Страхование квартиры по ипотеке стоимость и расчет

Сегодня предлагаем ознакомиться с темой: "страхование квартиры по ипотеке стоимость и расчет" с описанием от профессионалов и комментариями. Любые вопросы вы можете задать дежурному юристу.

Стоимость страхования квартиры по ипотеке Сбербанка

Калькулятор цены онлайн | Без смс и регистрации

  • мгновенный онлайн расчет
  • быстрое оформление
  • только аккредитованные компании
  • идеально для новых договоров и продления
  • бесплатная доставка

столько клиентов находят наши цены лучшими

тариф на страховку новостройки без газа

столько полисов для ипотеки мы оформили

столько в среднем экономят с нами заемщики Сбербанка

Как рассчитать страховку квартиры и дома по ипотеке

Онлайн калькулятор моментально делает расчет стоимости страхования объекта для кредита в Сбербанке. Он предлагает самый дешевый вариант от нескольких компаний из числа аккредитованных. В расчете учтены основные факторы, вляющие на вероятность ущерба с заложенным жильем: тип (квартира или частный дом), год постройки, материал стен, наличие факторов повышенного риска (газа, печи, камина, сауны).

К сожалению, калькулятор пока не умеет делать расчет для жилья старше 70 лет. Также невозможно застраховать объекты, в которых проведена незаконная перепланировка или проводятся ремонтные работы.

Внимание: все цены в калькуляторе имеют исключительно информационный характер, актуальны на 2019 год. Не считаются публичной офертой в соответствии с законами РФ.

Где узнать, сколько стоит страховка ипотечной квартиры для Сбербанка

Стоимость полиса на квартиру или дом рассчитывается на основании введенных вами данных в форме. По статистике предлагаемые нами тарифы наиболее выгодны для жилья в новостройках без газа. Условия полностью подходят под требования Сбербанка, которые изложены на его сайте, а именно: перечень рисков, возможных исключений, аккредитация, порядок выплат и обязанности сторон.

Раньше я покупал полис на жилье для ипотеки в самом Сбербанке. А можно ли мне теперь поменять компанию?

Тарифы на страхование жилья в банке (вернее в “Сбербанк страхование”, потому что сотрудники навязывают собственную компанию банка) превышают цены других разрешенных страховщиков.

В кредитном договоре прописано, что вы обязаны заключить приобрести полис в любой аккредитованной компании. Следовательно, поменяв страховщика на более дешевый вариант, вы никак не нарушаете обязательства перед банком.

Изображение - Страхование квартиры по ипотеке стоимость и расчет proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka.zone%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2F2017-11-24_121944

Страховка квартиры по ипотеке является обязательным условием оформление кредитного договора. Как рассчитывается стоимость полиса? Страховые компании учитывают все значимые факторы, поэтому для каждого клиента такой расчет будет индивидуальным (самостоятельно рассчитать стоимость можно с помощью калькулятора). Цена полиса напрямую связана со стоимостью недвижимости, но это далеко не единственный пункт, который учитывается при заключении договора. Рассмотрим, какие правила и условия действуют в крупных СК, которые работают с такими банками, как Сбербанк, ВТБ 24 и др.

Прежде чем узнать, сколько стоит страховка квартиры при ипотеке, следует разобраться в основных принципах и правилах страхования заемщиков с ипотечными кредитами.

На данный момент СК предлагают разные варианты полисов для этой категории:

  • для самой недвижимости (обязательно);
  • жизни и здоровья заемщика (по желанию);
  • титульное страхование (по желанию);
  • комплексный полис, включающий все выше перечисленные варианты.

Следует понимать, что банки стремятся минимизировать собственные риски при оформлении займов на приобретение жилья. Такие договоры заключаются на крупные суммы и длительный срок, поэтому кредитующие организации предъявляют ряд требований к потенциальным заемщикам и ставят дополнительные условия для подписания договора.

К таковым относятся:

  • обязательное страхование самого объекта недвижимости: данный пункт соответствует требованиям банка и действующему законодательству;
  • дополнительные полисы (титульный и личный жизни и здоровья): требовать их банк не имеет права, но может в качестве собственных гарантий увеличить процентную ставку по кредиту при отказе от этих вариантов.

Мы уже рассмотрели все виды страховки квартиры при ипотеке (цены на полисы узнаем позже). Что обеспечивает каждый из них?

Этот вид предусматривает все типичные случаи, в результате которых он может быть поврежден или уничтожен. К стандартным относятся пожары и затопления, взрывы и природные катаклизмы, повреждения и/или ущерб от противоправных действий третьих лиц, включая умышленное повреждение.

Изображение - Страхование квартиры по ипотеке стоимость и расчет proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka.zone%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2F2017-11-15_231104-300x197

При заключении ипотечного договора с любым банком, будь то Сбербанк или ВТБ, обязательным является только страхование самой недвижимости

А также аварии любых инженерных систем, обеспечивающих нормальное функционирование помещений.

Некоторые СК включают дополнительные риски, например, падение крупных предметов или ущерб при проведении ремонтных работ. Стоит понимать, что при включении дополнительных рисков в перечень стоимость полиса возрастает, но при этом при наступлении страхового случая у заемщика будет больше возможностей для получения компенсации.

Обеспечивает защиту имущественных интересов заемщика и банка при выявлении мошеннических схем по продаже объекта недвижимости или при нарушении имущественных прав бывших владельцев. То есть, если сделка по приобретению жилья будет по каким-либо причинам признана незаконной, то материальные потери будет компенсировать СК. Такой полис требуется обычно только в первые три года после оформления договора, так как потом истекает срок исковой давности;

Читайте так же:  Каковы существенные условия договора дарения, без которых невозможно заключить сделку

Такой договор позволяет погашать займ в случае форс-мажорных обстоятельств: длительной болезни, инвалидности, при потере работы и т.д. Полис может предусматривать разные варианты компенсации, которая идет на оплату текущих взносов по кредиту.

Это определенный компромисс, который крупные СК предлагают заемщикам при оформлении ипотечных займов. С одной стороны, они включают в себя все риски по трем типам страхования, с другой – позволяют сэкономить на оплате взносов, так как стоят дешевле, чем 3 отдельно оформленных полисов. Это можно наглядно увидеть, если рассчитать самостоятельно все виды страховки по ипотеке на калькуляторе (квартиры, личную, титульную). Такие калькуляторы есть на сайтах всех крупных страховых компаний, поэтому у клиентов есть возможность сравнить стоимость в разных СК.

Цена страховки при ипотеке (на квартиру, титул, жизни и здоровья) зависит от разных факторов, узнаем о них позже. Мы рассмотрели самые типичные варианты, при которых компания будет погашать действующий займ или компенсировать ущерб. Следует понимать, что при оформлении полиса будут учитываться все значимые факторы, соответственно будет меняться его стоимость. Например, при оформлении личного страхования будет учитываться возраст и состояние здоровья застрахованного лица.

Рассмотрим, как определяется стоимость страховки квартиры при ипотеке.

У большинства крупных СК есть стандартные правила, которые используют для определения стоимости полиса для объекта недвижимости.

К ним относятся:

  • реальная цена квартиры;
  • размер ссуды или ее остатка;
  • полная сумма, увеличенная на годовую процентную ставку.

Рассмотрим, как рассчитывается страховка квартиры при ипотеке. Поскольку сумма покрытия не может превышать реальную стоимость, учитывается оценочная экспертиза, которая была сделана при заключении ипотечного договора. А также рыночная цена на аналогичное жилье в конкретном городе и районе и его состояние (тип ремонта, год постройки, внутренняя отделка, износ систем водоснабжения и отопления и т.д.).

Также при определении стоимости полиса для конкретного заемщика учитывается его долг банку, то есть, по мере выплаты ссуды она будет уменьшаться. Обычно размер ежегодного взноса составляет 1% от стоимости кредита (ориентироваться можно на сумму ежемесячного платежа или сделать соответствующие расчеты на калькуляторе).

Часто взнос за страховку называют тринадцатым платежом, потому, что он фактически совпадает с суммой ежемесячного обязательного взноса. Например, если стоимость приобретенного жилья составляет 3 млн. руб., а ссуда была предоставлена на 2 млн. руб. под 12%, ежемесячный платеж составит около 22 тысяч рублей. За полис в таком случае в среднем придется заплатить около 20 тысяч рублей.

В большинстве крупных банков (например, в Сбербанке) страховку на квартиру при ипотеке предлагают оформить в дочерних компаниях. Узнать их можно по названию – в данном случае Сбербанк Страхование. Такие СК стоят первыми в аккредитованном списке.

Изображение - Страхование квартиры по ипотеке стоимость и расчет proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka.zone%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2F2017-11-24_112902

Риски, входящие в обязательное страхование по ипотеке в Сбербанке

Кроме дочерних организаций, в список входят наиболее известные страховщики, проверенные банком. С одной стороны, выбор страховщика их предложенного перечня дает гарантию на его добросовестность. С другой, их услуги могут стоить дороже, чем у сторонних организаций, предоставляющих аналогичные полисы с соответствующим набором страховых случаев.

Банки не имеют права ограничивать выбор потенциальных заемщиков, но могут отложить оформление договора на время, необходимое для проверки не аккредитованного страховщика. На такую проверку не должно тратиться больше 1 месяца.

Дочерние компании имеются у большинства ведущих российских банков. Например, есть такая у ВТБ. Страховку на квартиру по ипотеке предлагают не только они, но и другие страховщики, которые не входят в определенную финансовую группу. Их перечень можно найти в открытом доступе, в интернете у крупных СК есть собственные сайты с описанием всех услуг и калькулятором для расчетов.

Но прежде чем воспользоваться их услугами, стоит уточнить в ВТБ, входит ли компания в аккредитованный список, чтобы избежать возможных задержек при оформлении ипотечного договора из-за ненадлежащего страховщика.

Изображение - Страхование квартиры по ипотеке стоимость и расчет proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka.zone%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2F2017-11-24_121055

Условия оформления страхования недвижимости, по купаемой в ипотеку от ВТБ

Документы для страховки квартиры при ипотеке предоставляются клиентом в соответствии с требованиями СК. К обязательным документам относятся: паспорт, ипотечный договор, свидетельство о праве собственности, техпаспорт на квартиру. Это основные документы, которые потребуется предоставить в СК. Также может потребоваться акт оценочной стоимости, справка о прописанных в квартире и т.д. Полный перечень необходимых документов обычно имеется на сайте любого страховщика.

Мы рассмотрели основные правила, которые нужно учитывать при оформлении страховки на квартиру при ипотеке. Наличие такого полиса обязательно, это предусмотрено действующим законодательством. Банки вправе требовать его при заключении договора, но не могут навязывать собственного страховщика заемщику. Цена полиса зависит от стоимости недвижимости.

Ипотечное страхование в «АльфаСтрахование»: онлайн калькулятор, отзывы клиентов, полис для дома и квартиры

Приобрести собственное имущество за наличные крайне сложно. В результате этого большинство граждан обращаются в банк за ипотекой. Выдавая кредит, финансовые компании выставляют ряд условий, одно из которых – оформление договора страхования.

Читайте так же:  Как выбрать квартиру в новостройке

К выбору компании стоит отнестись очень ответственно. Лучше доверить защиту крупной и стабильной компании, которая не первый год на рынке. Именно поэтому финансовые эксперты рекомендуют обратить внимание на предложение от «АльфаСтрахование».

«АльфаСтрахование» — калькулятор ипотеки при страховании жизни и имущества

Каждый клиент может отправить заявку на получение страховки дистанционно. Процедура бесплатная и занимает по времени несколько минут. Для вашего удобства пошаговая инструкция оформления заявки на сайте страховщика.

Процедура подачи заявки простая. Рассмотрим, что нужно сделать заемщику, чтобы стать клиентом СК «АльфаСтрахование».

Процедура оформления заявки на страховой полис:

1. Перейти на официальный сайт по ссылке: alfastrah.ru.

Подать заявку на приобретение договора можно только на официальном сайте страховщика. С доступными ипотечными программами можно ознакомиться в разделе «ЖИЛЬЕ».

В указанном разделе представлены все продукты страховщика. Поскольку необходимо застраховать имущество, купленное в кредит, следует выбрать вкладку «ИПОТЕКА».

Изображение - Страхование квартиры по ипотеке стоимость и расчет proxy?url=https%3A%2F%2Falfastrahi.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fvpmiskeu

2. Выберите программу страхования ипотека.

В указанном разделе потребуется выбрать программу страхованию. По состоянию на текущий год их четыре. Каждому клиенту необходимо выбрать тот, который максимально подходит ему, и кликнуть на кнопку «Выбрать».

Страховая компания «АльфаСтрахование» предлагает 4 варианта ипотечному страхованию. Актуальные предложения:

  • Первичное обращение по ипотечному страхованию. Продукт создан для тех, кто только оформил ипотеку и обращается в офис страховщика за страховой защитой. В этом случае договор заключается на весь срок действия ипотечного кредита.
  • Переход из другой страховой компании. Предложение создано для тех, кто ранее приобретал защиту в другой компании. Договор заключается на оставшийся срок по ипотеке.
  • Сопровождение договора ипотечного страхования. Вариант, предусматривающий полный пакет рисков, при покупке имущества на вторичном рынке.
  • Титульное страхование. Защита необходима только при покупке квартиры на вторичном рынке.

Изображение - Страхование квартиры по ипотеке стоимость и расчет proxy?url=https%3A%2F%2Falfastrahi.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fvpisa

3. Заполнить заявку для первичной оценки стоимость полиса.

На следующем шаге следует внести необходимые сведения. Первым делом следует указать:

  • фамилию, имя и отчество;
  • город, в котором будет получен бланк ипотечной защиты;
  • контактный телефон для связи;
  • адрес электронной почты.

Изображение - Страхование квартиры по ипотеке стоимость и расчет proxy?url=https%3A%2F%2Falfastrahi.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fvpknva

После останется указать:

  • в каком банке оформлен кредит на приобретение недвижимости;
  • сумма ипотечного кредита с учетом процентов;
  • есть ли по договору созаемщик, которого необходимо страховать.

Изображение - Страхование квартиры по ипотеке стоимость и расчет proxy?url=https%3A%2F%2Falfastrahi.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fvperp

Помимо данных к заявке следует прикрепить заявление на страхование. Бланк потребуется скачать, собственноручно заполнить, подписать и загрузить.

Скачать бланк можно бесплатно по ссылке: alfastrah.ru/6dd89685545e3023d1.pdf.

Изображение - Страхование квартиры по ипотеке стоимость и расчет proxy?url=https%3A%2F%2Falfastrahi.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Frmtm

После внесения всей информации заявку можно отправить на рассмотрение. На этом процедура дистанционной подаче заявки заканчивается. После останется дождаться звонка от менеджера и согласовать дату и время оформления полиса.

Изображение - Страхование квартиры по ипотеке стоимость и расчет proxy?url=https%3A%2F%2Falfastrahi.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fpoenpra

Что влияет на стоимость страхования ипотеки? Стоит учитывать, что стоимость ипотечного договора зависит от различных факторов. При расчете страховой премии учитывается:

  • пакет рисков;
  • стоимость квартиры, поскольку она является страховой суммой;
  • ветхость жилья;
  • состояние здоровья страхуемого (при страховании жизни и здоровья);
  • срок страхования.

Прежде чем оформить договор страхования клиенты задают многочисленные вопросы. Рассмотрим наиболее распространенные. Вопросы и ответы:

Какие документы необходимы для подтверждения права собственности на имущество?

Клиенту необходимо предоставить только свидетельство о государственной регистрации права.

Что нужно страховать при ипотечном кредите?

Если приобретается квартира в новом доме, то нужно застраховать конструктивные элементы имущества, жизнь и здоровье заемщика.

По вторичному рынку выставляется дополнительный риск, это утрата права собственности. Именно поэтому следует приобрести договор титульного страхования.

Как быстро рассматривается заявление на страхование?

Заявление и тариф рассматривается в течение суток.

Что необходимо предоставить финансовой компании, чтобы получить расчет страховой премии по договору?

Для получения тарифа необходимо заполнить заявление и направить его на электронный ящик [email protected]

В какое время происходит оформление страховки?

Обратиться в офис за договором можно только в рабочее время. Отделения финансовой компании открыты с понедельника по пятницу, с 09:00 до 18:00. Точное время всегда можно согласовать с менеджером по телефону.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Полный список ответов на популярные вопросы можно посмотреть в разделе «Ипотечное страхование».

Изображение - Страхование квартиры по ипотеке стоимость и расчет proxy?url=https%3A%2F%2Falfastrahi.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fpoeng

Необходимые документы для покупки страховки в «АльфаСтрахование»

Оформить ипотечную страховку в ОАО «АльфаСтрахование» можно только после предоставления полного пакета документов. Следует подготовить:

  • заявление на страхование утвержденной формы;
  • паспорт заемщика, который выступает страхователем по договору;
  • кредитный и залоговый договор;
  • документ на имущество, для подтверждения права собственности;
  • копия договора купли-продажи имущества;
  • оценка о рыночной стоимости недвижимости.

«Альфастрахование» — Страхование жизни при ипотеки: где дешевле оформить?

Прежде чем оформить страховку следует внимательно изучить продукты и стоимость. Это позволит сделать правильный выбор и оформить страхование ипотеки на выгодных условиях. Вашему вниманию актуальные предложения от страховщика «Ингосстрах» (ingos.ru/mortgage/calc):

Изображение - Страхование квартиры по ипотеке стоимость и расчет proxy?url=https%3A%2F%2Falfastrahi.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Farimtmt

Чтобы правильно сделать выбор и купить страховку по ипотеке следует учесть несколько основных факторов:

  • от каких рисков необходимо застраховать квартиру;
  • сколько стоит полис;
  • какие бонусы полагаются за пролонгацию страховки.
Читайте так же:  Прописка в снт

Что будет, когда страховка не оплачивается заемщиком?

При оформлении ипотечной защиты составляется график оплаты страховых взносов на весь срок ипотеки. Некоторые заемщики приобретают защиту и вносят оплату только за первый год действия ипотечного страхования. Именно по нему каждый клиент обязан вносить оплату.

При смене страховщика заключается договор и составляется новый график, согласно тарифам страховщика. Если клиент нарушит условия и не внесет оплату, кредитор имеет право:

  • начислить штраф в виде фиксированный суммы;
  • увеличить процент по ипотеке;
  • затребовать погашения всей задолженности.

«АльфаСтрахование» — какие риски покрывает ипотечная страховка?

«АльфаСтрахование» предлагает всем клиентам, которые приобретают недвижимость в кредит, воспользоваться ипотечным страхованием. Перед заключением договора следует внимательно изучить риски, при наступлении которых страховая компания гарантированно выплатит компенсацию.

Как правило, любой банк при заключении кредитного договора потребует от вас застроховать вашу жизнь а также ваше жилье, находящееся в залоге у банка.

  • Жизнь и трудоспособность необходимо застраховать сразу после заключения кредитного договора, а жилье – сразу после получения свидетельства о регистрации права.
  • Страховка выплачивается 1 раз в год.
  • Стоимость страховки напрямую зависит от остатка вашей задолженнности по ипотеке, поэтому с каждым годом платеж уменьшается.
  • Оформить страховку можно в любой компании, при условии, что она аккредитована вашим банком.

От чего зависит сумма, которую придется платить за страховку?

  • Во первых, от суммы вашего долга перед банком на момент заключения договора страхования.
  • Во вторых, от коэффициента, прописанного в кредитном договоре. Как правило, этот коэффициент равен или близок к значению процентной ставки кредита.

Страховая сумма равняется остатку ссудной задолженности, увеличенному на этот коэффициент:

Страховая сумма = Остаток задолженности + (Остаток задолженности * коэффициент(%) / 100)

  • В третьих, от страхового тарифа. Каждая страховая компания устанавливает свои тарифы.
  • Таким образом, формула для расчета стоимости страховки такова:

    Стоимость страховки = страховая сумма * тариф(%) / 100

    1. Определяем остаток долга по кредиту на текущую дату. Для этого открываем свой график платежей:

    Изображение - Страхование квартиры по ипотеке стоимость и расчет proxy?url=http%3A%2F%2Fcalcus.ru%2Fdata%2Fuploads%2Fimages%2F29b50b540e

    Определяем страховую сумму. Для этого ищем в кредитном договоре пункт про страховку:

    Изображение - Страхование квартиры по ипотеке стоимость и расчет proxy?url=http%3A%2F%2Fcalcus.ru%2Fdata%2Fuploads%2Fimages%2Fb0af1d7a23

    Нет видео.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Страховая сумма = 1 071 552 + 1 071 552 * 12/100 = 1 200 138 руб.

  • Узнаем в страховой компании тарифы. В нашем случае тариф по страхованию жизни равен 0,29%, тариф по страхованию жилья равен 0,11%.
  • Подставляем значения в формулу. Можно посчитать жизнь и жилье по отдельности, а можно суммировать коэффициенты и посчитать общую сумму:

    Стоимость страхования жизни = 1 200 138 * 0.29 / 100 = 3480 руб.
    Стоимость страхования жилья = 1 200 138 * 0.11 / 100 = 1320 руб.

    Что представляет собой страховка квартиры по ипотеке?

    Страхование квартиры является одним из обязательных условий, выдвигаемых банками при оформлении ипотечного кредита на покупку жилья.

    Изображение - Страхование квартиры по ипотеке стоимость и расчет proxy?url=https%3A%2F%2Fprofitdef.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2Fstrahovka-kvartiry-po-ipoteke

    Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

    Изображение - Страхование квартиры по ипотеке стоимость и расчет proxy?url=https%3A%2F%2Fprofitdef.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Ftemplate%2Fimages%2Foffr2

    Это быстро и бесплатно !

    По причине продолжительности срока кредитования по ипотеке, организациям необходимо иметь гарантии того, что клиент выплатит ипотеку в случаях утраты или повреждения жилья, а также при лишении его прав собственника. В качестве такой гарантии выступает обязательная страховка квартиры как предмета залога.

    При выплате долга по ипотеке страховка будет являться дополнительной статьей расходов для заемщиков. По этой причине в процессе выбора организации необходимо досконально изучать все условия по предоставлению ипотечного кредита и требования к страховкам. Одни банки могут предлагать только страховой полис, другие же требуют комплексной страховки имущества от различного рода рисков.

    По законам Российской Федерации, клиент может отказаться и не оформлять страховку на жилье, но делать этого не рекомендуется. Банки определенным образом рискуют, одобряя клиенту кредит на столь длительный срок, и страховка необходима как способ снижения риска финансовых потерь.

    Различают следующие виды страхования при оформлении ипотечного кредита на покупку жилья:

    • Страховка жизни и здоровья клиента. При наступлении страхового случая, такого как инвалидность, продолжительная болезнь или смерть заемщика, страховка освобождает родственников от принятия долговых обязательств на себя. Страховка не распространяется на случаи, когда инвалидность или смерть заемщика наступила в результате умышленного членовредительства, попыток суицида и в состоянии алкогольного и наркотического опьянения.
    • Страховка на приобретаемую недвижимость. Когда наступает случай, который будет признан страховым, часть долга по ипотеке будет погашен за счет страховой компании. Выбирая этот вид страховки, необходимо учитывать, что сумма долга по ипотеке увеличиться от 0,16 до 0,5%. Это зависит от того, какой тип жилья приобретает заемщик, и какой перечень страховых случаев будет выбран.
    • Страховка титула. Этот вид страховки банк использует как защиту прав на владение жилплощадью. Дело в том, что собственник ипотечного жилья — только заемщик, а члены его семьи и прочие родственники не имеют на квартиру никаких прав. После того как кредит будет полностью выплачен, а срок действия страховки титула закончится, владелец может поделить квартиру по своему усмотрению.
    Читайте так же:  Условия сбербанка в государственной поддержке по ипотеке

    Эти виды страховок являются основными, кроме них банком может быть предложено еще множество вариантов и программ по страхованию при оформлении кредита на покупку жилья.

    При оформлении ипотечного кредита в обязательном порядке страхуют только залог (приобретенную недвижимость). Но многие кредитные организации настаивают на том, чтобы была оформлена комплексная страховка.

    Она подразумевает следующие риски:

    • страховка квартиры на случай порчи или уничтожения;
    • страховка финансовой состоятельности и жизни клиента;
    • страховка титула.

    Особенности:

    • В большинстве случаев заемщик вынужден оплачивать весь комплекс страховок, стоимость которых зависит от конкретной ситуации, а именно технического состояния жилья, года его возведения, наличия или отсутствия отделки помещений, местоположения и прочие факторы. Средний расход на страховку, как правило, составляет до 0,5% от общей суммы.
    • Если речь идет о страховании титула, то принимается во внимание история квартиры (количество собственников со дня постройки). В среднем цена колеблется от 0,5 до 1,5%.
    • Когда требуется застраховать жизнь и трудоспособность клиента, учитывают состояние его здоровья, пол и возраст. Стоимость устанавливают от 0,3 до 1,5%.
    • Если говорить о средних показателях, то страховка при получении ипотечного кредита обойдется в 1-2% от суммы.
    • Обычно страховой взнос уплачивают 1 газ в году, постоянно уменьшаясь, поскольку платежа исчисляется в пропорции к остатку по кредиту.
    • Когда ипотечный кредит погашен досрочно, можно расторгнуть договор со страховой компанией и потребовать возместить часть платежей. Или же производится пересчет суммы страхового платежа и подписывается соглашение.
    • В случае если клиент не исполняет свои обязательства по уплате страховых премий, ему начисляются пени и штрафы.

    Список случаев, когда страховой компанией могут быть возмещены убытки, должен быть четко прописан в договоре. Приведем самые распространенные случаи.

    По полису страхования ипотечной квартиры предусматривается возмещение убытков в случае:

    • гибели или повреждения квартиры;
    • пожаров, заливов или стихийных бедствий;
    • в случае доказанного факта вандализма или при поджоге;
    • когда к порче застрахованного имущества привели дефекты строительства здания, о которых не знал заемщик.

    При оформлении полиса на страховку титула предусмотрены выплаты в том случае, если заемщик утратил права собственника жилья по решению суда или иным причинам.

    В тех случаях, когда квартира утрачена, выплата будет произведена не заемщику, а банку, в котором клиент оформил ипотечный кредит. Если погибшая недвижимость была застрахована по своей полной рыночной стоимости, то оставшуюся после расчета с банком сумму страховщик выплатит владельцу жилья.

    Нередки случаи, когда компания, выдавшая страховой полис клиенту, отказывается возмещать ущерб по тем или иным причинам. В этой ситуации остается только один вариант решения проблемы, это обращение в суд.

    Если при оформлении договора страхования ипотечного жилья клиент скрыл информацию о наличии каких-либо факторов, прямо или косвенно способствовавших наступлению страхового случая, то шансов выиграть судебный процесс у него нет.

    Размер платежа по страховке ипотечного имущества исчисляется с учетом множества факторов.

    В этой ситуации важен и вид выбранной страховки, качество и местоположения залоговой жилплощади, новое или вторичное жилье приобрел клиент.

    Также принимается во внимание тот факт, сколько предыдущих хозяев было у квартиры (если речь идет о вторичке).

    Средний процент по выплате страховых взносов составляет 1-1,5% от общей суммы и выплачивается раз в год.

    В зависимости от срока кредитования и соотношения собственных и заемных средств клиента при покупке квартиры этот показатель может незначительно меняться.

    Программы ипотечного кредитования для военнослужащих позволяют гражданам, проходящим службу согласно контракту в различных родах войск, приобрести жилье на выгодных условиях.

    Выгода состоит в том, что денежных выплат на погашение военной ипотеки перечисляются в кредитные организации из бюджетных средств государства. При покупке квартиры по программе ипотеки для военных страховой полис является обязательным условием для подписания договора кредитования.

    Если выплаты по ипотеке берет на себя государство, то оплата страхового полиса не входит в программу по кредитованию для военных, и страховые взносы выплачиваются военнослужащим самостоятельно.

    Для того чтобы рассчитать размер ежегодного страхового взноса, можно воспользоваться калькулятором платежей. Эта функция есть на официальных сайтах каждого банка, выдающего ипотечные кредиты гражданам, но можно сделать расчет и самостоятельно.

    Расшифровка формулы такова:

    P — страховая сумма;

    S — размер полученных по ипотеке средств;

    С% — ставка по кредиту.

    Предположим, что исходные данные таковы:

    S= 1 500 000 рублей

    С%= 12 % (в расчетах как 0,12)

    Годовой взнос по страховке=0,5 % от суммы.

    Выполняем расчеты:

    Теперь вычисляем размер выплаты:

    В=1 680 000*0,5/100

    При расчетах нужно учитывать, что сумма страховки будет уменьшаться каждый год, поскольку в расчетах учитывается размер основного долга.

    Читайте так же:  Технический план на дачный дом

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    Договор ипотечного кредитования предполагает передачу приобретаемой недвижимости в залог. А по закону необходимо предмет залога застраховать. Следовательно, возникает необходимость выбора компании, которая окажет данную услугу.

    Обязательное страхование при заключении ипотечного договора

    Необходимость страхования залога установлена рядом нормативно-правовых актов. Данное условие указано в Гражданском кодексе РФ (статья 343), а также в Федеральном законе от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Поэтому отказаться от этого договора не получится ни при каких условиях. Но на самом деле это большой плюс. Ведь дом или квартира стоят недешево, соответственно, и кредит на их приобретение придется брать большой. А если с жильем что-то случится, то заемщик останется и без своей недвижимости, и без денег.

    Как рассчитывается тариф по ипотечному страхованию

    При расчете тарифа учитываются определенные факторы:

    • Год постройки объекта недвижимости.
    • Особенности конструкции здания: материал, тип перекрытий.
    • Страховая стоимость объекта.
    • Срок действия полиса.

    Это, конечно, не весь перечень. Данный список показывает, что расчет страхового тарифа – сложное дело. Рассчитать самостоятельно его вряд ли получится. Этим занимаются специалисты.

    Можно ли сменить условия страхования

    Условия, предлагаемые страховыми компаниями, постоянно изменяются. Поэтому, продляя полис, нужно изучить текущие требования и условия. Если есть возможность снизить стоимость страховки, то это не нужно упускать из вида.

    Как воспользоваться калькулятором страхования ипотеки Сбербанк-Страхование

    Для того чтобы рассчитать примерную сумму за страховой полис, нужно зайти на страницу https://online.sberbankins.ru/store/mortgage/index.html#/viewCalc и указать там такие данные:

    • Тип объекта страхования (квартира или дом).
    • Год постройки здания.
    • Тип перекрытий.
    • Страховая сумма
    • Возможные страховые случаи. Это может быть пожар, взрыв, затопление, возникновение стихийных бедствий, падение различных предметов, а также летальных аппаратов, хулиганские действия третьих лиц. Не обязательно указывать в договоре все, можно выбрать на свое усмотрение несколько.
    • Срок действия полиса.

    Если у клиента есть промокод, то в этом случае рекомендуется сразу же ввести его в специальное поле в калькуляторе. В итоге система укажет, какова будет окончательная стоимость. Если все устраивает, то можно нажимать кнопку «Оформить» и процедура получения полиса начнется.

    СПРАВКА. При оформлении полиса нужно убедиться, что в вашем браузере отключены блокировщики рекламы.

    Застраховать ипотеку можно не только в дочерней компании Сбербанка. Можно воспользоваться услугами других организаций. Поэтому можно рассчитать стоимость полиса и на их калькуляторах. Например, компания «Ресо-гарантия» также разместила на своем сайте подобную форму. Ее можно найти на странице http://www.reso.ru/Retail/Ipoteka/Calculator. В калькуляторе можно выбрать тип страхового договора. В том числе там есть и страхование недвижимости. После этого система попросит внести необходимые данные по жилью, а также личную информацию. Этот сервис позволяет рассчитать страховой тариф при условии наличия созаемщиков.

    ВАЖНО! Выбирать компанию для страхования ипотеки в Сбербанке можно только из списка аккредитованных.

    Калькуляторы предусмотрены не только для оформления полиса по недвижимости, но и страхования жизни и здоровья. Проанализировав данные, поступившие по вашему запросу, система выдаст предварительный расчет размера страховки.

    Что делать при наступлении страхового случая

    Если то, от чего страховался заемщик, все-таки случилось, но необходимо сразу же уведомить об этом как банк, так и страховую компанию. Ведь дальнейшее общение будет происходить в основном между ними.

    После этого заемщик должен сделать все зависящее от него, чтобы спасти имущество либо уменьшить масштабы ущерба. Если для этого привлекались сторонние организации, то необходимы договоры с ними, а также подтверждающие расходы документы.

    ВАЖНО! Заемщику необходимо, чтобы порча имущества не была умышленной. Представитель страховой компании оценит размер ущерба, после чего будет принято решение о компенсации.

    При получении ипотечного кредита обязательным условием является страхование предмета залога, то есть приобретаемого объекта недвижимости. Перед заключением такого договора можно примерно оценить, во сколько эта услуга обойдется клиенту. Для этого можно воспользоваться специальными формами – кредитными калькуляторами. Туда следует внести необходимую информацию относительно дома или квартиры, и система покажет стоимость полиса. В этом случае рекомендуем вам сравнить несколько расчетов разных компаний и выбрать оптимальный вариант.

    Рассчитать страхование жизни при ипотеке от Сбербанка

    Где выгоднее страховать жизнь для ипотеки Сбербанка

    Изображение - Страхование квартиры по ипотеке стоимость и расчет 129856318
    Автор статьи: Петр Кошкин

    Здравствуйте. Меня зовут Петр.  Я 8 лет работаю в юридической сфере консультантом. Считая себя экспертом и хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в доступном виде всю нужную информацию. Перед применением описанного на сайте, всегда необходима консультация со специалистами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
  • Оценка 4.7 проголосовавших: 13

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here