Процедура досрочного погашения ипотеки с наименьшими потерями

Сегодня предлагаем ознакомиться с темой: "процедура досрочного погашения ипотеки с наименьшими потерями" с описанием от профессионалов и комментариями. Любые вопросы вы можете задать дежурному юристу.

5 ключевых ошибок при досрочном погашении кредита и ипотеки

Досрочное погашение — это изменение остатка вашего долга по кредиту перед банком. Оно достигается путем возврата части кредита сверх ежемесячного платежа. В общем случае правильно досрочно погашать кредит, т.к. это уменьшает переплату и помогает закрыть кредит с минимальными финансовыми потерями. Но очень часто люди совершают досрочное погашение не правильно, что приводит к повышенной переплате банку.

Изображение - Процедура досрочного погашения ипотеки с наименьшими потерями proxy?url=http%3A%2F%2Fmobile-testing.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fmoney-2696233_1280


Рассмотрим ключевые ошибки при досрочном погашении

Ошибка первая — не заморачиваться досрочным погашением

Многие люди думают, что лучше держать деньги при себе и исправно платить кредит. Это с одной стороны правильно, а с другой стороны вы просто больше отдаете банку денег.
Рассмотрим пример

  1. Сумма кредита 1 млн. рублей под 12% на 24 месяца с датой первого платежа 9 сентября 2018 года
  2. Вы имеете лишние деньги в размере 200 тыс. рублей, они у вас будут 31 января 2019 года

Для ответа проще всего воспользоваться специальным калькулятором, который покажет вот такую картинку

Изображение - Процедура досрочного погашения ипотеки с наименьшими потерями proxy?url=http%3A%2F%2Fmobile-testing.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fimage_1

Слева изображен кредит с досрочным погашением, справа — без досрочного. Из диаграммы видно, что вы заплатите проценты банку больше на 19470 в итоге, если не будете досрочно погашать. Сумму 1 млн. рублей вы заплатите все равно, даже без досрочного погашения. А вот на проценты по кредиту можно повлиять досрочным погашением.

Важно: Стоит помнить, что сумму 19470 вы сэкономите через 2 года, т.е. в конце выплат кредита. Экономия будет идти постепенно за счет уменьшения суммы процентов, возвращаемых банку при каждом платеже по кредиту.

  1. Досрочное погашение уменьшает ваш долг по кредиту(остаток долга)
  2. Проценты в банке начисляются на остаток долга, следовательно при его уменьшении проценты уменьшатся.

Это следует помнить и обязательно стараться досрочно погасить кредит.

Ошибка вторая — не следить за своими платежами банку

Сейчас можно погасить досрочно 2мя способами — походом в банк и написанием заявления или через интернет банк.
Многие совершают ошибку и не учитывают, что им нужно каждый месяц оплатить платеж
Возьмем пример.

  1. У вас есть кредит с ежемесячным платежом 15 тыс. рублей 15 числа каждого месяца
  2. У вас есть свободная сумма 50 тыс. рублей.

Вы решили погасить досрочно и пошли банк. Там вы написали заявление, что в ближайшую дату 15 числа нужно погасить ваш кредит досрочно в сумме 50 тыс. рублей. Вы внесли деньги через кассу и ждете осуществления досрочки.

Но вы забыли, что на вашем счету должно быть еще 15 тыс. рублей. В результате банк сначала списал 15 тыс. рублей в счет ежемесячного платежа, а потом попытался сделать досрочное погашение на 50 тыс.

Для справки: досрочное погашение делает программа, которая пытается уменьшить остаток на вашем счете на 50 тыс. Она это не может сделать, т.к. на вашем счете осталось 50 — 15 = 35 тыс.

Суммы 35 тыс. явно не достаточно для осуществления досрочного погашения на указанную в заявлении сумму. Ваши деньги в размере 35 тыс. остаются лежать на счете и вы узнаете о проблемах с досрочкой только при следующем походе в банк.

Важный совет: всегда проверяйте наличие средств для ежемесячного платежа и следите за тем, чтобы после даты досрочки деньги ушли в досрочку(списались со счета)

Ошибка третья — погашать когда появятся деньги любыми суммами.

Данное правило вроде бы верное — чем больше погасишь, тем больше сэкономишь на процентах. Однако в случае Сбербанка это не так. Дело в том, чтоб на данный момент все банки обрабатывают досрочное погашение по-разному.
Есть 2 варианта:

  1. Банк списывает деньги для досрочного погашения в дату ближайшего платежа по кредиту
  2. Банк списывает деньги точно в дату погашения. Этот вариант применяет Сбербанк, ВТБ, Райффайзен и ряд других банков

Допустим, вы решили погасить кредит через 15 дней после очередного платежа. У вас есть 1000 рублей на досрочку на вашем счету. Ваш долг по кредиту на на дату очередного платежа был 100000 рублей.

Во втором варианте досрочное погашение работает следующим образом:

  1. Банк смотрит, сколько процентов нужно начислить за 15 дней пользования средствами 100 000 рублей. Это будет допустим сумма 5 тыс. рублей. Банк сначала списывает проценты из суммы досрочки, а потом уже оставшуюся сумму с остатка долга
  2. Банк пытается списать 5 тыс рублей, а на счету только 1 тыс. Банк списывает 1 тыс. рублей в счет уплаты процентов. Никакого досрочного погашения — уменьшения остатка долга не происходит. Вы просто заплатите банку проценты заранее — это вам не выгодно.
Читайте так же:  Как узнать номер финансово лицевого счета жкх по адресу квартиры

Не будем вдаваться в математику, она описана здесь. Вот как это выглядит на картинке

Изображение - Процедура досрочного погашения ипотеки с наименьшими потерями proxy?url=http%3A%2F%2Fmobile-testing.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fimage_2

В столбце проценты — наша 1. тыс. рублей, она пошла на выплату процентов. В столбце остаток долга — нуль. После досрочного погашения ежемесячный платеж не изменился и остался тем же(первый столбец).

В случае Сбербанка советуем досрочно погашать кредит суммами, больше чем ежемесячный платеж. Делать это лучше всего в дату очередного платежа. Тогда досрочное погашение сработает наиболее эффективно.

Ошибка четвертая — копить и гасить потом сразу большой суммой.

Многие люди ждут, пока накопится достаточно большая сумма, чтоб потом идти в банк и разом погасить часть кредита досрочно. Это не правильно, ибо чем позже мы погашаем, тем меньше будет экономия. Это следует из особенности аннуитетных платежей — наиболее популярного типа платежа по кредиту:

  1. Аннуитетный платеж складывается из процентов и суммы в оплату тела займа. Он каждый раз одинаков согласно формуле расчета аннуитетного платежа.
  2. Сумма в оплату тела займа первоначально очень низкая, а процент банку очень большой.

Рассмотрим кредит в 100 тыс. рублей на 36 месяце с датой первого платежа 9 сентября 2018 года

Сделаем досрочку через 1 год(слева) и через 2 года(справа) на 50 тыс. рублей и сравним переплату с помощью того же калькулятора сравнения кредитов.

Изображение - Процедура досрочного погашения ипотеки с наименьшими потерями proxy?url=http%3A%2F%2Fmobile-testing.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fimage_31


В случае внесения доп. платежа через 1 год мы выплатили процентов примерно на 4 тыс. меньше, чем если погасили частично через 2 года.

Чем раньше вы осуществляете досрочное погашение, тем меньше вы заплатите банку. Копить и потом гасить сразу большой суммой — неправильно. Экономия при досрочке в этом случае будет меньше

Конечно этот случай, не совсем идеален. Нужно было бы рассмотреть, погашение по 50 тыс. через 1, 2 и 3 года против же 150 тыс. через 4 года, но результат бы остался таким же — погашать раньше всегда выгоднее с точки зрения математики.

Погашать сверх ежемесячного платежа хорошо, но нужно оценивать свои силы. У вас должна быть финансовая подушка — 3, а лучше 6 ежемесячных платежей по кредиту. Это на случай, если вас или супругу уволят с работы, вы заболеете ну и т.д. Могут быть форс-мажорные обстоятельства, которые не освободят никак вас от ежемесячного платежа по кредиту.

Что толку, если вы погасите кредит досрочно, потом не будете иметь средств заплатить месячный платеж? При просрочке платежа банки накладывают штрафы и пени. Их придется заплатить и они полностью сведут экономию на досрочке к нулю.

Обязательно возьмите справку после полного досрочного погашения об отсутствии задолженности, закройте все счета по кредиту и получите справки о закрытии. Это убережет вас от неожиданных сюрпризов от банка.

Процедура досрочного погашения ипотеки с наименьшими потерями

Оформляя ипотечный займ, клиенты, в большинстве случаев, надеются на быстрое погашение и избавление от обременения прав, поэтому в число основных условий по кредитному договору входит возможность частичного или полного досрочного погашения ипотеки. Владелец ипотечной квартиры, как правило, на стадии оформления сделки, заранее планирует в минимальные сроки закрыть кредитную линию.

Изображение - Процедура досрочного погашения ипотеки с наименьшими потерями proxy?url=https%3A%2F%2Fprosobstvennost.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2F5727a7d2e11d31

Погасить обязательства ранее положенного срока можно полностью, либо частично, постепенно уменьшая сумму долга, путем внесения средств, превышающих сумму ежемесячного платежа. Частичное досрочное погашение, при достаточно высоком доходе клиента, позволят уменьшить итоговую сумму процентных переплат банку за использование заемных средств, а значит, выгодно для заемщика.

Несмотря на то, что досрочное погашение ипотеки служит доказательством стабильного финансового положения клиента и его высокого уровня платежеспособности, кредитная организация не приветствует данные действия, т.к. банк теряет выгоду при каждом новом внеплановом внесении суммы.

Изображение - Процедура досрочного погашения ипотеки с наименьшими потерями proxy?url=https%3A%2F%2Fprosobstvennost.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2F5274e70f33337d30e43a8f195fdd6461-768x768-11-150x150Ответ на вопрос, можно ли погасить ипотеку досрочно, зависит от того, какие условия кредитования были подписаны клиентом при оформлении займа. В договоре указывается, возможно ли досрочно гасить ипотеку и на каких условиях.

Обращаясь в банк с запросом, как досрочно погасить ипотеку, клиент может рассчитывать на реализацию одного из предложенных банком вариантов с последующим пересчетом графика ежемесячных платежей:

  1. Снижение длительности кредитования.
  2. Понижение величины ежемесячного взноса.

Предварительные расчеты, касающиеся того, какой из вариантов более выгоден, доказывают, что любой из видов такого погашения имеет равенство в сэкономленных суммах. Однако, в случае уменьшения суммы ежемесячного платежа после частичного досрочного погашения, заемщик обретает большую безопасность на случай непредвиденного ухудшения своей платежеспособности.

Читайте так же:  Составление искового заявления об установлении факта родственных отношений

Изображение - Процедура досрочного погашения ипотеки с наименьшими потерями proxy?url=https%3A%2F%2Fprosobstvennost.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2Fvygodno-li-chastichnoe-dosrochnoe-pogashenie-kredita-11-150x150Сокращение срока

Анализ цифр показывает, что путем снижения срока кредитования большую выгоду получат заемщики в следующих обстоятельствах:

  1. Выплаты производятся аннуитетными платежами;
  2. С момента заключения договора прошло не более 3-5 лет.
  3. В договоре прописано и банком реализуется право выбора пути дополнительного гашения кредита;
  4. Условиями займа не определено взимание комиссий и штрафных санкций;
  5. Финансовое бремя не является критичным для владельца ипотечного жилья и его семьи.

Аннуитетный платеж для заемщика означает, что в первые годы ипотеки основные суммы выплат направляются в счет обслуживания процентов по займу, в то время, как сумма основного долга меняется мало. Это подтверждается расчетами по кредиту, приводимыми в графике платежей. Таким образом, снижение основного долга происходит быстрее, если срок кредитования будет сокращен.

Активные меры по погашению с внесением крупных сумм в течение первых трех-пяти лет, позволит значительно снизить итоговую сумму переплаты. А вот в конце срока ипотеки досрочное погашение не принесет существенной выгоды заемщику, т.к. большая часть выплат по процентам уже произведена.

В случае оформления ипотеки на сумму, при которой ежемесячный платеж составит до половины семейного дохода, заемщику рекомендуется отказаться от сокращения срока, т.к. это приведет к непомерно высоким выплатам, критичным для бюджета семьи, увеличивая риск образования просрочек и штрафных санкций.

Дифференцированный платеж при сокращении срока ведет к большему снижению переплаты, нежели аннуитет, однако разница будет менее очевидна при регулярном дополнительном гашении кредита сверх установленной по графику суммы.

Собираясь произвести дополнительный платеж в счет погашения ипотечного долга с целью сокращения переплаты, следует помнить, что банк может взимать в подобных случаях комиссию или начислить штраф, что заставит сомневаться, выгодно ли подобное действие, или вовсе сведет на нет экономию на переплате. Об этом стоит узнать у сотрудников банка заранее.

Изображение - Процедура досрочного погашения ипотеки с наименьшими потерями proxy?url=https%3A%2F%2Fprosobstvennost.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2F121n-Custom1-150x150

Погасить досрочно ипотеку довольно просто:
  1. За 1 месяц до планируемого дополнительного взноса клиент сообщает банку о своем намерении. В своем заявлении заемщик пишет точную сумму, которую он собирается выплачивать дополнительно.
  2. При полном закрытии кредитной линии сумму перечисления уточняют в отделении банка.
  3. При несоблюдении срока уведомления, кредитор вправе отказать в принятии части долга вне графика.
  4. При соблюдении срока средства вносятся в установленный заемщиком срок и принимаются банком с последующим перерасчетом по ипотеке уже на следующий месяц.
  5. Материнский капитал или иная госсубсидия может быть использована как для полного, так и для частичного возврата по ипотеке.

Изображение - Процедура досрочного погашения ипотеки с наименьшими потерями proxy?url=https%3A%2F%2Fprosobstvennost.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2Fpogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom1-150x150

Несмотря на все достоинства и выгоды от досрочного погашения для заемщика, банк устанавливает ряд требований, регламентирующих порядок процедуры в рамках конкретной кредитной программы или конкретного договора:

Платежеспособный гражданин, владеющий ипотечным жильем, рано или поздно задумывается, можно ли досрочно погасить ипотеку, если текущее материальное положение позволяет производить платежи сверх установленного графика. Прежде, чем перечислить в банк сверх установленной по графику суммы, заемщик должен выяснить условия погашения конкретно в его случае, а также исключить ситуацию, когда досрочное погашение в силу штрафных санкций или комиссий становится невыгоднее стандартных регулярных выплат.

Как выгоднее досрочно гасить ипотеку: рекомендации для заемщиков

Как выгоднее досрочно гасить ипотеку выясняют добросовестные заемщики, у которых появились свободные средства. Рассчитаться с долгами как можно скорее — хорошее дело, и неважно, желает человек уменьшить размер удорожания, снизить сумму ежемесячной выплаты или сократить срок действия договора. Но следует внимательно изучить условия, чтобы не оказаться в проигрыше.

Изображение - Процедура досрочного погашения ипотеки с наименьшими потерями proxy?url=http%3A%2F%2Fpravozhil.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2F2018-03-31_133224-300x211

Варианты изменения графика платежей

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

В настоящее время многие семьи пользуются услугами финансовых организаций, чтобы улучшить жилищные условия. Общеизвестно, что ипотечный заём оформляется на длительный срок, при этом банком не запрещено вносить оплату с опережением графика.

Для начала требуется внимательно изучить условия договора. В большинстве случаев финансовые организации позволяют досрочно гасить долг, но это должно быть прописано в соответствующем документе.

Тем, кто намерен преждевременно внести определенную сумму в счет погашения задолженности по ипотечному кредиту, следует обратить внимание на пункты договора, где указано:

  • нужно ли ставить в известность сотрудников банка перед погашением внеочередного платежа;
  • какая комиссия предусмотрена;
  • период оплаты — возможно существуют специальные дни для внесения платежа не по графику;
  • минимальная и максимальная сумма взноса;
  • отделение банка, в котором разрешено погашать задолженность.

Важно! Если клиент не обращает внимания на график погашения, осуществляет платежи преждевременно, то это не освобождает его от уплаты обязательного ежемесячного взноса.

Банк назначает дату погашения на каждое 28-е число месяца. Клиент вносит внеочередной платёж 15-го числа, при этом сумма взноса превышает размер обязательного ежемесячного платежа. Несмотря на это, 28-го числа оплату придется повторить, чтобы избежать просрочки и не нарушить условий договора.

Читайте так же:  В каких случаях копия паспорта может стать находкой для мошенников что можно сделать с чужим паспорт

Платеж, внесенный не по графику, идет на досрочное погашение, уменьшает общую задолженность по договору. Проценты, начисляемые на сумму долга, как правило, пересчитываются.

График погашения составляется несколькими способами:

  1. Аннуитетный платеж — клиент платит равными частями на протяжении всего срока действия договора. После внесения обязательной ежемесячной суммы, средства распределяются таким образом: одна часть идет на погашение тела кредита (основной суммы долга), другая — гасит начисленные проценты.
  2. Дифференцированный график погашения — это когда основную сумму займа разделяют на равные части, а проценты начисляют на остаток задолженности, как и в аннуитетном графике погашения. Данный способ выплат не совсем удобный, так как платеж в начале срока достаточно большой, но в то же время он выигрывает по размеру удорожания. Если сравнивать одинаковые условия, то первая оплата по дифференцированному графику погашения в среднем на 25% выше аннуитетного.

Заметим! График погашения с аннуитетным платежом используется финансовыми организациями чаще всего.

Существует два варианта изменения графика:

  • сократить срок действия договора путем увеличения платежа либо внесение дополнительных сумм;
  • уменьшить размер платежа, но оставить без изменений срок погашения.

Прежде чем переделывать план погашения задолженности, необходимо определить, какой из способов наиболее выгодный для заемщика:

  • одни желают уменьшить размер удорожания;
  • другие хотят сократить сумму ежемесячной выплаты.

Чаще всего уменьшают срок кредита те заемщики, кто оформил ипотеку с аннуитетным графиком погашения. Такие люди, как правило:

  • располагают денежными средствами, т. е. могут вносить оплату большими суммами, а длительный срок выбирают для «подстраховки», мало ли что в жизни произойдет;
  • желают снизить размер переплаты;
  • выплатили более половины долга, стремятся поскорее избавиться от «кредитных уз».

Клиент вносит ежемесячно сумму большую, чем указано в договоре. «Лишние» деньги покрывают часть основной суммы долга, при этом размер обязательного платежа остается прежним.

Досрочное погашение ипотеки: детали и советы заемщикам

Чтобы побыстрее избавиться от тяжелого кредитного бремени, многие заемщики выплачивают жилищный кредит раньше, чем наступит официальная дата завершения ее срока. Досрочное погашение ипотеки позволяет уменьшить итоговую стоимость целевого продукта, а главное, устранить дополнительную нагрузку на семейный бюджет. Именно поэтому российские заемщики стремятся вернуть всю сумму заемных средств, на которые было куплено жилье, при первой же возможности. Процедура досрочного погашения жилищного кредита имеет ряд особенностей, о которых следует знать ипотечным должникам.

Изображение - Процедура досрочного погашения ипотеки с наименьшими потерями proxy?url=https%3A%2F%2Ffindept.ru%2Fworkspace%2Fuploads%2Fdosrochnoe-pogashenie-ipoteki

По закону РФ любой гражданин, взявший в банке денежный заем на приобретение недвижимости, имеет право вернуть его не в соответствии с установленным графиком погашения. А банки, в свою очередь, не могут запрещать ипотечным заемщикам выплатить целевой кредит в досрочном порядке. Такие действия кредиторов нарушают закон, и если банк не соглашается принять весь долг по ипотеке раньше срока, то заемщик имеет право обратиться в суд.

Многие кредитные организации применяют штрафные санкции к должникам, возвращающим целевые средства сверх утвержденного графика. Как правило, комиссию за досрочный возврат заемщики выплачивают в том случае, если с момента заключения договора прошло всего 2-3 месяца. То есть банки устанавливают срок, в течение которого погасить сразу весь долг нельзя. Но если должник все же решается на это, то ему приходится выплачивать штраф. Размер такой санкции зависит от индивидуальных условий договора ипотеки.

Ипотечный заемщик может погасить текущий долг как полностью, так и частично. Но в обоих случаях действуют одни и те же правила. Так, о своем намерении досрочно вернуть заемные средства должник обязан сообщить кредитору минимум за месяц до предполагаемой даты погашения. Стоит отметить, что такой срок установлен законом и при его нарушении банк может отказаться принять долг в досрочном порядке.

В заявлении о досрочном погашении ипотеки указывается точная сумма, которую готов вернуть заемщик. Если предполагается частичное погашение, то должник самостоятельно определяет эту сумму, а при полном возврате в заявке пишется сумма всего оставшегося долга. Ее, в свою очередь, заемщик уточняет в банке, также как и все детали выплаты жилищного кредита раньше срока. На единовременное или частичное погашение ипотечный должник может использовать средства материнского капитала или какую-то другую субсидию от государства.

Досрочное погашение в полном размере – это внесение всего остатка соответствующего долга. В таком случае заемщик опережает установленный банком график платежей. Полностью вернуть ипотеку можно на любом этапе ее погашения, но в первые месяцы действия договора за это, как правило, банки накладывают штрафы. После внесения всей суммы оставшегося долга проводится процедура закрытия кредита, полученного на покупку жилья.

Читайте так же:  Порядок получения выписки из рееста егрн через мфц

При досрочном погашении ипотеки заемщику следует сообщить страховой компании о закрытии долга. Ведь страховщик обязан вернуть средства за неиспользованный, но уже оплаченный срок действия того или иного полиса. Это касается всех страховок – как имущественной, так и двух дополнительных. Для максимального уменьшения суммы переплаты, полностью выплатить ипотечный долг желательно как можно раньше. При этом стоит помнить, что выгода от погашения жилищного кредита в досрочном порядке во многом зависит от уровня инфляции.

Выплата ипотечного займа в частичной форме – это внесение не всей суммы оставшегося долга, а лишь какой-то определенной. Сколько именно средств отдать банку в счет частичного погашения ипотеки должник решает самостоятельно. Есть два способа возврата заемных средств, потраченных на покупку недвижимости. Каждый из них предполагает изменение тех или иных параметров целевого продукта. Большинство кредитных организаций дают заемщику возможность выбрать определенный вариант.

Первый способ – уменьшение срока ипотеки. В таком случае размер регулярного взноса не пересчитывается, а сокращаются выплаты процентной части долга. Второй – это изменение в сторону уменьшения именно ежемесячного платежа. Срок возврата денежного займа остается прежним, но менее тяжелой становится ежемесячная кредитная нагрузка. Процентные выплаты по ипотеке при этом сокращаются, но совсем незначительно. Специалисты считают первый вариант частичной выплаты более выгодным в плане максимально возможного уменьшения стоимости жилищного кредита. Между тем изменение ежемесячного взноса позволяет ослабить общую долговую нагрузку.

Досрочное погашение ипотеки с помощью рефинансирования

При перекредитовании жилищного кредита заемщик выплачивает первый ипотечный долг раньше завершения его срока. Поэтому рефинансирование тоже можно считать одним из способов возврата средств, использованных на реализацию одной цели. Разумеется, с помощью перекредитования возможно только полное погашение долга. Но эта процедура не избавляет ипотечного заемщика от кредитного бремени, поскольку ипотеку все равно приходится выплачивать, только уже в другом банке.

При этом несколько преимуществ у погашения в досрочном порядке путем рефинансирования все же есть. Во-первых, заемщик получает возможность выгодно изменить условия возврата целевого займа. Например, выбрать программу с менее высоким тарифом. Во-вторых, перекредитование – это отличный способ решить проблемы, возникшие из-за нарушения договора. В частности, в результате постоянных просрочек ежемесячных платежей.

1.Прежде чем подать заявление на преждевременный возврат ипотечного займа, следует внимательно прочитать пункт договора, касающийся проведения этой процедуры. В частности, стоит уточнить срок, в течение которого за досрочную выплату банк применяет штрафные санкции.

2.Если планируется частичное погашение, то желательно заранее определиться с его размером. Кроме того, следует выбрать способ изменения условий целевого кредита.

3.Не стоит оформлять потребительский заем, чтобы вернуть ипотеку раньше срока. Выгоды от этого будет очень мало, поскольку ставки по обычным нецелевым кредитам более высокие, чем по жилищным.

Досрочное погашение ипотеки с аннуитетными платежами

Навигация по статье:

Аннуите́т (фр. annuité от лат. annuus — годовой, ежегодный) или финансовая рента — общий термин, описывающий график погашения финансового инструмента (выплаты вознаграждения или уплаты части основного долга и процентов по нему), когда выплаты устанавливаются периодически равными суммами через равные промежутки времени. Аннуитетный график отличается от такого графика погашения, при котором выплата всей причитающейся суммы происходит в конце срока действия инструмента, или графика, при котором на периодической основе выплачиваются только проценты, а вся сумма основного долга подлежит к оплате в конце.

Изображение - Процедура досрочного погашения ипотеки с наименьшими потерями proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.kredibank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F%25D0%259F%25D0%25BE%25D0%25B3%25D0%25B0%25D1%2588%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25B5-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B8-%25D1%2581-%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BD%25D1%2583%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25B5%25D1%2582%25D0%25BD%25D1%258B%25D0%25BC%25D0%25B8-%25D0%25BF%25D0%25BB%25D0%25B0%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25B6%25D0%25B0%25D0%25BC%25D0%25B8

Большинство Российских банков предоставляют ипотечные кредиты с аннуитетными платежами. Это наиболее выгодное кредитное вложение для банков.

Аннуитетные платежи представляют равные по значению суммы, распределенные пропорционально сроку выплаты ипотеки. Выплачивая кредит аннуитетными платежами, должник на начальном этапе взаимодействия с банком выплачивает проценты за пользование денежными средствами.

Соотношение кредит-процент: 1: 5. В конце периода выплат: 5: 1. В такой ситуации возникает желание каким-то образом приблизить период, в котором большую часть платежа будут составлять выплаты по кредиту, а не проценты. Единственно верный способ выполнения этой задачи: последовательное осуществление досрочных выплат.

Изображение - Процедура досрочного погашения ипотеки с наименьшими потерями proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.kredibank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F%25D0%2592%25D0%25BE%25D0%25B7%25D0%25BC%25D0%25BE%25D0%25B6%25D0%25BD%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B8-%25D0%25B4%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2580%25D0%25BE%25D1%2587%25D0%25BD%25D1%258B%25D1%2585-%25D0%25B2%25D1%258B%25D0%25BF%25D0%25BB%25D0%25B0%25D1%2582-%25D0%25BF%25D0%25BE-%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D1%2583

Существуют 2 способа досрочного погашения:

  1. 1. Вне сти д ополнительный взнос с целью уменьшения суммы, ежемесячно вносимой на кредитный счет.
  2. При этом будет достигнуто несущественное снижение платежа за счет небольшого уменьшения выплат по процентам.
  3. 2. Направить дополнительный взнос на уменьшение срока выплат кредитных обязательств.

При этом размер платежа не меняется, но уменьшается срок выплат, и, соответственно, объем процентных выплат.

Изображение - Процедура досрочного погашения ипотеки с наименьшими потерями proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.kredibank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F%25D0%25A7%25D1%2582%25D0%25BE-%25D0%25BD%25D0%25B5%25D0%25BE%25D0%25B1%25D1%2585%25D0%25BE%25D0%25B4%25D0%25B8%25D0%25BC%25D0%25BE-%25D0%25BF%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25BF%25D1%2580%25D0%25B8%25D0%25BD%25D1%258F%25D1%2582%25D1%258C-%25D0%25B8-%25D0%25BA%25D0%25B0%25D0%25BA-%25D0%25B4%25D0%25B5%25D0%25B9%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25B0%25D1%2582%25D1%258C

Что необходимо предпринять и как действовать в случае с имеющимся договором в Сберегательном банковском учреждении Российской Федерации

  1. 1.Обратиться в учреждение банка.
  2. 2. Сообщить сотруднику о намерении внести дополнительный взнос на погашение кредита.
  3. 3. Потребовать распечатку графика платежей в связи с уменьшением взноса и уменьшением количества выплат во времени.
  4. 4. Выбрать подходящий способ досрочного погашения.
  5. 5. Ознакомиться с новым графиком платежей. При согласии с новым графиком подписать его.
  6. 6. Обеспечить наличие суммы в размере дополнительного платежа на кредитном счете за день до даты досрочного погашения.
Читайте так же:  Порядок действий в случае задержки сдачи дома при долевом строительстве

Досрочное погашение ипотеки взносами с уменьшением ее срока действия наиболее выгодно, с точки зрения минимизации полной стоимости кредита. Метод уменьшения ежемесячного взноса эффективен в качестве средства, снижающего ежемесячную нагрузку на плательщика.

Единоразовое вложение средств в досрочное погашение займа лучше направить на уменьшение срока кредита. Таким образом, вы окажетесь в большем выигрыше, нежели пытаясь сэкономить на уменьшении единоразового взноса.

При регулярных дополнительных платежах разумно использовать оба способа выплат.

Досрочное погашение ипотечного кредита: важные советы

Навигация по статье:

  • В настоящее время банки предлагают стать обладателем недвижимости за счет ипотечного кредитования. Заманчиво, но многолетние, достаточно высокие выплаты по ипотечному кредитованию значительно сокращают семейный бюджет. И многие семьи стремятся выплатить заемные средства раньше срока.
  • В данной статье описываются подводные камни, с которыми можно столкнуться при досрочной выплате ипотечного кредита.
  • Практически все банки-кредиторы позволяют своим клиентам закрыть ипотечный кредит досрочно. Поэтому, если есть необходимые для этого средства, следует рассмотреть следующие варианты досрочного погашения:
  1. Частичное погашение ипотечного займа.
  2. Полное досрочное погашение ипотечного займа.
  3. В первом варианте необходимо учитывать следующее: ввиду своей неосведомленности многие заемщики пытаются погасить кредит досрочно, оплачивая по кредиту большую сумму, чем это указано в графике платежей. Только это бессмысленно, сумма кредита и срок в данном случае не уменьшатся.
  4. Для частичной досрочной выплаты необходимо изучить условия банка-кредитора:
  5. Узнать сумму минимального досрочного погашения.
  6. Выяснить период, через который после получения кредита возможна досрочная частичная выплата ипотечного займа.
  7. Изучить необходимую для этого документацию: возможно, потребуется специальное заявление, после одобрения которого банк-кредитор выдает разрешение на досрочное погашение.
  8. После досрочного погашения рекомендуется запросить уменьшение ежемесячных выплат, либо сокращение срока кредита. Банки не заинтересованы в уменьшении периода кредитования, поэтому эта опция может быть недоступна, что совсем невыгодно для заемщика.
  9. Если для семейного бюджета важнее уменьшение ежемесячных выплат, то продолжаем сотрудничать с текущим банком. Если же мы хотим как можно быстрее снять с себя бремя ипотечного кредитования, следует обратить внимание на рефинансирование ипотечного кредита в другом банке.
  • Второй вариант полного досрочного погашения означает, что скоро заемщик станет полноправным обладателем жилья. Только для этого, сначала ему необходимо запросить сумму досрочного погашения, написать заявление, оплатить всю задолженность и снять обременение с недвижимости. Также при досрочном погашении заемщик имеет право на возврат сумм от страховой компании за неиспользованный период.
  • Если заемщик хочет сократить период ипотечного кредита, а также узнал, что процентные ставки по кредиту в другом банке ниже, переходим к схеме рефинансирования.
  • Рефинансирование – это получение ипотечного займа в текущем или другом банке на более выгодных условиях для выплаты старой задолженности.

Для этого необходимо:

  1. 1. Пройти процедуру оформления кредита, как это было в начале, в новом банке.
  2. 2. Подать заявление о полном досрочном погашении в старый банк.
  3. 3. Получить согласие на досрочное погашение.
  4. 4. Передать данное согласие новому банку-кредитору.
  5. 5. Погасить старый долг по ипотечному кредитованию и переоформить залог на недвижимость на новый банк.

Релиз был подготовлен финансовым порталом — KrediBank.ru

Изображение - Процедура досрочного погашения ипотеки с наименьшими потерями proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.kredibank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2F%25D0%25B1%25D0%25B5%25D0%25B7-%25D1%2581%25D0%25BF%25D1%2580%25D0%25B0%25D0%25B2%25D0%25BA%25D0%25B8-678x381-390x205

Кредит без справки о доходах и поручителей — реальность или миф!

Изображение - Процедура досрочного погашения ипотеки с наименьшими потерями proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.kredibank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2F%25D0%259A%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25B5-%25D0%25BC%25D1%2584%25D0%25BE-%25D0%25BF%25D0%25BB%25D1%258E%25D1%2581%25D1%258B-%25D0%25B8-%25D0%25BD%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B0%25D1%2582%25D0%25BA%25D0%25B8-390x205

Кредитование в МФО — Плюсы и недостатки займов онлайн

Изображение - Процедура досрочного погашения ипотеки с наименьшими потерями proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.kredibank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2F%25D0%2592%25D0%25BA%25D0%25BB%25D0%25B0%25D0%25B4%25D1%258B-%25D0%25BF%25D0%25BE%25D0%25B4-%25D0%25B2%25D1%258B%25D1%2581%25D0%25BE%25D0%25BA%25D0%25B8%25D0%25B9-%25D0%25BF%25D1%2580%25D0%25BE%25D1%2586%25D0%25B5%25D0%25BD%25D1%2582-390x205

Вклады под высокий процент — Банковские услуги на 2019 год

Изображение - Процедура досрочного погашения ипотеки с наименьшими потерями proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.admitad-connect.com%2Fpublic%2Fbs%2F2018%2F10%2F09%2Fe94baf0bf27204821542006d69684c44

Изображение - Процедура досрочного погашения ипотеки с наименьшими потерями proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.admitad-connect.com%2Fpublic%2Fbs%2F2018%2F12%2F17%2Fc474c4e0a5244385d26e9e49d507c1cc

Изображение - Процедура досрочного погашения ипотеки с наименьшими потерями proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.kredibank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F%25D0%25A4%25D0%25B8%25D0%25BD%25D0%25B0%25D0%25BD%25D1%2581%25D0%25BE%25D0%25B2%25D1%258B%25D0%25B9-%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2580%25D1%2582%25D0%25B0%25D0%25BB-1


KrediBank – не является финансовым учреждением, банком или кредитором и поэтому не выдает займы и кредиты населению. Сайт не принимает и не обрабатывает персональные данные пользователя.
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Сервис является промежуточным звеном между клиентом, который желает взять займ, и кредитным учреждением, которое занимается выдачей кредитов. Материалы, размещенные на сайте, носят сугубо информационный характер. Актуальные условия уточняйте на сайте кредиторов.

Изображение - Процедура досрочного погашения ипотеки с наименьшими потерями 129856318
Автор статьи: Петр Кошкин

Здравствуйте. Меня зовут Петр.  Я 8 лет работаю в юридической сфере консультантом. Считая себя экспертом и хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.7 проголосовавших: 13

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here