользоваться системой рефинансирования стоит, если вы взяли валютную ипотеку до 2015 года или в вашей жизни возникла сложная ситуация, связанная с невозможностью выплаты ипотечного кредита. Нет смысла устраивать рефинансирование, если вы взяли ипотечный кредит буквально месяц назад. Это крайняя мера, к которой прибегать стоит только в крайних ситуациях, например, при невозможности нормально платить свой кредит.

Изображение - Последствия неоплаты или несвоевременого внесения платежей по ипотеке 129856318
Автор статьи: Петр Кошкин

Здравствуйте. Меня зовут Петр.  Я 8 лет работаю в юридической сфере консультантом. Считая себя экспертом и хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.7 проголосовавших: 13

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here