Процедура получения ипотеки с господдержкой

Сегодня предлагаем ознакомиться с темой: "процедура получения ипотеки с господдержкой" с описанием от профессионалов и комментариями. Любые вопросы вы можете задать дежурному юристу.

Как и где оформляется ипотека с господдержкой в 2019 году

Приветствуем! Итак, ипотека с господдержкой условия получения 2019 – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой, какие бывают программы помощи от государства и банков, как все правильно оформить. Ипотека с господдержкой 2019 – это верный способ выгодно решить свой жилищный вопрос.

Изображение - Процедура получения ипотеки с господдержкой proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fipoteka-s-gospodderzhkoj

Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

На самом деле в 2019 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

  1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
  2. Ипотека под материнский капитал
  3. Социальная ипотека
  4. Военная ипотека
  5. Ипотека для молодой семьи
  6. Ипотека 6 процентов
  7. Реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

  1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
  2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
  3. Первый взнос завышен – 20%.
  4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
  5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства очень поддержало застройщиков, и вытянуло строительную отрасль из кризиса, но в начале 2017 года эта программа была отменена.

Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте узнаем, какая ипотека с господдержкой в 2019 году осталась.

Изображение - Процедура получения ипотеки с господдержкой proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Fipoteka-pod-materinskij-kapital

Если у вас есть двое детей, то вам крупно повезло. Теперь, это может означать, что вы имеете право оформить материнский капитал (специальный сертификат), а также можете претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой по специальным условиям в банках.

Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей. В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий. Именно маткапитал стал основой востребованного и актуального продукта – «Ипотека материнский капитал».

Маткапитал дает право погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2017 год размер 453026 руб. Уже есть информация о том, что планируется рассмотреть вопрос о его продлении до 2023 года т.к. данный инструмент очень хорошо себя зарекомендовал и позволил многим семьям улучить условия проживания.

Главная его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет погашения ипотеки материнским капиталом.

Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других. Ставка от 10,4% на 2017 год.

Изображение - Процедура получения ипотеки с господдержкой proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2Fsocialnaya-ipoteka

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

Можно выделить ряд ключевых направлений:

  1. Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
  2. Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
  3. Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
  4. Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Как взять льготную ипотеку и узнать, что такое социальная ипотека можно из нашего прошлого поста.

Изображение - Процедура получения ипотеки с господдержкой proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Fvoennaya-ipoteka

Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

Читайте так же:  Как оформить дарственную на квартиру в украине

Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

Изображение - Процедура получения ипотеки с господдержкой proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Fipoteka-molodaya-semya

Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

«Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

Подробнее о молодой семье читайте наш пост «Ипотека молодая семья».

В конце ноября 2017 года Владимир Владимирович Путин озвучил ряд инициатив, направленных на увеличение рождаемости. в числе прочих была озвучена льготная ипотека для тех кто родит второго, третьего и последующего ребенка в период с 1.01.2018 по 31.12.2022.

Участие в данной программе позволит получить ставку в 6% по ипотеке на срок от 3-5 лет в зависимости от того сколько детей у вас в семье родилось после 1 января 2018 года.

Данная ипотека распространяется на покупку квартиры в новостройке или рефинансирование уже действующей ипотеки.

Более подробно об ипотеке в 6 процентов вы узнаете из другого нашего поста.

Изображение - Процедура получения ипотеки с господдержкой proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2Frestrukturizaciya2

Если у вас уже есть ипотека, то и тут государство может вам оказать поддержку. Ранее мы уже писали, что вы можете с помощью государства сократить ипотеку на 453026 рублей, используя материнский сертификат, а хотите получить 1,5 млн.? Знаете ли вы, что государство может вам списать до 30% процентов от остатка долга перед банком, но не больше вышеуказанной суммы?

С 2015 года по 31.05.2017 действует специальная программа помощи ипотечным заемщикам от государства – реструктуризация ипотеки с помощью государства по 373 постановлению.

В рамках этой программы ипотечные заемщики определенных категорий, о которых мы писали в отдельном посте, имеют право списать 20 или 30% ипотеки. Государство компенсирует банку потерянный дохода, а заемщик может значительно сократить платеж или полностью погасить ипотеку.

Валютные заемщики, в рамках этой программы, смогут перевести валютную ипотеку в рубли. А если у вас просто высокий процент, то вы имеете возможность снизить его до 12% годовых. Также можно получить отсрочку платежей в рамках поддержки государства.

Государство это понимает и будет и дальше разрабатывать программы по стимулированию спроса на ипотеку, она будет более доступна для широкого круга слоев населения, а также с помощью специальных программ будет снижать долговую нагрузку для определенных категорий граждан, которые уже оформили кредит на жилье.

Также рекомендуем вам узнать про такую форму поддержки государства, как налоговый вычет вычет возврат процентов по ипотеке.

Будем рады ответить на ваши вопросы. Огромная просьба поддержать проект и нажать кнопки социальных сетей, а также не забудьте подписаться на обновления. Впереди обзоры очень интересных обзоров ипотечных новостей.

Оформление ипотеки с господдержкой: требования к заемщику, залогу, пять шагов для получения кредита + полезные советы по оформлению ипотеки

Одна из основных проблем в стране – обеспечение населения жильем. Многие вообще не имеют собственного жилья, другие стремятся его улучшить. Особенно нуждаются в жилье малообеспеченные граждане. Они его арендуют.

Государство стремится помочь многим категориям населения, помогают им и местные власти. Государство с самыми благополучными банками разработало совместные программы со своей поддержкой.

В поддержке заинтересованы незащищенные категории граждан с малыми доходами и семьи с детьми. Активизируется рынок недвижимости, финансовая сфера – банки приобретают новых клиентов. Стимулируется строительная отрасль, строится больше жилья. Государство тоже заинтересовано в получении в казну денежных средств, в виде налогов, для подъема нашей экономики.

Изображение - Процедура получения ипотеки с господдержкой proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.finanbi.ru%2Ffiles%2Fimagesarticle%2F2%2F2529

Это основной помощник в получении долгожданного жилья для многих граждан в нашей огромной стране. Субсидирование ипотеки — материальная помощь государства для улучшения жилищных условий малообеспеченным гражданам. Она представлена в следующих формах:

  • выплата части кредита за заемщика (первоначальный взнос, частичная выплата имеющегося кредита);
  • уменьшение ставки по ипотеке (более выгодное кредитование);
  • субсидии из социального фонда. Предоставляется право на покупку квартиры в рассрочку, без уплаты процентов по займу. Можно приобрести только жилье из государственного фонда, предназначенное для выдачи субсидий.

На уменьшение процентов не влияет размер первоначального взноса и обязательных ежемесячных платежей по кредиту.

Государство помогает заемщикам быстрее выплатить долг, предоставляя сертификаты и субсидии. В 2015 году в стране, в связи с обострением кризиса, значительно увеличились процентные ставки. Брать кредит населению стало невыгодно. Строительство жилья практически остановилась, вся строительная отрасль, банки попали под угрозу.

Для спасения ситуации, государство выпустило программу субсидирования банкам процентной ставки при приобретении жилья у застройщиков. Кризис банков и строительства миновал. В 2018 году действуют новые программы.

В 2018 году действуют пять выгодных программ ипотеки:

  • социальная ипотека, рассчитанная на всех граждан, которым нужно улучшение условий проживания. Они должны стоять в очереди в администрации местной власти, имеют низкий доход.

Реализация программы осуществляется:

  • из социального фонда – оплачивается часть стоимости недвижимости. При этом стоимость квартиры, по сравнению с рыночной ценой, уменьшается в 1,5 — 2,5 раза;
  • за счет бюджета (снижается процентная ставка);
  • субсидируется первый взнос. Получатель должен иметь не менее 10% общей суммы стоимости квартиры.

Социальной ипотекой может воспользоваться любой гражданин РФ, трудоустроенный обязательно официально.

  • программы для молодых семей, военнослужащих, бюджетников и других категорий малоимущего населения.

Рассмотрим различные программы:

  • семьи из молодых людей (не старше 35 лет). Они могут получить сертификат на погашении ипотеки. При этом необходимо стоять в очереди в местной администрации для улучшения условий проживания. Семьи без детей, получают 35% от цены квартиры, с детьми — 40%.
Читайте так же:  Наследование выморочного имущества

Субсидией государства можно оплатить первый взнос, дополнить уже имеющиеся средства для покупки жилья. При этом требуется документальное подтверждение способности оплатить свою часть долга: справка о получаемых доходах, выписка банка о наличии основной суммы, необходимой для оплаты кредита.

Изображение - Процедура получения ипотеки с господдержкой proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.finanbi.ru%2Ffiles%2Fimagesarticle%2F2%2F2530

  • военнослужащим. Получить поддержку могут военнослужащие, заключившие контракт позже 01.01.2005 и нуждаются в субсидии. Они могут получать ежегодно средства, но использовать их могут только спустя три года. Особенность ипотеки – ставка не может превышать 12,5%.

Изображение - Процедура получения ипотеки с господдержкой proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.finanbi.ru%2Ffiles%2Fimagesarticle%2F2%2F2531

Военнослужащим оформляется ипотека при условии выплаты до достижения 45 лет. Сотрудники МВД, приравненные к военнослужащим, получить субсидию могут, отслужив не менее 10 лет.

  • молодым работникам науки и образования (возраст не более 35 лет). Педагоги получают ипотеку со ставкой — 8,5% и единожды 20% от стоимости жилья. При этом необходимо сразу внести 10% его стоимости;
  • «Ипотека материнский капитал». При наличии в семье двоих и более детей, можно получить сертификат. С его использованием, можно получить ипотеку в банке, который участвует в реализации данной программы. Особенно часто материнский капитал нужен для получения жилья. Его можно использовать для оплаты первого взноса, выплаты долга по ипотеке. При предъявлении сертификата в банке, ипотека будет сразу выдана на стоимость всей квартиры.

При этом необходимо:

  • обратиться в пенсионный фонд с просьбой (заявлением) перечислить материнский капитал в выбранный банк. Перевод обычно занимает до двух месяцев.

Учтите, что первые два месяца необходимо платить ежемесячные платежи полностью. В последующие месяцы, платеж уменьшится за счет материнского капитала.

  • ипотека 6 процентов. Она разработана с целью увеличения рождаемости детей, оказанию большей помощи семьям с детьми, которые больше всего нуждаются в приобретении жилья, его комфортности. Ее можно оформить в любом банке России или в АО АИЖК. Ею могут воспользоваться родители любого возраста при рождении в семье второго и последующего ребенка после 1.01.2018 года. Можно получить на срок 3 – 5 лет ставку в 6%. По ипотеке можно купить готовую квартиру или на этапе строительства в новостройке. Можно использовать пониженную ставку для рефинансирования уже имеющейся ипотеки. Понижение ставки кредита возможно только при внесении платежей своевременно и выполнении всех условий ипотечного договора.

Учтите, что имеется существенный нюанс: снижается ставка до 6% процентов только на льготный период от 3 до 5 лет (в зависимости от воспитываемых в семье детей), а не на весь длительный период действия срока кредитования.

Изображение - Процедура получения ипотеки с господдержкой proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.finanbi.ru%2Ffiles%2Fimagesarticle%2F2%2F2532

Также оказывается такая форма поддержки государством, как налоговый вычет.

Часть суммы денег, потраченной на ипотеку, любой налогоплательщик может вернуть, обратившись в налоговую службу. Государство вернет 13% от суммы, перечисленной ему от сделки – в виде налога. Можно получить 260 тысяч рублей с основной платы (13% от 2 миллионов – законодательное ограничение суммы по ипотеке). Можно получить часть денег и за процентные выплаты. Для расчета возврата части налога, надо выплаченную сумму по процентам, умножить на 13%.

Очень важно знать юридические тонкости и получать то, что положено по закону заемщикам ипотеки.

  • возможность использования полученных средств только на первичном рынке жилья (кроме военнослужащих). Данная мера стимулирует строительство, создает рабочие места. Она удаляет участие посредников, которые перепродавая жилье, взвинчивают стоимость объекта недвижимости. Партнеры банка – застройщики, проверенные и надежные;
  • первый взнос — от 20%;
  • ставка – до 12% в год;
  • валюта – только в рублях;
  • оценка, страхование имущества;
  • площадь на одного гражданина – не более 32 кв. м., на двоих – не более 48 кв. м. и на каждого следующего члена дополнительно 18 кв. м. (надо учитывать при выборе квартиры).

Лишняя площадь оплачиваются заемщиком самостоятельно.

Государство сотрудничает только с проверенными, надежными банками с прозрачным расходованием средств (Сбербанком, ВТБ 24, Банком Москвы и некоторыми другими). Предложения банков отличаются условиями и нюансами. Их объединяет одно условие – на финансовые учреждения накладываются определенные ограничения при выдаче ипотеки.

Любой из льготных программ можно воспользоваться только один раз.

  • Основные ограничения:
  • банк – участник программы не должен увеличивать ставку, пытаясь увеличить доход;
  • не должно быть дополнительных условий, с целью увеличения прибыли;
  • соответствие актам Правительства условий предоставления и использования ипотеки.

Процесс оформления ипотечного займа с поддержкой государства аналогичен получению любого другого кредита.

Для оформления требуется 5 самых простых шагов:

  • Шаг 1: сбор требуемых документов. Пакет документов стандартный. Единственное отличие – требование предоставить документальное подтверждение своего льготного статуса. Набор документов может отличаться в зависимости от льготной программы, выбранного банка. Требуется уточнить перечень требуемых документов у менеджера или на сайте банка.
  • Шаг 2. Выбор банковского учреждения. Важными являются условия кредитования, предпочтения заемщика. Нужно серьезно отнестись к выбору банка, оценке своих финансовых возможностей. Надо искать наиболее выгодные условия кредитования. Первоначальный взнос вносится сразу после оформления договора, платежи придется вносить регулярно долгие годы.
  • Шаг 3. Определить, что желательнее купить. Выбор ограничен – приобретать жилье разрешается только в новостройке (кроме военных). Банки обычно предлагают своих партнеров – застройщиков, которые получают бюджетные средства.

Желательно посоветоваться с менеджерами банковского учреждения в выборе застройщика. Используя советы, выбирайте понравившуюся квартиру с учетом своих финансовых возможностей и требований по предоставлению квартир с господдержкой.

Изображение - Процедура получения ипотеки с господдержкой proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.finanbi.ru%2Ffiles%2Fimagesarticle%2F2%2F2533

  • Шаг 4. Оформить договор. Договор – юридический документ, который требует тщательного изучения. Все пункты должны строго выполняться. Важна не только процентная ставка, о которой заявлено, но и комиссии, штрафы. Важны условия погашения ипотеки досрочно, требование страхования личности (по закону не обязательное требование). Запретить досрочное погашение ипотеки, банк законодательно не имеет права, но всячески старается ограничить его проведение. Банку оно не выгодно так, как уменьшается его прибыль.
  • Шаг 5. Оформить полученную квартиру в собственность. Для этого необходимо обратиться в Росреестр с договором купли – продажи квартиры для фиксирования права на имущество. Требуется застраховать приобретенную недвижимость – залог у банка до выплаты всего долга. Являясь неполноправным собственником, заемщик не может распоряжаться квартирой без согласия банка до погашения всей суммы займа.
Читайте так же:  Восстанавливаем срок принятия наследства самостоятельно

Оформляется также закладная – юридический документ, который заверен нотариусом и хранится в банке. Он подтверждает право банковского учреждения на недвижимость, гарантирует возврат вложенной суммы в покупку квартиры.

Люди, получившие новые удобные квартиры с помощью поддержки государства, уж смогли оценить, эффективность субсидирования при взятии ипотечного кредита.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

К плюсам относятся:

  • возможность приобрести жилье людьми с невысоким достатком;
  • сниженная ставка (экономия средств);
  • многочисленные категорий граждан, которые могут решить жилищные проблемы;
  • прозрачность сделок – отсутствуют скрытые комиссии;
  • отсутствие посредников – перекупщиков квартир;
  • появление программы с 6% ставкой по кредиту;
  • использования материнского капитала в программах с господдержкой.

Программа действует недавно, у нее, естественно, имеются и недостатки. К недостаткам можно отнести:

  • не многие банки, реализуют программу;
  • выбирать жилье можно только в новостройках;
  • ограниченное количество домов и застройщиков;
  • ограниченного количества застройщиков – партнеров банка, у которых имеется подходящее жилье;
  • получить кредит не очень просто. Необходимо соответствовать многим требованиям, которые предъявляются к соискателям;
  • жесткие возрастные и другие ограничения;
  • большая сумма первоначального взноса;
  • требуется собирать много документов для доказательства своего права на участие в выбранной программе;
  • долго решается вопрос о выдаче займа;
  • приходится оплачивать услуги оценщиков квартиры, страховщиков;
  • ограниченный небольшой лимит на покупку жилья;
  • небольшой льготный период в программе с 6% ставкой – до 5 лет.

Благодаря поддержке государства, многие граждане получили жилье, появилось больше рабочих мест с увеличением строительства жилья. Оживился строительный, финансовый сектор экономики, рынок жилья, увеличилось поступление налогов в бюджет, которые используются для подъема экономики страны.

Решая жилищную проблему с помощью государства, можно получить льготы и при оформлении новой ипотеки, и при рефинансировании ранее взятой ипотеки. Получить ипотеку не сложно – всего пять простых шагов. Они аналогичны тем, что и при оформлении других кредитов. Главное – необходимо соответствовать требованиям банковского учреждения и государства, которое субсидирует покупку недвижимости. Субсидирование возможно только при условии не нарушения графика платежей и других условий ипотечного договора.

Полновластным собственником заемщик становится только после погашения займа полностью. Государство и в дальнейшем будет стимулировать спрос ипотечного кредитования, стимулировать дальнейшее повышение рождаемости. Полученный материнский капитал в основном используется для получения жилья, для внесения первоначального взноса и выплаты ипотечного кредита. С помощью программ будет уменьшена долговая нагрузку на граждан, которые уже ранее оформили ипотеку на жилье.

Президент страны лично уделяет большое внимание ипотеке с государственной поддержкой. Он выдвигает много самых разных инициатив для повышения рождаемости в стране, улучшения жилищных условий, особенно семей с детьми, повышению комфортности жилья все большего числа граждан нашей страны.

Изучайте, анализируйте полученную информацию на сайтах банков, выбирайте выгодные для себя условия. Ипотека не должна быть кабалой на долгие годы. Идите к полученной цели – получайте жилье с помощью государства. Пользуйтесь своими законными правами!

Условия получения ипотеки с господдержкой — ТОП-7 банков и инструкция по получению

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем об ипотеке с государственной поддержкой.

Сегодня вы узнаете:

  1. Зачем государство помогает населению приобретать жильё;
  2. Кто может получить ипотеку на льготных условиях;
  3. Какие банки предоставляют ипотеку с поддержкой государства.

Изображение - Процедура получения ипотеки с господдержкой proxy?url=http%3A%2F%2Fbfrf.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2FIpoteka-s-gospodderzhkoj

Покупка жилья – актуальный вопрос чуть ли не в каждой второй российской семье. Прошли те годы, когда несколько поколений ютились в двух-трёх комнатах. Сегодня молодёжь более самостоятельная, и её представители стараются жить отдельно от взрослых. Однако, не во всех случаях эти старания заканчиваются покупкой новой квартиры.

Приобретение жилья – это ответственный этап, который требует не только повышенного внимания, но и значительных накоплений. А где их взять, если доходы позволяют лишь откладывать средства на мелкие покупки?

На помощь желающим обзавестись собственным уголком приходит кредит, и не в своём традиционном понимании, а в качестве ипотеки. Это отличный вариант улучшить свои жилищные условия сегодня, а расплачиваться небольшими платежами в течение нескольких лет.

Ипотечное кредитование дало возможность миллионам семей стать владельцами собственных квартир. Если бы нельзя было приобретать жильё в кредит, то многие так никогда и не поняли бы всей радости от этого события.

Прогресс не стоит на месте, и сегодня существуют разнообразные государственные программы, направленные на помощь населению в получении жилья. За счёт них можно значительно снизить расходы на приобретение квартиры, а значит, быстрее расплатиться с долгом и стать полноценным хозяином своей недвижимости.

Многие задумываются, зачем государство помогает людям с такими крупными покупками? Если бы это было невыгодно стране, никто бы за это дело не взялся.

Суть государственной поддержки заключается в следующем:

  • Укрепление сферы недвижимости и мотивации новых застройщиков (а как известно, строительство жилья для страны – большой плюс в экономике);
  • Появление более качественных объектов строительства (государство не будет заключать контракты с малонадёжными застройщиками);
  • Повышение уровня жизни незащищённых слоёв населения (инвалидов, неполных или многодетных семей и т. д.);
  • Увеличение спроса на новое жильё (а это и есть стимул для работы строительных компаний).

Почему ипотека с государственной помощью популярна

Получение ипотеки с государственным финансированием позволяет освободить собственников жилья от многих трат и хлопот.

Преимущества такого кредитования выражаются в следующем:

Отметим, что преимущества действительно значимые. Вы приобретаете надёжное жильё. За спинами заёмщиков находится государство, которое внимательно следит за исполнением условий партнёрской программы.

Кто может воспользоваться поддержкой от государства

Важно понимать, что льготная ипотека предоставляется не всем категориям населения.

К тем, у кого есть шансы на различные «бонусы», относятся:

  • Жители, занятые в социальной сфере (работники медицинских учреждений, военные, воспитатели и другие);
  • Семьи, в которых на одного человека приходится менее 12 кв. м. жилья (если в семье двое человек, и площадь квартиры составляет 23 кв. м., то можно рассчитывать на поддержку государства);
  • Граждане России, которые зарегистрированы в очереди на улучшение условий своего жилья;
  • Семьи, имеющие двоих детей (в этом случае выдаётся материнский сертификат по рождении второго ребёнка).
Читайте так же:  Исправление кадастровой ошибки через суд

К потенциальным получателям ипотечного кредита государство предъявляет требования следующего характера:

Существует несколько программ, направленных на помощь семьям в покупке жилья. Однако, условия получения средств примерно одинаковые, разнятся лишь категории получателей поддержки.

Ипотека с участием государственного капитала выдаётся на следующих условиях:

  • Процентная ставка по ипотеке не может превышать 12%;
  • Срок возврата долга ограничен 30 годами (минимальный период кредитования составляет 5 лет);
  • Максимальная сумма помощи для регионов – 3 000 000 рублей, а для Москвы – до 8 000 000 рублей;
  • Жильё может быть куплено только у того застройщика, который включён в партнёрскую программу;
  • Банки не вправе взимать комиссию за открытие, ведение и обслуживание ипотечного счёта;
  • Если уровень доходов потенциального заёмщика недостаточный, привлекается до трёх поручителей;
  • Возрастные ограничения для будущих владельцев жилья – 21 год на момент получения средств, а по окончании выплаты долга заёмщику-мужчине не должно быть более 65 лет, а женщине – 50;
  • В качестве первоначального взноса необходимо предоставить до 20% от стоимости жилья.

В 2017 году государство предлагает два способа снизить нагрузку заёмщика:

  • Получение низкого процента по ипотеке;
  • Получение некоторой компенсирующей суммы (например, материнского капитала за второго новорожденного. Сумма компенсации не может превышать 30% от стоимости недвижимости, что в денежном эквиваленте ограничено 1 500 000 рублей).

А как получить ипотеку с господдержкой тем, кто попадает под несколько программ? В данном случае существуют ограничения. К примеру, если вы являетесь работником муниципальной поликлиники и недавно родили второго ребёнка, воспользоваться двумя видами помощи (для работников бюджетной сферы и матери двоих детей) вам не удастся. Выберите то, что вам более выгодно.

Любой кредит, включая ипотеку, оформляется примерно одинаково. Сначала вы собираете пакет документов, а потом предоставляете его на рассмотрение банковских представителей.

Чтобы повысить шансы на получение помощи от государства, нужно подготовить как можно больше документов.

К таковым относятся:

  • Паспорт;
  • Справка о доходах с официального места трудоустройства (обычно банк запрашивает сумму ежемесячного заработка за последние 6 месяцев службы);
  • Свидетельство о присвоении ИНН;
  • Военный билет (если требуется);
  • Документы на приобретаемый объект недвижимости (так как он ещё принадлежит настоящему владельцу, то бумаги необходимо попросить именно у него. Главные из них – свидетельство на собственность, кадастровый и технический паспорта);
  • Свидетельство о браке (если в качестве покупателя выступает один из супругов);
  • Дополнительный документ удостоверения личности (например, СНИЛС, водительское удостоверение или паспорт для выезда за границу);
  • Справки, подтверждающие наличие у заёмщика суммы на первоначальный взнос (это может быть выписка из банка).

Документов может потребоваться ещё больше. Всё зависит от конкретного случая и политики банка. О более конкретном списке вам расскажет консультант банка, в который вы обратились за ипотекой.

Оформление ипотечного кредита с государственной поддержкой осуществляется в несколько этапов:

Получить ипотеку с государственной поддержкой можно только в крупном и опытном банке. Власти не сотрудничают с новичками в банковской сфере. Они предъявляют жёсткие требования к участникам партнёрской программы, которые не каждая известная кредитная организация выдержит.

Вы можете ознакомиться с условиями выдачи ипотеки с поддержкой от государства в семи банках в нашей таблице.

Изображение - Процедура получения ипотеки с господдержкой proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fstra

Приобретение в собственность недвижимости дается далеко не просто обычным гражданам, чего и говорить о льготниках.

Многие категории заемщиков имеют низкий уровень дохода, сложные семейные обстоятельства, особо охраняемые государством профессии.

Для таких граждан органами власти была создана государственная ипотечная программа, стимулирующая спрос на рынке недвижимости и позволяющая при помощи мер государственной поддержки приобрести жилье тем заемщикам, которые самостоятельно не смогли бы осилить столь ощутимое долговое бремя.

Большое количество кредитных учреждений страны поддержали участие в данной программе и разработали свои уникальные ипотечные продукты, рассчитанные на узкий круг заемщиков.

Условия получения ипотеки с господдержкой отличаются в каждом конкретном банке, но не выходят за рамки созданных государственных требований по льготному кредитованию.

Что это значит – ипотека с господдержкой? Это специальная программа кредитования, при которой граждане определенных категорий получают льготные условия получения ипотеки или субсидии от государства, позволяющие выплачивать ипотеку на более выгодных условиях. Снижение долгового бремени граждан осуществляется за счет средств Пенсионного фонда.

Сегодня в 2019 году программа действует в отношении нескольких категорий заемщиков. Как правило, это лица, не способные на общих условиях осуществлять погашение ипотечного займа и нуждающиеся в финансовой поддержке.

Чтобы стать участником столь выгодной программы кредитования, необходимо документально доказать свою принадлежность к строго установленным нормами законодательства категориям заемщиков.

С каждым годом программа льготного ипотечного кредитования продлевалась и охватывала все новые категории нуждающихся. На сегодняшний день помощь по ипотекам осуществляется в нескольких формах:

  • Кредитование под сниженную процентную ставку за счет средств государства;
  • Получение от государства фиксированной части стоимости жилья, чаще всего, в качестве первоначального взноса;
  • Субсидирование средств на приобретение недвижимости из социального фонда в рассрочку.

Изображение - Процедура получения ипотеки с господдержкой proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fipoteka-s-gospodderzhkoj1

Господдержка ипотечного кредитования преследует строго определенные благие цели, направленные в теории на улучшение жизни граждан.

Госпрограмма позволяет решить следующие проблемы:

  • Незащищенность малообеспеченных категорий граждан и их детей, нуждающихся в качественном и доступном жилье;
  • Снижение спроса на кредитные продукты банков, нуждающихся в постоянном притоке клиентов и денежных средств;
  • Застой на рынке недвижимости, устраняя который, застройщики получают новые заказы, а граждане новые рабочие места.

Все это, так или иначе, оказывает положительное влияние на экономику страны, стимулирует граждан к труду, повышению доходов. В выигрыше остаются все: и застройщики, и заемщики, и банки.

По большей части льготная ипотечная программа распространяется на приобретение первичного жилья.

Те ипотечные программы, которые распространяются не на все категории граждан, а лишь на особо нуждающихся, представлены на рынке в довольно широком разнообразие.

Господдержка оказывается в рамках следующих ипотечных программ:

Все заявки по льготным ипотечным программам проверяются с особой тщательностью на предмет подлога документов и наличия недобросовестных схем мошенничества.

Читайте так же:  Как посмотреть свободные участки земли по кадастровой карте

Изображение - Процедура получения ипотеки с господдержкой proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2F834724351

Фактически процедура оформления ипотеки по льготной программе ничем не отличается от обычных требований и условий получения жилищного кредита.

Разница лишь заключается в более тщательной проверке банками потенциальных претендентов на льготное кредитование и в более расширенном пакете документов, необходимых для оформления кредита.

Осуществляется процедура получения ипотеки с господдержкой в несколько этапов:

  • Изучение государственных ипотечных программ на наличие подходящих для Вас требований как для заемщика;
  • Подача заявки в банк или несколько банков, осуществляющих данные ипотечные программы;
  • При одобрении заявки – сбор и подача документов, необходимых для оформления ипотечного договора;
  • Выбор объекта недвижимости, который Вы желаете приобрести;
  • Подписание ипотечного договора;
  • Оформление страховки и регистрация объекта недвижимости в качестве залога по ипотечному договору.

Общие требования по всем льготным ипотечным программам

Как ранее уже отмечалось, банки не могут максимально реализовать свои желания по условиям льготного кредитования. Их аппетиты сдерживают нормы законодательства, закрепляющие общие условия ипотечного кредитования с государственной поддержкой.

Ипотечная социальная программа по всем направлениям, за исключением военной ипотеки, распространяется только на приобретение нового жилья.

Кроме того, действуют следующие ограничения:

  • Максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • Для всех категорий заемщиков, кроме молодых работников, действует требование о внесении первоначального взноса по ипотеке в размере 20% от стоимости жилья;
  • Валюта ипотеки исключительно рубли;
  • Квартира в обязательном порядке должна быть застрахована от гибели или повреждения.

Для расчета допустимой площади недвижимости действует правило: 32 кв. метра на одного проживающего, 48 кв. метров – на двух проживающих, на остальных – дополнительно по 18 кв. метров.

Изображение - Процедура получения ипотеки с господдержкой proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2F1489799274_paket-dokumentov3

Что нужно предоставить в банк из документации, Вам подробно расскажет менеджер кредитного учреждения. Требования банков могут немного отличаться.

В целом же, перечень документации, обязательной к предъявлению, стандартен и включает в себя:

  • Документы, удостоверяющие личность заемщика и созаемщиков при их наличии;
  • Справка 2-НДФЛ, отражающая уровень доходов;
  • Копия трудовой книжки, подтверждающая статус официального трудоустройства;
  • Документы на приобретаемое жилье – договор купли-продажи или долевого участия в строительстве, различные выписки и свидетельства;
  • Сертификат на материнский капитал;
  • Документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния.

Каждый банк устанавливает свои сроки на рассмотрение кредитных заявок. В процессе этих проверок будет оцениваться кредитная история заемщика, надежность его работодателя и иные сведения, представленные в заполненной анкете.

Анкета также выступает обязательным для предоставления документом. Она, как правило, выдается всем желающим в отделениях банка или вовсе заполняется через онлайн форму на официальном сайте кредитного учреждения.

Банки, поддерживающие ипотечную программу кредитования граждан с государственной поддержкой, немногочисленны. Государство стремится сотрудничать только с проверенными кредитными учреждениями, которые ведут открытую деятельность и не имеют нареканий со стороны контролирующих органов.

Кроме того, государство накладывает на эти банки определенные ограничения, касающиеся стабильности их основных показателей. Они не могут изменять процентные ставки и иные условия кредитования в рамках действия всей ипотечной программы.

Такие рамки устраивают далеко не все банки. Отсюда и немногочисленность их состава.

Изображение - Процедура получения ипотеки с господдержкой proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2F1484752202-stolica-s-su-ipoteka-dlya-molodoj-semi1

Сбербанк участвует в данной программе с самого момента ее введения, но с текущего года условия кредитования банком были еще больше упрощены.

Получить ипотечный льготный займ можно при соблюдении следующих требований:

  • Ежемесячные платежи не должны превышать размер совокупного семейного дохода;
  • Величина кредита ограничена 3 миллионами рублей для жителей всех регионов и 8 миллионами рублей для жителей Москвы;
  • Стать заемщиками могут лица, достигшие возраста в 21 год;
  • Первоначально необходимо внести до 15 % стоимости жилья.

Что интересно, досрочное погашение льготной ипотеки Сбербанком не предусмотрено.

Требования, на основании которых кредитует заемщиков банк ВТБ, в целом, схожи с требованиями Сбербанка. Эти кредитные учреждения имеют государственную поддержку, что и объясняет наличие ряда сходств между ними.

Размер максимальный по ссуде не отличается от требований Сбербанка, показатели возраста заемщика также держатся на аналогичном уровне.

Но ВТБ имеет и свои отличия, в частности:

  • Первоначальный взнос ограничен 20% от стоимости недвижимости;
  • Допускается досрочное погашение ипотеки;
  • Допускается привлечение созаемщиков по договору из числа родственников.

Оформить льготное кредитование в ВТБ можно по минимальному набору документов – паспорту и справке о доходах.

Изображение - Процедура получения ипотеки с господдержкой proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2F337416.742xp

Приобрести на льготных условиях через Россельхозбанк можно как квартиры в новостройках, так и таунхаусы, коттеджи и земельные участки. Но для получения ипотеки с государственной поддержкой придется заплатить 20% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса.

При отказе заемщика от страхования жизни и здоровья Россельхозбанк поднимает ставку по кредиту аж на 7% годовых.

Банк предлагает различные процентные ставки для разных категорий заемщиков. Наиболее выгодные условия предоставляются гражданам, получающим заработную плату через Россельхозбанк. Ознакомиться со всеми актуальными процентными ставками можно на официальном сайте банка.

Кроме того, активно кредитуют граждан по льготным программам и программам с государственной поддержкой такие надежные банки, как Абсолют банк, банк Открытие, банк Москвы, Газпромбанк, банк Возрождение и многие другие.

Так или иначе, подобрать подходящее именно Вам предложение на столь обширном кредитном рынке Вы всегда без труда сможете. Государственное участие и ощутимая помощь в жизни простого населения, безусловно, является мощным двигателем и стимулом экономического развития.

Осуществляя льготные программы государство поддерживает незащищенные слои населения, нуждающиеся категории граждан. Кроме того, ипотечная политика активизирует работу кредитного рынка страны и оказывает содействие в развитии строительства регионов.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Стать участником льготной ипотечной программы заемщику несложно, достаточно лишь собрать необходимый пакет документов, подтверждающий тяжелое финансовое положение или принадлежность к нуждающейся категории граждан страны.

Изображение - Процедура получения ипотеки с господдержкой 129856318
Автор статьи: Петр Кошкин

Здравствуйте. Меня зовут Петр.  Я 8 лет работаю в юридической сфере консультантом. Считая себя экспертом и хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.7 проголосовавших: 13

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here